РИА Рейтинг - 24 июн. Начало 2015 года не внесло ясности относительно дальнейшего развития негосударственной пенсионной системы. В условиях «заморозки» накопительной части пенсий большинство НПФ в начале года сосредоточилось на решении юридических аспектов перехода к новым организационно-правовым и экономическим требованиям, предъявляемым к фондам. В итоге переходное состояние пенсионной системы, а также непростая экономическая конъюнктура, существенно отразились на результатах пенсионного рынка. Активы НПФ в I квартале 2015 года практически не изменились. После роста на 62% в 2013 году и на 4% в 2014 году, за первый квартал 2015 года объемы пенсионных накоплений НПФов выросли на 1.6%, достигнув 1146.9 миллиарда рублей. Число застрахованных при этом сократилось на 0.1% до 22.04 миллиона человек. Состав крупнейших НПФ на рынке остался фактически тем же. Об этом свидетельствуют результаты рэнкинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам I квартала 2015 года , подготовленного на основе данных Банка России.
По размеру пенсионных накоплений в рэнкинге НПФ, как и на начало года, лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с балансовой стоимостью накоплений на конец I квартала 2015 года в размере 152.5 миллиарда рублей. На втором месте располагается НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» с пенсионными накоплениями на уровне 111.4 миллиарда рублей, на третьем - НПФ Сбербанка с 76.0 миллиарда рублей. В первую пятерку по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ электроэнергетики и НПФ «РГС». На первые пять крупнейших фондов по итогам квартала пришлось 43% всех пенсионных накоплений, на первые десять фондов как и на начало года - 69%.
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в I квартале 2015 году, согласно данным Банка России, продемонстрировали НПФ «Империя» - 23.9% доходности с начала года, а также НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» (23%) и НПФ «Образование и наука» (21.7%).
Среди 10 крупнейших НПФ доходность свыше 10% за квартал продемонстрировали НПФ «Промагрофонд», НПФ «Наследие», КИТ Финанс НПФ и НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». Средняя доходность по рынку составила 7.3%. Ниже инфляции в 7.4% за квартал доходность наблюдалась у 36 фондов из 87 попавших в рейтинг.
Согласно результатам рэнкинга , по размеру пенсионных резервов по итогам I квартала 2015 года на первом месте остается НПФ «ГАЗФОНД» с 328.5 миллиарда рублей резервов. В первой тройке также НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «Транснефть». Наибольшую доходность размещения средств пенсионных резервов с начала года продемонстрировали НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.», НПФ «Сберегательный» - более 30%, а также НПФ «Сибирский сберегательный» и НПФ «Казанский вертолетный завод» - более 20%.
По числу застрахованных лиц по итогам квартала по-прежнему лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 2481 тысячами человек, далее следуют КИТ Финанс НПФ, НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», НПФ «Промагрофонд», а также НПФ «РГС».
РИА Рейтинг - 19 мая. В прошедшем году не появилась ясность с дальнейшим развитием негосударственной пенсионной системы России. Опять продлена «заморозка» накопительной части пенсий, а диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему очень широк - от полной отменны накопительной пенсии, до введения нового обязательного взноса в НПФ или лишения пенсий богатых россиян. На этом фоне большинству НПФ удалось решить вопросы юридического характера в связи с новыми требованиями, предъявляемым к фондам со стороны Центробанка РФ, что открыло им доступ к средствам клиентов.
Роль НПФ в финансовой системе в целом резко выросла
В целом по итогам 2015 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 26 миллионов человек, хотя на 1 января 2015 года таких было 22 миллиона. В целом за прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 19,3%. Для сравнения, в 2014 году число клиентов у российских НПФ сократилось на 1%, что было результатом переходного периода, когда НПФ требовалась акционироваться. Таким образом, в 2015 году в НПФ пришли клиенты фактически за 2 года.
В денежном выражении рост в 2015 года было еще больше. Объем пенсионных накоплений в НПФ вырос почти на 51,2% или на 600 миллиардов рублей. В целом на 1 января 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 1,7 триллиона рублей. Для сравнения, на 1 января 2012 года сумма накоплений была меньше 0,4 триллиона рублей, то есть за 4 года объем накоплений в НПФ вырос более чем в 4 раза.
