Расчет годовых процентов. Кредитный калькулятор - рассчитать ежемесячный взнос и проценты по кредиту

Вы никогда не замечали, что обращаясь за кредитом в различные банки, при одинаковых процентных ставках, общая переплата почему-то различается? Или более того, в банке, предлагающем большую процентную ставку, переплата будет ниже, чем в соседнем учреждении со ставкой по кредиту на несколько пунктов меньше. Почему так происходит? Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику? Да, на эффективную процентную ставку по кредиту?

Если вы видите, что банк предлагает 20% годовых, то это значит, что за кредит вы переплатите ровно 20%? Вовсе нет и это ошибка многих заемщиков.

1. Во-первых, эта ставка будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году.
2. Во-вторых, если кредит взять, допустим, на три года, то эта ставка в 20% будет применяться отдельно к каждому году выплаты долга (если не применялось досрочное погашение).
3. И в третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчета задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.

Эффективная процентная ставка по кредиту – это финансовый инструмент для расчета реальной переплаты. Иногда ее называют ПСК – полная стоимость кредита.

Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику? Что в себя включает эффективная процентная ставка? Эта ставка учитывает абсолютно все траты заемщика, связанные с оформлением любого вида кредита, такие как:

• комиссия за выдачу кредита;
• комиссия за сопровождение сделки;
• комиссия за открытие счета и его ведение;
• комиссия за кассовое обслуживание и пр.

Кроме стандартных комиссионных, в эффективную процентную ставку по кредиту банки включают прочие сборы, в зависимости от вида банковского кредита. Например, если оформляется заем с оставлением залога в виде недвижимости или транспорта, то в ПСК включаются и затраты банка на проведение оценки залогового имущества. Сюда же можно отнести услуги нотариуса, необходимые при совершении некоторых кредитных сделок. Если заемщик подключается к различным программа страхования: жизни, потери трудоспособности, на случай сокращения, защиты залога и пр., то стоимость данных услуг также отражается в ПСК, хотя эти средства идут на оплату услуг не самого банка, а страховых компаний.

Что не включается в полную стоимость займа?

Эта ставка не учитывает различных штрафов и пеней, которые могут применяться к заемщику в случае нарушения кредитного договора. Не включаются сюда и комиссионные за внесение ежемесячных платежей. Размер этих платежей невозможно спрогнозировать или их вообще может не быть. Если это будет кредит наличными с зачислением средств на пластиковую карту или кредитная карта, то комиссионные за обналичивание средств в этом случае не будут включены в эффективную процентную ставку по кредиту.

Как рассчитать эффективную ставку по кредиту

Как можно повлиять на полную стоимость кредита? Размер эффективной процентной ставки одного и того же кредита может увеличиваться или уменьшаться ввиду изменений условий кредитования, например, срока выдачи средств. Это связано с тем, что если кредит оформляется на год, то все комиссии распределяются равной суммой на каждый месяц (читайте незаконных комиссиях банков). А если заем оформляется на два года, то сумма комиссионных делится не на 12, а на 24 месяца. Вот и получается, что эффективная процентная ставка в первом случае будет выше.

Еще одно условие выдачи, влияющее на размер полной стоимости кредита - вид ежемесячных платежей. Это могут быть аннуиентные (всегда одинаковая сумма каждый месяц), дифференцированные (когда каждый месяц ежемесячный платеж идет на уменьшение) или буллитные (при такой схеме заемщик сначала выплачивает проценты банку, а только потом основной долг). Если сравнить эти три вида платежей, то при дифференцированном эффективная ставка будет ниже всего.

Зачем заемщику знать ставку по кредиту

Ну, начнем с того, что по закону каждый банк, начиная оформлять кредит, обязан сообщить заемщику ПСК. Но на деле всё выходит иначе, заемщики ошибочно считают годовую процентную ставку основным показателем переплаты, а банки не спешат оглашать эффективную. Если банк не говорит об эффективной ставке первым, то пусть заемщик сам начинает интересоваться ее значением.

Знание эффективной процентной ставки по кредиту позволяет заемщику объективно оценивать кредитные предложения. Один банк может предлагать годовую ставку в 15%, но при этом значение ПСК будет равно 40%, а другой предлагает годовую 25%, но его эффективная ставка будет равняться 30%.

Прежде чем браться за оформление кредита обязательно просите у банка расчет эффективной ставки по кредиту, это единственный реальный показатель переплаты.

Мы всегда готовы дать полезный совет нашим читателям, объяснить все нюансы кредитования, а также подсказать где лучше подать онлайн заявку на кредит.

20 процентов годовых это сколько в месяц будет?

20 процентов годовых это 1.67% в месяц

Если без округления, то это 1.6666666666667 процентов в месяц
0.054794520547945% в день

Для получения расчетов по другим суммам в таблицах выше по походности 20% годовых по вкладам, просто обновите эту страницу.

Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку

И таблицы обновятся. Или воспользуйтесь калькулятором, введя свою сумму и свой процент.

Данный онлайн калькулятор так же отлично подойдет для расчета процентов по кредиту. Только вместо прибыли и выплат будут платежи и переплаты.

Процентная ставка относится к существенным условиям кредитного соглашения. Его размер и порядок, также в ответ на изменения в кредитном соглашении о статутных условиях, обычно определяются по соглашению с заемщиком кредиторов (пункт 1, ст. 819 УК РФ, .. H 1 таблицы.

29, часть 2 статьи 30 Закона от 02.12.1990 №. 395-1).

Проценты по ежемесячной и дневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (SP) при оплате кредита в отдельных банках рассчитывается по-разному.

