Белагропромбанк

Белагропромбанк, как и Беларусбанк являются государственными кредитными организациями Республики Беларусь. Основная цель создания Белагропромбанка – оказание содействия агропромышленному комплексу. В 2018 году он предложил несколько программ кредитования для физических лиц, компаний и малого бизнеса в области жилищного строительства. Предложенные схемы однотипны. Все они имеют:

жесткие требования к заемщикам;
льготный годовой период с пониженным на один пункт процентом;
высокие ставки;
обязательные гарантии — поручители, неустойка, залог.

Кредит на покупку жилья

По программе можно взять заем на приобретение, включая аукцион:

дома или доли в нем;
квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Общие условия

Возможно предоставление отсрочки оплаты кредита от 6 месяцев до полутора лет. Начисление и платежи по процентам производятся ежемесячно.

Кредит лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий

Нормы выдачи займа очередникам незначительно отличается от общих правил кредитования на приобретение жилья, как указано выше.

Особенности данной программы:

Отсрочка по выплате тела кредита возможна на период до 17 месяцев с обязательными ежемесячными платежами процентов.

Покупка домокомплекта белорусского производства

Схема рассчитана на стимулирование внутреннего рынка и приобретение товаров отечественного производства. Условия предоставления простые, а максимальная сумма кредита зависит от финансового положения заявителя.

При займе до 2000 БР:

справок о доходах не потребуются;
обеспечительной мерой служит неустойка;
получать заем через специально открытый счет.

Кредит на постройку жилого помещения

Кредит на покупку жилищных облигаций

Общие требования к заёмщикам

гражданство РБ, либо вид на жительство с постоянной регистрацией по определенному адресу на территории республики;
достижение полных 18 лет;
постоянный доход, превышающий минимальный (в 2018 он установлен 305 БР в месяц) с обязательным документальным подтверждением;
положительная кредитная история, отсутствие просрочек по долговым обязательствам.

Исключения для заявителей по программе приобретения домокомплектов:

при кредитовании до 2000 БР документального подтверждения доходов не требуется;
свыше двух тысяч требуются подтверждение заработков, но без установления их нижнего предела.

Для ИП дополнительно:

отсутствие задолженности по расчетам с бюджетом;
подтверждение заработков путем предоставления декларации за два последних квартала.

В случае если в сведениях, поданных при оформлении займа, у должника или поручителей произойдут изменения в период действия кредитного соглашения, они обязаны сообщить об этом банку.

Перечень предоставляемых бумаг

Для заемщика и поручителей

действительный паспорт;
для мужчин до 27 лет — воинский билет, удостоверение призывника (не относится к военнослужащим всех родов войск, ЧС, Комитета госконтроля РБ);
справки о зарплатах и пенсиях за последние три месяца.

Предприниматели дополнительно предоставляют:

выписку со счета за последние полгода;
справку из банка об отсутствии задолженностей и блокировке счета;
подтверждение налоговых платежей за последние шесть месяцев или два квартала (в зависимости от выбранной предпринимателем формы налогообложения).

Для клиентов Белагроинвестбанка – достаточно выписки.

1. При приобретении жилья, в том числе и через аукцион дополнительно предоставляются:

договор купли-продажи, составленный по закону РБ;
оценка объекта;
при ипотеке — документы госреестра об оформлении обременения в форме залога.

Аукционная покупка:

подтверждение залогового взноса и регистрационного платежа;
протокол с указанием:
- сведений обо всех участниках сделки;
- место нахождения объекта и финальной цены;
- обязательств участников торгов по расчетам и заключению соглашения.

2. При новостройках

тех данные (кол-во комнат, местонахождение, общая площадь, этажность);
подтверждение выплаченных средств;
сроки начала и завершения строительства;
реквизиты счета заявителя и справка о включении его в список граждан-застройщиков.

При долевом строительстве:

соответствующий договор с застройщиком;
справка от застройщика о внесении заявителем конкретной суммы и даты внесения.

3. При индивидуальной застройке

свидетельство о праве собственности на землю, где строится объект. (Если бумаги на землю датированы ранее 2.05.2006, то предоставляется акт и удостоверение на временное пользование);
справка из управления архитектуры и градостроительства о сметочной и остаточной стоимости работ, степени завершенности в процентах;
разрешительная документация из госстройнадзора;

4. При покупке жилищных облигаций

соглашение с компанией-эмитентом, предусматривающее его обязательства предоставить недвижимость владельцу облигаций.

Источники

ru.wikipedia.org/wiki/Белагропромбанк
belapb.by

ДОЛЕВОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО-ЭТО ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ!

Рассрочка на весь период строительства!

Оплата производится частями, в течение всего срока строительства

Возможно строительство квартир с использованием кредитных ресурсов.

В Беларуси снижена ставка рефинансирования! С 14.08.2019 года она составляет 9,5 % годовых.

