Что это за услуга — добровольное страхование жилья в квитанции на оплату ЖКХ? Сроки выплаты страховки после ДТП. Как определить страховой случай

Программы страхования от несчастных случаев гарантируют выплату компенсаций пострадавшим лицам при наступлении страхового события, указанного в договоре - обычно к таким относятся травмы, развитие профессиональных заболеваний и т.п. Для того, чтобы получить страховую выплату в полном объеме, необходимо внимательно составить заявление и собрать полный пакет документов.

На какую сумму может рассчитывать страхователь при несчастном случае по договору добровольного страхования? Как получить компенсацию и оспорить немотивированный отказ страховщика? Ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

На какую сумму может претендовать страхователь?

Страховая компенсация, которая выплачивается страхователю, указывается в договоре добровольного страхования от несчастного случая (далее НС). Размер предельной страховой выплаты при этом будет зависеть от тарифов, установленных компанией, а также суммы, указанной в договоре между страховщиком и страхователем. Однако нужно учитывать, что выплачивается эта сумма не в полном объеме, а в процентном соотношении – в зависимости от причиненного ущерба здоровью.

Размеры выплат, на которые могут претендовать страхователи по договору добровольного страхования, зависят конкретно от несчастного случая и обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Ниже в таблице приведены ориентировочные значения объема выплат, которые может получить страхователь при наступлении НС.

Как составить заявление на получение выплат?

Первый этап для получения страховой компенсации при несчастном случае – это обращение в медицинское учреждение для получения экстренной медицинской помощи и документов, подтверждающих ухудшение здоровья.

Для получения выплаты по договору добровольного страхования от НС потребуется своевременно обратиться в страховую компанию, оформившую полис. Сроки оповещения страховщика закрепляются в договоре, но на практике обычно ограничены 25-30 днями со дня наступления несчастного случая.

При составлении заявления важно указать:

• наименование страховой организации, ФИО заявителя, адрес проживания, контактные сведения;
• наименование документа – «Заявление на страховую выплату»;
• основной текст – изложение произошедшего несчастного случая (даты, времени, события);
• сообщение о праве получения страховой выплаты;
• опись прикладываемых документов;
• подпись заявителя, дата.

Некоторые страховые компании устанавливают образцы заявлений - в таком случае необходимо руководствоваться непосредственно требованиями страховщика.

Сбор и подача документов для получения страховки

Пакет документов для получения выплаты в результате несчастного случая формируется в зависимости от произошедшей ситуации. В стандартный перечень входят:

• оригинал страхового полиса;
• заявление, составленное по образцу;
• документ, выступающий основанием для выплаты страховой суммы (например, решение экспертизы об утрате трудовой способности, свидетельство смерти, лист нетрудоспособности и т.д.);
• копия паспорта заявителя.

Обратите внимание! При рассмотрении дела страховая компания может запросить дополнительные документы (например, для установления отдельных обстоятельств несчастного случая).

Например, при смерти страхователя в компанию подается следующий набор бумаг:

• страховой полис (оригинал);
• заявление о выплате страховой суммы;
• свидетельство о смерти гражданина;
• паспорт обратившегося лица.

Следующий этап действий после составления заявления и сбора пакета документов – это подача собранных документов представителю страховой компании. Сотрудник компании должен присвоить делу регистрационный номер, использование которого позволит отслеживать результаты рассмотрения.

Сроки выплат возмещения

Выплата страховых сумм по договорам страхования от НС осуществляется в сроки, указанные в договоре страхования. На практике такой срок не превышает 30 суток со дня принятия решения об осуществлении выплат. Исключением являются ситуации, связанные с возбуждением уголовного судопроизводства и возникновением сомнений в подлинности предоставленных документов.

Причины отказов в выплате страховки

Основания отказа в выплате страхового возмещения при несчастном случае условно делятся на 2 группы – законные и незаконные. В представленной ниже таблице представлены их сравнительные характеристики:

В заключение

Итак, чтобы получить страховку при несчастном случае потребуется составить заявление, собрать установленный перечень документов и подать его на рассмотрение. При этом следует помнить о том, что каждая ситуация оценивается страховщиком индивидуально, после чего принимается решение о переводе страховой суммы или отказе в выплате компенсации. Незаконный по мнению страхователя отказ в любой момент может быть обжалован в суде.

1. Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая .

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

(см. текст в предыдущей редакции)

5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

(см. текст в предыдущей редакции)

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

(см. текст в предыдущей редакции)

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

9. Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

В 1995 году в Москве создан Городской центр жилищного страхования. С этого времени в стране получили развитие программы защиты жилищных прав граждан с использованием механизма страхования и внедрение муниципальных программ добровольного страхования жилья .