Некоторые банки определяют ежемесячную процентную ставку для своих расчетов, другие — ежедневную процентную ставку (чаще).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

Установка процентной ставки по кредиту с использованием метода обратного расчета

где SKost. — остаток кредита, на который начисляются проценты;

PS — ежемесячная процентная ставка (годовая процентная ставка 1/12, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

x (P / (год) x дней),

где P — годовая процентная ставка, деленная на 100;

в год. дней — количество дней в году (365 или 366 дней);

дней — количество дней, за которые проценты возникают в текущем периоде. Если платежи проводятся ежемесячно, значение «дней» может варьироваться от 28 до 31.

Иногда в расчетах значение — «летние дни», независимо от високосного года — 365. В отдельных банках это значение всегда равно 360.

Пример: расчет процентов по кредиту

Расчетный период с 10.02.2017 по 09.03.2017 (обе даты), что означает, что количество дней в отчетном периоде составляет 29.

Расчетная процентная сумма = (16% / 100/365 x 29) x 100 000 = 1 271,23 рублей.

2. Несколько иной процент рассчитывается, если отчетный период является частичным в течение нормального года и частично в високосный год.

Остаток по кредиту составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка составляет 16% годовых.

Расчетный период с 10.12.2016 по 09.1.2017 (обе даты).

В этом случае общее количество дней в отчетном периоде составляет 31, из которых 9 относятся к обычным годам и 22 за високосный год.

Расчетная процентная сумма = (16% / 100/365 x 9) x 100 000 + (16% / 100/366 x 22) x 100 000 = 1 356,27 руб.

Проценты по процентам по аннуитетам и дифференцированные методы погашения кредита

По условиям займа кредит может быть оплачен арендой и дифференцированными платежами.

Таким образом, согласно восстановительному заказу, аннуитет возвращает ежемесячный платеж заемщику определенной суммы денег, которая включает, прежде всего, весь платеж процентов, начисленных на оставшуюся часть принципала, а также часть кредита, рассчитанную таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были одинаковыми.

Дифференцированный метод погашения кредита включает в себя оплату платежей, которые не являются одинаковыми на протяжении всего периода кредитования, включая фиксированную сумму, которая составляет часть основного долга и проценты по нему.

В любом случае платеж состоит из двух частей: суммы процентов (SP) и доли основного долга (OA):

Независимо от того, как погашается кредит, проценты рассчитываются в соответствии с общей формулой, указанной выше.

Характеристики расчета процентов по договору потребительского кредита

Процентная ставка по договору с потребительским кредитом (займом) определяется с использованием одной из процентных ставок (ч.

• фиксированная ставка;
• переменная процентная ставка — в зависимости от изменения контрактной переменной.

Если применяется переменная процентная ставка, кредитор должен уведомить кредитора о своем изменении не позднее семи дней с начала кредитного периода, в котором будет применяться измененная процентная ставка (стр.

4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

В то же время Закон о потребительском кредите (кредит) предусматривает ограничение его общей стоимости (PS), что влияет на его процентную ставку (часть 11, статья 6 Закона 353-ФЗ).

Будьте осторожны!

В зависимости от того, взимается ли сумма в соответствии с кредитным договором (кредитом) потребительского кредита на время позднего погашения заемщика или выплаты процентов по нему, размер штрафа за такую ​​задержку не может превышать (h.

21 столовая ложка. 5 Закона N 353-ФЗ):

— 20% годовых, если проценты начисляются за период задержки;

— 0,1% от суммы должного долга за каждый день просрочки, если в течение времени задержки нет процентов.

Характеристики начисления процентов по договору микрокредитования, заключенного с микрофинансовой организацией

Процентная ставка на краткосрочное (до одного года) потребительское микрокредитное соглашение, заключенное с микрофинансовой организацией на 01.01.2017 года, ограничено трехкратной суммой кредита.

Согласно контрактам, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, этот запрет действует, если сумма начисленных процентов и других платежей по контракту (за исключением штрафов и сборов за дополнительные услуги) в четыре раза превышает сумму кредита (п.

9 стр. 1 столовая ложка. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ; Часть 7 статьи 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые учреждения «).

Похожие вопросы

Что такое недорогой и дифференцированный платеж? >>>

Как определить общую стоимость потребительского кредита? >>>

Какова максимальная сумма процентов, которую банк может определить для кредита, выданного физическому лицу?

Как самостоятельно рассчитать кредит

Как правило, кредитный калькулятор позволяет использовать для расчетов стандартные формулы, полученный результат легко можно проверить, воспользовавшись обычным калькулятором и нижеприведенными формулами. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму выплат, которую требуется выплачивать ежемесячно с целью погашения кредита, выгодную процентную ставку, а также дает возможность вычислить, какая сумма отчисляется на погашение основного кредита, а какая – на погашение начисляемых процентов.

Посредством кредитного калькулятора можно осуществить два вида платежей:

1. Дифференцированные платежи представляют собой ежемесячные выплаты по кредиту, которые к концу срока договора кредитования уменьшаются. Данные платежи состоят из определенной доли основного долга, а также процентов, которые начисляются на оставшуюся невыплаченную сумму кредита. Используются они зачастую в Сбербанке.
2. Аннуитетные платежи представляют собой равные по сумме ежемесячные платежи, состоящие из доли основного долга и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

   Такие платежи довольно часто применяются в коммерческих банках.

Кроме того, кредитный калькулятор используется для сравнения разных типов займов, а также получения необходимой информации без помощи специалистов банка.

