Объединение кредита и ипотеки. Сбербанк: объединение всех кредитов в один

Надоело выплачивать несколько кредитов в разных банках? В таком случае нужно задуматься о консолидации долговых обязательств. Что представляет собой объединение кредитов, и какими преимущества обладает банковская услуга?

В наше время несколько кредитов, причем оформленных в разных банках, стали нормой. Некоторые люди выплачивают кредит за машину, а также имеют долговые обязательства в нескольких финансовых учреждениях. Если у заемщика есть стабильный источник дохода, то такая ситуация не является проблемной.

Но погашение нескольких долговых обязательств, по крайней мере, неудобно. Клиенту банков нужно постоянно контролировать ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку. Поэтому на рынке банковских услуг появилась возможность консолидировать займы.

Рассмотрим, как объединить несколько кредитов в один и можно ли это сделать, если долговые обязательства оформлены в разных финансовых учреждениях?

При наличии нескольких займов, людям чаще всего приходит в голову следующая мысль: оформить один кредит и погасить все остальные.

На практике этот способ решения проблемы недостижим, так как вряд ли найдется банк, который предоставит деньги клиенту с большим количеством займов. У заемщика не получится убедить банкиров в том, что средства будут направлены на погашение других обязательств.

Поэтому выходом из сложившейся ситуации является консолидирующий займ, позволяющий не просто объединить все обязательства, но зачастую и снизить долговую нагрузку.

Речь идет о рефинансировании нескольких долговых обязательств. Консолидирующий кредит позволяет заемщикам объединить все действующие обязательства в один, что позволит вносить ежемесячную плату одним платежом. Также в рамках банковских программ предусмотрено снижение ставки. То есть, банки привлекают клиентов удобством и сниженной процентной ставкой.

Объединение долговых обязательств отличается от перекредитования, так как в последнем случае речь идет о получении нового займа.

В настоящее время многие банки России предлагают консолидацию долговых обязательств.

Среди них можно отметить следующие финансовые учреждения:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк.

Заемщики могут выполнить объединение финансовых обязательств не только в одном банке. Основным требованием при этом является история заявителя. По сути, заемщику нужно оформить новый займ, убедив банк в своей финансовой состоятельности. Для заключения договора требуется стандартный пакет документов, который дополняется следующими справками и выписками:

• официальные справки о наличии долговых обязательств в других банках;
• реквизиты счетов для погашения задолженности.

Оформление любых займов, в том числе консолидация, имеет положительные и отрицательные стороны.

Итак, преимущества слияния кредитов:

• заемщик избавляется от потерь времени на погашение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях;
• появляется возможность снизить процентную ставку;
• минимизируются затраты на оплату комиссий;
• улучшается история, так как заемщик «закрывает» несколько кредитов;
• снижается долговая нагрузка и размер ежемесячного платежа;
• после погашения консолидированного кредита у заемщика повышаются шансы на оформление крупного займа. Это обусловлено тем, что банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим крупные займы.

На первый взгляд консолидация займов имеет только положительные стороны. Тем не менее, есть целый ряд негативных моментов:

• нередко общая переплата консолидированного кредита возрастает. Это вызвано увеличением сроков оформления долговых обязательств;
• заемщику будет сложно объединить кредиты, если имели место просрочки или другие проблемы с погашением;
• при получении крупной суммы может понадобиться предоставление залогового имущества;
• заемщику предстоит пройти тщательную проверку. Банки внимательно изучают историю, платежеспособность и другие критерии заемщика;
• понадобится предоставить дополнительные документы, в частности выписки и справки из других кредитно-финансовых учреждений;
• в некоторых банках может быть предусмотрена комиссия за досрочное погашение. Поэтому консолидация может оказаться невыгодной;
• заемщику предстоит повторно оплатить комиссии, заключить договор страхования (в зависимости от условий).

Плохая кредитная история может быть разной. При наличии одной или двух просрочек банк, скорее всего, не примет их во внимание. Если же речь идет о многочисленных просрочках, штрафах и других проблемных ситуациях, то консолидация для заемщика недоступна.

Единственным способом решения проблемы является залог имущества. При наличии такой страховки банк пойдет навстречу каждому клиенту.

Исследования показывают, что большая часть работоспособного населения России имеет как минимум по 1-2 кредита в банке. Все чаще ситуация оказывается гораздо более серьезной: иногда количество ссуд составляет 4-5 на одного человека. Сюда можно включить и расчеты за потребительские товары, и карты, и ссуды наличными, и выплаты за автомобиль. Как правило, до определенного момента заемщики даже не осознают, что их ситуация усугубляется. Процедура объединения кредитов поможет упростить процесс погашения задолженностей перед банками.

