Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.
Ипотека в Сбербанке за 2,5% годовых
Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.
Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.
То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.
Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.
Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает
: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.
Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».
Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:
проживать за границей на постоянной основе;
ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;
трудовой договор с российской или иностранной компанией;
ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.
Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.
Как взять кредит за границей через интернет
По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.
Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача:
«Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.
И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».
Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.
Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.
Вскоре Zaim.com расскажет о том, можно ли взять ипотеку за границей.
В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.
В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.
Как Россиянину взять кредит за границей?
Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия - 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.
Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.
Как взять кредит за границей под низкий процент?
Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.
Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:
- Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
- Исправно платит налоги;
- Имеет в стране некую собственность;
- Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
- Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
- Есть родственники в стране-кредиторе.
Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.
Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:
- Загранпаспорт;
- Справка подтверждающая ваши доходы;
- Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
- Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
- Трудовой договор;
- Все документы на владение недвижимостью в РФ;
- Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
- Другие справки по требованию финансовых учреждений.
Кредит за границей через интернет онлайн
Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.
Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?
Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:
- Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
- Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
- Нюансы этого проекта.
Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.
Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?
Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.
Можно ли взять ипотечный кредит за границей?
Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.
Мы смотрим кинофильмы, программы новостей и удивляемся тому, что в США молодые семьи живут в комфортных загородных домах, студенты разъезжают на дорогих автомобилях. Такую возможность предоставляет им система кредитования, которая по праву считается одной из самых эффективных во всем мире.
Кредитование в США
В настоящее время кредит является привычной услугой для жителей Соединенных Штатов. Для большинства граждан потребительский кредит открывает все двери и они не беспокоятся о том, что дом, автомобиль, мебель, бытовая техника приобретены на ссуду, взятую в банке. Это своеобразный стиль жизни, позволяющий пользоваться всеми благами, когда это необходимо. Молодые люди, которые только начинают свое восхождение по карьерной лестнице, не могут позволить себе дорогостоящие покупки. Если копить средства, отказывая себе во всем, достичь благосостояния удается лишь к 35-40 годам. В этот период создаются семьи, рождаются и подрастают дети, которых также приходится ограничивать в желаниях. Кредитование дает возможность избежать этих проблем.
В большинстве американских банков ежемесячный процент по ссудам составляет около 2%. Заем на приобретение недвижимости выдается на 30 лет. Это дает возможность человеку со средней заработной платой в размере 2-х тысяч долларов приобрести для семьи дом, стоимостью около 130 тысяч долларов, не испытывая проблем с выплатой кредита.
Подводные камни американского кредита
Кредиты в США получить несложно, что и обеспечивает им большую популярность. И, все же, некоторые требования банки клиентам предъявляют. Для больших займов является обязательным первоначальный взнос. Его размер напрямую зависит от кредитной истории. Для иностранных студентов заявка на кредит ограничена лимитированным счетом до 3 тысяч долларов. Причем получить такую сумму можно лишь при поручительстве гражданина США.
Кредитная история (credit score) для каждого американца имеет значение. Существующий рейтинг этого показателя учитывается не только при решении выдачи ссуды. Невыплаченные кредиты, задержки в платежах могут стать причиной отказа в приеме на работу, аренде недвижимости и даже подключении к Интернету. Стоит учесть и высокие цены медицинских услуг, на которые уходит немало средств. Поэтому кроме credit score гражданам США порой приходится знакомиться и с таким определением, как bankruptcy – банкротство.
Гражданин, не выплачивающий долги по кредиту, признается банкротом, для чего предусмотрена специальная юридическая процедура. Государство при этом списывает с него все имеющиеся долги. Тюремное заключение за это правонарушение не предусмотрено. Однако на протяжении определенного законом времени банкрот не только не может взять кредит, но и делать большие покупки за наличные средства. Для тех, кто не смог выплатить кредит по уважительным причинам, предусмотрена государственная поддержка.
Система кредитования в США дает возможность пользоваться всеми благами, не затрачивая времени на накопление средств. Но пренебрежение к обязанностям по ссудам банка может стать причиной безнадежно испорченной репутации.
Давно прошли 90-ые годы, но у людей все еще сохранилась память о мошенничестве и воровстве денег, и до сих пор люди думают, что большие деньги можно зарабатывать только мошенническим путем. Они один раз обожглись и потеряли деньги, поэтому их боязнь потерять снова понятен.
Но мир усовершенствуется каждым годом,и появляются новые возможности. На самом деле, в современном мире большие деньги легко зарабатывать, если вовремя сделать свой выбор в правильном направлении и прикладывать на это усилия. Возможностей для этого множество.
Один из видов бизнеса, где можно создать пассивный доход – это сеть интернет с множеством видов бизнеса. Но в этой статье рассмотрим, как заработать хорошие деньги на деньгах, взятых в кредит в Соединенных Штатах Америки.
Суть бизнеса лежит в том, чтобы взять деньги под малые проценты и инвестировать их под более высокие проценты на свое усмотрение. И способов инвестиций много, но рассмотрим самые доступные, и где отсутствуют риски потери денег.
Первый вариант инвестиций – вложение денежных номиналов в банки России. Кредиты в США намного выгоднее, и там их можно взять под выгодные проценты. А в России те же самые деньги можно положить под проценты, а кредит погашать на проценты, которые начисляет банк. Тем самым, можно вытащить из кредита, взятым за границей, приличную прибыль.