Как рассчитывается дифференцированный платеж

Дифференцированные платежи уменьшаются по мере уменьшения срока кредита, они между собой не равны.

Дифференцированный платеж включает две части:

1. Фиксированная сумма , которая предназначена для погашения основной задолженности.
2. Убывающая часть , состоящая из процентов, начисляемых на оставшуюся сумму кредита.

Вследствие того, что основной долг постоянно уменьшается, снижается и размер начисляемых процентов, а также и сумма ежемесячного платежа.Для исчисления суммы основного долга требуется сумму кредита первоначального разделить на количество периодов (срок кредита):

ВД = ПСК / СК

ВД – возврат долга основного, ПСК – первоначальная кредитная сумма, СК – срок кредита.

Это основная формула, по которой можно рассчитать сумму оставшегося основного долга. Однако в каждом банке имеются свои отличительные особенности при вычислении суммы процентов. Среди основных подходов можно выделить два, их разница заключается во временном периоде.Некоторые банки рассчитывают проценты исходя из того, что год состоит из двенадцати месяцев. В таком случае ежемесячные проценты определяют по следующей формуле:

СНП = ООД х ПГС / 12

СНП – сумма начисляемых процентов, ООД – остаток основного долга, ПГС - процентная годовая ставка.

ругие же банки исходят из того, что год состоит из трехсот шестидесяти пяти дней. Подобный подход основывается на расчете точных процентов при точном числе дней ссуды.

В таком случае сумма ежемесячных процентов исчисляется по следующей формуле:

СНП = ООД х ПГС х КДМ / 365

СНП – сумма начисляемых процентов, ООД – остаток основного долга, ПГС – процентная годовая ставка, КДМ – количество дней в месяце, которое варьируется от двадцати восьми до тридцати одного.

Пример № 1. Для примера приведем график платежей при сумме кредита две тысячи условных единиц на срок один год, ежемесячный возврат составляет одну двенадцатую часть кредита и начисленные проценты.Итак, сумма кредита – 2000 единиц, срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка – 20%.

Как рассчитываются аннуитетные платежи

Аннуитетными платежами называют платежи, которые выплачиваются равными долями в течение всего кредитного периода, т.е.

заемщик регулярно выплачивает платежи одинаковых размеров. Данная сумма меняется по согласованию обеих сторон, либо в случае досрочного погашения.

Аннуитетный платеж также включает в себя две части:

1. Проценты , начисляемые за пользование кредитными средствами.
2. Сумма основного долга.

При уменьшении сроков кредитования начисляемые проценты снижаются, а сумма основного долга, наоборот, увеличивается.

Поначалу основной долг убывает немного медленно. Общий размер всех процентов по долгу значительно больше, что сильно заметно при досрочном погашении кредита. Первые выплаты покрывают большую часть процентов по ссуде.Размеры аннуитетных платежей исчисляются по следующей формуле:

Такую формулу можно назвать «классической», потому что она применяется во многих банках, электронных таблицах, кредитных калькуляторах.

Пример № 2. Для примера приведем график аннуитетных выплат при кредите в размере одной тысячи условных единиц при сроке в двенадцать месяцев.

Итак, сумма кредита – 1000 единиц, сроки кредита – 12 месяцев, годовая процентная ставка – 20%.

Другие формулы, используемые при расчетах аннуитетных платежей.

Иные организации пользуются формулой, в которой первый платеж не является аннуитетным:

РАП – размер аннуитетного платежа, ПСК – первоначальная сумма кредита, ПГС – процентная годовая ставка, СК – срок кредита.

Предварительный платеж не является аннуитетным. Как правило, он включает в себя проценты, начисленные за первый период, полный или неполный.

Полный период состоит из тридцати одного дня. В основном, предварительный платеж меньше аннуитетных платежей, однако при долгосрочном кредитовании и высоких процентных ставках он может быть и больше регулярных платежей.

Данную формулу применяют в основном в АИЖК.

Также некоторые учреждения применяют формулу, где не только первый, но и последний платеж не аннуитетны:

РАП – размер аннуитетного платежа, ПСК – первоначальная сумма кредита, ПГС – процентная годовая ставка, СК – срок кредита.

Первый платеж представляет собой проценты, начисленные за первый период, последний – «хвосты», остатки кредита. Остальные платежи аннуитетные. Остаточный платеж, не аннуитетный. Образуется за счет того, что банковские учреждения подгоняют регулярные платежи под целое число условных единиц. В зависимости от этого последняя выплата может быть как меньше, так и больше регулярных платежей.

Какая схема, дифференцированная или аннуитетная, более выгодна заемщику.

Заемщики довольно часто задумываются, какая схема погашения кредита окажется более выгодной.

Кредитный калькулятор - рассчитать ежемесячный взнос и проценты по кредиту.

Если сравнить две схемы, то среди различий можно выделить:

1. Постоянное убывание суммы платежа при схеме дифференцированной и неизменность суммы при схеме аннуитетной.
2. При схеме дифференцированной первые платежи несколько велики по сравнению со схемой аннуитетной.
3. Аннуитетная схема доступна для большинства заемщиков, ведь все выплаты распределяются равномерно на весь срок кредитования.

   Для выбора дифференцированных платежей доход заемщика должен быть на четверть больше, чем доходы, допустимые при аннуитетной схеме.

4. Аннуитетная схема предполагает медленное убывание основного долга, повышение начисляемых процентов.

   При досрочном погашении проценты, выплаченные вперед, будут потеряны. При дифференцированных платежах погашение кредита раньше намеченного срока происходит без больших финансовых потерь.