К примеру, заемщик со средним (ил выше среднего) стабильным доходом оформляет первый кредит в банке. Казалось бы, преимущества налицо: товар или необходимая сумма денег получены, а ежемесячные выплаты и вовсе не отражаются на финансовом положении человека. Тогда он уже гораздо быстрее и легче решается на новые выплаты. Опыт показывает, что заемщик по-настоящему оценивает все тяготы кредитования, только когда у него на руках уже не менее 3-4 ссуд.

Дело в том, что проценты, банки и даты платежей разные, а это значит, что плательщику приходится хотя бы раз в 1-2 недели вносить очередной платеж, мотаться в отделение банка и решать финансовые проблемы. В результате затраты достигают, а во многих случаях и превышают, половины ежемесячного дохода. Самый верный способ исправить ситуацию – попробовать досрочно погасить одну из имеющихся задолженностей. Но на какие средства жить весь оставшийся месяц? Вот поэтому объединение кредитов в один – наиболее оптимальный вариант для вас.

Как объединить кредиты в один без лишних затрат в ВТБ 24? Наши условия достаточно приемлемы, а процедура оформления не окажется излишне обременяющей. Ключевые преимущества сотрудничества с нами:

• ставка от 13,9%;
• добросовестные плательщики непременно смогут воспользоваться данной банковской функцией;
• это лучшая возможность преобразовать до 6 различных кредитов в один;
• сумма ежемесячного платежа существенно снижается;
• возможно также получение новых средств, если возникает такая необходимость.

Заемщик в результате получает один кредит, оплачивать который теперь намного легче: срок выплат увеличивается, а ежемесячная сумма выплат, соответственно, становится ниже.

Гарантия одобрения

Объединение кредитов в один – отличная возможность сделать ежемесячные выплаты гораздо более доступными для заемщика со средним доходом. Однако для того, чтобы понять, можете ли вы рассчитывать на подобную процедуру, необходимо рассмотреть основные требования к плательщикам, желающим преобразовать несколько кредитов различных банков в один.

Прежде всего, рефинансированию подлежат потребительские ссуды, которые были выданы не ранее чем 12-15 месяцев назад. К тому же, в процессе оформления документов тщательно проверяется история плательщика: только добросовестные заемщики, у которых не было задолженностей по выплатам, могут надеяться на объединение кредитов. Если в течение последних 6 месяцев вы оформили новую ссуду, рассчитывать на банковскую помощь вам тоже не приходится. Кроме того, сумма рефинансируемых обязательств имеет свой лимит, поэтому сумма, которую вы желаете получить, не должна превышать установленный максимум. Если же все условия вами соблюдены, можно смело обращаться в ВТБ 24 с целью объединения выплат.

Требования к заемщику

Ключевое требование, выдвигаемое банком – гражданство РФ. Необходима также постоянная регистрация в любом из регионов страны, где функционирует отделение ВТБ 24. В процессе подготовки к объединению следует собрать документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода.

В целом, крупный пакет документов – это единственная сложность, так как вам предстоит подать не только паспорт, данные о занятости и о ежемесячных доходах, но и предъявить выписки со всех кредитных счетов, а также информацию по общему остатку долга.

Очень важно, чтобы банк смог обеспечить заемщику оперативную процедуру рассмотрения заявки, так как после очередного вашего платежа по одному из действующих кредитов сумма общего долга, состояние счета и финансовая история обновятся. Посему если проверка затянется, вполне возможно, что часть поданных ранее документов вам придется оформлять заново.

Требования к кредитам

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность объединить действующие кредиты в один на достаточно выгодных условиях:

• до истечения срока действия кредита или карты должно оставаться не менее 3 месяцев;
• задолженность нужно будет погашать ежемесячно;
• выплаты осуществляются исключительно в рублях;
• в течение последних 6 месяцев погашать задолженность необходимо регулярно;
• по действующему договору нет просроченных выплат.

Объединение кредитов – возможность приобретать желаемое без особых затруднений.

Как погасить

Потребительский кредит в банке ВТБ 24 можно погасить следующим образом:

1. Наиболее распространенный способ – сервисы банка (отделения, банкоматы или онлайн-ресурс).
2. При помощи сети Золотая Корона – данный сервис также позволяет внести оплату в одном из отделений.
3. В отделениях «Почта России».
4. Неплохая альтернатива – перевести средства с другого банка либо с карты на карту.

Данная банковская процедура – это выгодное решение проблемных задолженностей. Соблюдение всех формальностей в итоге даст заемщику возможность оплачивать всего один кредит по достаточно низкой ставке.

Случаются ситуации, когда после одного кредита приходится брать еще. В данной статье будет рассмотрено предложение объединить все кредиты в один.
Согласитесь, что выплачивать один кредит удобнее, чем несколько, да еще и в разные банки. Данное предложение заинтересует многих у кого кредитов несколько. Но выгодно ли это объединение? Узнаем далее.

