Динамика рынка ипотеки в россии. Прирост кредитования в декабре относительно ноября, %

Ипотечное кредитование - актуальное направление российского рынка банковских услуг уже на протяжении десяти лет. По данным статистики за 2016 год лишь 10% наших граждан владеет недвижимостью. Купить ее за накопленные наличные может только 1%. Какой будет динамика рынка в ближайшие 2-3 года, во многом зависит от политической и экономической ситуации.

Развитие ипотечного рынка России

В первой половине девяностых годов кредиты на покупку жилья населению банки практически не выдавали. Потребительских займов, как таковых не было. Если все-таки случалось, то занимали не больше, чем на год, под 36%. Однако даже введение в действие ФЗ «Об ипотеке», в 1998 году не сказалось на повышении спроса заемщиков на такой продукт. Максимальный срок пользования кредитом - 3 года под 40% были не интересны большинству заемщиков.

Ипотечное жилищное кредитование в России: как наращивались объемы

Между тем, в улучшении жилищных условий и в приобретении собственных квартир нуждалось больше половины населения. С целью обеспечения граждан собственным жильем и развития ипотечного кредитования в России, правительство в 2004 году внедряет специальный национальный проект. Первый этап государственной программы 2005-2008 годов предусматривал повышение доступности недвижимости под гарантии государства и увеличение объемов жилищного строительства. На него было выделено 212,9 млрд. руб.

Эта программа, изначально рассчитанная на 6 лет, активизировала сделки по приобретению недвижимости. Граждане стали охотнее брать займы. Для сравнения - если в 2005 году на долю ипотечных кредитов приходилось 3,5% от общего объема кредитования, то в 2008 году показатель вырос до 9%.

К 2008 году сформировались постоянные игроки ипотечного рынка. В группу входили АИЖК со 100-процентным государственным участием, Сбербанк, крупные и средние коммерческие банки, ЖСК, строительные и инвестиционные компании. Однако начавшийся кризис затормозил развитие. Многие банки свернули кредитование. Заемщики оказались в сложном положении, что вынудило кредиторов разрабатывать механизмы снижения финансовых нагрузок (реструктуризация, кредитные каникулы). Объем жилищного кредитования за период 2008-2010 год:

Начало 2011 года принесло положительную динамику. Выход из кризиса вызвал снижение банковских ставок. Только во втором полугодии было выдано кредитов на 397 млрд. руб. Государство продолжило поддерживать ипотеку. Были введены в практику социальные вычеты для первички, например, в программах «Малоэтажное жилье», «Новостройка», понижающие ставку кредитования. Одним из двигателей ипотеки стали инвестиции ВЭБ в строительство жилья в 2010-2013 годах.

Вплоть до 2015 года ситуация периодически менялась. Размеры ставок то росли, то снижались. Вместе с ними менялся спрос на ипотечные кредиты. Так, если в 2012 году объем займов достиг рекордного триллиона рублей и продолжал рост еще 2 года, то через 3 года он сократился до 765 млрд. руб.

Объем ипотеки в 2016 году

Этот год стал прорывом в ипотечном кредитовании. Поскольку на приобретение жилья государство, следуя концепции, субсидировало ставки, граждане смогли воспользоваться кредитами. Размер выданных сумм составил 40% от общего числа потребительских займов. Из них, в рамках госпрограммы, было выдано в 2016 году 304 тысячи кредитов на сумму 556 млрд. руб. Объем кредитования, по сравнению с 2015 годом, вырос на 29,86%. Увеличились размеры выдаваемых ссуд, их стали предоставлять на срок, более 15 лет. Госпрограммой воспользовались 304 тысячи заемщиков, которые получили. Весь объем ипотечных кредитов в 2016 году достиг 1 288 531 млн. рублей, а их количество — 753 064.

Наиболее активными игроками на ипотечном рынке стали Сбербанк и группа ВТБ. Однако конкуренция обострилась. В результате этого снова можно было взять ссуду без подтверждения доходов и без первоначального взноса, что сделало кредиты доступными широкому кругу заемщиков. Введены новшества:

• подача онлайн заявки;
• удаленная госрегистрация недвижимости (совместная программа Сбербанка и Росреестра);
• кредиторы стали общаться с клиентами и собирать о них информацию через соцсети.