В целом российские НПФ уже накопили достаточный объем ресурсов для того, чтобы играть важную роль в финансовой системе. Ведь помимо 1,7 триллиона рублей пенсионных накоплений у НПФ есть еще более 1 триллиона других активов. Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 3 триллионов рублей. Значительный объем финансовых ресурсов НПФ дал в 2015 году импульс на консолидацию отрасли. Во многих случаях НПФ консолидировались с крупными банковскими группами. Это вылилось в то, что ряд крупных IPO банков в 2015 году были проведены за счет средств дружественных НПФ, и таким образом, многие будущие пенсионеры относительно неожиданно стали косвенно совладельцами банков. В целом данная тенденция вполне соответствует философии развития финансового рынка. Однако в «бочке меда» уже есть гигантская «ложка дегтя». Так, вместе с отзывом лицензий у банковской группы БРК рынок покинули и 6 НПФ с накопительными пенсиями россиян на сумму около 60 миллиардов рублей. Причем данные 6 пенсионных фондов приобретались зачастую не напрямую, и лишь косвенно их можно было связать с финансовой группой и бенефициаром. НПФы размещали часть собранных средств в банках группы, а после введения ограничений для банков по привлечению пенсионных денег, они отображались на брокерских счетах (БРК в 2014 году был лидером в России по остаткам на данных счетах). Для финансовой группы наличие пенсионных денег было большим подспорьем, так как фактически давало доступ к длинным и дешевым деньгам (при такой схеме владения процентные ставки фактически могли быть назначены любые). Финал, учитывая заметное ужесточение регулирования в последние годы, был фактически предопределен, Центробанк РФ не позволил долго существовать данному финансовому конгломерату.
Деньги к деньгам
Состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам 2015 года , подготовленного экспертами РИА Рейтинг, на основе данных Центробанка РФ.
По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 января 2016 года в размере 243 миллиарда рублей. Год назад данный НПФ занимал лишь треть место в России, но показав прирост в 3,2 раза или на 169 миллиардов рублей, сумел занять лидирующие позиции на российском рынке. Стоит отметить, что НПФ Сбербанка обеспечил более четверти всего прироста по рынку пенсионных накоплений в целом. По абсолютному приросту накоплений Сбербанк стал лидером, а по относительному - показал третий результат (более сильный прирост у НПФ "Европейский пенсионный фонд" и НПФ Согласие).
На втором месте располагается НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" с пенсионными накоплениями на уровне 222 миллиарда рублей, хотя годом ранее этот НПФ был лидером. Сохранить первое место ему не удалось даже несмотря на второй по абсолютному значению прирост накоплений (+72 миллиарда рублей). На третьем месте - НПФ "БУДУЩЕЕ" (бывший НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС") с 164 миллиардами рублей пенсионных накоплений (прирост за год +43% или на 49 миллиардов рублей). В первую пятерку по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ "РГС" (поднялся с 5-го на 4-е место из-за роста накоплений на 80%) и переместившейся с 8-го на 5-е место НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления которого за год увеличились на 81% или на 51 миллиард рублей. На первые пять крупнейших фондов по итогам квартала пришлось 51% всех пенсионных накоплений, хотя годом ранее было 43%, а на первые десять фондов на 1 января 2016 года приходилось 77% (69% на начало 2015 года). Таким образом, в 2015 году наблюдается заметная консолидация на рынке НПФ, и в 2016 году можно ожидать ее продолжения как из-за перехода клиентов в более крупные фонды, так и из-за ухода с рынка некоторых НПФ.
Самые высокие темпы прироста продемонстрировали НПФ "Европейский пенсионный фонд" и НПФ Согласие. У НПФ "Европейский пенсионный фонд" объем накоплений вырос в 3,8 раза, а число клиентов увеличилось в 3,3 раза. Это позволило данному НПФ занять 11 место в текущем рейтинге против 15-го на 1 января 2015 года. НПФ Согласие показал самый большой относительный рост пенсионных накоплений - в 4,3 раза, а число клиентов у него увеличилось в 3,2 раза. Это позволило НПФ Согласие войти в число ТОП-20 крупнейших НПФ России по итогам 2015 года.
По числу застрахованных лиц по итогам года НПФ Сбербанка удалось немного обогнать НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" - 3,08 миллиона клиентов против 3,04 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. Третье место по числу клиентов занимает НПФ "РГС" (4-е место по накоплениям), а четвертым по числу клиентов идет НПФ "БУДУЩЕЕ" (3-е место по пенсионным накоплениям).