5. Добиться начисления выплат по дифференцированной схеме значительно сложнее, потому что заемщик должен обладать большими доходами.

   Приблизительно можно сказать, что доходы потенциального заемщика должны быть почти на двадцать процентов больше, чем доход, допустимый при аннуитетной схеме начисления.

Итак, вид платежа выступает основным параметром кредита, но рассматривается он только в совокупности с остальными известными параметрами.

На сегодняшний день очень популярным является вопрос о том, где и в каком банке можно открыть вклады под 20 процентов годовых? В связи с нынешней ситуацией в стране, когда банки испытывают острую необходимость в потребительских вкладах, такие предложения действительно можно найти.

Однако учтите, что для получения максимальной доходности нужно будет вкладывать большие суммы. На данный момент застрахованными считаются суммы не более 1,4 млн. рубл., подробнее - .

• Банк «Русский Стандарт» - здесь действует сезонное предложение под названием «Русская зима Пополняемый», который можно открыть до 28 февраля 2015 года. Срок размещения вклада – от 90 до 720 дней, максимальная процентная ставка составляет 21% годовых . Минимальная сумма для открытия равна 30 тыс. рубл., при этом возможно пополнение счета любыми суммами. Подробнее можно прочесть ;
• Ту же максимальную ставку до 21% в год вам смогут предложить в банке «Траст» по предложению «Щедрые проценты». Данный продукт оформляется на период в 3,6 либо 12 месяцев, причем воспользоваться им можно только до 31 января 2015 года (открытие). Минимальная сумма для внесения – от 10 тыс. рубл., при этом можно пополнять счет дополнительными взносами. Здесь же можно оформить депозит «Максимальный» под ставку до 21,1% в год, однако для его открытия нужна сумма от 200 тыс. рублей и промо-код от сайта банки.ру;
• Банк «Югра» готов предложить вклад «Исполнение желаний», по которому предусмотрена процентная ставка от 17,5 до 22% в год . Открыть его необходимо до 28 февраля 2015 года, необходима сумма от 10 тыс. рубл. Приятный бонус – каждому вкладчику предусмотрен подарок за открытие депозита. Есть возможность пополнения вклада, а также частичное снятие средств, действует капитализация. Больше информации ;
• Бинбанк повысил ставку по вкладу «Хит сезона», теперь она составляет до 20% в год ! Минимальная сумма – от 50 тыс. рубл., ее можно разместить на период от 31 дня. Выплата процентов происходит в конце срока действия вклада;
• В Современном Коммерческом банке вам смогут предложить продукт «Новогодний», по которому максимальная ставка составляет до 25% в год . Для его открытия необходима сумма от 5 тыс. рубл., период действия – 3 месяца. Возможно пополнение счета, проценты можно получить только в конце срока действия вклада;
• Также за высокой ставкой можно обратиться в банк Еврокоммерц. По депозиту «Монако» предлагается доходность до 23% в год , при этом возможно открытие вклада через интернет. Минимальная сумма – от 2 тыс. рубл., сок размещения составляет 3 месяца. Можно вносить дополнительные взносы на счет;
• В Русском Торговом Банке появилось предложение «Сберегательный», по которому предусмотрена прибыль до 23% в год . По вкладу действует капитализация, есть возможность пополнения счета. Выплата процентов производится ежемесячно, минимальная сумма – от 3 тыс. рубл., период действия – от 3 месяцев;
• Русский Международный Банк подготовил вклад «Новогодняя сказка», который рассчитан на состоятельных клиентов, желающих вложить не менее 500 тыс. рублей под ставку до 23% в год . Срок размещения средств – 6 месяцев, выплата в конце срока действия вклада;
• В банке Гагаринский предлагается депозит «Краткосрочный» на период в 6 месяцев и доходностью до 22,55% годовых . Минимальная сумма – от 30 тыс. рубл., есть возможность пополнения;
• В Айви-банке действует продукт «Айви Плюс», по которому можно получить прибыль до 22,5% в год . Минимальный размер для открытия – 10 тыс. рубл., предложение действует 3 месяца. Можно вносить дополнительные суммы на счет.

Таким образом, если вы задумались над тем, чтобы открыть вклад под 20 процентов годовых, то у вас будет большой выбор банковских организаций с таким предложением.

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

• Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
• Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Здравствуйте, дорогие читатели!

Недавно в офисе у нас была весьма серьезная пожилая особа. Покойный муж оставил ей солидную сумму, заработанную на собственном бизнесе. Бабушка спросила, как ей самостоятельно рассчитать проценты. Эх, были бы все старики такими внимательными! Большинство из них, к сожалению, с легкостью отдает свои последние сбережения мошенникам. Я научил бабушку. Будьте и вы в курсе дел.

Чем больше вклад – тем больше прибыль. Самому при этом делать ничего не надо.

Открытие вклада в банке – пассивный вид заработка, набирающий популярность у жителей нашей страны. Популярность его просто объяснима: вкладываешь «свободные» денежные средства в банк, выжидаешь определенный период времени и получаешь прибыль.

Конечно, консультант банка, к примеру, Сбербанка, с радостью расскажет вам то, что написано у него в буклете по поводу банковских предложений: такой-то депозит, доходность – до 10 процентов годовых и т.д.

Но что такое эти 10 процентов? Вы принесли настоящие деньги, а вам говорят о каких-то абстрактных процентах. Наверняка, вы захотите узнать, а что значат эти проценты в переводе на реальные деньги, какой будет ваша прибыль в рублях спустя один месяц, год? Такую информацию вам далеко не каждый сотрудник банка сможет предоставить.

