В федеральном законе № 230, который направлен на защиту прав должников, запрета на взаимодействие с родственниками и знакомыми заемщика не предусмотрено. Коллекторы могут звонить на известные им номера и спрашивать информацию о гражданине, но отвечать им никто не обязан.
Третьи лица вправе возражать против обращения к ним со стороны взыскателей. Они также не обязаны отвечать на телефонные звонки и тем более лично взаимодействовать с коллекторами. Возможны ситуации, когда на новую сим-карту звонят коллекторы и требуют позвать прежнего владельца номера. Беспокойство связано с долгами прежнего абонента.
Если серьезно подойти к проблеме, то можно обратиться в офис кредитора и представить документы, которые подтверждают, что держатель номера не является должником по кредиту. Но можно просто блокировать номера взыскателей, если для этого есть технические возможности.
Знакомые должника могут направить письменные возражения на общение с коллекторами. Для этого необходимо отправить заказное письмо с уведомлением о вручении либо оформить отказ в нотариальном порядке.
В отказе следует указать:
- наименование организации-кредитора;
- сведения о заявителе;
- формулировку, исходя из которой ясно, что знакомые должника отказываются общаться с кредиторами.
С момента получения отказа коллекторы не должны беспокоить знакомых должника. Фактически они никак не могут заставить знакомых воздействовать на должника. Основная цель обращения – это получение информации о месте нахождения заемщика.
Если коллекторы продолжают беспокоить знакомых должника, то целесообразно обращаться с заявлением в правоохранительные органы – особенно, если со стороны взыскателей звучат явные угрозы. Поступающие звонки целесообразно записывать. Основная тактика взыскателей направлена на то, чтобы психологически давить на окружение должника и сформировать о заемщике негативную репутацию, в том числе на работе.
Должнику следует защищать свои права, в том числе следить за тем, чтобы коллекторы не беспокоили его знакомых. Можно направить возражения на то, чтобы взыскатели общались со знакомыми должника по поводу взыскания долга.
Статус коллекторов не равен статусу судебных приставов и других сотрудников правоохранительных органов. Знакомые должника не обязаны сообщать взыскателям информацию о заемщика, даже если она им известна.
- Письменно отказываться от взаимодействия с коллекторами.
- Если взыскатели угрожают, но нужно не бояться обращаться в правоохранительные органы.
В сложной ситуации целесообразна поддержка квалифицированного специалиста.
Сегодняшние люди не умеют запасаться и откладывать деньги про запас, тем более что банками предусмотрена отличная услуга по предоставлению кредитов и рассрочек. Именно из-за этого, наверное, каждый взрослый житель нашей страны хотя бы раз брал кредит или находится в кредитных обязательствах практически постоянно.
С одной стороны – это очень удобно, так как при необходимости сделать большую покупку или же отметить серьезное мероприятие вы всегда можете обратиться в банковскую организацию и позаимствовать некоторую сумму денег, с другой же – где гарантия того, что вы эти деньги вернете и не попадете в неприятную ситуацию? Не «подставите» своих близких? Не навлечете переложение долга на плечи дорогого вам человека, который согласился быть поручителем? Ведь бывает масса форс-мажорных обстоятельств, при наступлении которых вам каждый день будут звонить коллекторы и требовать возврата денег, которые вы возвратить не в состоянии (серьезная болезнь, увечье, увольнение, безденежье и т.д.), а еще хуже, если объектом истязаний станут ваши близкие и родные люди.
Повод для общения
В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.
Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.
Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.
Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:
- предотвращение увеличения суммы задолженности;
- возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.
Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.
Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.
Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.
Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:
- Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
- Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.
Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.
Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.
Слово закона
Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:
- Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
- Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
- Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.
Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.
Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.
Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.
Какой бы повод не имел звонок коллектора он по закону должен осуществляться только в строго установленные часы: с 08.00 до 22.00 часов (будние дни) и с 09.00 до 20.00 часов (выходные и праздничные дни).
Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.
Границы позволенного
Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.
Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.
Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.
Что делать, если это произошло?
Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.
Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.
При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.
Методы общения
Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:
- Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
- Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
- Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
- Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.
Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.
Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.
Жалоба на их действия
Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.
Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.
На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.
Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.
Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.
Как прекратить преследование?
Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).
Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.
Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.
Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!
Все чаще и чаще россияне для оплаты различных счетов или для совершения желаемой покупки обращаются в банк и берут кредит. Многие люди руководствуются исключительно желанием решить проблему здесь и сейчас, совершенно забывая о том, что к многочисленным кредитам прибавится еще один долг, и в результате возникнут проблемы с коллекторами.
В своей статье мы постараемся сформулировать ответ на вопрос, касающийся того, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и если да, то при каких обстоятельствах это можно делать.
Сотрудники коллекторских агентств – это лица, которые получают некоторые права и полномочия в случае выкупа долга у банка или при заключении с финансовым заведением соглашения о сотрудничестве. Как правило, данный вариант предусматривает досудебное взыскание имеющегося долга.
Такие фирмы появились недавно, и основной причиной этому стало отсутствие у банков возможности заниматься взысканием долгов. Передача прав коллекторам происходит в порядке заключения соответствующего соглашения. В качестве оснований для обращения в будущем к должнику выступают следующие моменты:
- наличие займа у гражданина;
- возникновение просрочки по выплате очередного платежа или при полной неуплате займа;
- в связи с изменением кредитора, к примеру, если банк передал долг коллекторскому агентству;
- иные обстоятельства, связанные с действием кредитного договора.
При наличии даже одного из подобных обстоятельств коллектор может обратиться к гражданину для сообщения ему об имеющемся долге, однако все действия взыскателя должны быть вежливыми и корректными.
Каким образом действуют коллекторы?
На практике коллекторы действуют незаконно и часто используют грубые выражения, ведут себя по-хамски. Происходит серьезное давление на психику должника, в результате чего страдает его здоровье. По факту, полномочия коллектора весьма и весьма ограничены. Все, что они могут делать, это:
- звонить гражданину, имеющему долг;
- встречаться с физ. лицом;
- направлять ему уведомительные сообщения при помощи действующих сервисов: Почта России, по электронному адресу, в виде СМС-сообщения.
Кроме того, существует и другие способы общения с должником, однако, по закону, к ним можно обращаться только с согласия гражданина, на которого направлено взыскание.
Какие ограничения установлены для коллекторов?
Согласно действующему законодательству, полномочия сотрудников таких агентств значительно ограничены. Существует целый перечень действий, который выполнять они не имеют права.
Речь идет о таких мероприятиях:
- гражданин может требовать долг только с учетом положений и пунктов заключенного кредитного договора, кроме ситуаций, связанных с досрочным погашением взятых на себя обязательств;
- коллектор не вправе тревожить должника: в будни с 20 до 8 часов, а в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
- при обращении к гражданам коллекторы не имеют права грубо обращаться с должником, оказывать на него и его близких родственников психологическое давление, использовать физические методы воздействия.
Иными словами, запрещено делать все, что может нарушить гражданские права гражданина РФ, а также его родных и близких людей.
Разрешает ли закон совершать звонки родным должника?
Для начала следует дать четкий ответ на заданный вопрос. В ч.1 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите» прописано, что взыскатель вправе обращаться к заемщику или иному лицу, выступающему обеспечителем по кредитной договоренности, например, являющемуся поручителем. В итоге, можно сделать вывод, что коллектор наделен правом совершать звонки гражданину, имеющему задолженность, лишь при определенных обстоятельствах:
- когда родственник выступает в роли заемщика по соглашению, а значит, тоже является должником;
- если человек – это кредитный поручитель. Обращаться к такому гражданину можно только после выяснения информации о том, что основной заемщик погасить долг не в состоянии;
- когда в кредитной анкете был указан контактный номер родственника должника.
Во всех остальных ситуациях коллекторы не имеют права звонить родственникам гражданина, имеющего задолженность. Единственным исключением является наличие письменного согласия на подобное общение самого гражданина и его родственника. Более того, такой документ должник может отозвать в любое удобное время и отказаться от собственного разрешения.
Могут ли звонить по рабочему телефону?
