Рефинансирование ипотеки в сбербанке. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Для многих российских семей ипотека стала единственным способом получения недвижимой собственности, за которую потребуется выплачивать ежемесячные взносы на протяжении долгих лет. Ввиду того, что ипотечное кредитование отличается большими суммами, переплата, возникающая в течение нескольких лет и даже десятилетий, многократно превышает сумму, изначально выданную банком. Перекредитование ипотеки в Сбербанке позволит существенно облегчить финансовое бремя клиента.

Приобретая квартиру или дом, заемщик уверен в собственной платежеспособности, однако никто не застрахован от потери работы, иного источника дохода, ухудшения семейного благосостояния, других причин, негативно сказывающихся на достатке семьи. Оформленное в Сбербанке рефинансирование ипотеки позволит уже сегодня решить проблему ежемесячного поиска средств для уплаты, увеличив срок погашения и снизив тем самым размер платежа.

Несмотря на то, что в большинстве случаев о рефинансировании ипотеки задумываются граждане в момент, когда испытывают серьезные финансовые затруднения, пересмотр кредитных условий позволит снизить переплату без подтверждения факта невозможности продолжения выплат текущему кредитору на прежних условиях, предполагающих более высокие ставки.

Основные положения по рефинансированию ипотеки

Особенностью ипотеки является ее целевая направленность – на приобретение недвижимости. В силу того, что стоимость жилья, как правило, высока, оформление кредитной линии на долгий срок и большую сумму влечет риск не только для заемщика, но и для банка. По этой причине действует обязательное оформление обеспечения в виде залога на приобретаемый объект. В случае невозврата средств кредитор сможет направить взыскание на имущество должника с целью полного закрытия долга.

Под рефинансированием понимают программу, позволяющую получить кредит, направляемый строго на погашение другого займа. Если речь идет об ипотеке, данная программа строго нацелена на возврат долга первому кредитору, давшему ссуду на приобретение жилья.

Фактически можно назвать данную программу уступкой права требования, при которой клиент остается должен ту же сумму, которую оставалось выплатить первой финансовой организации, однако в пользу заемщика пересматривают сроки, процент, иные условия. В банковской сфере существует два варианта, каким образом можно рефинансировать долг:

• программа в том же банке (внутреннее);
• закрытие долга в другом банке (внешнее).

Наиболее распространен вариант, когда финансовое учреждение, с целью привлечения клиентов, допускает рефинансирование ипотеки других банков.

Важно учитывать, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке далеко не всегда выгодно. Ситуации, при которых обращение за пересмотром кредита обосновано, включают следующие обстоятельства:

• меньшая переплата по процентам и, соответственно, снижение итоговой стоимости;
• снижение финансовой нагрузки с помощью уменьшения ежемесячной выплаты по кредиту;
• улучшение общих параметров займа.

Сниженная ставка банка и увеличенный срок – два основных параметра, реализуемых в рамках программы рефинансирования.

Существуют ограничения, касающиеся возможности применения программы в силу различных обстоятельств – несоответствия параметрам программы или отсутствия экономической выгоды. Каждую ситуацию следует рассматривать индивидуально. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году также предполагает ряд ограничивающих факторов, которые необходимо учитывать при обращении.

Подаче заявки в Сбербанке на перекредитование ипотеки предшествует предварительная подготовка.

Накануне обращения ипотечному заемщику рекомендуется проверить, есть ли в тексте действующего соглашения с первым кредитором пункт, разрешающий досрочно вернуть сумму банку без дополнительного штрафа. Если штраф упомянут в пунктах соглашения, необходимо заранее рассчитать через онлайн-калькулятор, какую сумму придется уплачивать. Определить точную величину поможет специалист кредитующей финансовой организации. В случае превышения суммы штрафа итоговой экономии оформление программы рефинансирования ипотечного кредита экономически нецелесообразно и от него следует отказаться.

1. Запрос кредитной истории из БКИ. Сделать это может любой гражданин, когда-либо пользовавшийся услугами кредитных учреждений.
2. Если в прошлом заемщик допускал серьезные просрочки либо имеет невыплаченный и просроченный долг, на одобрение Сбербанка рассчитывать не стоит, так как организация тщательно проверяет надежность будущего своего клиента.

