Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.
Банковская карта должна быть выгодной
Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции
- Снятие наличных в банкоматах и кассах любого банка
- Конвертации иностранной валюты в рубли при безналичной оплате или снятии наличных
Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.
- Проценты на остаток начисляются за хранение ваших средств на карте. Это как банковский депозит (проценты конечно меньше обычного депозита), но вы можете свободно снимать и класть деньги на карту.
- Кэшбэк – это получение бонусов деньгами или баллами за ваши траты по карте. Считается только оплата в магазинах, за снятие наличных кэшбек не начисляется.
Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям , как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.
Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?
Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:
- Траты в месяц не более 100тр
- Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
- Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное
Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).
Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).
Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".
Разберемся с терминами
Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.
Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.
МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.
Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA , MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.
Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ . Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.
Уменьшение расходов
Комиссия за снятие наличных
Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.
Комиссия за конвертацию валюты
Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.
Годовая комиссия за обслуживание
Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.
Получение выгоды
Процент на остаток
Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.
Кэшбэк
Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.
Пластиковые карты для путешествий
Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.
Кукуруза
Основное
Как получить:
в любом салоне "Евросети" с паспортом.
Основные плюсы:
Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование:
Обналичивание и расчеты за границей.
Важные моменты
Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.
- Получить именную карту чиповая карта Кукуруза MasterCard PayPass. Получение бесплатно, вам надо только оплатить доставку карты. 200р Почта России или 750р курьерский сервис PonyExpress. Именная карта дает больший кэшбэк, большую безопасность карты. Неименную карту могут отказаться принимать некоторые точки оплаты. Для оплаты за границей именная карта просто обязательна.
- Сервис "Процент на остаток". Обязателен к подключению. Абонентская плата не взимается, вы должны внести 259р неснижаемого остатка – деньги вернут при закрытии карты. Ваша карты становится привязана к счету в банке, таким образом ваши денежные средства застрахованы АСВ. Также на остаток по счету начисляется от 5% до 8% годовых. И нет комиссии на снятие наличных в банкоматах до 30тр в месяц.
- - Услуга "двойная выгода". Увеличивает кэшбэк в два раза, до 3%. Стоит 990р на год. Имеет смысл при (безналичных) расходах в месяц от 5500р. То есть если вы расплачиваетесь картой в магазинах и в интернете.
Возможности карты "Кукуруза"
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ
Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)
Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!
Годовое обслуживание: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно
Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода".
Процент на остаток: от 5% до 8% годовых
Валюта: только рубли
Как использовать
"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ - это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.
При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.
Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.
Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.
Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.
Tinkoff Black
Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке .
Основное
Возможности карты Tinkoff Black
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2%
Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р
Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз! Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.
Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год)
СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год)
Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка.
Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период)
Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)
Как использовать
Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.
Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.
Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.
Какой будет моя выгода в рублях?
Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.
Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.
Используя "Кукурузу" и Тинькофф
Процент на остаток ~200р/месяц
Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или
баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц
Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р
Сбербанк
Процентов на остаток: нет
Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц
Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц
Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц
То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.
Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.
Вопрос надежности
Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам , то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.
Строим систему карт
Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.
Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.
Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.
На какие возможности карт надо обратить внимание путешественникам
Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.
Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.
Пополнение карты
Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.
Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.
Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.
Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.
Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.
Собираясь в путешествие, необходимо продумать все. Особое значение имеют вопросы: сколько взять с собой налички, и какие карты работают за рубежом. В рейтинге дебетовых карт представлены лучшие варианты для путешествий 2019 года, условия их выпуска и использования.
Дебетовая карта для поездки за границу должна отвечать нескольким требованиям:
- приниматься к оплате за пределами РФ;
- принадлежать к платежным системам Visa/MasterCard;
- иметь достаточную степень защиты (чип, 3D secure).
Весомым преимуществом является начисление различных бонусов и баллов на безналичный оборот по пластику, которые впоследствии можно потратить на покупку билетов или оплату гостиниц. Дополнительные опции, которые предлагаются банками – это возврат части денежных средств, потраченных в торговых точках компаний-партнеров, бесплатное оформление страховки при выезде за границу, возможность оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток по счету.