Если в предыдущие годы основной упор делался на первичку, то с этого периода возродился рынок вторичной недвижимости. Причиной тому стало улучшение условий кредитования и введение новых правил кредиторами. В целом, ипотека стала надежным финансовым инструментом. Банкам она гарантировала возврат и стабильную доходность, а заемщику упростила процесс получения ссуды и покупки недвижимости.

Динамика ипотечного кредитования в 2017 и прогнозы на 2018 год

В 2017 году ситуация была стабильной. На первичном рынке:

Из них всего 22 кредита оказались валютными. Их сумма составила 802 млн.руб.

Как свидетельствуют данные ЦБ РФ, на начало 2018 года показатели по количеству и объему выданные займы составили соответственно 1 092 315 и 2 057 559 млн. руб. По мнению экспертов ставки в 2018 году будут рекордно низкими. Однако опасностью для экономики России могут стать внешние факторы, которые могут поменять ситуацию на противоположную.

Динамика ставок по ипотеке

После принятия в июле 1998 года закона, регулирующего механизм ипотеки, кредиты на покупку жилья выдавались, преимущественно, в иностранной валюте, под 10-11% годовых. При наличии постоянных доходов и стабильности рубля, это был наиболее выгодный вариант, поскольку в рублях кредитовались в среднем под 14-15%.

К началу 2006 года заемщики активизировались. Причем одинаково охотно брали и рублевые и валютные кредиты.

После наступления кризиса динамика ставок за 10 лет менялась в обе стороны. Если до лета 2008 года наблюдалась тенденция к снижению ставок в валюте (до 10,8%) и рублях (до 12,4%), то в мае 2009 года они поднялись до 13,8% в валюте, 14,9% в рублях. Такое положение привело к резкому сокращению ипотечного кредитования:

• 2008 год - 349 тысяч кредитов, из них 4,9% валютных;
• 2009 год - 130 тысяч займов, в том числе 1,5% валютных.

По мере преодоления последствий кризиса, к 2012 году ставки начали снижаться. Однако напуганные граждане перестали брать валютные кредиты, хотя процент по ним опустился ниже 10 годовых.

Максимальное снижение ставок наблюдалось с 01.01.2016 года. Динамику можно проследить по ключевым ставкам ЦБ:

Исходя из этого, банки уменьшали стоимость ипотеки.

Демография ипотечных заемщиков

В разрезе региональных структур в разные годы традиционно в лидеры по ипотечному кредитованию выходила Москва и Московская область. Следом шел Санкт-Петербург. Треть кредитов выдавалась под долевое строительство. В приоритете - рынок первички.

В 2017 году акценты несколько сместились. Перед жителями автономных округов открылись возможности пользоваться покупкой жилья в кредит Этому способствовали хорошие зарплаты, низкие цены на недвижимость и необходимость улучшения жилищных условий. По данным РИА Новости, покупка оказалась доступной для многих семей:

Банки.ру представляет рейтинг ипотечных банков по итогам 2017 года. Согласно оценке АИЖК, 2017-й стал самым успешным годом для сегмента ипотеки: с мая ежемесячные темпы роста выданных кредитов составляют более 40%, благодаря чему ключевые показатели развития рынка не только превысили уровень 2016 года, но и побили рекордные значения 2014-го.

В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач ипотечных кредитов в территориальном разрезе и в разрезе цели и сроков кредитования. Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. В рейтинге приняло участие 30 банков и три банковских группы.

По итогам 2017 года первое место по объему ипотечного портфеля (объем приобретенных прав требования мы не учитывали) ожидаемо занял Сбербанк России с совокупным портфелем в размере 2,9 трлн рублей. На второй позиции оказалась группа ВТБ с портфелем ипотеки в размере 1,08 трлн рублей. Замыкает тройку лидеров Газпромбанк, ипотечный портфель которого по состоянию на 01.01.2018 равен 256,1 млрд рублей. Отметим, что, по данным Банка России, общий объем ипотечного портфеля банков в РФ достиг по итогам 2017 года 5,34 трлн рублей (в том числе из которых портфель АИЖК составляет 315,8 млрд рублей). Совокупный объем ипотечного портфеля участников нашего рейтинга составил 5,27 трлн рублей, 80% которого приходится на тройку банков-лидеров.