Объединяем все кредиты в один

Итак, в Банке Москвы нам предлагают снизить ежемесячный платеж и объединить все свои кредиты в один.

Сначала подается заявка. Для удобства клиентов она отправляется через интернет на сайте банка. Затем при одобрении кредита подаются документы на его получение. В данном случае заемщик средств на руки не получает. Банк Москвы переводит эти средства на счет в другом банке, для погашения существующего там кредита.

Снижение ставки по кредиту в этом банке происходит каждый год при условии, что нет просроченных платежей и задолженностей. Максимальное снижение может достигнуть 7,4%. Данная услуга предоставляется банком бесплатно.

Другие услуги Банка Москвы

После получения кредита в данном банке можно изменить дату платежа на любой удобный день. Это может быть день получения зарплаты или аванса. Данная услуга предоставляется единожды для одного кредита. Ее стоимость составляет 500 рублей.

Услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет отложить ежемесячный платеж. Предоставляется не чаще раза в год при условии, что у заемщика хорошая кредитная история и отсутствуют задолженности. Плюсом является то, что платеж по кредиту не увеличивается. Срок кредита будет продлен, а ежемесячный платеж пересчитают. Она предоставляется после 3 оплаченных платежей не позднее чем за 1 день до даты оплаты и не ранее чем за 1 месяц. Стоимость данной услуги 1199 рублей за первое пользование услугой, 1799 рублей за последующие.

Получается, что кредиты в разных банках будут оплачены, процентная ставка будет снижаться, а также можно использовать отсрочку платежа на месяц. Все это является плюсами данного предложения.

Из минусов можно выделить то, что первоначальная процентная ставка будет достаточно высока. От 20,9% до 27,9%. Она будет зависеть от платежеспособности заемщика. Если заемщик будет вовремя исполнять свои обязательства перед банком, то он может рассчитывать на снижение ставки.

Однако для тех, кто работает в сферах здравоохранения, образования, госуправления и силовых структурах ставки будут ниже. Если они являются корпоративными клиентами, то границы ставки будут от 21,9% до 18,9%, а если - зарплатными, то от 19,9% до 16,9% в зависимости от суммы кредита.

Получается, что данное предложение выгодно в первую очередь действующим клиентам банка, а потом и прочим гражданам.

Тем не менее, плюсов данного предложения получилось больше, нежели минусов. Данный вариант вполне можно считать удобным и выгодным для любого человека. В первую очередь потому, что процентные ставки по кредитам в разных банках различные и переплата может получиться более весомой, чем при выборе объединения всех кредитов в один.

Сбербанк России предлагает новую программу для заемщиков физических лиц, которая позволяет погасить до пяти потребительских кредитов , полученных в других банках.

Если вы добросовестный заемщик и дисциплинированно выплачиваете несколько кредитов , предоставленных разными банками, у вас появилась хорошая возможность снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Кроме того, Сбербанк предлагает вам значительно упростить процедуру регулярных выплат, объединив задолженности по кредитам в одну .

Специально для таких заемщиков Сбербанк разработал программу рефинансирования потребительских кредитов , полученных в сторонних банках. Это предложение особенно актуально для тех, кому пришлось оформить дорогие в обслуживании кредиты наличными или же взять прямо в торговой точке потребительский кредит с высокой процентной ставкой.

Рефинансирование кредитов – это кредитование для покрытия существующего долга. Согласно условиям программы, можно объединить до пяти потребительских кредитов других банков в один , если его сумма не превысит 1 миллион рублей. При этом не играет роли, потребительский это или автокредит , задолженность по кредитной карте или овердрафт. Обратите внимание, что для рефинансирования ипотечного кредита этот продукт не подойдет: на такой случай у Сбербанка есть отдельная схема.

Что дает заемщику рефинансирование кредитов в Сбербанке

Прежде всего, согласитесь, гораздо проще гасить один кредит в одном банке, нежели пять – в разных . Не нужно помнить даты платежей и переживать о том, что не успеваете внести платеж в срок.

Во-вторых, благодаря рефинансированию можно снизить кредитную нагрузку: процентные ставки по этому виду кредитования варьируются от 17 до 25,5% годовых в рублях, срок кредитования – до пяти лет. Ставки на кредит наличными, например, или на кредит, оформленный в магазине, часто заметно выше.

В-третьих, если ваш доход позволяет обслуживать текущую и дополнительную кредитные нагрузки, при необходимости вы можете получить сумму больше той, которая нужна для полного погашения других кредитов. Кроме того, вам предложат удобный вариант регулярных выплат – банк предусмотрел для этого массу способов. Можно оформить длительное поручение, и платежи будут списываться с вашего счета автоматически.