Относительно много клиентов также у КИТФинанс НПФ и НПФ "Промагрофонд" (5 и 6 место по этому показателю), но, по всей видимости, будущие пенсионеры в данных фондах относительно бедные, поэтому по объему накоплений они занимают лишь 8-е и 9-е места.
Две трети НПФ показали доходность ниже инфляции
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2015 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Образование и наука" - 17,8%, НПФ "Башкортостан" - 17,8% и НПФ "Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд" - 17,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ "Наследие" - 16,9%, НПФ "Промагрофонд" - 16,3% и КИТФинанс НПФ - 14,5%.
Единственным НПФ с отрицательной доходностью стал НПФ "Капитан" (-2,1%). Слабые результаты были у НПФ "БУДУЩЕЕ" - 5,6%, НПФ "Первый национальный пенсионный фонд" - 5,9%, НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - 6,4%, НПФ металлургов - 7,0%, НПФ "Уральский финансовый дом" - 7,4%, НПФ "СтальФонд" - 7,5% и НПФ "Магнит" - 7,7%. В целом две трети НПФ в 2015 году не смогли обыграть инфляцию (12,9%), и в реальном выражении принесли убыток будущим пенсионерам. При этом почти половина НПФ не смогла даже заработать больше, чем приносят гособлигации (примерно уровень ставки рефинансирования - 11%).
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.
НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.
- Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
- Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
- Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
- Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .
Как работают НПФ?
Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:
- Выплатой пенсий.
- Учётом денежных средств.
- Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
- Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.
Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.
- Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
- Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
- Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
- Кэптивные. Также работают с программами учредителей.
Лучшие НПФ в 2015-2016 годах
Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.
- Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
- Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
- Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
- Получил множество наград
На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.
Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.
Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.
Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.
Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.
Клиенты получают следующие преимущества:
- Долгий и успешный опыт работы на рынке.
- Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
- Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.
Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.
НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.
По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.
Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.
О составлении оценочной шкалы
Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».
- A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
- A+. Обозначение очень высокого уровня.
- A - это показатель просто для высокого уровня.
- B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
- B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
- B- надёжность низкая.
- C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
- C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
- C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
- D- для компаний-банкротов.
- E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
- Правилами расторжения договора, внесения изменений.
- Выплатой самой государственной пенсии.
- Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
- Пенсионной схемой и её составляющими.
- Количеством денег, временем их внесения на счёт.
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Страховое свидетельство.
- Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
- Сразу вся сумма.
- Частями, которые выплачиваются каждый месяц.
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
Сведения о накоплениях и расторжение договора
Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.
Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.
Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.
Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.
Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.
Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.
Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
Выбор негосударственного пенсионного фонда
Выбор Пенсионного фонда – ответственный шаг. От этого будет зависеть размер ваших накоплений и их сохранность. Одними из важных критериев при выборе НПФ являются его надёжность, стабильность, доходность, статус организации. По этим показателям был составлен рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2015 года.
Входит в 10 самых стабильных и надёжных негосударственных пенсионных фондов. Участниками программы стали более трёх миллионов человек. Пенсионные резервы организации превышают 200 миллиардов. Свою деятельность Фонд ведёт с 1995 года. Многолетний опыт работы на рынке пенсионных выплат, стабильность и высокая доходность Сбербанка являются высокими показателями надёжности и включают организацию в рейтинг самых крупных и стабильных НПФ.
Имеет пенсионный резерв в 2 миллиарда рублей. Количество участников составляет более 300 тысяч людей. Газфонд имеет высокие показатели надёжности и подтверждает это стабильными выплатами, которые получают уже около 150 тысяч пенсионеров. Клиенты могут отслеживать свои сберегательные средства через личный электронный кабинет, который предоставляет организация каждому. В случае если застрахованный захочет расторгнуть договор, Газфонд гарантирует компенсировать взносы и накопительную часть полностью. НПФ входит в рейтинг самых надёжных коммерческих организаций обязательного пенсионного страхования.
Ведёт свою деятельность с 1996 года и зарекомендовал себя, как престижный НПФ, имеющий максимальную оценку по надёжности и защищённости накопительных сбережений. Клиентами компании являются 500 тысяч человек, из которых получают своевременную выплату 150 тысяч пенсионеров. Стабильная доходность организации и надёжность, проверенная годами позволяют «Телеком-Союз» участвовать в рейтинге лучших негосударственных пенсионных фондов.
