Депозиты в альфа банке. Преимущества и недостатки открытия депозита в альфа-банке Страхование вкладов в альфа банке

Страхование вкладов в Альфа-Банке является обязательным условием размещения вкладчиками денежных средств. Банк официально зарегистрирован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что дает право клиентам учреждения на получение денежной компенсации при наступлении страховых случаев. Порядок и объем компенсации регулируется действующим законодательством.

Правила деятельности АСВ строго регламентированы, они действуют на всей территории страны и являются обязательными для исполнения всеми участниками этой системы. Альфа-Банк зарегистрирован в ней с 2004 года, что дает всем вкладчикам право на получении денежной компенсации при наступлении страхового случая. Таковыми считаются:

Объявленный Банком России мораторий на выплату кредиторам денежных средств по их требованиям;
Отзыв лицензии.

Кому положена компенсация

В Альфа-Банке страхование вкладов происходит автоматически, для получения положенной по страховому случаю компенсации не требуется заключения дополнительных договоров. То есть, вкладчикам не потребуется предъявлять никаких документов, кроме удостоверения личности и договора на размещение денежных средств.

Система страхование вкладов в Альфа-Банке предполагает получение компенсации в установленном законом размере (1 млн. 400 тыс. руб.) для следующего круга лиц:

Физические лица;
Индивидуальных предпринимателей, деятельность которых не предполагает образования юридического лица.

Под вкладами понимают:

Любые текущие счета, включая картсчета;
Накопительные счета;
Депозиты;
Экспресс-счета.

При выплате компенсации возмещению подлежат не только размещенные денежные средства, но и начисленные по действующему договору проценты в полном объеме.

Вы можете выбрать дополнительное страхование в Альфа-Банке, чтобы защитить не только вклады, но и свои текущие счета

Порядок получения выплат

В Альфа-Банке страхование вкладов предполагает получение денежной компенсации в размере 1 млн. 400 тыс. руб. (максимум) по рублевым и валютным счетам (в эквиваленте в национальной валюте). При наступлении страхового случая вкладчику следует действовать следующим образом:

Обратиться в АСВ с соответствующим заявлением в установленные законодательством сроки (не ранее, чем через 2 недели и не позднее, чем через 2 года).
Предъявить документы, свидетельствующие о наличии вклада в банке и удостоверяющие личность.

Обратите внимание, в случае, если причина необращения будет признана уважительной (например, служба в рядах вооруженных сил), то вкладчик имеет право получить компенсацию в полном объеме позднее установленных законодательством сроков.

Размер возмещения в Альфа-Банке

Система страхования вкладов дает возможность получить положенное возмещение в полном объеме. Если сумма депозита меньше предельно возможной суммы компенсации, то вкладчик получает ее единовременно и полностью. Если сумма на счетах больше 1,4 млн. руб., то вкладчик имеет право получить указанную сумму, а в дальнейшем возместить оставшуюся часть денежных средств при ликвидации имущества банка через суд.

Если вкладчик одновременно является заемщиком по кредиту в том же банке, то порядок получения компенсации будет следующим:

Если сумма займа превышает сумму депозита, то компенсация не выплачивается;
Если сумма депозита больше, то из нее вычитается сумма задолженности, после чего остаток выплачивается в установленном порядке.

Ознакомьтесь с важной информацией по страхованию вкладов от АСВ

Заключение

Страхование вкладов Альфа-Банке в крупнейшем учреждении государственного порядка, дает право на получение денежной компенсации при наступлении страхового случая. Ее размер определен действующим законодательством и не превышает 1,4 млн. рублей.

Последнее обновление: 07.03.2020

Время на чтение: 8 мин. | Просмотры: 4392

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.

После изучения статьи вы узнаете:

Что представляет собой страхование вкладов и как действует эта система;
Что такое Агентство по страхованию вкладов и какие функции оно выполняет;
Сколько сегодня составляет страховая сумма по вкладам в российских банках;
Какие рекомендации дают специалисты по страхованию вкладов физических лиц.

В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.

Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.

Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье

В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.

Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .

Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).

Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .

Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.

Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.

В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.

Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.

Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.

При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.

На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.

Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.

Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:

суммы вкладов, превышающие 1,4 миллиона рублей;
депозиты, оформляемые в электронной валюте;
счета, открытые в обезличенных металлах;
неименные вклады, открытые на предъявителя;
депозиты, оформленные в отделениях зарубежных кредитных организаций;
средства, которые были переданы в доверительное управление.

Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.

Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .

При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:

прежде всего деньги возвращаются физическим лицам ;
во вторую очередь средства выплачиваются индивидуальным предпринимателям ;
на следующем этапе осуществляются выплаты по вкладам, превышающим страховую сумму – 1,4 миллиона рублей;
только в самом конце, если останутся деньги от реализации активов, будут произведены выплаты юридическим лицам , владельцам металлических счетов и иных вложений, не подлежащих страхованию.

2. Как работает система страхования вкладов физических лиц — основные задачи и механизм действия ССВ 📋

Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.

В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.

У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.

Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .

С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:

выявлено более 100 страховых случаев;
произведены выплаты на общую сумму более 80 млрд рублей ;
за компенсацией обратилось больше 400 000 граждан.

На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.

Главными задачами системы страхования являются:

обеспечение стабильности банковской сферы;
предотвращение паники среди граждан при крахе кредитной организации;
повышение степени доверия физических лиц к финансовой системе страны.

Принцип действия программы страхования довольно прост:

вкладчик оформляет депозит в банке согласно установленным принципам;
подписывается депозитный договор, на страхование дополнительно никаких соглашений заключать не требуется, банк и АСВ (агентство по страхованию вкладов) решают эту задачу самостоятельно;
ежеквартально кредитная организация осуществляет перечисление в специальный фонд 0,1 % от суммы всех оформленных депозитов.

Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.

Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.

3. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое и чем оно занимается? 📑

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году

Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:

накапливать;
выплачивать вкладчикам в качестве компенсаций, если наступает страховой случай;
инвестировать с целью получения дополнительного дохода.

Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.

Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.

Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .

4. Список ТОП-5 банков, входящих в систему страхования вкладов в этом году 📊

К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.

Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.

1) Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.

Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.

Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .

2) Газпромбанк

Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.

Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .

3)

Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.

Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :

сохранение средств;
кредитование;
страхование.

Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.

4) Бинбанк

Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.

Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .

Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .

5) ДельтаКредит

Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.

Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.

5. Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2020 году? 💸

В 2020 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.

Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .

Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .

Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.

Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .

Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2020 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.

Программа страхования вкладов в 2020 году имеет следующие особенности:

При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях . При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;
Теперь получить возмещение могут не только граждане, но и организации;
Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
При депозите более 1,4 миллиона рублей вкладчик имеет право на возмещение всей суммы вклада. Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.

После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .

Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.

Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц

6. Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц 💎

Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.

Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.

Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.

Совет 1. Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ

Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.

Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.

Совет 2. Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту

Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.

Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .

Совет 3. Важно внимательно проверить все свои данные

До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .

Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .

Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .

7. Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4 шагов 📝

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.

Шаг 1. Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .

Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.

Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.

Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.

Шаг 2. Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3. Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .

Шаг 4. Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

наличными деньгами;
безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

№ п/п	Действие	Важнейшие особенности
1	*Сбор информации*	Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу
2	*Обращение за компенсацией*	Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая
3	*Оформление заявления*	Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов
4	*Получение компенсации*	Получить средства можно наличными либо перечислением на счет

8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию вкладов 💬

Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.

Вопрос 1. В какой валюте осуществляется выплата возмещения по вкладам?

При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .

При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.

Вопрос 2. Распространяется ли обязательное страхование вкладов физических лиц на деньги, которые находятся на дебетовых банковских картах (в том числе пенсионных и зарплатных)?

Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.

Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .

Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.

Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .

9. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.

Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.

Страхование вкладов физических лиц

Объявленный Банком России мораторий на выплату кредиторам денежных средств по их требованиям;
Отзыв лицензии.

Кому положена компенсация

Физические лица;
Индивидуальных предпринимателей, деятельность которых не предполагает образования юридического лица.

Под вкладами понимают:

Любые текущие счета, включая картсчета;
Накопительные счета;
Депозиты;
Экспресс-счета.

Порядок получения выплат

Обратиться в АСВ с соответствующим заявлением в установленные законодательством сроки (не ранее, чем через 2 недели и не позднее, чем через 2 года).
Предъявить документы, свидетельствующие о наличии вклада в банке и удостоверяющие личность.

Обратите внимание, в случае, если причина необращения будет признана уважительной (например, служба в рядах вооруженных сил), то вкладчик имеет право получить компенсацию в полном объеме позднее установленных законодательством сроков.

Размер возмещения в Альфа-Банке

Если сумма займа превышает сумму депозита, то компенсация не выплачивается;
Если сумма депозита больше, то из нее вычитается сумма задолженности, после чего остаток выплачивается в установленном порядке.