Но вы можете рассчитать все самостоятельно. Вычисления только с виду кажутся сложными. На самом деле все просто, они делаются по расчетной формуле. Эта формула изменяется в зависимости от капитализации процентов: если она есть – необходим один алгоритм подсчетов, если ее нет – другой. Однако, даже если у вас нет под рукой калькулятора, по формуле вы сможете точно определить прибыль от вклада.

Рассчитываем простые проценты

Формула работает, когда капитализации процентов не предполагается. Иными словами, вы кладете деньги на счет и оставляете их там на некоторый срок.

На протяжении этого срока изменения процентной ставки и суммы вклада не происходит.

Допустим, вклад составляет 200 000 рублей. Годовая процентная ставка – 10 процентов. Как высчитать прибыль, которую даст вклад?

Применим такую формулу:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Символом S обозначена сумма начисленных процентов, которую мы должны получить, чтобы узнать прибыль.

P – сумма, которую мы положили на счет.

I – годовая процентная доходность.

t – период (дни), за который происходит начисление процентов (обычно, около половины срока депозита).

K – количество суток в году (365 или 366, если год високосный).

Давайте посчитаем:

S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (рубля). Мы получили сумму процентов, которые будут начислены за 184 дня.

Рассчитываем сложные проценты

Когда необходим расчет сложных процентов? Если предполагается капитализация вклада.

Капитализация вклада – это означает, что те проценты, которые начисляются за месяц, нужно добавить к сумме вашего вложения.

Таким образом, за второй месяц для расчета процентов следует брать изначальную сумму вклада с прибавлением процентов, начисленных в первый месяц.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

S – прибыль (начисленные проценты за определенный период).

P – сумма, положенная на счет изначально с учетом капитализации в последующие месяцы.

I – годовой процент.

J – дни, на протяжении которых идет капитализация.

K – число дней в году.

Для начала подсчитаем, какой будет сумма вклада спустя месяц.

200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (рубля) – проценты, которые будут начислены за месяц. Прибавляем их к 200 000 рублей. Для расчета процентов за второй месяц берем в качестве P сумму 201 643 рубля.

Расчет прибыли за второй месяц, если в нем 31 день, получится таким:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (рубля).

Если эту формулу применить к каждому месяцу, мы увидим, как растет прибыль в течение года.

Будьте внимательны!

Рассчитываем сложную процентную ставку

Сложная (эффективная) процентная ставка по вкладу показывает, какой доход имеет вкладчик реально. Получается она после проведения операций со сложными процентами. Это сумма процентов за весь период работы банка с вашим вкладом. Ставка рассчитывается в банке, чтобы проинформировать потенциальных вкладчиков о выгодах сотрудничества с конкретным банком.

Эффективная процентная ставка также определяется, когда речь идет о кредите. Чтобы ее высчитать, заемщику нужно подсчитать всю сумму долга, т.е. сумму, которую ему выдал банк, сложить со стоимостью кредита (процентами), комиссиями за те или иные услуги, (к примеру, смс – оповещения и др.), суммой страховки кредита и т.д. Получив эту сумму, можно рассчитать, какой взнос нужно будет делать ежемесячно.

Самостоятельно определить эффективную процентную ставку непросто. В банках, имеющих онлайн-версию, есть калькуляторы, при помощи которых сложная процентная ставка высчитывается очень быстро.

О порядке расчета процентов по вкладу в видео:

Как сделать расчет процента от конкретной суммы?

Каков алгоритм расчета процента от определенной суммы? Обратимся к математике, вспомнив, как мы высчитывали процент от числа на уроках.

К примеру, нужно определить, сколько будет 60% от 1000 рублей.

Варианты рассуждения:

• Первый путь . Берем 1000 рублей за 100 процентов. Нам нужно найти X (60 процентов от суммы в рублях). Х – 60 процентов. Значит, Х = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 рублей. Мы получили 60 процентов от 1000 рублей – это 600 рублей.
• Второй, более простой, путь. 60 процентов – это 0,3 от суммы. Следовательно, для нахождения 60 процентов от 1000 рублей можно 0,3 умножить на 1000. Получается 600 (рублей). Расчет намного короче, но не менее точный, чем первый.

Решим еще пару несложных примеров, чтобы найти простые проценты:

Сколько в рублях будет 18 процентов годовых от вклада 20 000 рублей?

0,18 × 20 000 = 3600 рублей за один год.

Рассчитаем 19 процентов годовых на 2 года (24 месяца). Суммарный процент получается 8000. Задача выяснить, какой была изначальная сумма вклада.

Представьте, что вы сдаете экзамен и вам попалась такая задача

Давайте разберемся. Мы положили на счет определенную сумму. Обозначим ее, как и ранее, P. В год начисляется 19 процентов прибыли. Срок вклада – 24 месяца. За это время мы явились счастливыми обладателями дополнительных 8000 рублей. Значит, P × 0,19 × 2 = 8000 (стартовый капитал мы умножили на годовой процент и на количество лет).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (рубля) – таков был наш вклад в банк.

Поработаем с другим примером.

500 000 – сумма, положенная на счет в банке под 10 процентов годовых. Срок вклада – 10 лет.

Решаем. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 рублей процентов. Т.е. через 10 лет наша сумма при годовом проценте 10 должна удвоиться, и мы получим 1 000 000 рублей.

Рассчитаем проценты на примерах

Сумма кредита – 20 000 рублей. Годовой процент – 18,9%. Процент простой.

Каким будет ежемесячный платеж?