Функционирует на рынке пенсионных услуг уже более 20 лет. Активы коммерческой организации составляют 100 миллиардов, что внушает доверие по отношению к компании. Число участников стремительно близится к отметке 2 миллиона, среди которых уже более 400 тысяч получают выплаты. Высокие показатели доходности, предельная оценка надёжности экспертов включают Лукойл ГАРАНТ в 10 самых крупных и лучших НПФ 2015 года.
Ведёт свою деятельность на протяжении 15 лет и получил самую высокую оценку по степени надёжности. Пенсионеры, застрахованные в «Транснефть» своевременно получают накопительные отчисления. Организация производит стабильные выплаты вот уже как 11 лет. Надёжность, проверенная годами и численность клиентов, которая с каждым днём растёт, позволяет некоммерческой организации войти в 10-ку самым престижных и крупных негосударственных пенсионных фондов.
Предоставляет услуги обязательного пенсионного страхования с 1995 года. Двадцатилетний опыт работы, высокие показатели пенсионных накоплений, своевременные выплаты, наивысшая оценка надёжности экспертов являются хорошими показателями стабильности и безопасности. Более 500 физических лиц уже пользуются услугами Фонда, а примерно 50 тысяч застрахованных получают своевременную пенсию. Благодаря безупречной репутации и отзывам клиентов, «Большой пенсионный фонд» входит в десятку рейтинга НПФ.
ЗАО «Национальный НПФ» имеет наивысшую степень надёжности по оценкам экспертов. Он ведёт выплаты с 1998 года. На данный момент уже более 40 тысяч застрахованных граждан своевременно получают пенсию. Собственные накопления превышают 2 миллиарда, что также является показателем хорошей надёжности и высокого уровня защищённости накопленных сбережений. Клиентами НПФ являются около 400 тысяч человек и их количество с каждым днём всё больше растёт. Программа софинансирования позволяет клиентам принять участие в удвоении своей накопительной части, за счёт средств застрахованного, которые поступают в резервы Фонда. Благодаря этому вы можете заработать солидную надбавку к своей пенсии и обеспечить безбедную старость. Высокая оценка экспертов, своевременные выплаты и отзывы клиентов позволяют Национальному НПФ войти в рейтинг самых надёжных НПФ на 2015 год.
входит в тройку крупнейших и самых солидных негосударственных пенсионных фондов. Он функционирует более 15 лет на рынке по предоставлению пенсионных услуг населению. В Фонде застрахованы более миллиона лиц. Из них уже около 300 тысяч получают своевременные выплаты. По оценки агентства «Эксперт РА» НПФ Благосостояние имеет наивысшую степень надёжности. Фонд имеет самые крупные накопления и оказывает юридические консультации бесплатно своим застрахованным клиентам. Пенсионные накопления близятся к отметке 300 миллиардов. НПФ гарантирует высокую степень защищённости и приумножение средств.
На протяжении 20 лет предоставляет свои услуги застрахованным лицам. По оценки «Эксперт РА» присвоен высочайший уровень надёжности в этом году. Высокая процентная ставка, своевременные выплаты говорят об авторитетности коммерческой компании. По состоянию на 2013 год был признан одним из самых крупнейших фондов на основании пенсионных накопительных средств. Стабильность и надёжность Фонда подтверждаются количеством присуждённых наград. Одна из них присвоена за лидерство по развитию и быстрому росту пенсионного обеспечения. Высокая доходность по накопленным сбережениям, своевременные выплаты пенсии более чем 20 тысячам пенсионерам являются гарантом высокой степени устойчивости на рынке услуг. Все эти показатели позволяют находиться организации на второй позиции рейтинга НПФ.
получил первое место в списке рейтинга НПФ 2015, благодаря высокой доходности за последние три года. НПФ имеет очень высокий уровень надёжности по оценки «Эксперт РА». Для удобства пользования услугами фонд создал электронный личный кабинет, где застрахованным лицам предоставляется возможность отслеживать свои сбережения. Услуга предоставляется и в мобильной версии приложения. Европейский пенсионный фонд насчитывает более миллиона застрахованных лиц, заключивших договор об обязательном пенсионном страховании. Накопительные средства Фонда – около 15 миллиардов. Организация функционирует более чем в 50 городах страны. НПФ предоставляет услуги населению уже на протяжении 20 лет. Активы превышают 50 миллиардов, а доходность составляет 14,37%. Обслуживание застрахованных лиц ведётся по европейским стандартам. Риск утраты накопленных сбережений сводится к нулю, так как в случае банкротства, все средства клиент вправе перевести в другой ПФ.