Заметим, что наибольший прирост ипотечного портфеля во втором полугодии 2017 года показал банк «Российский Капитал» (104,9%), что прежде всего связано с изменением его бизнес-модели. Напомним, что банк «Российский Капитал» был передан АИЖК по решению правительства, на его базе будет создан универсальный ипотечно-строительный банк, задача которого - войти в топ-3 банков по объему выдачи ипотеки к 2020 году. Также существенный прирост ипотечного портфеля характерен для банка «Уралсиб» (благодаря чему он смог подняться в рейтинге на четыре строчки вверх) и Инвестторгбанка. Наибольшую же долю ипотеки в своих портфелях имеют такие игроки рынка, как банк «ДельтаКредит», Абсолют Банк, РосЕвроБанк, группа ТКБ, банк «Зенит», Связь-Банк и Газпромбанк.

Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле банков на 01.01.18, %

Топ-20 банков по объему ипотечного портфеля по итогам 2017 года

** Летом 2015 года Росбанком завершилась передача ипотечного бизнеса в дочерний банк «ДельтаКредит». Росбанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты по программам и стандартам «ДельтаКредит», такие кредиты идут на баланс последнего.

Наряду с ростом рынка в 2017 году эксперты отмечали падение объема просроченной задолженности по ипотеке. Во втором полугодии среднее значение просрочки у участников рейтинга сократилось с 3,15% до 3,08%. Однако, так как ряд крупных банков не предоставили свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной. Минимальное значение просрочки по топ-20 участников рейтинга с ее наименьшей долей в портфеле составило 0,03% (такой показатель показал Кредит Урал Банк), а максимальное – 2,33% (показатель Связь-Банка). Примечательно, что банк «Российский Капитал» смог сократить долю просрочки по ипотеке с 1,28% по итогам первого полугодия до 0,23% по итогам года (темпы снижения просрочки у других игроков менее значительны).

Топ-20 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 1 января 2018 года

В 2017 году банки - участники рейтинга совокупно выдали 1,07 млн ипотечных кредитов на сумму более 2 трлн рублей. Всего же, по данным ЦБ РФ, в России было выдано 1,09 млн ипотечных займов на 2,02 трлн рублей (в том числе АИЖК выдало ипотеки на 33,1 млрд рублей). Лидерами по этим показателям закономерно являются Сбербанк и группа ВТБ. Третье место по объему выданных кредитов по итогам года занял Газпромбанк, сместивший с этой позиции Райффайзенбанк на 5-е место.

Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в 2017 году

Более интенсивной была борьба по количеству выданных займов. За счет рекордных выдач по втором полугодии Газпромбанк смог вытеснить Райффазенбанк с 4-й позиции, которую он занимал по этому показателю по итогам первого полугодия. По итогам года Райффазенбанк занял 6-е место, выдав на 731 кредит меньше, чем группа Societe Generale (SG) в России (включает банк «ДельтаКредит» и Росбанк). Третье же место по данному показателю в течение всего года занимал Россельхозбанк. Заметим, что РНКБ и УБРиР предоставили данные по объему и количеству выданных кредитов только за второе полугодие 2017 года, в связи с чем по итогам года по данным критериям мы их не оценивали.

Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных в 2017 году

Преимущественная часть всех выданных в 2017 году ипотечных займов пришлась на регионы, что вполне закономерно, - по данным АИЖК, в 10 регионах выдается 48% всей ипотеки в России (г. Москва, Московская область, г. Санкт-Петербург, Тюменская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Новосибирская область, Красноярский край).

Более 50% всех ипотечных кредитов в 2017 году было выдано на вторичном рынке. Несмотря на то что в прошедшем году ряд банков активно запускали множество акций и спецпредложений с застройщиками на покупку новостроек и рефинансирование таких займов, прекращение в конце 2016 года господдержки ипотеки ощутимо оказало свое влияние на сокращение количества сделок с первичной недвижимостью.

Примечательно, что по итогам второго полугодия на рынке стала явно прослеживаться тенденция к сокращению сроков выданных ипотечных займов. Несмотря на то что более 50% от общего количества и объема предоставленных в прошедшем году ипотечных кредитов являются долгосрочными, в сегменте постепенно растет доля краткосрочных займов (на срок до 10 лет). Это говорит о том, что благодаря беспрецедентно низким ставкам по ипотеке у заемщиков появилась возможность брать кредиты на менее длительный срок, что в конечном итоге позволяет существенно сократить объем итоговой переплаты по кредиту.