При работе с конкретным должником сотрудник агентства в первую очередь приступает к обзвону телефонных номеров, указанных в соглашении. Если прописан в документе рабочий номер родственника, то именно по нему и состоится первый разговор.
Чтобы исключить повторные звонки и пресечь неприятное общение с коллекторами, необходимо сразу же сообщить о нежелании разговаривать. После этого звонки считаются незаконными и могут стать поводом для подачи жалобы на действие коллектора в уполномоченную организацию.
Заключение
Коллекторы имеют слишком мало полномочий и прав, чтобы звонить родным и близким должника не только по домашнему или мобильному телефону, но и на работу. Существует ряд исключений, в которых такие действия законом не запрещены, однако в большинстве случаев такие взыскатели пренебрегают требованиями федеральных актов и применяют в своей работе такие методы, как шантаж, угрозы и запугивание.
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Что делать, если звонят коллекторы
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам 1 группы.
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Перечень запретов для коллекторов.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.
Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.
Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов.
Зарегистрированы коллекторские компании в соответствии с принятыми в стране законами. В их функции входит обеспечение своевременных возвратов долгов, вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.
Сама работа коллекторов предполагает непосредственное общение с гражданами, которые в силу различных причин приняли решение не платить по взятым ранее на себя обязательствам.
Поэтому имея с ними дело, следует быть готовым к резким и радикальным действиям с их стороны.
Они решают следующие основные задачи:
- недопущение роста суммы задолженности;
- обеспечение возврата суммы долга полностью и в наиболее сжатые сроки.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам?
Часто случается так, что при невозможности со стороны заёмщика выплатить кредит, коллекторы звонят родственникам.
Что делать в этом случае и как себя вести, для того, чтобы это понимать, следует чётко представлять себе, что коллекторы имеют право делать, а на что у них прав нет.
В их обязанности входит получение долгов заёмщика, посредством убеждения его производить выплаты. У них нет прямых прав работать с его родственниками.
И в том случае, если коллекторы начинают им звонить, прежде всего, следует разъяснить родственникам сложившуюся ситуацию. При этом можно порекомендовать родственникам вообще не вести с коллекторами никаких переговоров.
В конце концов, это не они брали кредит и не они должны нести ответственность за невыплаты по нему.
Кроме того, необходимо напомнить самим коллекторам о превышении ими своих полномочий и возможной ответственности за это. Как правило, обещания записать поступающие от них звонки бывает достаточно для того, чтобы ситуация впредь не повторялась.
Имеют ли право звонить друзьям должника?
Прежде всего возникает вопрос о том, как коллекторы вообще могли получить номер друзей должника.
В том случае, если друзья не являются поручителями по взятому кредиту, они имеют право вообще не реагировать никак на звонки коллекторов им. В этих случаях они вообще не несут никакой ответственности за происходящее.
Если же кто-то из друзей должника является поручителем по взятому и не погашённому кредиту, он обязан общаться с коллекторами. В этом случае следует выслушать коллекторов и уяснить себе их требования.
Коллекторы имеют право в этом случае осведомиться у поручителя о причинах неуплаты кредита.
Кроме того, они вправе озвучить всю сумму долга, включая начисленные проценты и штрафные санкции, а также осведомиться о времени ожидаемой оплаты.
Коллекторы вправе донести до сведения друга должника, выступающего в роли поручителя по кредиту, о степени ответственности за последующую неуплату.
Разумеется, коллекторы имеют право действовать только в рамках установленного законодательства. Права превышать полномочия, отведенные им законодательством, у них нет.
Как защититься от звонков?
Прежде всего, если звонки бесконечно следуют на мобильный телефон, можно просто внести номера в чёрный список. Это самый простой и безопасный способ защититься от звонков представителей коллекторских компаний.
Если номера меняются, и общения избежать не удастся, следует сменить тактику. Прежде всего, в таком случае следует не поддаваться панике.
При каждом телефонном разговоре есть смысл в том, чтобы предупреждать коллектора о том, что включена запись телефонного разговора. Само по себе это обстоятельство окажет своё действие на них.