Узнать информацию о кредитах на строительство жилья вы можете по телефонам:

тел. Контакт-центра - 148 - ОАО "БПС Сбербанк"

Калькулятор кредитов

" Кредит на недвижимость "Новоселье со Сбербанком". ОАО "БПС-Сбербанк" предоставляет кредиты на строительство жилья 14,31% (СР + 4,31 п.п.). Размер кредита до 90% стоимости объекта недвижимости. Срок пользования кредитом до 20 лет.

тел. Контакт-центра - 147 - ОАО "АСБ Беларусбанк"

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет кредиты на строительство жилья: 14,00 % годовых (СР+4,50 п.п.). Срок кредита до 20 лет. Кредит предоставляется в размере до 90 % стоимости жилого помещения.

тел. Контакт-центра - 136 - ОАО "Белагропромбанк"

ОАО "Белагропромбанк" предоставляет кредиты на строительство жилья: 14,00% (СР+4,50 п.п.) годовых на срок до 20 лет. Кредит предоставляется в размере не более 90% стоимости жилого помещения.

"ОАО «Белинвестбанк» предоставляет кредиты на строительство жилья: 13,0% (1,209*ставка овернайт). Размер кредита до 90% стоимости объекта недвижимости.

Срок пользования кредитом 10 или 20 лет.

тел. Контакт-центра - 120 - ОАО "Белгазпромбанк"

ОАО "Белгазпромбанк" в настоящее время кредитование недвижимости приостановлено

тел. Контакт-центра - 58-06-55; 487 - Приорб анк ОАО

В "Приорбанк" ОАО процентная ставка по кредиту на строительство недвижимости:

1 вариант: Переменная ставка:

- 13,80% (СР НБ + 4,30 п.п.) - в течение срока кредитования.

2 вариант.: Постоянная ставка - 13,8% годовых.

Минимальная доля собственного участия от 20% (определяется банком по результатм рассмотрения кредитной заявки). Срок кредитования: 5,10 ,15 или 20 лет.

Приобретение недвижимости без поручителей под залог квартиры.

Кредитный калькулятор

К недвижимости

Банк несет особые риски, выдавая физическим лицам кредиты под строительство индивидуального жилья. Поэтому общие требования банков к заемщикам строги.

Во-первых, желательно иметь земельный участок под строительство в собственности. Аренда земли приемлема, но с ней шансов получить заем меньше.
Во-вторых, к участку должна быть подведена жилищно-коммунальная инфраструктура . Дело в том, что ипотечный заем выдается под залог недвижимости. Участок с проведенным туда газопроводом и прочими коммуникациями стоит дороже, поэтому значительно увеличивает мотивацию банка выдать вам кредит.
В-третьих, строительство должно быть согласовано , а у вас на руках должно быть разрешение на строительство дома. Согласование происходит в комитете по архитектуре муниципалитета, где располагается участок.
Вы должны согласовать план будущего строительства с комитетом, а так же с СЭС и Пожарной инспекцией, после проведения всех процедур по согласованию вам на руки выдадут строительный паспорт, который и является разрешением на строительство дома.

ВНИМАНИЕ. Если здание уже возводится, то нужно оформить собственность на незавершенный объект строительства.

К заемщику

Основное требование к соискателю средств следующие:

Платежеспособность. Ему нужно будет каждый месяц делать крупные платежи в пользу банка. Проценты по ипотеке начинаются с 14% годовых, поэтому претендовать на такой кредит могут люди с доходами от 50 тысяч рублей. Подтверждать свою платежеспособность придется либо справками с места работы, либо формой НДФЛ-2.
Возрастные ограничения. Желательно, чтобы заемщик был старше 25 и моложе 65 лет. Условия выдачи ипотеки под строительство весьма гибкие. Можно прописать в договоре выдачу суммы займа по частям, согласно каждому этапу строительства. Так можно сократить риски при остановке строительстве дома от непреодолимых обстоятельств.
Наличие поручителей.
Первоначальный взнос. Этот взнос может составлять до 20% от общей суммы кредита. Можно использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса.

Условия в российских организациях

Сбербанк

Данный банк предъявляет строгие требования к заемщикам.

Процентная ставка по кредитам на строительство начинается от 12% годовых и зависит от вашей финансовой обеспеченности, а так же суммы кредита.

Каждый ипотечный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально. Но вы и сами можете узнать условия, на которых вам дадут заем, воспользовавшись калькулятором на сайте Сбербанка.

ВНИМАНИЕ. Сбербанк предоставляет возможность увеличить сумму займа, если расходы на строительство в течение 2 лет изменятся. При этом требуется предоставить документы, которые об этом свидетельствуют.

Альфа-банк

Россельхозбанк

ВТБ

Газпромбанк

Приорбанк

Где выгоднее оформлять?

Проанализировав условия, которые предлагают российским потребителям банки, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия кредитования под строительства предлагают Россельхозбанк и Альфа-банк . Они предлагают наименьшие кредитные ставки(около 10% годовых) и не заставляют заемщиков вносить большой аванс.