«Подводя итог, отметим, что ключевыми факторами рекордного роста ипотеки в 2017 году стали снижение ставок ( по ипотеке снизился за год на 2,41 п. п.) и смягчение банками требований к первоначальному взносу. Если год назад получить кредит под 10% годовых при 10-процентном первоначальном взносе было нереально, то сейчас на рынке встречается множество предложений с такими условиями. И несмотря на то, что с 1 января ЦБ ужесточил требования по ипотеке с низким взносом, эксперты сходятся во мнении, что в 2018 году рост рынка продолжится. Отчасти этому будет способствовать и запуск правительством программы субсидирования ставок по ипотеке для заемщиков с детьми», - добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Предыдущее исследование на эту тему ().

На данный момент строятся достаточно оптимистичные ожидания социальной ипотеки на 2017 год. Она должна стать более доступной, чем раньше. Об этом говорят заявления чиновников. После стабилизации экономики и восстановления системы финансов станет возможным удешевление кредитных ресурсов. Роль основного драйвера прогресса в сфере недвижимости стоит отвести возобновлению докризисного темпа кредитования.

Позитивная динамика ставки ипотеки в 2017 г.

Именно порядок выдачи кредитов по ипотеке является главным условием совершенствования рынка торговли недвижимостью. К началу кризиса доступность данного инструмента значительно снизилась. Ставки повысились, из-за чего заемные средства подорожали. Финансовыми учреждениями была повышена планка первоначальных взносов, появился дополнительный барьер на пути к приобретению собственного жилья.

Ожидания граждан были по большей части негативными, из-за чего обвал выдаваемых кредитов только усугубился в прошлом году. Сегодня ситуация улучшилась, её можно назвать устойчивой и стабильно прогрессирующей. В течение января-апреля банковскими учреждениями выданы кредиты на сумму 446,1 миллиардов рублей. Это всего на 10% меньше докризисных показателей и в 1,5 больше предыдущего года.

В 2017 г. ипотека с господдержкой может продлиться

Есть все основания полагать, что ипотеку с господдержкой в 2017 году захочет получить еще большее количество людей. Если госпрограмму продлят, объемы кредитования восстановятся. Сниженные ставки помогут гражданам обзавестись собственным жилищем.

По заявлению А.Улюкаева, главы МЭР, пролонгация этой инициативы в следующем году вполне возможна. Также позитивные прогнозы дают сотрудники Минфина. А.Силуанов, выступающий главой ведомства, утверждает, что ставки будут снижены в любом случае, даже если программа господдержки себя исчерпает. И.Шувалов, первый вице-премьер, уточняет, что уменьшение взносов окажется стабильным и будет составлять около 8%. Данного уровня планируют достигнуть в 2018 г.

Эксперты рекомендуют оценивать ситуацию более трезво и не кидаться в чрезмерный оптимизм. Несмотря на то, что рынок оживился, сохранение позитивной динамики без государственной поддержки станет сложной, а возможно и неподъемной задачей.

Ипотека 2017 года: туманные перспективы

В текущем году средние ставки в рублях находятся в районе 13%. Аналитики утверждают, что в следующем году данный показатель будет равен 10%. Это станет возможно только, если банки дадут подтверждение своей готовности к таким переменам.

На экономику РФ по-прежнему оказывают значительное влияние внешние факторы. Рубль может укрепиться только в том случае, если возрастут котировки нефти. Данной отрасли уже долгое время присуща нестабильность, так что не исключен очередной обвал цены за баррель. В такой обстановке будет крайне сложно говорить о понижении ипотечных ставок.

Работники банковских структур выражают сомнение касательно грядущего снижения. Н.Крючкова (ВТБ 24) утверждает, что рыночная ситуация пока слишком неопределенная. Нет существенных оснований для пересмотра принятой ранее системы.

А.Новиков (Est-a-Tet) говорит о том, что динамика рынка не изменится из-за снижения ипотечных ставок, ведь цены на саму недвижимость по ожиданиям возрастут. Предложение сократится, из-за чего стоимость жилой площади увеличится на 10%.