Не смотря на то, что сотрясения как мировой, так и российской экономики продолжаются, рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2015 году показывает достаточно удовлетворительную картину. Требования к ним стали более жесткими, надзор – еще внимательнее, однако многие из них уже сумели перестроиться и получить положительную доходность от вкладов.
Одним из трех обязательных страхований является пенсионное. Если вы моложе 1967 года, то 6% от заработанных средств должны откладываться в накопительную часть пенсии. Чтобы средств к наступлению пенсии было как можно больше, и инфляция их не касалась, существуют финансовые организации – НПФ, которые работают с вкладами граждан, пуская деньги в оборот и, таким образом, увеличивая вложения. Государство проводит такие же операции с процентами от заработной платы, которые поступают в государственные пенсионные фонды, однако операции с ними проводятся крайне осторожно, поэтому прибыль от них минимальна. У негосударственных структур есть возможность зарабатывать больше и больше предлагать населению.
Для государства такая система – возможность снабдить финансовые организации средствами для длительного использования внутри страны, не таящими в себе зависимости от зарубежных капиталов.
Выбирая для себя НПФ необходимо учитывать не только , но и надежность выбранной финансовой организации. Государство регламентирует деятельность НПФ, однако до определенного предела, и для уверенности в своих действиях разумно пользоваться просмотром их рейтинга по надежности и доходности. При этом желательно, чтобы показатели были высокими несколько лет. Это обеспечит большую вероятность быстрого и надежного пополнения пенсионного фонда гражданина, который вложил средства в данную финансовую организацию.
Негосударственные пенсионные фонды в рейтинге 2015 года по надежности
Самым точным по надежности список предлагает рейтинговое агентство «Рейтинг РА», которое регулярно уточняет данные и предлагает результаты своих исследований широкой общественности.
Исключительно надежными считаются НПФ с рейтингом А++. И стабильным прогнозом на будущее. Таких в России оказалось не мало. Среди них «Атомгарант», «Благосостояние», НПФ ВТБ «Пенсионный фонд», «Газфонд», НПФ «Европейский пенсионный фонд», КИТ Финанс НПФ, «Промагрофонд», НПФ Райффайзен, «Сургутнефтегаз» и «Транснефть». Высокий рейтинг всех этих организаций подтвержден в нынешнем году. Все они могут целиком и полностью выполнить все свои обязательства как пенсионные фонды.
Доходность НПФ
Если с надежностью дела обстоят отлично, то доходность продолжает желать лучшего. И дело не в плохой работе фондов, но в сложной экономической ситуации и огромном росте инфляции. Не смотря на достаточно высокие проценты демонстрируемой прибыли, обогнать ослабление валюты стало сложной задачей. В 2014 году с ней справился только небольшой НПФ «Башкомснаббанк», доходность которого составила невероятные 42.2%. Секрет оказался прост – банк вовремя перевел все средства в валюту.
В нынешнем годы жить становится приятнее. Снизился рост инфляции, организации обрели правильное направление в работе, стала повышаться реальная доходность, а с нею и потекли средства в банки. Лидером по увеличению размера пенсионных накоплений стал Сбербанк, которому граждане РФ доверили 27% от общего числа средств, которые были поданы в негосударственные пенсионные фонды. Общий рост полученных фондами средств вырос на 52%, до 1710 млрд. руб.
А вот высокую доходность Сбербанк показать не смог. Лидерами, которые переступили границу в 20% стали «Доверие» (27.1% за первое полугодие), «Регионфонд», «Империя», «Европейский пенсионный фонд» и «Негосударственный Сберегательный пенсионный фонд.
Лидеры по количеству полученных средств показали больше 10%. Это «Промагрофонд» (19.6%), ВТБ «Пенсионный фонд», «Сбербанк», «ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Таким образом, вопрос о том, который из фондов выбрать в нынешнем году, не стоит. Достаточно только сравнить два списка, и выбрать те, которые оказались в обоих – НПФ «Европейский пенсионный фонд», «Промагрофонд», ВТБ «Пенсионный фонд» и НПФ «Сбербанк.
