Как получить потребительский кредит в тинькофф банке. Отзывы о банке тинькофф банк

В рамках Кредитной Системы Банк Тинькофф предоставляет такой вид услуг, как погашение задолженности «баланс трансфер» или «перевод баланса». Это значительно расширило спектр возможностей кредитной карты. Так, в Тинькоффе потребительский кредит как одно из выгоднейших средств получения денег под проценты набирает свою популярность. При этом гарантируется максимальная выгода такой процедуры, поскольку Тинькофф – это один из немногих банков, постоянно подтверждающих свою социальную направленность и обеспечивающих своих клиентов выгодными корректировками.

Получить кредит можно в течение двух-трех дней. Установлен единственный возрастной ценз. Так, получить кредит может каждый от 18 до 70 лет. Старые бюрократические принципы со множеством бумаг в Тинькоффе уже давно не используются. Для оформления кредита достаточно базовых паспортных данных в отсканированном виде.

Максимальная доступность услуги также относится к преимуществам ТКС.

Вам вовсе не обязательно идти куда-либо, процедура полностью доступна в домашних условиях.

Для подачи заявления на получение займа нужен только интернет и созданный аккаунт на официальном сайте банка. То есть наличие четкой системы, которая дает возможность оставлять заявки и рассматривать их в онлайн-режиме через Интернет. Тинькофф Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.

Так, погасить задолженность можно в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:

1. Почта России;
2. Юнистрим;
3. Связной;
4. Евросеть;
5. Мегафон;
6. Золотая Корона;
7. CONTACT и другие.

Условия получения потребительского кредита в банке Тинькофф наличными

Взять кредит в Тинькофф наличными можно на следующих условиях:

• Максимальная сумма кредитования- 1 000 000 рублей;
• Процентная ставка по кредиту составляет от 14,9 до 28,9%;
• Ограничение по сроку кредитования- три года максимум;
• Сохраняется законодательно закрепленный возрастной ценз: клиент от 18 до 70 лет;
• Для перекредитования необходимо не только фактическое, но и регистрационное проживание на территории Российской Федерации;
• По номеру карты должна пробиваться ставка не ниже двух процентов.
• Средства перечисляются на кредитную карту «Tinkoff Platinum».

Специальные возможности Тинькофф Платинум

Тем, кто не больше двух месяцев назад получил карту Платинум, сообщаем их привилегии:

1. за полную досрочную выплату кредита у Вас не будут взимать комиссию, а потому перевести на другую карту или погасить напрямую долг можно без дополнительных расходов;
2. кредит будет абсолютно беспроцентным на протяжении первых 90 дней (трех месяцев) с момента его оформления, если пользователь Платинума ежемесячно вносит минимальный платеж в размере пяти процентов от общей суммы задолженности. Это самая настоящая экономия.
3. Вы получаете практичный бесплатный интернет-банк с уведомлениями и напоминаниями о необходимости внесения платежа;
4. кредитная карта «Платинум» обеспечит Вам выгодный кэшбэк, который достигает 30%, а также возвращение минимум 1% потраченных на покупки средств обратно на карту.

Как оформить потребительский кредит в Тинькофф

Главной платформой для получения услуги является Интернет.

Как подается онлайн-заявка на официальном сайте Тинькофф Банка на потребительский кредит?

• Во-первых, необходимо указать базовые личные данные (ФИО и номер мобильного телефона), а также желаемую сумму и срок кредитования.
• На втором этапе заполняются графы с Вашими паспортными данными, в том числе пропиской;
• В-третьих, нужно указать информацию по месту работы: наименование организации, рабочий адрес и контактный номер, Вашу должность и стаж по работы на текущем месте.

Напомним, что трудовой стаж должен составлять не менее года (по трудовой книжке), минимальный срок работы на текущей должности- 1 месяц; ИП должно быть оформлено не меньше года назад;Максимальное число созаемщиков по ипотеке – 4 человека.