Кроме того подорожают стройматериалы. Дополнительные затраты застройщиков будут переноситься на результаты их работы.

Также стоит принять во внимание, что успех осуществления той или иной государственной программы зависит от того, насколько сбалансирован бюджет. На данный момент властям и так с трудом удается справляться с текущим уровнем расходов. Субсидирование в будущем возможно только в том случае, если не будет обвалов на рынке нефти. Иначе у правительства не окажется ресурсов на понижение ипотечных ставок.

Тем ни менее есть все основания надеяться на положительный исход. Ведь власти неоднократно упоминали о том, что понизят ставки в любом случае, даже если программа не будет продлена. Если общеэкономические условия улучшатся, можно будет говорить о повышении спроса на жилье и более мягкой кредитной политике.

Скептики же утверждают, что 13% — это нижний порог, доступный на сегодня, и данный фактор не значительно повлияет на спрос в глобальном смысле. Клиентов строительных компаний скорее отпугнет растущая цена стройматериалов, а впоследствии и квадратного метра.

Военная ипотека в 2017 году

Проблема предоставления жилья военным в России возникла давно. В 2005 г. была учреждена специальная программа предоставления ипотечных кредитов. Главное условие участия в ней – наличие договора о долгосрочной службе в армии.

После попадания в программу открывается счет, на который поступают ипотечные накопления. В течение 20 лет туда осуществляется перевод финансов. Пользоваться ими можно 3 года после заключения контракта.

Если имеет место досрочное увольнение из армии, бывший военнослужащий по-прежнему может распоряжаться деньгами. Если в течение 20 лет они не тратились на жилье, человек имеет право потратить их по собственному усмотрению.

Военную ипотеку получают следующие категории граждан:

• военные, имеющие контракт о долгосрочной службе с 2005 г.;
• отслужившие 3 года с тех пор, как был подписан договор;
• окончившие военный ВУЗ с контрактом, срок которого стартовал в 2005 г. или позже;
• имеющие второй контракт, заключенный не ранее 2005 г.;
• те, чей контракт датирован ранее 2005 г., могут получить жилье при отсутствии накоплений. Это не мешает им в дальнейшем принять участие в программе.

Никакого влияния на размер субсидий не оказывает семейное положение, прописка, наличие жилья и детей.

Субсидию можно оформить следующим образом:

1. Предоставить командиру рапорт, изъявляя, таким образом, свое желание поучаствовать в программе. Офицерам документ можно не подавать, поскольку им субсидии начисляются автоматически.
2. Оформить карточку военнослужащего, чтоб попасть в список.
3. Списки претендентов проверяются вышестоящими органами.
4. В течение 3 месяцев каждый заявитель получает номер регистрации.
5. Открывают счет «Росвоенипотеки», начинается начисление денег.
6. Затем следует выбор банка и оформление требуемых в нем документов. Важно уточнить максимальный размер займа.

Состоится ли индексация военной ипотеки?

Министерство Обороны заявило, что существующие программы прекратят свое действие и обзавестись жильем военные смогут только посредством ипотеки. Кредитные условия каждого банка находятся под контролем государства и не существенно отличаются между собой. Возможно повышения процентной ставки, в то время как максимальная сумма займа рискует снизиться. Если достигнуты 20 лет выслуги, военному придется погашать кредит своими силами, что чревато возникновением долгов.

Со стороны некоторых банков поступили заявления, что участие в программе приносит им ущерб.

Сегодня кредит можно получить на следующих условиях:

• максимальный срок – 25 лет, тем не менее, подавляющее число банков с неохотой выдает кредит даже на 15 лет. При этом возраст заемщика к моменту завершения программы не превышает 45 лет;
• первоначальный взнос составляет 10% кредитной суммы;
• максимальный объем ипотеки 2,4 млн. руб.;
• в среднем ставка составляет 12,5%;
• может быть использован материнский капитал и прочие типы кредитования;
• обязательным условием является наличие непрерывного годичного стажа, притом на одном месте военный должен работать более 4 мес.;
• если имеет место исключение из армии по вине заемщика, он возвращает государству средства на протяжении 10 лет;
• то же самое происходит, если увольнение произошло в связи со штатными причинами или выслуга не достигла 10 лет.