Помимо проверки кредитной истории и возможных экономических минусов рефинансирования, существуют дополнительные условия, при которых шансы на одобрение высоки:

• текущие ипотечные обязательства должны быть выплачены в соответствии с существующим графиком – без просрочек, наличия неоплаченных штрафов, неустоек, пеней, иных претензий от прежнего кредитора;
• до полной выплаты ипотеки согласно договору осталось более 6 месяцев;
• с момента начала выплат по займу прошло не менее 6 ежемесячных платежей;
• гражданин до этого не перекредитовывался, а договор представляет собой ипотеку, а не ее повторное рефинансирование. Таким образом, установлено ограничение, сколько раз можно воспользоваться перекредитованием.

Соблюдение данных обстоятельств делает возможным получение одобрения заявки.

Уникальность предложения заключается в том, что происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке с консолидацией нескольких займов в рамках единой программы и с получением особо выгодного тарифа не только по ипотеке, но и потребительскому и товарному кредиту.

Таким образом, рефинансирование в Сбербанке позволяет пересмотреть условия:

• по ипотеке другого банка;
• ипотеке совместно с другими видами целевых и нецелевых кредитов (допускается объединение в единый кредит от двух и пяти займов).

Взять в Сбербанке новый кредит можно, если в рамках программы обязательно присутствовал жилищный заем, выданный на приобретение, строительство, капитальный ремонт.

К основным параметрам рефинансирования от Сбербанка относятся следующие показатели:

1. Сумма кредитования не меньше 500 тысяч рублей.
2. Максимальный лимит зависит от вида рефинансируемой ипотеки в Сбербанке:

• по ипотеке – до 80% от стоимости ипотечного жилья (на основе данных об оценке от независимого эксперта);
• не превышает итоговую величину общей задолженности по рефинансируемым долгам в пределах 1,5 миллионов рулей и суммы, запрашиваемой на личные цели дополнительно, не более 1 миллиона.

3. Период погашения – до 30 лет.

Дополнительное преимущество сотрудничества со Сбербанком – минимум расходов, сопутствующих обслуживанию займа. Из договора исключены любые комиссии.

Программа, рефинансирующая чужую ипотеку, имеет ряд достоинств, свидетельствующих в ее пользу:

1. С помощью программы произойдет объединение нескольких займов, делая выплаты простыми и понятными. Необходимость контроля за соблюдением сроков по всем взятым заемщиком кредитам отпадает, так как день ежемесячного перечисления единый.
2. Подготовка к заключению договора максимально упрощена, т. к. не требует дополнительного сбора справок о сумме остаточного долга от других кредиторов и их согласия. В обязательный перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке они не входят.
3. Снижается ежемесячная сумма расходов на обслуживание займов.
4. Клиент может получить дополнительную сумму, которую он сможет потратить по своему усмотрению, не согласовывая расходы с банком, под минимально низкий процент.
5. Каждая заявка рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств.
6. Выделение кредитной линии, оформление, обслуживание, интернет-банкинг онлайн, СМС-оповещение – все данные опции предоставляются бесплатно.

При определении сегодняшней ставки важное значение имеет, была ли пройдена регистрация ипотечного договора. До того, как происходит регистрация ипотеки, процент будет выше, после – снижается на 0,5-1,0 процент.

В зависимости от того, какие виды займов возьмут для перекредитования, применяется различная ставка. На минимальный процент можно рассчитывать, если переоформляется только ипотечный заем. При консолидировании нескольких кредитных обязательств ставка выше:

1. Пока договор ипотеки не зарегистрирован, ставка Сбербанка составляет 11,5-12,0%.
2. После того, как регистрация договора подтверждается, процентная ставка снижается до 9,5-10,0%.

Требования к залогу

Обязательное условие рефинансирования – оформление залогового обеспечения из списка следующих объектов:

• квартира в многоквартирном доме, таунхаус;
• частное домовладение;
• жилая комната или часть жилого объекта (квартиры, дома);
• жилье, оформленное на участке земли.

Не допускается наличие иных обременений в пользу третьей стороны. При переводе кредитных обязательств обременение в пользу предыдущего кредитора снимается и переходит в залоговое обеспечение Сбербанка.