• Четвертым этапом Вам предложат заполнить информацию о себе: семейное положение, количество детей, сумму заработной платы за месяц, историю по кредитам, образование, наличие автомобилей и загранпаспорта и другое.

Ваша заявка будет рассмотрена в течение двух дней.

Учтите, что Тинькофф Банк предоставляет услугу потребительского кредита далеко не всем.

Предварительно Вы проходите своеобразную проверку на платежеспособность. Также во внимание берутся такие тонкости, как срок действия Вашей карты и уровень долга.

Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату.

В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса даже менять место работы или же проходить процедуру переоформления кредита.

Как погасить кредит Тинькофф без комиссии?

Существует множество вариантов выплаты задолженности без комиссии.

1. Так, с Тинькофф сотрудничают около 180 сетей с терминалами, где оплата производится наличными, надежность гарантирована.

Как выбрать среди этого разнообразия то, что будет наилучшим вариантом именно для Вас? Во-первых, доверяйте популярным, проверенным и исправным терминалам. Во-вторых, выбор зависит от срочности погашения. Если Вы решили сделать это в крайние дни, то обязательно учтите срок перевода средств. Далеко не все компании обеспечивают моментальное зачисление. Деньги могут идти до трех суток.

Наиболее распространенные пункты оплаты:

• УРАЛСИБ банк;
• Абсолют банк;
• Банк Жилищного Финансирования;
• ТрансКапиталБанк;
• Инвестторгбанк;
• АК БАРС банк;
• Металлинвестбанк;
• СМП банк;
• Сеть терминалов Qiwi;
• Почта России;
• Юнистрим;
• Связной;
• Евросеть;
• Мегафон;
• Золотая Корона;
• CONTACT и другие.

Второй вариант – это погашение через Интернет.

Ее суть заключается в том, что в требуемое время требуемая сумма будет автоматически списываться с Вашего счета и уходить на погашение долга. Для этого Вам нужно лишь своевременно пополнять баланс карты и следить, чтобы к моменту снятия денег на ней лежало достаточное количество средств.

Полное досрочное погашение доступно только с комиссией.

Для этого позвоните по номеру круглосуточной поддержки клиентов Тинькофф, уточните детали процедуры, затем переведите деньги.

В случае, когда Вы также хотите завершить пользование и кредитной картой, необходимо за месяц сообщить об этом Банку.

Не все знают, что кроме кредитных карт ТКС выдает клиентам и обыкновенные кредиты. Причем ехать никуда не надо – деньги привезут домой или даже на работу. Разберемся, как взять кредит наличными в банке Тинькофф, кому и сколько дадут, каковы ставки и комиссии.

Не все знают, что кроме кредитных карт ТКС выдает клиентам и обыкновенные кредиты. Причем ехать никуда не надо – деньги привезут домой или даже на работу. Разберемся, как взять кредит наличными в банке Тинькофф, кому и сколько дадут, каковы ставки и комиссии.

Как взять кредит наличными в ТКС?

Процедура очень простая:

1. Клиент оставляет заявку на сайте ТК, дожидается предварительного решения.
2. Если ответ положительный, ему перезванивает представитель банка, задает дополнительные вопросы (если требуется) и согласовывает встречу.
3. Через 1-2 дня курьер привозит заемщику карту с уже начисленным на нее займом.

Таким образом, вместе с кредитом клиент получает дебетовую карту Tinkoff Black. Деньги находятся на ней, и их можно снять в ближайшем банкомате или у партнеров банка. А можно просто заплатить за крупную покупку непосредственно с карты.

Важно! Не стоит снимать менее 3000 руб., иначе возьмется плата в размере 90 руб.

Но вообще, картой выгоднее именно расплачиваться. Во-первых, нет никаких ограничений и комиссий. Во-вторых, на нее возвращается кэшбэк в размере от 1 до 30% от сумм, потраченных на покупки.