Программа страхования призвана защитить имущественные интересы граждан в случае пожара, залива или взрыва.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Законодательное регулирование

Как получить страховое возмещение?

В первую очередь страхователь обязан принять меры к минимизации ущерба, вызвав соответствующие службы – пожарных, аварийку или полицию .

Как можно скорее предоставить в квартиру доступ представителю страховщика для проведения осмотра.

В трехдневный срок надо обратиться в страховую компанию с документами :

1. Заявление на страхование ;
2. Заключение компетентных организаций с описанием события и даты происшествия ;
3. Паспорт ;
4. Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма ;
5. Страховое свидетельство ;
6. Квитанции об уплате страховых взносов ;
7. Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения .

Предлагаем вам скачать образец заявления о выплате страхового возмещения: Скачать

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире .

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат .

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы . Такое решение принимается на общем собрании жильцов большинством голосов.

Если такое решение принято, собрание может возложить эту обязанность на одного из жильцов, на правление ТСЖ или управляющую компанию.

Достоинства и недостатки муниципального страхования жилья

Муниципальная программа позволяет купить страховую защиту за очень небольшие деньги .

Если жилье уничтожено и восстановлению не подлежит, Правительство Москвы предоставляет пострадавшим аналогичное жилье, в соответствии с действующими социальными нормами.

К недостаткам программы можно отнести низкую стоимость квадратного метра площади. Именно эта сумма берется за основу при расчете ущерба. Зачастую ее не хватает для покрытия реального ущерба .

Если залив и ущерб наступил в результате поломки стиральной или посудомоечной машины, страховая компания не посчитает это страховым случаем.

Муниципальное страхование приносит несомненную пользу жильцам, получающим хоть и не полное, но все же возмещение .

Городской бюджет избавил себя от расходов и хлопот по оказанию материальной помощи пострадавшим, в большей части переложив это бремя на плечи страховщиков. И это самый цивилизованный способ защиты от непредвиденных трат и потери имущества.

Вовремя и аккуратно платите страховые взносы. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

В зависимости от условий договора, заключенного с компанией, размер и сроки страховой выплаты могут отличаться.

Порядок перечисления взносов и право на получение определяется главой 48 Гражданского Кодекса и нормами страховщика.

Процедура компенсации в 2016 году осуществляется в несколько этапов. Порядок получения и размеры страховых выплат прописаны в заполненном договоре.

Как получить страховую компенсацию

Выплата страхового возмещения (в том числе по ) производится после того, как страхователь предоставил уведомление по страховым случаям и необходимые документы. Этот порядок зафиксирован в п.1 ст. 961 Гражданского Кодекса .

Способ передачи сведений определяется страховщиком. Заявление на возмещения предоставляют в письменной, факсимильной, электронной либо устной форме.

Право обратиться к компании, чтобы получить социальные компенсации в 2016 году, имеет:

1. сам пострадавший;
2. выгодоприобретатель, знающий о подписанном договоре.

Важно: срок предоставления сведений по страховым случаям компании-страховщику составляет не менее 30 дней (для договоров личного страхования).

Чтобы была сформирована выплата страхового возмещения, когда пострадавшим или выгодоприобретателем подано заявление на социальные выплаты, заводят соответствующее дело.

После его принятия, на руки дается подтверждение о регистрации. Сотрудник предоставит перечень документов, на основании которых определяется сумма к выдаче по страховым случаям.

Порядок подачи заявления диктуется правилами, установленными страховщиком. В тексте следует указать:

• дату;
• краткое описание произошедшего;
• участников события;
• размер полученного ущерба.

Кому выплачивается страховое возмещение

Выплата страховой компании может быть получена потерпевшим или выгодоприобретателем.

Потерпевшие – это пассажиры, получившие вред жизни, здоровью или имуществу. К этой группе также относятся дети, которые сопровождали пассажира и жизни или здоровью которых был нанесен ущерб.

Выгодоприобретателей можно разделить на две группы.

1. В случаях, когда был нанесен ущерб здоровью (в том числе инвалидность , и группы) либо имуществу, выплата страхового возмещения предназначена для самого пострадавшего.
2. В случае гибели потерпевшего, выгодоприобретателями являются лица, взявшие на себя расходы на погребение, а также лица, которым в соответствии со ст. 1088 Гражданского Кодекса , предназначено . Если таковые отсутствуют, выплата страхового возмещения осуществляется в пользу супруга, родителей или детей пострадавшего либо лиц, у которых он находился на иждивении.

Важно: право на социальные возмещения имеет законный наследник потерпевшего или лицо, указанное в договоре как правонаследник. При наличии такого пункта в соглашении, он является приоритетным.