20 000 × 0,189 = 3780 – это проценты за год. В месяц процент будет в 12 раз меньше этой суммы. Значит, он составит 315 рублей. Делим 20 000 на 12 (количество месяцев в году). Получаем 1667 рублей. Это доля основного долга, приходящаяся на один месяц. Прибавляем к ней 315 рублей. Итого, 1982 рубля – ежемесячный платеж по кредиту.

Какой вклад нужно сделать сегодня в бизнес, который дает 15 процентов прибыли в год, чтобы спустя 24 месяца было 300 000 рублей?

Начнем с того, что спустя 24 месяца у нас будет 300 000 рублей (это сумма нашего вложения с процентами по вкладу за 2 года).

Мы положили на счет банка определенную сумму (P). Годовой процент – 15.

Следовательно, 2 × P × 0,15 + P = 300 000 рублей. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 рублей – наше первоначальное вложение.

В банк положена сумма 5000 рублей. Годовой процент составляет 7,8%. Что я получу в конце года?

Рассчитываем: 5000 × 0, 078 + 5000 = 5390 рублей.

А если открыть вклад на сумму 50 000 рублей при годовом проценте 7,6 сроком на 99 дней?

В нашей стране признан английский способ процентных начислений, поэтому считается, что в году 365 дней. Итак, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 рублей – проценты за указанный период времени (99 дней). На выходе сумма будет 51 030 рублей.

Из 15 000 рублей нужно вычесть 20 процентов. Обозначим 15 000 как 100 процентов. 0,2 – такова доля 20 процентов в целом. Вычтем из 15 000 произведение 0,2 × 15 000, получаем 12 000.

Выполним еще один расчет.

Сколько будет в рублях 5% от суммы 60 000 000 рублей? 0,05 × 60 000 000 = 3000 000 рублей.

Теперь определим, каким будет ежедневный процент, если годовой составляет 17,9 ?

Рассуждаем так: на счете весь год находится положенная нами изначально сумма, дающая нам по окончании года прибыль 17,9 процента. Какую прибыль эта сумма дает в месяц? 17,9 ÷ 12 = 1,49 процента – прибыль каждый месяц. А в день? 17,9 ÷ 365 = 0,049 процента ежедневно прибавляется к нашему вкладу.

К примеру, сумма вклада – 100 000 рублей. Процент прибыли в год – 17,8. Годовая сумма процентов будет равна 0,178 × 100 000 = 17 800 рублей (в год). Дневная сумма процентов рассчитывается путем деления годовой суммы на 365. Получаем 48 рублей – ежедневная прибыль.

Напоследок вычислим 5% от суммы 2000.

Все предельно просто. 2000 × 0,05 = 100.

Рассчитываем проценты по депозиту без помощи банковского консультанта

Каждому ясно, что вклады в банке делаются для получения прибыли. А прибыль – это проценты. Каким образом можно сразу определить прибыль?

Годовой вклад без пополнения

При оформлении годового депозита, когда предполагается получить проценты по окончании года, рассчитать прибыль не составляет большого труда.

Предположим, на счет положено 700 тыс. рублей. Вклад сделан 15.07.2014 года. Срок депозита – год. Процентная ставка – 9%. Следовательно, 15.07.2015 года вкладчик вернул свои 700 000 рублей и получил сверх них 63 тысячи прибыли (расчет такой: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

Депозит сроком более или менее года без пополнения

Допустим, 700 тысяч рублей положены на счет в банке, как и в предыдущем случае. Но срок вклада составляет 180 дней. Годовой процент по-прежнему 9%.

Расчет в данном случае будет более сложный:

700 000 нужно умножить на 9, разделить получившееся произведение на 9, затем на 100 и на 365. Получается 172,603. Это число умножаем на 180. Итог – 31 068,5.

Депозит с пополнением

Сделаем задачу еще более сложной.

Допустим, что мы открыли вклад, который можем пополнять по возможности. Вклад (500 000 рублей) открыт 15.07.2016 года на следующих условиях: годовой процент – 9%, срок депозита – год. 10.12.2016 года мы пополнили счет, положив еще 200 тысяч рублей. Спрашивается, какую прибыль мы получим 15.07.2017 года, т.е. по закрытии вклада?

Сначала подсчитаем, сколько дней прошло с 15.07.2016 по 9.07.2016 (период, когда на депозите было 500 тысяч рублей), а затем – сколько дней на депозите было 700 тысяч рублей (с 10.12.2016 по 14.07.2017).

Получается:

500 тысяч рублей лежали на счете в течение 148 суток;

700 тысяч рублей – в течение 217 суток.

К 217 прибавим 148. Сумма равна 365. Значит, мы все правильно подсчитали.

500 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 148. Итого – 18 246 рублей 58 копеек (доход за первый период).

700 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 217.

Итого – 37 454 рубля 79 копеек (доход за период после пополнения счета).

Суммируем доходы за 2 периода: 18 246 рублей 58 копеек + 37 454 рубля 79 копеек = 55 701 рубль 37 копеек.

Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации

Капитализация депозита – определение процентов в каждом следующем месяце исходя из суммы предыдущего месяца с прибавленными к ней начисленными в этом месяце процентами.

Допустим, уже известный нам вклад – 700 тысяч рублей – сделан на год. Годовой процент – 9%. Проценты начисляются каждый месяц. Вкладчик вправе снимать проценты ежемесячно или капитализировать свой вклад. Второй случай предполагает большую доходность.

Выполним расчет.

В первый месяц банковской работы, при условии, что в нем 30 дней, депозит вырастет на 5 178 рублей 8 копеек (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).