Долг выплачивается вместе с процентами, размер которых зависит от имеющейся задолженности. Если выплата будет несвоевременной, возникнет риск потери квартиры. Она будет продана, а полученные деньги пойдут на счет банка.

В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2017 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.

Как в 2017 году можно оформить ипотечный кредит?

Большинство финансовых учреждений не планирует глобально изменять в 2017 году условия по ипотекам. Возрастные ограничения для физических лиц останутся в прежних границах: минимум - 21 год, максимум - 65 лет. В первую очередь российские банки будут рассматривать в качестве кандидатур на участие в ипотечном кредитовании клиентов с положительной кредитной историей. Если граждане ни разу не оформляли займы и у них еще не сформирована кредитная история, они могут оформить ипотеку, предъявив документальное подтверждение своей платежеспособности и официального трудоустройства.

В 2017 году ипотека будет оформляться на приобретение следующих объектов недвижимости:

• готовые и строящиеся квартиры;
• загородные дома;
• таунхаусы;
• земельные участки;
• на строительство, ремонт и т.д.

По прогнозам экспертов, самые низкие процентные ставки следует ожидать в тех финансовых учреждениях, которые принимают участие в государственных программах ипотечного кредитования:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24 и т. д.

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году - таблица

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Сегодня физические лица могут на более выгодных условиях оформить . Российские банки в 2017 году предлагают постоянным и новым клиентам ипотечные программы, по которым установлены приемлемые процентные ставки и комфортные условия:

1. . Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
2. Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2017 году можно получить . В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
3. Райффайзенбанк. В 2017 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам , а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
4. Россельхозбанк. В 2017 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).

Для того, чтобы понять насколько население страны заинтересовано в том, что будет с ипотекой в 2017 году, необходимо оценить спрос данного вида кредитования, а также уровень дохода людей, который напрямую связан с желанием приобрести новое жилье.

Сегодня, жилищное кредитование является главным двигателем роста строительной индустрии, а исходя из этого рынка недвижимости и экономики в целом. Этот вопрос не может быть не актуальным, из-за существенного падения рынка ипотеки 2015 года. Но после ряда изменений нынешнего года, будем надеяться на новое его оживление.

Изменение динамики покупки недвижимости в 2015 году в первую очередь было связано с резким ростом курсовых разницы, что повлекло за собой пересмотрение банковской ставки по ипотеке с 10% до 17%, что и спровоцировало существенное снижение оформления кредитов, для экономии собственных средств.

Однако уже сегодня, благодаря новым постановлениям Центрального Банка, ситуация коренным образом улучшилась и даже стабилизировалась, путем увеличения роста объема ипотечного кредитования. Именно поэтому, многие эксперты сферы экономических рисков, ставят достаточно неплохие прогнозы по ипотеке в 2017 году, а именно, снижения процентных ставок.

Что повлияет на изменение уровня ипотечного кредитования

Кроме изменений, которые смогут отразиться на условиях взятия ипотеки следующего года, нужно также рассмотреть те, которые коснуться уже испеченных заемщиков. Такое решение внесли путем некоторых поправок в закон «Об ипотеке».

Они, прежде всего, выражены путем начисления неустоек, штрафов, связанных с несвоевременной уплатой кредита, что отразится на ипотеке 2017 года, а именно:

• максимальный процент начисления неустойки не может превышать 10%, то есть установленную величину ставка, хотя раньше эта цифра достигала 20%;
• помимо начисленных процентов, за каждый день просрочки дополнительно будет прибавляться 0,06%, а не так как раньше – 0,1%.

Хотелось бы отметить, что с 1 января 2017 года вступает в силу новый закон, который называется «О регистрации государственной недвижимости». Основная цель, которую он преследует – это упрощение процесса регистрации имущества для большего удобства заемщика, к примеру, уменьшается пакет необходимых документов, сокращаются сроки регистрации, прочее.

Также, все изменения о смене прав собственности, теперь будут храниться не только на бумажных носителях в картотеке, но и в специальном электронном каталоге, где нельзя будет удалить или добавить какую-либо информацию, без особого разрешения. Благодаря ряду таких законодательных изменений, прогнозы на ипотеку 2017 года можно ставить достаточно утешительные, а также рассчитывать на положительную динамику.