После того как заемщик сделает предварительный расчет экономической выгоды онлайн и проверит соответствие условий требованиям Сбербанка, клиент обращается в отделение.

На рассмотрение запроса потребуется немного времени. Основным показателем допустимости сотрудничества является изучение истории выплат и того, насколько ответственно плательщик относился к погашению займа в прошлом.

Даже если история платежей безупречна, банк вправе отказать по любым другим основаниям (например, испорченная КИ или судимость). Только учет всех параметров позволит надеяться, что банк оформит рефинансирование.

Получив одобрение, заемщик проходит стандартный порядок получения любого иного жилищного займа с оформлением залога.

Единственное отличие заключено в необходимости подтверждения того, что заемщик исполнил обязательства по закрытию долга в другом финансовом учреждении и зафиксировал смену кредитора путем регистрации ипотеки Сбербанка. Пока не будут предоставлены документы, свидетельствующие об исполнении обязательств, заемщик выплачивает платежи с применением повышенного процента.

Получить рефинансирование может любое физическое лицо в возрасте от 21 года. Нужно учитывать, что на момент закрытия долга заемщик должен быть моложе 75 лет.

Рефинансирование доступно всем трудоустроенным гражданам России, отработавшим не менее 1 года, из которых полгода – на текущем месте работы.

Если заемщик находится в браке, при ипотеке в Сбербанке в 2018 году требуется, чтобы договор рефинансирования оформлялся с привлечением супруга в роли созаемщика.

Для того чтобы подать заявку, потребуется собрать внушительный пакет документов, сходный с тем, который требовался при оформлении первичного займа.

Помимо заявления, заполняемого в отделении, готовят следующие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

• гражданские паспорта участников сделки;
• документ, подтверждающий регистрацию заемщика;
• справки о заработке, ином доходе;
• справка от работодателя, свидетельствующая о трудоустройстве и опыте;
• трудовая книжка (заверенная копия), трудовое соглашение;
• документация от текущих кредиторов (справки об остатке долга, договоры, графики погашения) требуется не всегда, так как Сбербанк имеет возможность проверить информацию на день рассмотрения самостоятельно;
• закладная (на объект залогового обеспечения).

Уточнить, какие документы потребуются в конкретном случае, сможет сотрудник отделения. Если заемщик рассматривает вопрос, возможно ли оформление программы по двум документам, при соблюдении всех параметров и требований, шансы на то, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, высоки. Однако прежде чем воспользоваться программой перекредитования долгов в других банках, физическим лицам нужно предварительно оценить возможности экономии, делающие предложение Сбербанка выгодным в конкретной ситуации.

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

• потребительский заём на перекредитование задолженностей;
• рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

• Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
• Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
• Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
• Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
• Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

• не менее полгода на актуальном рабочем месте;
• общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

• Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
• Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
• Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Несмотря на то, что ипотека подразумевает довольно низкую процентную ставку в сравнении с большинством других видов кредитования, за счёт того, что выплаты производятся много лет, набегает огромная переплата. Поэтому клиентам свойственно искать самые выгодные варианты. Если когда-то у вас был взят слишком дорогой кредит на покупку недвижимости, переплату можно уменьшить за счёт рефинансирования.

Данная процедура подразумевает взятие новой ссуды в банке (чаще всего – в другом) на погашение старой. При этом расчёт должен производиться так, чтобы клиент в итоге заплатил меньшую сумму за счёт более низкой процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки через Сбербанк

Сбербанк отличается наиболее выгодными ставками по любым кредитам для населения. Это касается и ипотеки.

В Сбербанке существует два варианта рефинансирования:

1. Потребительский кредит . Может достигать 3 млн. рублей.
2. Рефинансирование займов под залог недвижимости . В данном случае сумма составит от 500 тысяч рублей и выше.

Хотя, теоретически, для рефинансирования ипотеки подходят оба варианта, второй намного выгоднее для клиентов. Ставка в нём составляет от 10,9% , в то время как потребительский кредит обойдётся вам минимум в 13,9% . К тому же его условия отлично подходят как раз под рефинансирование жилищного кредита. Залогом выступает взятая в ипотеку недвижимость.

Условия рефинансирования в Сбербанке 2018 год. Преимущества займа

Данный вид рефинансирования Сбербанка удобен для физических лиц. У него имеется ряд преимуществ, которые могут быть полезны каждому заёмщику.