Пока кредит не погашен, обслуживание карты бесплатно.

Кому дадут кредит?

Гражданину РФ не младше 18 лет и не старше 70. При этом он должен быть прописан на территории России (подойдет как постоянная, так и временная регистрация).

Срок рассмотрения заявки

Обычно это максимум 2 дня. Но если сведений о потенциальном заемщике недостаточно, банк может увеличить срок.

Какие документы нужны?

Достаточно только паспорта.

Сколько дадут?

Сумма зависит то того, насколько платежеспособен клиент. Максимальная – 1 млн руб.

На сайте ТКС можно посмотреть, сколько приблизительно можно получить с тем или иным ежемесячным доходом.

Так, с зарплатой в 20000 руб. максимум дадут 200000 руб., с зарплатой 60000 руб. – 600000. Понятное дело, что это примерные суммы. В реальности лимит будет зависеть о множества факторов.

Обратите внимание! Если хочется больше миллиона, придется заложить что-то из недвижимого имущества (пусть даже не своего). Тогда можно получить до 15 млн руб. по ставке от 15% годовых. Максимальный срок займа – 15 лет. Стоит учесть, что в этом случае банк выдает клиенту кредит не сам, а через партнеров.

Условия следующие: человек подает заявку в ТКС, тот отправляет ее в несколько банков. Если какие-то из них дали добро, заемщик высылает посредством Интернета сканы нужных документов. Менеджер Тинькофф Банка полностью ведет сделку, клиенту надо будет только один раз приехать в банк-партнер и получить деньги (сразу одной суммой или траншами).

На какой срок дадут?

Максимум 3 года.

Какая ставка?

От 14,9% до 28,9% годовых. Подробные условия применения ставок прописываются в тарифном плане клиента.

Можно отказаться от получения кредита?

Да, в любое время до заключения договора.

Когда платить?

Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность. При этом порядок расчета минимальной суммы и периодичность ее внесения платежей определяется тарифным планом.

Как погашать кредит наличными?

Разрешено ли досрочное погашение?

Да, в любое время, но клиент должен предварительно предупредить об этом банк по телефону или через личный кабинет в интернет-банке.

Если заемщик внес больше, чем минимальный платеж (но не всю сумму), от следующего ежемесячного взноса он все равно не освобождается.

Какие санкции за просрочку?

Штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб. Берется при первой неоплате и далее каждую неделю, но не более 4 раз за расчетный период.

Нюансы получения кредита наличными в ТКС

Все кредиты в Тинькофф Банке выдаются без обеспечения, т.е. поручителя взять нельзя.

Клиент имеет право запретить банку уступку своего долга третьим лицам (проще говоря – коллекторам).

Заемщик не обязан заключать каких-то дополнительных договоров. К примеру, включение в программу страховой защиты возможно лишь по его желанию.

Важно! Если клиент не указал в анкете, что не согласен на страховку, то она подключается автоматически. Плата за программу страхования – 0,5% от первоначальной суммы. Оплачивается каждый месяц.

В Тинькофф банке имеет 2 разновидности, это займ наличными на дебетовую карту Tinkoff Black и 16 вариантов кредитных карт с определенным лимитом денежных средств на них. Какие особенности имеет потребительское кредитование в этом банке?

Требования к заемщику и порядок получения кредита

Взять потребительский кредит по кредитной карте или могут все, кто соответствует следующим требованиям:

1. Совершеннолетие. кредитует граждан старше 18 лет и моложе 70 лет (на момент внесения последнего платежа).
2. Российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны. Паспорт проверяется.
3. Дееспособность. Справки из ПНД не требуются.

Кроме личных данных и контактного телефона в онлайн-заявке нужно будет указать:

1. Средний месячный доход. Копия трудовой книжки или справка о размере зарплаты не требуется.
2. Стаж работы. Эта информация не проверяется.