Заключение

Вопрос накопительных предложений по депозитам весьма актуальная тема. Альфа-банк входит в список первой 5-ки по величине процентной ставки. Так даже у Сбербанка предложения варьируются в пределах ниже Альфы. Рассмотрим насколько удобные и доступные сейчас условия Альфа банк на вклады физических лиц.

Получить накопления с денег в данной компании возможно по специальным накопительным счетам и вкладам. Вклады в Альфа банке на сегодня разделяются на следующие пакеты.

Вклад «Победа+»

выбора срока услуги;
обслуживание в режиме онлайн.

Особенности: Предоставляется выбор варианта начисления %. Услуга предоставляется с капитализацией и без неё. Автоматическое продление договора включено. Особенностью вклада «Победа+» является возможность выведения накопительных процентов каждый месяц для личного пользования.

«Премьер +»

Имеются правила пополнения вклада. Включают возможности:

пополнения суммы;
выбора срока услуги;
обслуживание в режиме онлайн.

Только капитализация. Пролонгации договора автоматом нет.

Правила пополнения вклада:

внесения от 5 тыс. рублей;
растущий %.

Чем крупнее сумма размещения, тем выше поднимается ставка в процентах.

«Потенциал +»

Имеются правила пополнения вклада. Включают возможности:

пополнения суммы (минимальный размер нового взноса — 5 тыс. рублей);
снятия денежных средств без потери %;
выбора срока услуги;
обслуживание в режиме онлайн.

Особенности:

Только система капитализации процентов. По ней % на счет поступают каждый месяц. Они прибавляются к сумме вклада, увеличивая ее. Тем самым % за новый месяц уже рассчитывается с более крупной суммы. И так ежемесячно.
Установлен предел неснижаемого остатка денег.

Для продления такого депозита, необходимо обращаться к специалисту банка. Опции автопродления нет.

Совет: Размер начисляемых процентов по каждому пакету зависит от выбранного пакета услуг или его отсутствия. Поэтому планируйте доходность при помощи калькуляторов на сайте или с менеджером банка.

Максимальная сумма для вкладов не установлена. При зачислении средств в размере 1 млрд. рублей и выше предлагается vip-обслуживание и ставка рассчитывается индивидуально.

К каждому пакету подключена услуга Что означает страховку денег вкладчика государством. Подробнее условия сохранности финансов можно почитать в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Вклады с возможностью снятия и пополнения или без — как выбрать свой

Альфа-Банк по своим депозитам предлагает довольно широкий функционал. И дает возможность выбора продукта по персональным критериям. Это отражается, как в продуктах с капитализацией и без, так и с возможностью снятия или пополнения доходного счета.

Из калькулятора вклада Альфа-Банка видно, что основные условия по продуктам сохраняется. В зависимости от того необходимо клиенту иметь возможность вывести средства в случае необходимости или же иметь неизменный счет его зависит доход.

Разница по накоплениям при малых суммах незначительна. Когда размер финансов становится крупнее, разница тоже более ощутима. Альфа банк ставки по вкладам предлагает разнообразные — все зависит от суммы и периода.

Как же выбрать свой вклад?

На определение модели вложения обычно влияют несколько факторов:

Желание максимальной прибыли. Такой вариант осуществим при вложениях без разрешения снять или пополнить баланс.
Стабильности финансового положения. Например, когда у людей вклад является единственными свободными средствами и другой «подушки безопасности» нет, клиенты оставляют за собой возможность воспользоваться деньгами в случае непредвиденных обстоятельств.
Стратегия заработка. Некоторые вкладчики желают увеличивать доходность с вклада, за счет его регулярного пополнения. В таких условиях чем больше сумма — тем выше %.

Менее популярной причиной выбора того или иного способа пользования депозитом является своеобразная «защита денег от себя же». Да! Действительно, часто люди специально берут услугу с невозможностью выведения средств. Таким образом, исключая для себя соблазн к тратам, конечно, с целью сохранения и увеличения своего капитала. Депозиты в Альфа банке на сегодня тоже популярны.

Депозиты в валюте

Организация помимо рублевых счетов с накоплениями предлагает внесение вкладов в валюте.

Также банк предлагает депозиты в валюте евро. Ставки меньше, чем на доллары. Подробнее информация представлена на официальном сайте «Альфа-Банка», где можно воспользоваться расчетным калькулятором. Осуществить подобный расчет по другим пакетам лучше на официальном сайте банка.

Какие документы понадобятся вкладчику

Всем известно, что Альфа-банк одна из тех, компаний которая внедряет в свою систему взаимодействия с клиентами самые передовые технологии. Уже широко используется интернет-банк от Альфа.