Перспективы рынка ипотечного кредитования

Если обратиться к прошлогодней статистике, то там показатели совсем неутешительные, особенно это касается процентных ставок, что и спровоцировало резкий спад кредитования. Средняя ставка по жилищным кредитам 2015 года составила порядка 13-15 процентов в рублевой валюте. Поэтому, если ставки по ипотеки в 2017 году, снизятся до 2-3 процентов, то это приведет к оживлению спроса, как и в предыдущие года.

Однако возникает сразу другой вопрос – готовы ли российские банки сегодня уступить своим благополучием и пойти на финансовые риски, при нестабильной ситуации рынка? Ведь каждый день несет что-то новое и даже само правительство не может дать никаких гарантий, по поводу благополучия и надежности ситуации, где рискуют не только финансовые организация, которые столкнуться с проблемой не возврата заемных средств, но и те заемщики, которые возьмут ипотеку с повышенными ставками.

Будет ли ипотека с господдержкой в 2017 году

Почему этот вопрос стал настолько актуальным для многих семей, которые рассчитывали получить ипотеку в 2017 году, все из-за того, что ходили слухи о прекращении государственной программы кредитования еще до конца 2016 года. Если обратиться к мнениям многих экспертов, то здесь прогнозы достаточно противоречивы. Одни говорят, что восстановление ипотечной ставки сбалансирует рынок недвижимости и банковскую сферу, а другие рассматривают более пессимистический сценарий, который будет вызван сокращением спроса строительного рынка.

Информация об отмене ипотеки с государственной поддержкой основано на том, что предыдущий год выдался достаточно тяжелым, поэтому правительство направит свои резервы, чтобы улучшить функционирование экономической системы, которую пошатнуло изменения резкого снижения цен на нефтяные ресурсы, а тем самым уменьшения поступления в государственную казну. Кроме того, чтобы ипотека в 2017 году и дальше существовала, правительству надо выделять дополнительные средства, которые берутся при постепенном уменьшении другого рода затрат, а как мы знаем, чаще всего это касается сферы финансирования зарплатных проектов, сокращения социальных выплат либо повышения тарифа коммунальных услуг. А если подумать, то, как человек, которому сокращают умышленно ежемесячный доход, может думать о том, чтобы взять кредит, сроком на несколько лет, даже при лояльных условиях?

Все проведенные мероприятия властей, говорят о том, что прогнозы ипотеки на 2017 год о ее государственном обеспечении, все-таки, сбудутся и люди, которые находятся в очереди на ее получение, станут владельцами новых квартир.

То есть, мы можем смело рассчитывать на то, что в 2017, субсидирование государством для улучшения жилплощади молодых семей продолжиться. Однако, власти согласны возмещать разницу в ставке, если ее показатель не превышает 12%, а приобретаемое жилье располагается в новопостроенном доме. Кроме соблюдения этих условий, вы должны самостоятельно внести первоначальный взнос, равный не менее 20%. Если банк не устраивает сумма вашего дохода, то возможен вариант привлечения до 3-х созаёмщиков.

На сегодняшний день, ипотека в 2017 году имеет уже ряд подписанных изменений, которые принялись Министерством финансов, для поддержки благоприятных условий, приобретения жилья населением. Власти позаботились о том, что внедрили государственную поддержку, где компенсируют разницу между реальной и пониженной ставкой, предусмотренной для определенного круга людей, особенно тех, кто работает в бюджетной сфере и нуждается в улучшении жилищных условий. То есть, по сути, сама программа и уровень ставки по ипотеке в 2017 году остается прежнем, но появятся какие-то нововведения, которые смягчат условия выплаты кредита.

При всех выше перечисленных момента, не стоит также забывать о ежегодном росте цен квадратных метров, которые связанны с повышением стоимости строительных материалов, изменения курса валюты, издержки компании, которые связанны со снижением спроса, что также провоцирует многих потенциальных покупателей повременить с ипотекой.

Однако, большинство специалистов сферы недвижимости, настаивают на том, что следующий год скорректирует показатели оформления жилищных кредитов, сбалансирует спрос на рынке недвижимости. Скорее всего, это реализуется в результате снижения процентных ставок и продолжения внедрения льготной ипотеки. Поэтому, нельзя быть стопроцентно уверенным, что будет с ипотекой в 2017 году, так как на это влияет ряд как контролируемых, так и бесконтрольных внешних факторов.