Приобретение населением автомобиля в кредит по существующей госпрограмме в 2018 году подразумевает покупку авто в кредит на специальных льготных условиях. Для того чтобы поддержать российских автопроизводителей и увеличить продажи автомобилей, государство РФ разработало соответствующую программу автокредитов с господдержкой, действующей и в этом году. Данная госпрограмма впервые была запущена в 2009 году, а в последующие годы правительство для реализации данных задач выделило порядка 5 миллиардов рублей.
Сейчас для автовладельцев, желающих воспользоваться такой господдержкой, а также для банковских учреждений, выдающих автокредиты, должны выполняться определенные условия.
Большое количество граждан активно начали пользоваться автокредитами по госпрограмме. Преимущества очевидны - часть кредита обязывалось платить государство. Например, если автокредит в 2018 году предполагается со ставкой 16%, то фактически платить придется примерно по ставке в 6-7%. Большой спрос объяснялся еще и тем, что не нужно было никаких дополнительных залогов - в качестве него был сам автомобиль, а также оформление добровольной страховки КАСКО было необязательным.
Для того чтобы воспользоваться кредитом по госпрограмме, должны быть соблюдены следующие обязательные условия:
- цена выбранного авто - менее 1450 тыс.рублей;
- возраст авто - не старше 12 месяцев;
- масса авто - менее 3,5 т;
- срок автокредита - 3 года;
- автомобиль не должен ранее стоять на учете в ГИБДД;
- автомобиль должен быть однозначно Российским - собранным на территории РФ.
Банки и ставки
В первые годы работы госпрограммы для определения участников кредитных организация были установлены жесткие требования. Главным требованием для банков выдвигалось наличие у государства половины акций, а также каждый из них должен иметь уставной капитал порядка 70 млрд рублей. Такие требование могли выдержать только единицы, потому в последующие года они были изменены и ослаблены. На текущий момент в 2018 году предоставлять кредиты по госпрограмме могут примерно 100 банков, одобренные правительством РФ.
Вот некоторые из них:
- ВТБ24;
- СберБанк;
- РенесансБанк;
- ЮниКредитБанк;
- РосСельхозБанк;
- Банк УралСиб;
- Банк Москвы;
- РайфайзенБанк и др.
Кредиты на авто предоставляют банки во всех регионах РФ. В каждой кредитной организации установлены свои условия: ставки и первоначальные взносы. При выборе нужно рассматривать каждый банк в отдельности, т. к. у каждого есть свои плюсы и минусы. Не стоит бросаться на минимальную процентную ставку, т. к. ряд банков занижает ее, но дополнительно берет сборы за выдачу кредитов. Безусловным преимущество будет являться имеющаяся, например, у Банка Москвы, возможность погашения автокредита досрочно.
Для примера, ниже в таблице можно ознакомиться с примерными ставками банков, выдающих кредиты на авто по госпрограмме:
В результате, при подведении годовых итогов, проявилась тройка банков-лидеров, которые предоставили больше всего автокредитов: РусфинансБанк, ВТБ24 и СберБанк.
Какие автомобили можно купить?
Госпрограмма дает права приобретать только те автомобили, которые собираются и производятся на территории нашей страны. Они должны быть абсолютно новыми, не имеющие регистрации в ГИБДД. На сегодняшний день можно выделить 3 марки, которые пользуются самым большим спросом: отечественная Lada, французкий Renault и японский Nissan. В этом году в список автомобилей, которые можно приобрести по гос автокредиту, включено 50 штук марок автомобилей.
Разрешается покупать следующие автомобили:
1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;
2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;
3. Ford Focus;
4. Kia Ceed, Rio, Spectra;
5. Lada, Gaz, UAZ;
6. Renault Logan;
7. Scoda Fabia, Octavia;
8. Hyundai;
9. Тагаз;
10. Citroen C4.
Перечень марок авто может быть изменен в каждом кредитном учреждении в отдельности. Поэтому перед оформлением кредита, требуется уточнять информацию о наличии конкретного автомобиля у данного банка.
Кто может воспользоваться?
В зависимости от банка перечень документов для граждан при оформлении авто в кредит по госпрограмме в 2018 году может быть различен. Основных требований все же придерживаются абсолютно все банки.
Условия оформления авто кредита для граждан следующие:
1. Возраст граждан: 31-65 лет.