Предоставление справки о доходах поможет увеличить шансы на одобрение, или снизить процентную ставку, но этот документ не входит в список обязательных. По сути заемщик должен предъявить только паспорт.

Порядок оформления потребительского займа.

Особенностью банка Тинькофф является дистанционное оформление любых продуктов, будь то или займы наличными.

Алгоритм оформления договора выглядит таким образом:

1. Заемщик заполняет онлайн-заявку, указывая свои контактные данные и уровень дохода.
2. Банк рассматривает заявку, и при одобрении по указанному адресу приезжает менеджер для подписания договора. Он передает карточку, и после ее на официальном сайте становится доступной сумма денег.

По статистике, чаще всего отказ поступает в связи с ошибками и опечатками в личных данных.

Условия по займу наличными на дебетовую карточку

Потребительский кредит наличными в банке Тинькофф зачисляется на и имеет такие условия.

У такого кредита нет грейс-периода и бонусной программы.

Чтобы сумма к оплате была известна заранее, на сайте есть , с помощью которого можно выставить сумму и срок кредитования, и узнать размер ежемесячного платежа.

По сравнению с кредитными картами, получение займа наличными является менее популярным.

Условия по кредитным картам

Кредитные карты различаются следующими параметрами:

1. Процентная ставка.
2. Бонусные программы.

Все они имеют общий грейс-период, который составляет 55 дней, и обязательный минимальный платеж, который не превышает 8% от суммы займа.

Tinkoff Platinum

Считается самой популярной среди всех слоев населения. Она имеет такие условия.

Это единственная карточка, которую можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.

Программа рефинансирования имеет такие условия.

ALL Airlines

Потребительское кредитование отличается от других видов тем, что не обязательно указывать цель расходования денежных средств. и другие специализированные карты от Tinkoff имеют целевую бонусную программу, но отчитываться о тратах заемщик не обязан.

All Airlines подойдет для тех, кто часто совершает поездки за рубеж самолетами известных компаний или с помощью железнодорожного транспорта.

Потребительский кредит по этой карте имеет такие условия.

Бонусная программа содержит разные виды вознаграждения.

S7 Airlines

Условия кредитования для владельцев этой карты таковы.

Бонусная программа имеет такие особенности.

Мили начисляются по всем совершаемым покупкам, и при потраченных 250 000 рублей за первые 3 месяца пользования кредиткой банк добавит 12 000 миль в подарок.

Кобрендинговые карточки

Все кобрендинговые карты имеют такие условия.

По картам Planeta Card и Auracard лимит имеет ограничение — 300 000 рублей.

Оплачивая покупки на перечисленных сервисах, клиент получает бонусные баллы, исходя из расчета 1 балл = 1 рубль. Их можно в дальнейшем также использовать для совершения новых покупок в зависимости от выбранной карты.

Одна из причин, почему потребительское кредитование от Тинькофф стало таким популярным – это продуманные бонусные программы. По кобрендинговым картам они имеют такие условия.

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредитование через оформление кредитных карт под 23,5-49,9% годовых. Крупные суммы под более низкий процент от 15-19,9% годовых можно получить путем выбора займа наличными, в том числе под залог недвижимости. Рассмотрим основные программы кредитования, их условия, порядок оформления, а также их достоинства и недостатки.

О банке

Тинькофф (Tinkoff) банк, который до 1 января 2015 года носил название Тинькофф Кредитные Системы, интересен тем, что он работает полностью на удаленной (дистанционной) основе. Данная организация принадлежит Олегу Тинькову, инвестиционному банку Goldman Sachs и фонду Vostok Nafta.

Банк имеет всего один офис в Москве, а собственных региональных отделений, банкоматов и терминалов у него нет. Обслуживание происходит дистанционно благодаря современным технологиям, а также через представителей.

Специализация банка Тинькофф – кредитование с помощью кредитных карт, но в последнее время банк активно привлекает вкладчиков, развивает направление потребительского займа и ипотеки.