Это число прибавляем к 700 000. Получается 705 178,08 рубля. Умножаем сумму на 9, делим на 100, затем на 365 и умножаем на 30. Получается число 5 216,39, т.е. 5 216 рублей 39 копеек. Сравним его с результатом предыдущего расчета. Разница – 38 рублей 31 копейка.

Рассчитаем доход за третий месяц:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 умножим на 9, разделим на 100, затем на 365 и умножим на 30.

Итого – 5254,97, т.е. 5254 рубля 97 копеек.

Такую прибыль даст депозит за три месяца. Аналогично высчитывается доход за 5, за 10 и т.д. месяцев. Годовая доходность будет 64 728 рублей 4 копейки, если считать, что количество дней в месяце равно 30.

Имейте в виду, что годовой процент по депозиту без капитализации, как правило, выше, чем по вкладу с капитализацией.

Прежде чем выбрать вклад, узнайте все подробности о начислении процентов. Сделайте расчеты сами, проведите сравнение доходности разных депозитов.

Вложение средств без капитализации может принести вам большую прибыль, чем вклад с ней. И наоборот.

Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита

Вклад на несколько лет

Вкладчик открыл счет в банке на 10000 рублей. Годовой процент составляет 9%. Срок вложения – 24 месяца.

За один год:

Примем 10000 за 100 процентов. Х – количество рублей, соответствующее 9%. Х = 10000 × 9 ÷ 100 = 900. Прибыль за первый год – 900 рублей.

За 2 года:

Расчет прост: умножаем 900 на 2.

Получаем 1800 рублей прибыли от двухлетнего вклада.

Вложение на несколько месяцев

10000 положено на счет на 3 месяца. Годовой процент – 9%. За год прибыль бы составила 900 рублей. Прибыль спустя 90 дней – Х.

Х = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 рубля.

Как сделать расчет дохода от пополняемого депозита при условии, что проценты выплачиваются в конце срока?

Счета, которые можно пополнять, как правило, дают более низкую прибыльность. Пока действует договор, может произойти уменьшение ставки рефинансирования, и депозит вкладчика не будет приносить выгоду банку. Т.е. выплаты по вкладу начнут превышать процент, выплачиваемый должниками, взявшими кредиты. Однако это не касается тех ситуаций, когда ставка по депозиту не находится в зависимости от ставки рефинансирования.

Итак, ставка рефинансирования повышается – увеличивается процентная ставка по вкладу; ставка рефинансирования понижается – меньше становится прибыль вкладчика.

Депозит – 10000 рублей. Срок 90 дней. Годовой процент – 9%. Через 30 дней вкладчик положил на счет 3 тыс. рублей.

900 рублей – прибыль за год, если бы вклад не был пополнен.

За месяц: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 рубля.

На счете после 30 дней – 13 тысяч рублей.

Перерасчет за весь год: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 рублей.

На 2 последних месяца: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 рубля.

В итоге прибыль (все начисленные проценты): 266,302 рубля.

Расчет дохода от депозита с капитализацией

Выплата процентов по вкладу может быть:

• единовременной, т.е. в день, когда договор по депозиту подписан, расторгнут или окончен;
• периодической: сумма делится и выдается каждый месяц, через каждые три месяца, раз в квартал или ежегодно.

Выбор за клиентом, какой из следующих вариантов предпочесть:

• с периодичностью, обозначенной в договоре, посещать банк с целью снять начисленные за прошедший период проценты;
• или получать их на карту в автоматическом режиме.

Капитализировать проценты – значит причислять их к остатку по депозиту каждый месяц.

Представьте, что вы приходите в банк каждый месяц в день, когда начисляются проценты, снимаете их и пополняете свой вклад снятой суммой.

Происходит увеличение остатка по депозиту – идет начисление процента на процент. Такие вклады рекомендуется выбирать людям, не планирующим снятия сбережений до окончания срока депозита.

Существуют вклады с возможным снятием капитализированных процентов.

Рассчитываем проценты по депозиту с капитализацией

В первый день года был открыт вклад, предполагающий капитализацию процентов. Сумма вклада – 10000 рублей. Годовой процент – 9%. Срок – полгода, т.е. 180 дней. Проценты начисляются и капитализируются 30-го или 31 числа ежемесячно.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,00690410959 × 0,0076438356164384 2 = 10452,12 (рубля).

• 30 суток – 3 месяца;
• 28 суток – 1 месяц;
• 31 день – 2 месяца.

Рассчитывая число суток в периоде, необходимо иметь в виду, что когда последний день периода является выходным, окончание срока переносится на первый рабочий день после него.

Из-за этого онлайн-калькуляторы не могут дать 100-процентно точный расчет. Невозможно точно рассчитать проценты по вкладу за 24 месяца, если утверждение производственного календаря – дело ежегодное.

Проверяем, правильно ли начислены проценты по депозиту

Техника не всегда работает исправно. Имея на руках выписку из счета, можно пересчитать проценты, которые полагаются к выплате.

Например, 20 января был сделан вклад, 10000 рублей. Предполагается ежеквартальная капитализация процентов. Срок размещения средств – 273 дня. Годовой процент – 9%. В марте, 10-го числа, произошло пополнение депозита на 30 тысяч рублей. 15-го июля вкладчик снял со счета 10 тысяч рублей. 20-е число в апреле и 20-е число в июле – выходные дни.

Ст. 214.2 (НК РФ) говорит о том, что если при заключении договора или его продления до трех лет процент по вкладу в рублях был выше в феврале 2014 года ставки рефинансирования на 5%, на процентные доходы, превышающее это значение, вкладчику надо заплатить налог в размере 35 процентов. Оформлять документы в этом случае должен банк.