2. Гражданство: РФ с имеющейся постоянной регистрацией в регионе, где происходит покупка авто.
3. Документы: паспорт РФ. Возможен второй документ, например, водительские права.
4. Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев. Стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 12 месяцев.
5. Копия трудового соглашения и трудовой книжки.
Некоторые банки начали предоставлять автокредиты по минимальному количеству документов - паспорту РФ и водительским правам. В таких случаях, как правило, изменены условия приобретения авто, например, увеличен первоначальный взнос до 25-30%.
К сожалению, есть условия, при которых банки могут отказать гражданину в автокредите. Как правило, это либо плохая и испорченная кредитная история либо женщины, находящиеся в декрете по уходу за своими детьми.
Как оформить авто в кредит по шагам?
Для того чтобы оформить авто кредит и приобрести автомобиль, необходимо следовать и выполнять все простые действия по шагам:
- Определиться с выбором понравившегося автомобиля.
- Рассмотреть условия предоставления кредитов банками и выбрать тот, который лучше всего подходит.
- Подготовить и собрать все нужные документы и предоставить в банк.
Оформление автокредита мало чем отличается от обычного кредита или получения ссуды. После передачи документов необходимо написать соответствующее заявление. Примерный срок рассмотрения и получения ответа от банка составляет в среднем один или два рабочих дня. В некоторых случаях, возможно потребуется внести в документы поручителя.
- Заключить договор с продающей компанией. Стоит иметь ввиду, что при оформлении автокредита деньги гражданин не получает. Их автоматически перечисляют на счет продавца. Гражданин получает сразу выбранный автомобиль.
- Оформить страховку ОСАГО.
- Заключить кредитный договор с банком. Для этого потребуется документы на автомобиль (ПТС, ОСАГО), документы с автосалона. Банк предоставит ежемесячный график платежей, когда и сколько нужно платить.
После выполнения простых и последовательных действий, гражданин получает выбранный авто по оформленному кредиту по госпрограмме.
Плюсы и минусы автокредита по госпрограмме
За все время действия кредитов по государственной программе, а именно с начала 2009 года, ею воспользовалось большое количество граждан. Сейчас спрос на покупку автомобилей по льготному автокредиту постоянно растет.
Можно выделить плюсы и минусы в получении данного автокредита.
Плюсы:
- Кредит на авто выдается по льготной процентной ставке. Процентная ставка при сравнении с обычными потребительскими кредитами значительно ниже.
- Полная прозрачность и законность операций кредитных учреждений, т. к. является государственной программой.
Минусы:
- ограничена максимальная стоимость автомобиля в 1 450 тыс. рублей;
- выбор автомобилей ограничен, т. к. авто должны быть только российскими;
- требуется предоставить достаточно много документов, подтверждающих доход заемщика;
- воспользоваться госпрограммой автокредита могут только граждане РФ.
На чем можно попасться и получить дорогой автокредит?
Желающих купить авто по льготному кредиту очень много. Банки этому только и рады потому, что зарабатывают на этом.
Стоит заметить, что государство регулирует только процентную ставку, а другие возможные комиссии не регламентируются.
В связи с этим, банки могут использовать некоторые хитрости:
- хотя процентная ставка по автокредиту может быть низкой, а за его оформление и обслуживание может браться комиссия;
- обязательное оформление КАСКО, стоимость которого явно завышена;
- комиссия может быть включена при формировании страхового банковского взноса;
- время обработки и одобрения может занять всего несколько минут. Это сделано специально, чтобы решившись на получение кредита гражданин не отказался от сомнительных условий и не передумал.
За все время проведения госпрограмм по льготным автокредитам многие жители России воспользовались и приобрели автомобили. Пока есть спрос у населения, такого рода программы будут продолжать работать.
Министерства промышленности и торговли вкупе с правительством Российской Федерации, как и обещали, начинают упорядочивать свои наработки в части будущих мер поддержки российской автомобильной промышленности в 2017 году. Однако корректировки списка льгот и, видимо, объемов государственного финансирования будут происходить «по ходу», в зависимости от текущей ситуации. Эксперты резюмируют: если рынок начнет к концу года сокращаться, господдержку усилят, а если падения не будет, то часть финансов направят в другие отрасли.