Условия, которые предлагает Сбербанк в рамках данного продукта:

1. Срок для возврата займа может составлять до 30 лет .
2. Выдаётся в рублях.
3. Данный кредит может быть использован для закрытия сразу нескольких ссуд в банках, а не только ипотеки. Если у вас, например, потребительский заём и ипотека, можно воспользоваться предложением и погасить сразу два долга за счёт одного нового.
4. В зависимости от целей кредитования процентная ставка может составлять от 10,9% до 11,65% . В сравнении с предложениями многих банков это довольно низкий процент, за счёт чего клиент может снизить ежемесячные платежи по ипотеке или уменьшить общий срок выплат. Также может быть уменьшена переплата за купленный объект недвижимости.
5. Комиссий по кредиту нет .
6. Хотя ссуда, для которой требуется рефинансирование, была оформлена в другой кредитной организации, согласие изначального кредитора не требуется . Ипотека оформляется на усмотрение Сбербанка по запросу заёмщика .
7. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
8. Если данные о кредите есть в БКИ (в большинстве случаев они есть) и указаны верно, то справки о наличии остатка ссудной задолженности не нужны .
9. Вместе с ипотекой можно рефинансировать любые другие займы (в т.ч. кредитные карты). Всё погашается в рамках одной ссуды. При этом оплата ипотеки является обязательным условием – без погашения займа на недвижимость данный кредит выдан не будет.

Сумма, которую клиент запрашивает у банка, не должна превышать 80 % от стоимости приобретённого в ипотеку объекта. Также она не может быть больше, чем остаток долга по кредиту/кредитам.

В случае совмещённого рефинансирования, когда требуется погашение нескольких займов и наличные деньги, сумма не может превышать общее количество запрошенных средств.

Для рефинансирования ипотеки максимальный объём выданных средств рассматривается в индивидуальном порядке . Добавочные суммы составляют не более миллиона рублей на личные цели и не более полутора миллионов рублей на потребительский кредит.

Сбербанк выставляет требование добровольно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. В случае отказа банк добавляет 1 % к ставке . Это условие вписывается в договор заранее.

На какую процентную ставку рассчитывать заёмщику?

На официальном сайте указано, что процентная ставка составляет от 10,9% . Это минимальная цифра, на которую можно рассчитывать. Такой процент предоставляется тем, кто берёт кредит исключительно на погашение ипотеки .

Остальные заёмщики заплатят больше, а именно:

• Если вас интересует перекрытие долга не только за недвижимость, но и по другим займам, ставка составит 11,15% .
• Если вам нужно рефинансировать ипотеку, потребительские кредиты и получить наличные деньги «на руки», такую ссуду вам предложат оформить под 11,65% .

Возможны надбавки процентов. Например, в том случае, если у вас имеются другие кредиты, полученные по системе рефинансирования, банк начислит ещё 1 % сверху. Ещё 1 % вам могут надбавить в случае отказа от страхования жизни и здоровья. Точные данные по предложению банка, высчитанные индивидуально для вас, вы можете узнать в отделении.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в Сбербанке?

Для одобрения кредита заёмщику нужно иметь не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет, а также не меньше 6 месяцев работы в одной и той же организации на момент подачи документов.
Если клиент получает заработную плату на свой счёт в Сбербанке, данное требование к нему не предъявляется.

Касательно возраста условия таковы:

1. Не меньше 21 года на момент выдачи займа.
2. Не более 75 лет к рассчитанному моменту возврата средств согласно договору и графику платежей.

Для получения средств необходимо иметь гражданство РФ.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, нужно:

1. Заполнить анкету. Бланк вы можете ниже.
2. Подать документы – анкету, паспорт с регистрацией, документ о временной регистрации в случае её наличия, подтверждение платёжеспособности – справки о доходах.

Заявление-анкета на получения потребительского кредита — Скачать

Необходимые документы по рефинансируемым кредитам других банков — Скачать

Справка о доходах по форме банка — Скачать

Дополнительная информация

Досрочное погашение кредита возможно по заявлению заёмщика . Штрафов и дополнительных выплат за это не предусматривается .

Задержки платежей подразумевают дополнительный процент в пользу банка. Неустойка составляет 20% в го д и рассчитывается каждые сутки .