Порядок расчета процентов по банковскому депозиту в Excel:

Как рассчитать доходность депозита самому?

Многие граждане нашей страны отдают свои средства на хранение и приумножение банкам. Если вклад не превышает 700 тысяч рублей, его страхует государство. Открыв счет в банке, человек получает гарантию возврата своих средств с причислением к ним процентов.

Считается, что процентная ставка показывает прибыльность депозита. Верно ли это мнение? Не верно. Нужен учет всех свойств вклада, чтобы определить доходность от него.

Для прогноза прибыльности надо знать, как считают проценты.

Долгое время работая в банке, я понял, что большинство граждан не умеют производить подсчет процентов. Однако не во всех банках работают добросовестные сотрудники. Многие из них так же, как и клиенты, не могут сосчитать прибыль от вклада. Вот почему важно научиться самому рассчитывать доходность депозита.

200 тысяч рублей разместили на год.

Вспомним, что есть 3 вида вкладов:

• с причислением прибыли к сумме депозита раз в месяц;
• с причислением прибыли раз в квартал;
• с причислением прибыли раз в год.

Используется 2 формулы:

• для вычисления простых процентов;
• для вычисления сложных процентов.

Простой процент означает, что прибыль от вклада начисляется перед окончанием срока существования депозита.Сложный процент обусловлен причислением процентов к сумме вклада в определенные дни.

Простые проценты рассчитываются так:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – прибыль; I – годовой %; t – число дней, в которые начислялись проценты по вкладу; K – дни в году; P – изначальная сумма на счете).

Формула для расчета сложных процентов:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j – число дней в периоде, в конце которого проценты капитализируются; P – сумма вклада с причисленными процентами; S – изначальная сумма депозита с добавлением процентов).

Пример капитализации процентов раз в месяц

Используется формула сложных процентов. В январе S = 1189,04 рубля (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Прибавим сумму процентов за месяц к изначальной сумме.

Итог – 101 189,04 рубля.

В феврале S = 1086,74 рубля (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Январские проценты больше февральских, т.к. в январе больше дней. 101189,04 складываем с 1086,74. Получаем 102275,78 рубля. Так для каждого месяца вклада.

Пример капитализации процентов раз в квартал

Есть риск сделать такую ошибку (как показывает мой опыт, она встречается часто): поставить в формулу вместо j = 90 или 91 дня j = 30 или 31, т.е. взять во внимание число дней в одном месяце, а не в квартале.

Расчет производится при помощи формулы сложных процентов.

В первом квартале S = 3452,05 рубля (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

Во втором квартале вместо 100 000 берем 103452,05. Далее, я надеюсь, все понятно.

Пример капитализации по окончании времени вклада

Нужна формула для вычисления простых процентов.

Если депозит 100 000 рублей, S составит 14000 рублей (100 000 х 14 х 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14000).

На этом премудрости заканчиваются.

Рассчитывайте проценты, тщательно изучайте договор с банком, прежде чем его подписать.

Будьте финансово грамотными людьми!

Приумножайте свои денежные средства!

Используя калькулятор процентов Вы сможете производить всевозможные расчеты с использованием процентов. Округляет результаты до нужного количества знаков после запятой.

Сколько процентов составляет число X от числа Y. Какое число соответствует X процентам от числа Y. Прибавление или вычитание процентов из числа.

Калькулятор процентов

Сколько составляет % от числа

0% от числа 0 = 0

Калькулятор процентов

Сколько % составляет число от числа

Число 15 от числа 3000 = 0.5%

Калькулятор процентов

Прибавить % к числу

Прибавить 0 % к числу 0 = 0

Калькулятор процентов

Вычесть % из числа

Калькулятор разработан специально для расчета процентов. Позволяет выполнять разнообразные расчеты при работе с процентами. Функционально состоит из 4-х разных калькуляторов. Примеры вычислений на калькуляторе процентов смотрите ниже.

Процентом в математике называют сотую часть числа. К пример 5% от 100 равно 5.
Данный калькулятор позволит точно посчитать посчитать процент от заданного числа. Имеются различные режимы расчета. Вы сможете производить различные расчёты с использованием процентов.

• Первый калькулятор нужен когда вы хотите рассчитать процент от суммы. Т.е. Вы знаете значение процента и суммы
• Второй — если нужно посчитать сколько процентов составляет Х от Y. X и Y это числа, а вы ищете процент первого во втором
• Третий режим — прибавление процента от указанного числа к данному числу. К примеру у Васи 50 яблок. Миша принёс Васе ещё 20% от яблок. Сколько яблок у Васи?
• Четвёртый калькулятор противоположен третьему. У Васи 50 яблок, а Миша забрал 30% яблок. Сколько яблок осталось у Васи?

Частые задачи

Решение : Пользуемся первым калькулятором. Вводим в первое поле ставку 6, в второе 100000
Получаем 6000 руб. — сумма налога.

Задача 2. У Миши 30 яблок. 6 он отдал Кате. Сколько процентов от общего числа яблок Миша отдал Кате?

Решение: Пользуемся вторым калькулятором — в первое поле вводим 6, во второе 30. Получаем 20%.

Задача 3. У банка Тинькофф за пополнение вклада из другого банка вкладчик получает 1% сверху от суммы пополнения. Коля пополнил вклад переводом из другого банка на сумму 30 000. На какую итоговую сумму будет пополнен вклад Коли.

Решение : пользуемся 3м калькулятором. Вводим 1 в первое поле, 10000 во второе. Жмём расчёт получаем сумму 10100 руб.