Теми самыми деньгами можно проделать и другие действия. Вместо того, чтобы их положить в банк, нужно покупать квартиру и сдавать ее в аренду, а на деньги, которые будете получать от арендаторов, погашать кредит. Спустя пару лет квартиру можно продать чуть дороже от закупочной цены и досрочно погасить действующий кредит. Оставшиеся деньги будут вашим заработком.
Это два более выгодных способа инвестировать деньги. Другой вопрос состоит в том, как получить кредит в США? Данная возможность дается не каждому, если нет связей или друзей за границей. Можно получить кредит, если живете в США и имеете регистрацию.
Но есть другой вариант.
Если же есть друзья или знакомые с американским гражданством, которые проживают там, предложить им взаимовыгодный способ заработать дополнительные деньги. Главное, чтобы они поняли схему бизнеса.
Стоит им объяснить, что в США у них есть возможность взять выгодный кредит, а у вас в России есть прекрасная возможность приумножить эти деньги. Если они согласятся и кредит одобрят, то деньги можно перевести по карточке.
Там можно положить на карту и отсюда уже снимать через банкомат. Для страховки между собой лучше написать расписку или иной документ, чтобы человек с Америки не передумал. Если посмотреть на реальность, то рисков здесь почти нет. К тому же, банковская система России так и работает. Берет оттуда выгодные кредиты, а здесь их выдает населению под большие проценты.
Если же все получится и деньги окажутся у вас, помните о том, что деньги нужно будет возвратить обратно. Иначе возникнут проблемы с законом и с судебными приставами.
Кредиты в США очень интересная тема. Особенно для только что приехавших и людей не совсем привыкших к капиталистическому укладу жизни.
В этой статье я постараюсь рассмотреть некоторые вещи, связанные с кредитом в США. Скорей всего данная статья будет иметь продолжение.
Кому нужны кредиты в США
Интересный вопрос. Кредиты в США нужны почти всем и берут кредит почти все. В связи с этим фактором “популярности” связан его бум и развитие в США. Говоря о среднестатистическом американце, можно видеть, что по крайней мере один кредит “висит” на человеке как минимум 30 лет. В среднем американцы берут 1 большой и несколько средних кредитов в течении жизни. Ипотека берется на 25-30 лет, машина на 5-10 лет, телефон на 2-4 года. Человек с любым доходом берет что-нибудь в кредит в Америке. Не важно, если вы зарабатываете 30 тысяч или 150 тысяч в год. Скорей всего вы не сможете взять большой кредит из-за низкого дохода или не высокого credit score (кредитная история), но если вы зарабатываете как минимум 20-30 тысяч и ваш credit score средний в районе 600-700, то телефон или ноутбук вам обязательно дадут в кредит.
Отличия от кредитов в России
Вчера я как разговаривал на эту тему со своим парикмахером, который родом из Туркменистана, жил в Израиле и сейчас живет в Америке. Разница в том как берут кредит в США и в России довольно большая. Это сразу бросится в глаза, если вы, что-то брали в России и потом иммигрировали в Штаты и сталкиваетесь с этим тут.
- американцы более раскрепощенные и меньше боятся брать кредит на большую сумму;
- американцы не против брать несколько кредитов сразу, если могут;
- американцы всегда хотят брать кредиты на наибольший срок по выплатам.
Наш народ более осторожный и скорей всего постарается взять кредит на наименьшую сумму и наименьший срок, чтобы не выплачивать его всю жизнь. Американцам на это всё равно.
Помимо того, что американцы не боятся иметь несколько кредитов на своей шее, они еще не особо торопятся их выплачивать. Делая минимальные ежемесячные платежи, вам, как американцу, не надо боятся потери очков credit score, штрафов по late payments (пропущенным платежам) и т.д. Это обычный менталитет американцев: платить кредит по-минимуму.
Это также относится к первоначальному взносу по кредиту (downpayment), который нужно заплатить сразу после того как вы взяли кредит. Обычно это 10-20% от полной суммы кредита. Русские в свою очередь, постараются заплатить как можно больше в самом начале, чтобы остаток и процент на остаток был меньше и погасить кредит можно было раньше. Американцы могут иметь 100 тысяч на сберегательном счете в банке и вместо 20 тысяч down payment заплатить только 10, не имея никаких других обязательств и больших платежей.
Мой парикмахер сделал большой первоначальный платеж за квартиру, чему все его американские друзья удивились. Также он выбрал 20 лет ипотеку вместо 30 лет, что снизило его проценты с 300 тысяч долларов до 100 тысяч долларов. Делайте выводы сами.
Если не можете погасить кредит в США
То же самое, что и в России. Скорей всего вас выселяют, забирают имущество и что самое худшее, ваша кредитная история сильно падает. В случае, если вы не способны заплатить за непогашенный кредит после продажи имущества и потери имущества, взятого под залог, то американцы объявляют банкротство. Это официальная процедура, заполнения бумаг и получения статуса банкрота, которая лишает вас права взятия кредита на 7 лет и полностью сбрасывает очки с вашей кредитной истории. При отсутствии кредитной истории вам мало кто, что то даст, а её построение берет годы.