Предпочитаете самостоятельно контролировать процесс? Тогда оплачивайте кредит банковской картой через устройства самообслуживания или систему Интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛайн ». Не исключается также внесение средств наличными через терминалы или операционно-кассовых сотрудников, так что просто определитесь с наиболее подходящим для вас вариантом погашения кредита и сэкономьте время и силы для других дел.

Основное требование к заемщику, претендующему на рефинансирование потребительских кредитов, – отсутствие просрочки платежей за последний год или фактическое наличие кредита (если он был взят на срок менее года). Заемщик должен совершить не менее шести ежемесячных платежей по каждому из существующих займов. Кредит на покрытие задолженности в других банках выдается клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет со стажем работы не менее трех месяцев на текущем месте работы и общим стажем не менее года за последние пять лет.

Минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион рублей, минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – пять лет. Кредит предоставляется только в рублях, комиссия за выдачу кредита отсутствует. Имеется и ряд условий для кредитов, которые могут быть объединены в рамках программы рефинансирования.

Срок «жизни» кредитов должен начинаться от шести месяцев, а до полного погашения займа должно оставаться не менее трех месяцев. Помимо стандартного пакета документов для получения кредита (заявление, справки, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость) вам понадобятся и справки-выписки из банков, где были взяты кредиты, которые вы желаете рефинансировать. Также нужна справка с реквизитами счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита .

Поскольку кредит на рефинансирование – целевой, в течение 45 дней после его выдачи необходимо предоставить подтверждение об использовании кредитных средств. Погашение кредита на рефинансирование – ежемесячное, равными платежами. Вы вправе погасить его и досрочно, никаких комиссий за это не взимается. Объедините кредиты и сделайте свою жизнь проще и комфортнее.

Объединение кредитов позволит снизить нагрузку и сэкономить время.

Кредитование является самой популярной банковской услугой. Кроме того, многие люди одновременно выплачивают сразу несколько займов в разные кредитно-финансовые организации. В этом случае значительно увеличивается финансовая нагрузка, выполнять обязательства по кредитам становится крайне сложно. Оптимальным вариантом является выполнить объединение кредитов . В данной статье Вы сможете получить подробную информацию, которая поможет справиться с трудностями при выплате займов.

Что такое объединение кредитов в один

Основными причинами выполнить объединение кредитов являются следующие аспекты:

• большой объем ежемесячных платежей;
• высокая процентная ставка;
• желание сменить банковскую организацию.

Существует три варианта объединения кредитов в один:

1. Кредит наличными. В некоторых случаях банковские организации готовы предоставить достаточное количество денежных средств. При этом, должно соблюдать условие, что уровень платежеспособности клиента позволяет выполнить подобные действия. Также может быть выполнена процедура, которая имеет множество сходств с рефинансированием.
2. Целевой кредитный продукт. Многие банки сегодня разработали специальные предложения, которые предусматривает объединение кредитов в один. Также можно выбрать или .
3. Кредитование с обеспечением в виде залога. Данный вариант является оптимальным, если необходима большая сумма под более низкий процент.

Преимущества объединения кредитов

1. Можно снизить объем ежемесячного платежа. Как правило, при оплате кредитов в различные банки, общий платеж за все займы получается весьма значительным. Благодаря объединению можно уменьшить сумму платежа.
2. Клиент может выполнить смену аннуитетной схемы на дифференцированную, что будет более выгодно.
3. Выплата выполняются более удобно и быстро, так как каждый месяц нужно вносить только один платеж в один банк. Это позволяет очень сэкономить время заемщика, а также минимизировать количество документации.
4. Уменьшение переплаты. Если отнестись к процессу выбора кредитной программы внимательно и ответственно, то можно найти максимально выгодное для Вас банковское предложение. Кроме того, значительно снижается итоговая стоимость всех текущих займов.
5. Происходит упорядочивание выплаты. Большое число различных займов  это сильное воздействие на ежемесячный бюджет человека. Снижается вероятность несвоевременной выплаты или других ситуаций.

Как объединить кредиты в один

Одним из важнейших действий является выбор банка и программы объединения. Очень важно отнестись к этому процессу внимательно и ответственно. При правильном подходе Вы сможете существенно снизить сумму ежемесячного платежа и процентную ставку займа. В первую очередь, нужно рассмотреть банк, в котором Вы являетесь зарплатным или просто надежным клиентом. Как правило, для таких заемщиков банки могут предлагать более выгодные условия.

Объединение кредитов в Сбербанке

К кредитам предъявляются следующие требования:

К кредитам и потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

Объединение кредитов в один - это прекрасная возможность, которая поможет существенно уменьшить нагрузку на бюджет человека. Благодаря этому банковскому продукту можно не только снизить сумму ежемесячного платежа, но и выбрать более выгодную программу кредитования. Именно к выбору банка и предложения нужно подходить крайне ответственно. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, касательно этой темы, Вы можете обратиться за помощью профессионального кредитного специалиста оставив