Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.
Дебетовая карта - что это?
Дебетовая карта представляет собой платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.
Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.
Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие предоставляют услугу - процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному .
Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.
Виды дебетовых карт
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
- Mastercard
- Maestro
- American express
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
Небольшие банки для поддержания конкурентоспособности предлагают своим клиентам выгодные условия по кредитам, кредитным и дебетовым картам в Москве. На этой странице представлен рейтинг и сравнение дебетовых карт в 2019 году, которые вы можете заказать в Интернете или получить в банке. Получить пластиковую карту онлайн очень просто - необходимо заполнить форму, предоставив данные паспорта, и дождаться одобрения.
Открытие и получение карточки удобно в связи со следующими преимуществами:
- возможность использования своего счета в России и за рубежом;
- возможность быстрого перечисления денег;
- получение нескольких карточек на один счет;
- безопасность личных средств;
- возможность начисления заработной платы;
- интернет-банкинг и sms-оповещения.
Оформить дебетовую карту в Москве можно, не выходя из дома.
Удобство и выгода от использования
Как правило, один банк предлагает несколько продуктов, чтобы открывать банковский счет было максимально выгодно для клиентов, при этом в разных банках условия по схожим продуктам могут отличаться. Выбор и оформление дебетовой карты нужно осуществлять на основании нескольких критериев, среди которых выгоды и траты. По каким критериям делать сравнение и выбор пластиковых карточек?
Оцените преимущества
На какие бонусы и функции следует обратить внимание, прежде чем будет отправлена интернет заявка:
- кэшбек - это может быть процент со всех покупок или с различных категорий - продуктов, бензина, затрат на полеты, лекарства и т.д.;
- возможность в будущем получить кредитку без особых усилий;
- обмен валюты по хорошему курсу (важно для путешествий);
- начисление процентов на остаток средств;
- возможность делать вклады, используя этот счет, и строить лесенки вкладов.
Оцените расходы, которые придется за нее понести
Как выбрать и заказать пластиковую карточку? Все они предполагают различные затраты на их обслуживание и дополнительные операции:
- ежегодная плата за обслуживание - снимается в начале года либо на дату активации (если вы не пользуетесь услугами банка, лучше аннулировать счет, чтобы не уйти в минус);
- плата за факт выдачи или перевыпуска;
- комиссия за снятие денег в банкомате чужого банка;
- оплата товаров в торговых точках за пределами своей страны;
- дополнительные сборы - абонентская плата за мобильный банк, запрос баланса в банкомате, блокировку счета и т.д.
Взвесив важность каждого показателя для себя после сравнения всех выгодных предложений, вы сможете подыскать нужный банковский продукт, и открыть накопительную карточку через интернет.
Как сделать заказ?
Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
- остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
- сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .
По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
- выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
- срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
- возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
- период действия – 3 года ;
- доступ к функционалу ЛОКО-Online.
Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
- срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
- ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
- размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
- размер кешбэка банк не ограничил;
- начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
- смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
- стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.
Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
- 10% от суммы, потраченных на АЗС;
- 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
- 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
- 6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
- 0% - в прочих случаях.
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
- кешбэк до 5% ;
- бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
- ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
- смс-оповещение - 0 рублей ;
- минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .
Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
- трехлетний период действия;
- плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
- участие в программах лояльности Россельхозбанка;
- лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
- лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
- забронирует авиабилет;
- оформит страховку;
- организует трансферты в аэропорты, вокзалы.
Предложение World MasterCard Тач Банка
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
- бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
- размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
- бесплатные межбанковские переводы;
- участие в программах лояльности;
- ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .
Расчетная карта Бинбанка «Все включено»
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
- держать на балансе меньше 750 тысяч ;
- сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
- бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
- можно получить дополнительную карточку;
- кешбэк – до 1,5% ;
- смс-информирование.
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
- оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
- бесплатное смс-оповещение;
- плата за выписки по счету – 0 рублей ;
- срок действия – 2 года ;
- предоставление кода защиты 3-D Secure;
- бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.
Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности
Московский Кредитный Банк
«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...
Вера, Москва
Быстрое решение проблемы
Уральский Банк реконструкции и развития
Очень оперативно сделали новую карточку Максимум вместо утерянной. Обращалсь 3.04 в отделение на Мытной, утром 7 числа получила смс что карточка готова и в тот же день заехала ее забрать. Была небольшая очередь, в целом минут 25 это дело у меня заняло. Хотелось бы чтобы вопрос с очередями решили, но в цело услугами УБРиР и их отношению к клиентам более чем довольна. Спасибо!