Подать заявку можно либо по адресу регистрации заёмщика (или одного из созаёмщиков), либо по месту регистрации организации, сотрудником которой является клиент. Заявка рассматривается минимум 2 рабочих дня, максимум – 6.

Сбербанк является одной из наиболее выгодных организаций для получения займов. Поэтому многие выбирают именно его для рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Ваша экономия -

Сбербанк является одним из крупнейших игроков на рынке ипотечных кредитов, который предоставляет выгодные займы на покупку жилья от 8,7% годовых. Именно этот флагман российского финансово-кредитного сектора сегодня готов предложить своим клиентам выгодные условия перекредитования. Очевидные выгоды данного процесса заключаются в переводе долга на более лояльные проценты со сменой банка-кредитора или без таковой, если ипотека зарегистрирована в Сбербанке.

Если клиент имеет положительную кредитную историю, то трудностей в рефинансировании не возникает. При этом все основные операции выполняют сотрудники банка, что позволяет оптимизировать ипотечный кредит в кратчайшие сроки. Формальная составляющая процесса заключается в погашении текущего займа с помощью новой ссуды, которая предоставляется под более низкий процент. В некоторых случаях целесообразно перейти на другую валюту, а иногда – продлить с помощью рефинансирования срок кредитования.

Что даёт рефинансирование в Сбербанке

• значительное снижение финансовой нагрузки;
• продолжение обслуживания кредитной линии в солидном банке на более выгодных условиях;
• отсутствие необходимости получения разрешения кредитора на перекредитование в другом банке;
• возможность рефинансирования вместе с ипотекой других кредитов, выданных в Сбербанке и других банках;
• отсутствие комиссионных сборов и штрафов за досрочное погашение долга

Условия перекредитования в Сбербанке

• процентная ставка – 10,5% годовых;
• сумма ссуды – от 1 млн. рублей;
• срок погашения займа – до 30 лет

Понизить процентную ставку рефинансирования на 1% до 9,5% годовых можно с помощью страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк Страхование».

Если речь идёт о консолидации нескольких займов в других банках, то Сбербанк предоставляет возможность гасить все займы одним общим платежом. В распоряжение потенциальных заёмщиков, рассматривающих возможность перекредитования в ведущем банке России, предоставляется удобный онлайн калькулятор, в который нужно внести следующие данные:

• Цена недвижимости, под которую получен ипотечный кредит.
• Размер оставшейся суммы.
• Срок, на который предполагается взять новую ссуду

Если вы взяли кредит в 2014 году под 12% годовых на 20 лет для покупки квартиры стоимостью 5 млн. рублей, то ежемесячный платёж снизится с 31 000 до 28 000 рублей. Озвученное предложение позволит вам сэкономить 36 000 рублей в год, что в конечном итоге удешевит кредит примерно на 700 тыс. рублей.

Это нужно знать

• Самый выгодный период для рефинансирования – это первые 5 лет выплаты по ипотечному кредиту, когда выплачиваются проценты. Если процесс дошёл до погашения тела кредита, то перекредитование не имеет смысла.
• Чтобы объективно оценить выгоды получения нового кредита для погашения текущего займа следует учитывать размер выдаваемой ссуды, процентные ставки, срок выплаты и переплату по новому долгу.
• Чтобы согласовать перекредитование нужно, чтобы кредит, который будет гаситься, до этого не рефинансировался.
• Рефинансирование предполагает отсутствие задолженностей по текущим платежам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может сопровождаться консультациями компетентных специалистов, которые помогут вам окончательно определиться с необходимостью и перспективами оптимизации девствующей кредитной линии. Доступ к кредиту будет открыт после погашения ипотечного кредита в другом банке с одновременной регистрацией ипотеки в Сбербанке РФ.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в Сбербанке – получение заемных средств по процентной ставке, условия которой более выгодные. Цель рефинансирования – погашение банковского кредита с большей процентной ставкой. Такая программа предоставляет возможность быстрее, значительно меньшими ежемесячными платежами рассчитаться по оформленному ранее займу.