Подобная неопределенность обусловлена тем, что мнения о возможностях рынка автомобилей по разным экспертным оценкам разняться. Однако о полной отмене поддержки государства речи не идет. Даже наоборот, на данный момент разработано 13 государственных программ, из которых три «новых» и одна «старая» позволят воспользоваться льготами при покупке нового легкового автомобиля отечественного производства или , собранной на территории России. Что именно предложит нам государство (возможно, некоторые корректировки все же произойдут)?
Программы государственной поддержки на покупку нового автомобиля в 2017 году
Программа « »
Предлагается потратить 6 миллиардов рублей госсубсидий на те автомобили, которые будут приобретены начинающими водителями в качестве их первого авто. Размер скидки предлагается установить в 60 тысяч рублей, что позволит реализовать в рамках программы 100 тысяч новых авто российской сборки. Однако у данной программы есть и ограничения: возраст водителя должен быть не больше 30 лет, а стоимость автомобиля – не более 800 тысяч рублей. Также предлагается компенсировать первый взнос по программе автострахования .
Напомним, согласно постановлению правительства, максимальная стоимость автомобиля, который в 2017 году можно приобрести в кредит на особых условиях, с 1 150 000 до 1 450 000 рублей. Таким образом выросло число не только доступных моделей, но и комплектаций - некоторые автомобили отныне стали привлекательнее для покупки по программе, поскольку ранее в список попадали только их "пустые" базовые версии.
В правительстве ожидают, что производители смогут реализовать в кредит на льготных условиях (на 3 года под 8-10% годовых) хотя бы 350 тысяч автомобилей. Очевидно, что значительную долю среди них займут кроссоверы - по итогам первого квартала 2017 года этот сегмент обошел по популярности B-класс. Да и выбрать покупателям есть из чего.
Так, в льготный список попали абсолютно все комплектации самого на сегодня кроссовера страны - Hyundai Creta . От базовой за 789 900 рублей до топовой - с 2-литровым 150-сильным двигателем, формулой 4x4 и "автоматом" - за 1 199 900. К слову, доступен уже за 969 900 рублей - с "механикой" и мотором 1.6.
В перечне и второй по популярности SUV - Renault Duster с начальной ценой от 639 000 рублей. В кредит на особых условиях можно взять даже топовые полноприводные версии с бензиновым мотором 2.0 (143 л.с.) и "автоматом" за 1 019 990 и дизельным полуторалитровым агрегатом (109 л.с.) за 1 009 990.
Кстати, легко уложился в обозначенные рамки и Renault Kaptur - с полным приводом, АКП-4 и тем же бензиновым двухлитровым двигателем он оценен в 1 179 990 рублей.
Об отечественном вездеходе Lada 4x4 и его "сводном родственнике" Chevrolet Niva не стоит и говорить - благодаря низким ценам они всегда продавались в кредит со льготами. Самая дорогая трехдверная Lada стоит сейчас 558 900 рублей, пятидверная - 603 900. У российско-американской машины цены чуть выше - доходят до 732 500. То же самое касается обеих моделей УАЗ - "Патриот" и "Хантер" , которые продают максимум за 1 055 000 и 679 990 рублей соответственно.
Естественно, присутствуют в списке и популярные "китайцы" (о непопулярных умолчим). В частности, Lifan X60 (стоит до 919 900 рублей за автомобиль с мотором 1.8 и вариатором), Geely Emgrand X7 (до 986 000 - с двигателем 2.4 и "автоматом") и сразу три SUV Chery. Самый дорогой из них обойдется в 1 179 900 рублей - Chery Tiggo 5 в люксовой версии с 2-литровым мотором и вариатором. Tiggo 3 продается по цене до 909 900 рублей, а Tiggo 2 - до 889 900.
Любители настоящих "проходимцев" могут выбрать Suzuki Jimny - самый дорогой стоит до 1 259 950 рублей, а остальным адептам философии японского бренда остаются четыре версии кроссовера SX4 с двигателем 1.6, в том числе с полными приводом - за 1 339 000 рублей максимум.