Условия предоставления

Банк Тинькофф специализируется на кредитовании через выпуск кредитных карт с различными условиями. Если клиент желает получить денежный кредит без справок и поручителей, а также без визита в банк, то стоит выбрать одну из кредитных карт. Но существует также и заем наличными только по паспорту.

Для желающих получить более низкую процентную ставку предоставляется кредит под залог.

Тинькофф банк – потребительский кредит наличными.

Главное, о чем должны знать пользователи – льготный кредиток период не распространяется на операции по обналичке денег. На пользование льготным периодом можно рассчитывать исключительно при оплате товаров картой. Таким образом, на заем наличными нет отсрочки с начислением процентов в 55 дней.

Видео: Как не платить проценты

Как оформить в Тинькофф банке потребительский кредит наличными

Чтобы оформить заем в банке Tinkoff нужно выбрать один из вариантов:

1. «кредит за 5 минут» без справок и поручителей;
2. кредит по залог недвижимости;
3. одну из кредиток.

Первый вариант дает возможность получить заемные средства только по паспорту, а второй вариант – кредит под более низкий процент. В каждом из вариантов кредитования процентная ставка будет определена индивидуально в зависимости от экспертной оценки платежеспособности и надежности заемщика.

Все что нужно для оформления – это онлайн-заявка.

Требования к получателю

Требования к получателю минимальны.

Особенность требований состоит в том, что банк не интересует прописка в определенном регионе. Кредитная или дебетовая карта может быть доставлена в любую точку страны. Это преимущество могут использовать люди, которые работают в столице или другом городе.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитным картам определяется индивидуально и в зависимости от способа пользования средствами.

Стоимость страховки составляет 0,5% от суммы кредита в месяц или 6% в год, что за три года составит 18% к стоимости займа.

Заемщик должен осознавать, что чем меньше документов он предоставит, тем выше процент по кредиту. Влиять может не только кредитная история и наличие справки о доходах, но и регистрация в соцсетях.

Пакет документов

Кредитование Тинькофф требует минимального пакета документов.

Чтобы оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего выбрать программу «кредит за 5 минут» или кредитку Платинум.

Как оформить «Кредит за 5 минут»:

• получить предварительный ответ в sms;
• представитель банка доставит дебетовую карту на дом;
• после этого нужно активировать карту на сайте;
• получить деньги в любом банкомате.

Преимущества дебетовой карты, на которой начислена сумма займа в том, что происходит начисление % на положительный остаток на ней. Снятие денег по дебетовой карте не требует уплаты комиссий.

Как оформить кредитку:

1. заполнить онлайн-заявку на сайте;
2. получить предварительный ответ в течение 10-ти минут после заполнения анкеты;
3. дождаться доставки кредитной карты на дом курьером (бесплатно) в течение 2-х дней;
4. снять деньги в любом банкомате или оплачивать товары и услуги картой.

При снятии денег с кредитки нужно учитывать тот факт, что за каждую операцию нужно будет заплатить процент от суммы снятия и 290 рублей. По этой причине лучше выбрать банкомат, где можно снимать большие суммы за один раз.

Погашение займа

Поскольку у компании Тинькофф нет региональных отделений и терминалов, погашение кредита происходит через кассы и терминалы сторонних банков, а также через специальные платежные сервисы. Организована система партнерских каналов снятия наличных и погашения задолженности.

Платеж можно внести следующим способом:

• платежные терминалы Лидер, Amigo, Экселент, Мобил-элемент, QuickPay, Платформа, PrintNet, CyberPlat;
• виртуальные платежные системы Qiwi или Webmoney;
• почта России;
• CONTACT и Золотая Корона (без комиссии);
• в салонах связи;
• мобильное приложение или интернет-банк;
• переводом со счета и карты любого банка.

Плюсы и минусы

Кредитование в Тинькофф имеет свои достоинства и недостатки.