Что касается банков Республики Беларусь, наиболее выгодные условия предоставляет Белагропромбанк. Даже если сравнить его с российскими банками, очевидно, что он предлагает наиболее мягкие условия своим клиентам.

Популярный государственный Сбербанк, как ни странно, предлагает не вполне выгодные условия займа. Минимальная ставка по кредиту – 12%, первоначальный взнос начинается от 25% суммы. Реклама этого банка обещает индивидуальный подход к клиенту, но условия изначально завышены, и получить ипотеку под строительство будет трудно.

Российские банки предъявляют серьезные требования к своим заемщикам и их проектам по строительству. Большинство из них дает кредиты под залог строящегося дома и земельного участка под ним. Наиболее выгодные условия в России предлагают Альфа-банк и Россельхозбанк. В Беларуси наиболее выгодна ипотека от Белагропромбанка.

Всем привет

Совсем недавно перед нами встал вопрос о взятии кредита на большую сумму денег (а именно на финансирование недвижимости). Изучив предлежания банков в нашей стране, решили остановиться именно на Белагропромбанке по следующим причинам:

максимальная сумма кредита - 90% от стоимости жилья (то есть внести нам было необходимо всего 10% суммы от квартиры). Очень актуально, для тех кто ну никак не может накопить на первоначальный взнос.
срок - 20 лет (на меньший срок кредитования получались ну очень нереальные суммы по выплатам).
процентная ставка адекватная (хотя, какой процент для Беларуси считается адекватным?)

процентная ставка за пользование кредитом является переменной, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Сейчас, наверное, во всех банках так.. То есть.. "ба-бахнет"- и вот % по кредиту будет 30%, а не как брал- по 12-15%...

возможна отсрочка до 6 месяцев погашения платежа (основного долга). То есть Вы 6 месяцев будите платить только проценты банку, а сумма взятая в кредит ни капли не уменьшится. Ни очень такая перспектива(

Обеспечение кредита:

поручительство не менее 2 (двух) физических лиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита;
залог недвижимого имущества (до момента предоставления в банк договора об ипотеке жилого помещения, построенного с использованием кредита) и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.

Об этих нюансах "обеспечения" расскажу ниже.

==========================================================================

В самом помещении "Белагропромбанке" цивилизованно: электронная очередь к специалистам, мягкие диванчики и телевизор.

Для оформления кредита придется побегать- собрать различные справки (самая главная, конечно же о доходах), поручителей. Если не хватает собственного дохода для кредита, то в совокупный доход можно включить близкого родственника (супруг, мать/отец). В общем, следует обратиться в банк за консультацией- первоначально Вам посчитают, хватит ли дохода на кредит. А уж потом искать поручителей.

* данные по состоянию на лето 2017г.

Кредитный договор:

Нам потребовалось 3 поручителя. За оформление договора поручительства тоже необходимо оплатить сумму в кассу. За каждого по 20 белорусских рублей (10$ ). Заработная плата у поручителей должна быть не меньше 250-300$, а лучше больше. Или увеличат необходимое количество поручителей.

Также сюда "привязалась" добровольно- принудительная" услуга- . То есть нужно еще всех застраховать- по 18 белорусских рубля с каждого (9$ ). И причем страхуются поручители, тот кто берет кредит, плюс кто в совокупный доход с ним. Короче- страхуем всех!

Также в банке оформляется договор залога. За это придется отдать еще 45 белорусских рубля (22,5$).

====================================================================

*Это уже к банку не относится, но всё же расскажу дальше во что выльется оформление квартиры.

Необходимо заплатить за государственную регистрацию и т.д. - 14,7 бел. рубля (7,4$)
- За составление и выдачу технического паспорта на квартиру-27,49 бел. рублей (13,7$)
Мы это делали без срочности. Если Вам необходимо быстро- то сумма вырастает в 2-3 раза.
=============================================================================
- Необходимо сделать оценку недвижимости . Да-да. Той квартиры- новостройки, которую Вы только что построили! Называется, деньги из воздуха.
Оценка рыночной стоимости недвижимости- 100 бел. рублей (50$ )
* Как обычно- за срочность суммы увеличиваются. Мы делали всё без ускорения.
- Ещё какой-то платёж за услуги БТИ. Даже не помню за что. 12,25 бел. рублей (6$ )
На этом плата за услуги договора залога прекращаются. Потом следует этап оформления ипотеки.
=======================================================================
В квартиру приписываться нельзя до оформления договора ипотеки!
В назначенное время в БТИ было необходимо собраться: представителю банка и нам (я+муж). Подписали документы (достаточно быстро, минут 20-30). И, опять за это следует оплатить)))
- Гос. регистрация договора-29,90 бел. рублей (15$ )
- Государственная пошлина за удостоверение договора залога- 115 бел. рублей (58$ )