В личном кабинете в режиме онлайн, практически в один клин открывается любой выбранный вкладчиком пакет услуг. При таком оформлении достаточно лишь заполнить форму заявки в соответствующем окне. Вклад в Альфа банке под проценты можно открыть и при личном посещении офиса финансовой организации.

Как открыть вклад

Открыть депозит в Альфа-банке возможно практически в любом городе России и из любой точки мира! Нужен только паспорт или интернет.

Существует 4 варианта, как открыть вклад в Альфа-Банке:

По телефонной линии. Для жителей столицы помощь оказывается по номеру +7 495 78 888 78. Жители регионов смогут получить полную информацию и обзавестись депозитом на выделенной линии 8 800 200 00 00.
В представительстве. В любом отделении банка сотрудники «на месте» расскажут условия, подберут вклад и оформят услугу.
«Альфа-клик» или персональная регистрация в интернет-банкинге.
Используя мобильный телефон и опцию «Альфа-Мобайл». В таком случае скачивается приложение на телефон и запрос на открытие вклада оформляется в режиме 24/7.

Когда клиент получает зарплату на карту, банк предлагает сразу же открыть вклад для накопления личного капитала.

Закрытие депозита

Когда необходимо закрыть вклад, люди использую 2-й, 3-й, и 4-й способы из предыдущего параграфа. По телефонной линии депозит закрыть невозможно, так как могут возникнуть трудности с идентификацией клиента.

Процедура занимает не более 15 минут. При досрочном закрытии депозита проценты могут пересчитываться по конкретным программам. Расчет получают по клиентской линии или в отделениях банка.

Видео «Какой вклад выбрать — советуют эксперты Альфа-Банк «

Кредитно-финансовые компании наряду с банковскими продуктами предлагают клиентам приобрести страховой полис на все случаи жизни. Так программа Альфа-Банка «Страхование» проявляет заботу и приносит спокойствие в семьи участников, прибавляя уверенность в завтрашнем дне. Коммерческое предложение затрагивает все области жизнедеятельности человека.

Что такое страховка по кредиту?

Ещё некоторое время назад все думали о том, что без покупки полиса получить кредит будет невозможно. На самом деле этот банковский продукт имеет добровольную основу. Клиент самостоятельно принимает решение на кого возлагать риски: на себя и свою семью или на страховую компанию. Приобретая полис, заёмщик создаёт подушку безопасности на случай, если он останется без работы или умрёт. При таком раскладе его близкие не будут возвращать банку взятые под проценты деньги.

Существует несколько разновидностей страховок, каждая из которых имеет конкретный перечень страховых случаев. Для своих клиентов Альфа-Банк специально разработал комплексную услугу – «Защита доходов, жизни и здоровья». Стоимость пакета рассчитывается исходя из общей суммы кредита. Страховку можно оплатить отдельно, включить в размер займа или выплачивать частями. Если клиент не нуждается в дополнительной защите, то от банковского предложения необходимо отказаться до подписания договора.

Условия страхования Альфа-Банка

В перечень страховых услуг кредитно-финансовая организация включает страхование:

держателей карт, которые в повседневной жизни используют для оплаты платёжный инструмент;
путешественников, ведущих активный образ жизни и часто выезжающих за рубеж;
заёмщиков, оформивших займ наличными или получивших кредитную карту;
депозитов, позволяющих накопить деньги для своего ребёнка или для личных трат;
личной жизни и всего, что принадлежит клиенту (личные вещи, имущество, отделка в квартире, гражданская ответственность, здоровье).

Стандартный пакет добровольного страхования подходит для заёмщиков, оформивших потребительский продукт наличными или кредитную карточку. Расширенный спектр услуг предполагает страхование ипотечных займов и специальных кредитных предложений для покупки автомобиля.

Перечень страховых моментов включает:

Временную утрату трудоспособности ввиду наступления несчастного случая.
Присвоение заёмщику I группы инвалидности независимо от повлёкшей причины.
Смерть частного лица, взявшего кредит.

В последних двух жизненных ситуациях страховая компания полностью возлагает на себя издержки по выплате займа. Временная потеря трудоспособности не освобождает застрахованное лицо от уплаты долга. Страховщик в течение первых трёх месяцев с момента возникновения задолженности помогает заёмщику, внося за него ежемесячные платежи. Далее клиент с проблемой остаётся один на один.

Перед подписанием договора необходимо досконально ознакомиться с условиями выплат и форс-мажорными обстоятельствами, когда программа перестаёт работать.