Имеется из чего выбирать и поклонникам Nissan . Самый популярный кроссовер бренда Qashqai стоит от 985 000 рублей и в нужную сумму укладываются ни много ни мало 20 комплектаций модели - вплоть до Le Roof с 2-литровым мотором (144 л.с.) и бесступенчатым вариатором. Есть и полноприводные версии с теми же двигателем и трансмиссией, но в более простом исполнении - по ценам от 1 373 000 до 1 417 000 рублей. Можно также приобрести все возможные версии "японского" Duster - Terrano , включая топовые полноприводные с "автоматом" за 1 220 000 рублей. Кроме того, с льготой доступны три переднеприводных варианта Nissan X-Trail .
В "лимит" полностью уложился Kia Soul , даже " " 204-сильная версия которого - 1.6 GDI - оценена в 1 369 000 рублей. А вот у Sportage доступны четыре первые комплектации - в том числе с 2-литровым мотором (150 л.с.) и "автоматом".
Похожа ситуация с Ford . Здесь можно выбрать из всей линейки Ecosport с максимальной ценой 1 215 000 рублей (в том числе с полным приводом и АКП), но у Kuga в программу попала лишь стартовая комплектация с двигателем 2.5 (150 л.с.) и АКП-6.
То же самое - с Mazda CX-5 , у которого в ценовой "лимит" уложились две переднеприводные версии с "механикой" и "автоматом" (1 450 000).
В список попала единственная оставшаяся у Volkswagen комплектация "старого" Tiguan Trend & Fun с мотором 1.4 TSI (122 л.с.) и "механикой". А вот самый дешевый стоит от 1 459 000 рублей, но не исключено, что производитель сбросит 10 тысяч, чтобы и эта модель вошла в льготный перечень.
Та же мысль возникает и при анализе предложения по Skoda Yeti , у которой под "лимит" попали все версии, кроме топовой полноприводной, которая стоит 1 469 000 рублей.
Кстати, попадание в заветный список ранее являлось для производителей и дистрибьюторов поводом для небольшого снижения цен. Как будет на этот раз - покажет время.
Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?
Льготный автокредит: каким он будет
Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:
- изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
- изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
- сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.
При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.
Изменения в новой программе госкредита 2018 года
Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.
Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список
- Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
- Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
- Срок кредитования - не превышает 3 года.
- Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.
Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.
Какие автомобили можно купить
Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.
Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием
В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.
Кому дадут и кому не дадут кредит?
Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:
- Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
- Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.
Кто даёт деньги?
Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:
- Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
- Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
- Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.
Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.
Как мы и писали ранее, в текущем году продолжат действие действующие ранее программы поддержки автомобильной промышленности, в том числе и программа льготного автокредитования. Об этом пишут сейчас все информационные агентства. И повод есть, о чем писать: , максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого по льготному автокредиту с господдержкой, увеличена с 1,15 миллиона рублей до 1,45 миллиона рублей. Соответствующее постановление подписал сегодня, 11 мая, премьер-министр Дмитрий Медведев.
Важность этого постановления в том, что поправки о возмещении банкам выпадающих доходов по кредитам, о которых «так много говорили», оглашены и утверждены на официальном уровне, что не должно не порадовать тех автолюбителей, которые планируют приобрести новый автомобиль по льготному автокредиту с помощью государственной скидки. «Подписанным постановлением в правила внесены изменения, которыми действие программы льготного автокредитования продлевается на 2017 год», - сообщает пресс-служба правительства РФ. К тому же, покупатели кроме льгот по этой программе могут воспользоваться и .
Льготный автокредит поддержит автопроизводителей и покупателей
Продолжение программы льготных кредитов на покупку новых авто должно благоприятно сказаться на покупательском спросе и улучшении трудовой занятости россиян за счет сохранения продаж автомобильной продукции на прежнем уровне. Уже сейчас (за истекший период в сравнении с прошлым годом) ясно, что спрос на автокредиты растет. Основное изменение, как уже упоминалось, повышение верхней ценовой планки, благодаря чему покупатели будут более свободны в выборе списка автомобилей по автокредиту с господдержкой. О том, мы писали ранее.
Всего же предполагается продать до конца года 350 тысяч новых авто, на компенсацию выпадающих доходов и поддержание программы льготного автокредита создан государственный резерв в 10 миллиардов рублей. Скидка для покупателей составит фиксированную величину в размере 6,7% от «стандартной» ставки по автокредиту. В случае нежелания или невозможности снижения банком процентной ставки на эту величину, «эффект господдержки» будет достигнут соразмерны снижением стоимости нового автомобиля оформлении договора кредитования, например, с 550 до 500 тысяч рублей.