Программа дает возможность:

• Объединить ипотеку с прочими видами кредитования из других банковских учреждений в единый кредит Сбербанка;
• Понизить долговую нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты;
• Обеспечить максимально комфортные условия обслуживания нескольких кредитов из разных банков, то есть, объединив все займы в банке, ежемесячно можно будет производить всего один платеж;
• Получить дополнительно 1 млн. руб. для реализации собственных целей;
• В качестве залога оставлять готовый дом с земельным наделом;
• Провести перекредитование без согласия первоочередного кредитора;
• Не делать справку оставшейся задолженности;
• Валюту переводить в рубли

Важно! Рекомендуется осуществлять рефинансирование ипотеки после уплаты в полном объеме НДФЛ имущественного налогового вычета, процентов ипотечного кредитования. Иначе возможны проблемные вопросы с налоговым органом. Особенно это касается ситуаций, когда производится перекредитование прочих займов кроме ипотеки или берутся денежные средства для реализации личных целей.

Ставка

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 10,9%

• Подписание договорного соглашения, отпуск первого транша для закрытия займа в другом банковском учреждении;
• Гашение займа в стороннем банковском учреждении, получение справки об отсутствии долговых обязательств;
• Подписание договорного соглашения, регистрация залогового имущества в Сбербанке;
• Отпуск второго транша с целью закрытия долга по потребительскому кредиту, прочих займов. Предоставление в банк справки об отсутствии обязательств;
• Отпуск следующего транша с целью закрытия очередного займа, получение справки об отсутствии задолженности.

Программа позволяет рефинансировать:

1. Одну ипотеку.
2. До пяти прочих кредитов, к которым относятся:

• потребительский кредит;
• займ на авто;
• карта с овердрафтом;
• кредитка.

Важно! Обязательное условие – наличие ипотеки.

Основные требования

Для выполнения перекредитования на выгодных условиях Сбербанком предусмотрены некоторые требования, которые должны быть обязательно выполнены.

Предъявляемые требования к залоговому имуществу

• Недвижимость должна быть оформлена под залог в ином банковском учреждении. После полной выплаты задолженности залог на эту недвижимость переоформляется на Сбербанк в течение двух месяцев, не позднее.
• При наличии в собственном владении прочего недвижимого имущества, его также можно оформлять, как залоговое имущество.
• Частный дом должен быть уже построенным, соответственно на руках должны быть все необходимые документы, свидетельствующие об этом, иначе будет отказано.

Предъявляемые требования к кредитам

• Кредит оформлен больше полугода назад.
• До полной выплаты больше трех месяцев.
• Отсутствие просрочек платежей за предыдущие двенадцать месяцев.

Предъявляемые требования к клиенту

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 75 лет.
• Минимальный рабочий стаж: на крайнем рабочем месте – полгода, за крайние пять лет – 1 год.
• Второй супруг оформляется созаемщиком (обязательное условие), если в брачном контракте не прописано прочее.

Процесс прохождения рефинансирования

Перекредитование состоит из двух этапов:

• Утверждение заявки, залогового имущества.
• Оформление.

Каждый из этих этапов предполагает определенные мероприятия.

Утверждение заявки, залогового имущества

• Подготовка необходимых первичных документов для утверждения поданной заявки по перекредитованию.
• Подача заявки, на рассмотрение которой может понадобиться до трех суток.
• Подготовка документации по недвижимости. Процедура утверждения может занять до пяти суток.
• Определение даты, времени подписания договорного соглашения.

Есть ли выгода проведения рефинансирования

Важно:

• Нужно понимать, кредит закроется только через определенный период времени, примерно от двух до пяти лет. В случае их перекредитования производить выплаты придется до двадцати лет, хоть сама ставка будет гораздо меньше.
• Рассчитывая экономическую выгоду рекомендуется учитывать также все дополнительные финансовые затраты на саму процедуру оформления. Сюда можно отнести затраты на услуги связанные с оценкой залогового имущества, государственную пошлину, взимаемую при снятии обременения, при повторной регистрации залогового имущества.
• Обязательно перезаключается страховой договор. Некоторые банковские учреждения взимают за данную процедуру 1% от ранее оформленной суммы.

Отказ

• Наличие у клиента судимости.
• Негативная кредитная история.
• Выплаты производятся менее полугода.
• Снижение дохода клиента.
• Смена рабочей деятельности, малый стаж.
• У банка возникли сомнения по залоговому имуществу.

Калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.