Как рассчитывается ипотека без первоначального взноса. Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”? Оформление военной ипотеки

Что такое ипотека без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать? Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в 2019: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос в банке

Тема сегодняшнего рассказа: «»:

• Что такое ипотека без первоначального взноса.
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
• Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса , а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса . По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса ».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте онлайн ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья - это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5%), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

2. Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках .

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

3. Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса . Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

4. Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

5. Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

7. Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

и лучшие предложения военной ипотеки от российских банков.

8. Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

• Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
• В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
• Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

9. Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО.

10. Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа. Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Первоначальный взнос. Нужен ли он? Для чего?

То, что первоначальный взнос - это разница между величиной ипотечного кредита и стоимостью приобретаемой недвижимости, знают многие. Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Есть свое жилье? Используй для приобретения новой! Ипотека без вложений

Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома. Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита - от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья. При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости - рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. "Росбанк" - один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Кроме этого, подобную ипотеку можно оформить в "Банке Жилищного Финансирования", "Связь-Банке", "Альфа-Банке" и во многих других.

Ипотека без первоначального взноса с дополнительным обеспечением

Существует еще одна возможность оформления - предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них "Эконом банк", "Связь Банк" и "Быстробанк".

В "Газпромбанке" есть программа "Улучшение жилищных условий". Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Оформление кредита под первоначальный взнос

Некоторые банки выдают кредиты по специальным программам «под первоначальный взнос». При этом, рассчитываясь по долгам, вы будете платить по двум кредитам.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это "ДельтаКредит" и "Московское Ипотечное Агентство". Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.

Материнский капитал. Используем в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки

Улучшить жилищное положение можно с помощью материнского капитала. Банки позволяют использовать его как первоначальный платеж по ипотеке. Однако далеко не все кредитные учреждения работают с ним.

Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки "ВТБ24" и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.

Не так давно с материнским капиталом начали работать банки "НомосБанк" и "Примсоцбанк", но они уже успели привлечь к себе внимание, благодаря лояльным условиям получения ипотеки.

Ипотека без первого взноса в рамках льготного кредитования

Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.

Льготное кредитование возможно при наличии сертификата, подтверждающего право получения субсидии в указанном размере. Данный документ выдается уполномоченным органом субъекта РФ. Полученный сертификат действителен на протяжении шести месяцев.

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от заемщика и созаемщиков.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рамках льготного кредитования? Такие займы могут выдавать лишь партнеры АИЖК. Причем в каждом регионе свой список организаций, в которых выдают займы молодым учителям. Подобрать подходящий банк можно на сайте АИЖК.

Ипотека для молодых учителей

Учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут рассчитывать на ипотеку по программе льготного кредитования. Годовая процентная ставка составляет 8,5% при приобретении квартиры и 10,5% при приобретении частного дома или квартиры на этапе строительства.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса для В Москве в списке партнеров программы числятся Банк «Интеркоммерц», Банк «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

• дополнительный заем для выплаты первого взноса;
• заем под залог недвижимости в собственности;
• рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

• кредит дается на срок до 10 дет;
• процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства , известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Калькулятор ипотечного кредита, по которому не требуется первоначальный взнос поможет вам рассчитать параметры кредита, составить график платежей и увидеть выгоднее ли такой кредит, чем обычный.

Если взвесив все "за" и "против" вы пришли к выводу, что ипотечный кредит единственно возможный для вас вариант улучшения жилищных условий, а средств на первоначальный взнос по кредиту совсем нет, то надо решить, где взять деньги на ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы лучше понять, где искать источники средств и что подразумевается под выражением "ипотека без первоначального взноса", давайте разберемся, зачем он вообще нужен.

На самом деле все очень просто. Вся интрига тут заключена в обеспечении. Стоимость залога обычно превышает стоимость кредита, т.к. в его (залога) сумму включаются возможные затраты по взысканию, амортизация и прочие расходы.

Например, если жилье стоит 5 млн. руб., 10% (0,5 млн. руб.) вы заплатите сами, то кредит в размере 4,5 млн. руб. будет обеспечен залогом недвижимости на 5 млн. руб.