Как определить страховой случай

Страховой случай – это событие, оговоренное в соглашении со страховщиком. После его наступления компания производит возмещение.

Перед тем как осуществляется выплата страховой компании, проходит процесс, называемый урегулированием.

На стадиях этой процедуры оценивается полученный ущерб, выплачивается компенсация и удовлетворяются запросы страхователя по отношению к страховщику.

Есть несколько типов классификации страховых случаев. Один из них основывается на объекте страхования. С такой точки зрения, их разделяют на две категории.

• Личное. По условиям договора в таком случае компания производит страхование только самого человека, в фонд вносится ежемесячная страховая премия. Сюда входят страхование жизни, от несчастных случаев, а также пенсионное и медицинское страхование.

• Имущественное. Как понятно из названия, здесь объектом будет любое имущество, в том числе жилье, транспорт (наземный, водный, воздушный), оборудование.

Важно: страховая премия выплачивается по имуществу предприятий сельского хозяйства в обязательном порядке. В него включаются строения, урожай, животные, многолетние посадки.

Чем отличается предварительная выплата

Выплата страхового возмещения, которая производится незамедлительно при получении ущерба, который требует немедленного восстановления, называется предварительной. Ее обеспечение возможно, когда страхователь предоставил:

• заявление по общим правилам;
• заявление с просьбой о выдаче части взносов раньше срока.

После регистрации документов, выплата страховой компании производится в течение трех дней. Сумма для каждого отдельного потерпевшего составляет 100 тысяч рублей.

После выдачи взносов, соответствующая пометка вносится в карточку индивидуального учета.

Если по завершении расследования стало очевидно, что событие не подлежит подобным компенсациям, предварительно выданная сумма подлежит возврату.

В каком размере осуществляется компенсация

В зависимости от условий договора, размеры страховых выплат могут значительно отличаться от оценки причиненного ущерба.

В соглашении между сторонами оговаривается порядок выдачи компенсации, наличие дополнительного страхования, возможность подключения сторонних оценщиков.

В согласии со статьей 949 Гражданского Кодекса , при неполном страховании размеры страховых выплат снижаются в соответствии с реальной стоимостью имущества.

Также сумма меняется при наличии франшизы – когда выгодоприобретатель берет на себя часть материального возмещения ущерба.

Если ущерб оценен меньше, чем обеспечение по договору, компенсация не выдается.

В случаях, когда лицо не производит обязательных взносов в пользу страховщика, предусмотрены следующие санкции:

• приостановка защиты до даты погашения задолженности, когда не уплачивается ежемесячная сумма;
• уменьшение возмещения на размер задолженности в фонд.

При наличии дополнительного страхования, допускается обеспечение компенсации несколькими компаниями. Однако сумма возмещений, вместе взятых, не должна превышать реальную стоимость застрахованного объекта.

Что касается личного страхования, размеры страховых выплат зависят от причиненного ущерба.

В случае смерти выдаются фиксированные суммы, определенные в договоре на одного пострадавшего.

В первую очередь компенсация предназначена для лиц, взявших на себя расходы на погребение. Фиксированные размеры возмещения для них составляют до 25 тысяч рублей.

Когда причинен вред здоровью, выдается прописанная в договоре на этот случай сумма. Если же реальные расходы оказались больше этого значения, потерпевший вправе потребовать от страховщика компенсировать недостающие средства.

В какие сроки страховщик производит возмещение в 2016 году

Срок, в который производится выплата страховой компании, регулируется положениями Закона и порядком страхования.

Он считается со дня, который идет за днем подачи заявления об открытии страхового дела. Срок выдачи неоспариваемой компенсации определяется в договоре. Оспариваемая доля выдается в срок до 1 месяца.

В 2016 году изменился срок выплаты по ОСАГО. Компания-страховщик рассматривает обращение автовладельца по страховым случаям в течение 20 календарных дней.

Если право на получение компенсации подтверждено, в дополнение к сумме по ОСАГО оплачивается пеня в 1% за каждый день задержки.

Важно: чтобы получить компенсации по ОСАГО, автовладельцу нужно подать соответствующее заявление в течение 5 дней после ДТП.

В ряде случаев можно получить отказ в страховой выплате. Сюда входят обстоятельства, когда ущерб был нанесен вследствие неправомерных действий потерпевшего, не были предприняты меры для уменьшения повреждений или уведомление не поступило в определенные сроки.

Получить отказ в страховой выплате можно при отмене претензий страхователя к лицу, из-за действий которого был получен ущерб.

В остальных случаях фиксированные возмещения осуществляются по условиям договора, заключенного с компанией-страховщиком.

Как получить от страховой ВСЮ выплату по ДТП?