Держателям кредитных и дебетовых карт Альфа-Банк предлагает специальный продукт – «Защищённая карта». Программа включает страхование пластикового платёжного инструмента от использования его третьими лицами. Владельцам не стоит опасаться мошеннических посягательств, краж, утери. Дополнительный бонус – страхование здоровья. Пакет «Всё включено» подключать выгоднее, чем приобретать эти два продукта по отдельности.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

Однозначно дать ответ на этот вопрос сможет только работник банка после того, как узнает от заёмщика сумму кредита, которую тот собирается взять в финансовой организации, и произведёт соответствующие расчёты. Комплексная защита дохода, жизни и здоровья действует с момента заключения кредитного соглашения и до исполнения застрахованным своих обязательств по договору. Срок кредита в данном случае влияет на стоимость страховки. Поэтому перед заключением соглашения, необходимо спрогнозировать в какой кратчайший период заёмщик готов отдать долг кредитору.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Каждый клиент видит в этом банковском продукте свои плюсы и минусы. Очевидны 4 пункта, которые заставляют задуматься перед принятием решения:

Страховщик платит первые три месяца с момента потери рабочего места или ухода на больничный лист.
Родственникам не придётся беспокоиться, если заёмщик внезапно умрёт (кроме суицидальных обстоятельств).
Страховая компания полностью берёт на себя издержки, если клиент банка теряет трудоспособность.
Кредитная история не портится, исполнительные листы не приходят, коллекторы не беспокоят.

Договор будет работать, при соблюдении условий страхования, на протяжении всего срока выплат долга.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Работники Альфа-Банка обязаны рассказать клиенту обо всех существующих продуктах, действующих на день обращения в кредитное учреждение. Рассказать, но не навязать. Этот главный принцип является основополагающим. Отказываться от страховки предпочтительно до подписания договора, но допускается и после заключения соглашения. В последнем случае, сделать это необходимо в конкретные сроки с заявлением к страховщику.

Как вернуть страховку по кредиту?

Осознание иногда приходит после того, как договор уже подписан и страховка оплачена. Здравый смысл сигнализирует заёмщику о том, что продукт приобретён зря. В таком случае заёмщику придётся обратиться в страховую компанию и узнать о размере возврата средств. На полный объём в основном не приходится рассчитывать.

Страховые выплаты после погашения кредита

На законодательном уровне возврат страховой части не закреплён. Такое решение принимается исключительно руководством компании и подтверждается условиями договора. АльфаСтрахование, которое входит в группу Альфа-Банка не производит возврат денежных средств, если заёмщик обратится в организацию с соответствующим заявлением.

Страховые выплаты при досрочном погашении

Двоякая ситуация возникает, когда клиент пытается вернуть деньги за страховку при условии, что кредит погашен раньше прописанного в соглашении срока. Гражданский Кодекс защищает права кредиторов и страховщиков, а судебная практика доказывает иное. Юристы обращают внимание на следующие пункты документа:

полис покупается на весь период действия договора по кредиту;
отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Чтобы доказать свою правду, желательно обращаться за помощью к профессиональным адвокатам, которые имели опыт в оспаривании подобных отказов.

Страхование вкладов в Альфа-Банке

Пенсионеры и граждане, имеющие сбережения, несут свои кровные в банк, чтобы сохранить их от злоумышленников и ненужных трат. Этот способ личного страхования приветствуется финансовыми учреждениями. Иногда бывает так, что организации банкротятся или у них отбирают лицензии. Вкладчикам Альфа-Банка не стоит беспокоиться. Их депозиты подлежат обязательному страхованию Агентством по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». При наступлении непредвиденных обстоятельств вкладчики получат выплату в размере до 1,4 млн. рублей.

Поездка или перелёт за рубеж невозможны без оформления специального полиса. Альфа-Банк предлагает своим клиентам приобрести один из профильных продуктов:

«АльфаТур» – договор страхования, действующий на протяжении 91 дня, направлен на устранение проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей;
«АльфаТревел» – полис, защищающий путешественников и деловых людей в поездках по странам зарубежья.

Последнюю страховку можно оформить через приложение «Альфа-Клик». На указанный в заявке электронный адрес поступит сообщение с вложенным страховым полисом. Он полностью соответствует бумажному аналогу.

Программа «Страхование» не является обязательной. Клиент самостоятельно выбирает продукт, и определяет срок его действия. Стоимость рассчитывается от количества лет, на которое оформляется договор, и перечень услуг, включённых в соглашение.