Таким образом, если у вас не хватает денег на первый взнос, то предложите банку дополнительный залог на недостающую сумму. Соответствующие кредитные программы предусмотрены во многих банках.

Вообще, вариантов тут может быть несколько, но у всех есть свои положительные и отрицательные стороны и необходимо грамотно просчитать, какой из них наиболее выгоден именно для вас.

1. Получить простой потребительский кредит, если ваши доходы позволяют это сделать. Это, пожалуй, самый легкий способ получения необходимой суммы.

   Схема кредитования будет выглядеть так:

   1. Вы получаете потребительский кредит,
   2. Перечисляете эти деньги в счет оплаты первого взноса за жилье,
   3. Получаете ипотечный кредит,
   4. Оформляете в залог приобретаемую квартиру,
   5. Выплачиваете 2 кредита.

   Позитивные стороны:

   • Относительно короткий срок оформления;
   • Пакет документов не большой;
   • Залог или поручительство возможно не потребуется.

   Негативные стороны:

   • При расчете платежеспособности для оформления ипотеки, ваши доходы будут уменьшены на величину обязательств по потребительскому кредиту;
   • Сравнительно не большой срок кредита, как правило, не более 60 месяцев;
   • Более высокие ставки процента, чем при ипотеке;
   • Максимальная сумма кредита меньше.

2. Кредит на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант очень удобен тем, у кого уже есть какая-то недвижимость. Кредит будет оформляться примерно так:

   1. банк выдает вам кредит,
   2. оформляется залог имеющейся недвижимости,
   3. вы покупаете новую квартиру, которая становится вашей без обременений,
   4. выплачиваете один кредит.

   Сумма кредита будет определяться исходя из оценки стоимости предлагаемой вами в залог недвижимости.

   Позитивные стороны:

   • ипотека оформляется один раз при получении кредита;
   • вы не ограничены в выборе приобретаемой недвижимости.

   Негативные стороны:

   • купить можно только более дешевую квартиру (при условии, что вы ее будете покупать только на кредитные средства);

3. Кредит с дополнительным обеспечением на сумму первоначального взноса. Суть здесь заключена в том, что стоимости новой квартиры достаточно на 90% кредита, а стоимость другой недвижимости, на оставшиеся 10%. Процедура получения кредита будет выглядеть примерно следующим образом:

   1. банк выдает вам кредит,
   2. вы оформляете ипотеку имеющейся недвижимости,
   3. после регистрации новой квартиры в собственность она так же оформляется в ипотеку банку,
   4. выплачиваете один кредит.

   Позитивные стороны:

   • можно купить более дорогую квартиру, чем при втором рассмотренном варианте.

   Негативные стороны:

   • объемный пакет документов;
   • достаточно длительный процесс оформления;
   • залоге у банка находятся 2 ваших объекта недвижимости.

Итак, сейчас мы с вами рассмотрели три способа получения ипотеки без вложения собственных средств на начальном этапе. Если вы хотите узнать какой их способов наиболее подходит к вашей ситуации, то воспользуйтесь калькулятором ипотеки без первоначального взноса.

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

• военнослужащие;
• молодые школьные учителя;
• семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет .

Чтобы стать участником программы по , следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний.

1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

• принять участие в НИС;
• по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
• получить разрешение на ипотечное оформление;
• найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
• выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
• подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

• наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей ;
• воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей . Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет. При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев .

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней . После этого субсидию перечислят в банк.

Чтобы получить ипотеку и использовать субсидированные средства по маткапиталу на оплату первого взноса, требуется совершить следующие действия.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

• невысокая степень надежности;
• ожидание, пока акция вступит в действие;
• наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

• местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
• высокая степень ликвидности;
• возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

• личное транспортное средство;
• земельная территория;
• ценные бумаги;
• драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

• Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
• Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

• скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
• или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос , однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

• Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
• Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3% .

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13% .

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15% .

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16% .

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99% .

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

2. Преимущества брокерских организаций

• Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
• В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
• В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Внимание! Если сотрудники организации требуют внести комиссию до того, как они окажут услугу, то это явный признак мошенников.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}