Фируза, Москва
Дебетовая карта от Локобанка
Локо-Банк
Открыла дебетовую карту в Локобанке, нифига не поняла на сайте, много букв, лень читать) Пошла в Смоленское отделение. Сидела наверное полтора часа выбирала себе тариф, выбрала)) Сравнили с девушкой все, выбрали что лучше будет именно для накопления. Еще заодно и по вкладам проконсультировалась. Спасибо большое за прекрасное обслуживание и за терпение, редкое такое в банках встретишь!!
Tone4ka , Москва
Для переводов
встретил у них столь редко встречающее в российских банках вежливое обслуживание, вообще воспитанных людей мало осталось. Был за тем, чтобы оформить обычную дебетовую карту для переводов. Через онлайн не захотел, так надежнее и проще, да проще потому что можно сразу все вопросы задать. Ну и все, как положено через две недели получил карту на руки, привязал телефон. Мне важно чтобы человек который...
Евгений Коржевский, Москва
Самый лучший банк
Тинькофф Банк
Являюсь клиентом этого банка около 3 лет, очень давольна, открыть вклад, перевыпустить карту, решить любой вопрос не выходя из дома-легко! Люди умеющие ценить своё время меня поймут, достаточно просто позвонить, вместо того чтобы терять время в бесконечных очередях офисов других банков! Спасибо огромное за прекрасный сервис, экономию клиентского времени и желание оставаться лучшими!
Анастасия, Москва
О надежности и удобстве
Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...
В Touch Bank в короткие сроки можно оформить дебетовую карту, которая позволяет моментально оплачивать покупки, обналичивать деньги в любом банкомате мира, оформлять выгодные вклады и пользоваться другими преимуществами современного платежного инструмента. Touch Bank - это удобный digital-банк, который предоставляет банковские услуги через мобильное приложение и интернет-банк, благодаря чему клиенты получают доступ к ним в режиме 24/7.
Дебетовая карта Touch Bank - это:
- Универсальный платежный инструмент, который позволяет при необходимости оформить кредит
Карта нашего банка может одновременно быть дебетовой и кредитной. При оформлении дебетовой карты можно указать необходимую сумму кредитных средств, и сотрудники Touch Bank установят кредитный лимит для физических лиц в пределах 1 миллиона рублей. - Выгодные вклады
Все владельцы дебетовой карты могут открыть выгодный вклад - для этого достаточно перевести денежные средства с текущего счета карты или внести необходимую сумму в кассе ОТП Банка или денежным переводом из другого банка. По депозитам действуют выгодные процентные ставки - до 6,5 % годовых (при условии, что деньги не выводятся с депозитного счета в течение 90 календарных дней). - Моментальная оплата покупок с помощью сервиса PayPass
Карта Touch Bank поддерживает сервис бесконтактных платежей PayPass. Теперь, чтобы быстро оплатить покупку, не нужно вводить ПИН-код. Все, что нужно сделать, - поднести карту к терминалу, поддерживающему эту опцию. - Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира
Владельцы карты в любой момент могут снять деньги в ближайшем банкомате в любой точке мира без начисления каких-либо комиссий на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. - Платежный инструмент, на который можно перевести зарплату
Все владельцы могут получить реквизиты, передать их в бухгалтерию своего работодателя и получать зарплату на карту Touch Bank с беспроцентным снятием наличных. Собственные средства можно снимать на сумму, не превышающую 150 000 руб. в календарный месяц. Деньги будут зачисляться на текущий карточный счет. - Выгодная бонусная программа
При оплате товаров и услуг картой Touch Bank на счет будут возвращаться бонусы в размере от 1% до 3 % от потраченных средств.
Быстрое получение дебетовой карты Touch Bank
Все клиенты могут бесплатно заказать универсальную карту - для этого необходимо на сайте Touch Bank оформить онлайн-заявку, указав ФИО и контактную информацию. Это займет не дольше 10 минут. Заказать дебетовую карту онлайн можно в любое удобное время, воспользовавшись компьютером, планшетом или ноутбуком с подключением к интернету.
Заявки на получение карты рассматриваются в течение 1 рабочего дня, после чего банк сообщает о решении. В случае подтверждения курьер бесплатно доставит карту в удобное для вас время и место. При получении карты курьеру необходимо предоставить документы, которые он сфотографирует, затем сфотографирует вас и отправит информацию сотрудникам Touch Bank. Обычно проверка занимает несколько часов, но иногда на это может уйти до 2 дней. После этого вы получите в смс-сообщении логин и пароль для входа в интернет-банк и мобильное приложение и сможете совершать любые банковские операции онлайн.