Обязательно надо уточнять у звонящего его фамилию и имя, для того, чтобы знать на кого конкретно подавать заявление впоследствии при необходимости.
Также можно дать понять лицам, требующим выплаты долгов, что вам известны действующие законы, а также права коллекторов.
Стоит посоветовать им прекратить звонить вашим знакомым, поскольку таких полномочий у коллекторов нет.
Кроме того следует напомнить им о том, что разглашая личную информацию, они позорят ваше имя и достоинство, а ответственность за такие действия предусмотрена действующим в стране законодательством.
Куда жаловаться?
При явных и неприкрытых угрозах, ночных звонках и применении физических методов воздействия следует обращаться в соответствующие правоохранительные органы. Это может быть прокуратура или участковый.
Не имеет принципиального значения, куда именно следует сделать обращение при противоправных действиях со стороны представителей коллекторских компаний.
Важно то, что прав гражданина с должника никто не снимал, и никто не имеет права его оскорблять или угрожать ему.
Почему такая ситуация возможна?
Ситуация, при которой коллекторы начинают беспокоить звонками родственников должника, становится возможной потому, что при заключении кредитного договора банк старается получить от клиента максимум информации.
Помимо его места жительства, работы, контактных данных сюда же входят сведения, касающиеся его родственников и их контактных данных. При выдаче кредита это требуется банку для проверки сведений о клиенте, об этом ему и сообщается.
Однако, при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств, банк передаёт эту информацию коллекторской компании и уже её представители начинают обрабатывать родственников должника.
Делается это с целью оказания влияния на последнего, и побудить его к погашению возникшей задолженности.
Типовой договор, заключаемый между заёмщиком и банком, практически всегда содержит пункт о передаче информации третьим лицам в определённых ситуациях. К третьим лицам и относятся коллекторские компании, в функции которых входит побуждение должника к совершению выплат по образовавшейся задолженности.
Если родственники должника не выступают в роли поручителей по его кредиту, настойчивые звонки им со стороны коллекторских компаний закону не противоречат.
Однако не стоит придавать им слишком большое значение и тем паче бояться их, поскольку они лишены юридической силы.
Это делается чаще всего в тех случаях, когда должник сам не идёт на контакт. Тогда и пытаются коллекторы оказать на него давление через близких ему людей.
В том случае, если родственники попросту не желают помогать банку установить контакт с должником, они могут просто отключить телефон или не отвечать на звонки.
Тем более по закону коллекторы имеют право звонить родственникам должника, если они выступают в роли поручителей по кредиту.
В таких случаях поручитель рискует сам, поскольку делит с должником ответственность в случае невозврата кредита. Поэтому не следует поручителю при получении подобного звонка делать вид, что он не в курсе дела.
Такое бывает, если данные поручителя внесены в кредитное соглашение без его подписи. Однако такого практически никогда не бывает.
Присутствие поручителя при подписании кредитного договора обязательно, как обязательна и его подпись.
Часто бывает так, что долговые кредитные обязательства переходят к родственникам по наследству. Такое возможно в случае кончины клиента.
Тем не менее, при звонке родственнику должника коллектор обязан принимать во внимание тот факт, что последний может не знать ничего о долгах своего покойного родственника.
Такие переговоры, даже по телефону, разрешается в соответствии с законом вести не ранее, чем спустя полгода после смерти должника. Правда, чаще всего такие вопросы решаются в суде, а не по телефону.
Следует упомянуть также о том, что очень часто должник банка просто не идёт на контакт с коллекторами и не отвечает на телефонные звонки, попросту скрываясь от коллекторов.
Или же обещает погасить долг завтра, не имея к тому никаких возможностей.
Естественно, если ситуация никак не меняется, работники коллекторской компании продолжают звонить ему, а если он не отвечает, переходят на его родственников. Последние в таком случае могут по собственному усмотрению вести себя.
Ругаться с коллекторами, конечно, не нужно, однако, можно объяснить им, что сами родственники должника не отвечают за выплату кредита. Если, конечно, не являются поручителями по нему.