Travel от ФК «Открытие»
- за выпуск - 0;
- за обслуживание – 2,5 тыс. в месяц ;
- плата за смс-информирование – 61 руб. в месяц;
- плата за снятие наличных в банкоматах банка – 0% , других банков –1% после первых проведенных 4 операций;
- бонусная программа – Cash back 1% на все покупки либо 5% на одну из категорий («Авто», «Путешествия», «Шопинг», «Продукты», «Рестораны»);
- подключение одновременно 2 бонусных программ платное – 61 в месяц ;
- за покупки по карте начисляются Travel Miles – 1 миля за 50 потраченных рублей либо мили S7 Priority – 1 миля за 60, можно подключить только одну из этих бонусных программ, стоимость – 61 ежемесячно;
- накопленные бонусы можно использовать во время путешествий для оплаты железнодорожных, авиабилетов, туристических услуг;
- бесплатные консьерж-услуги.
В перечне привилегий для держателей этих дебетовых карт для путешественников включена особая программа страхования на время поездки за границу.
Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка
Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает своим клиентам карточку для путешествий «Аэрофлот» . Это карта - дебетовая для оплаты за границей, ее принимают дочерние банки ПАО «Сбербанк» в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Хорватии, Венгрии, Сербии и других странах без дополнительных комиссий и платежей.
Условия карточки «Аэрофлот»
- возраст держателя основной карты – 14 лет, дополнительной - 7;
- оплата за обслуживание – 900 в год ;
- срок действия – 3 года;
- бонусная программа – 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 60 руб.;
- функция «Автоплатеж» для ЖКХ, сотовой связи.
«Путевая карта» от «Россельхозбанка»
«Россельхозбанк» выпускает дебетовую карточку для путешествий, накопленными бонусами можно расплачиваться за авиа- и железнодорожные билеты, номера в отелях.
Условия продукта «Путевая карта»
- комиссия за выпуск - 99 руб. ;
- оплата за обслуживание – 100 в месяц, при достижении установленного минимального оборота - бесплатно ;
- бонусная программа – 2 балла за каждые 100 руб., в первые 2 месяца бонусы удваиваются.
На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных
Для чего туристу нужны карты
Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.
Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.
Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?
Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.
Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.
Отдельно стоит рассмотреть карты и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» - евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.
Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.
Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.
Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.
Какая комиссия за снятие наличных за границей
Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.
Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата - дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.
В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.
Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом
Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.
Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.
Особенности расходов по кредитным картам
Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.
При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.
Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.
Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.
Особенности дебетовой карты Сбербанка
Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.
Особенности кредитных услуг
Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.
Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.
Представительства Сбербанка за рубежом
Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.
Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.
Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.
Что делать, если карту украли или она была потеряна
Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.
Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.
Меры предосторожности
Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.
Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей
Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.
Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.
В заключение
Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.
Путешественники и люди, которые впервые решили отправиться за границу, могут столкнуться с реальной проблемой оплаты и хранением денежных средств. Ведь возить с собой большую сумму денег, не всегда оправдано и безопасно. Поэтому существуют специальные решения в виде банковских дебетовых или кредитных карт, отлично подходящих для путешествий. Такая небольшая вещь, как банковская платежная карта, может полностью заменить наличные средства. К тому же, карты для путешественников имеют специальные бонусы и программы лояльности, которые помогут экономить деньги на покупке различных билетов.
Как выбрать банковскую карту для путешествий?
Многие популярные банки предлагают своим клиентам выгодные банковские карты для путешествий. Их вариаций существует различное множество. Главное на, что необходимо обратить внимание при выборе – тип карты для расчета. Она должна быть международной, а не для пользования внутри страны. Одни из самых распространенных типов – карты с кэшбеком. Они возвращают небольшой процент от цены на оплаченный товар. Также такие карты могут содержать скидки на покупку билетов, различные туристические услуги, и другие дисконтные программы.
Обратить внимание также необходимо на стоимость обслуживания, которая предусмотрена по карте. Некоторые банки предлагают начисление процентов на остаток карты для путешествий. Ещё одной особенностью можно выделить – кредитные карты для путешествий, которые дают возможность путешествовать за кредитные средства, а в будущем погасить потраченную сумму.
Лучшие кредитные и дебетовые карты для путешествий
Tinkoff All Airlines – лучшая кредитная карта с кэшбэком для путешественника
Tinkoff All Airlines – выгодная кредитная карта для путешествий. За бронирование отелей и авто начисляются бонусные мили в размере – 10% от суммы. За покупку ж/д и авиабилетов – 5%. И за другие покупки – 2%.
За заработанные бонусы можно приобрести билеты следующих авиакомпаний: Победа, S7 Airlines, Lufthansa, AirBerlin, AirFrance, Ryanair, British Airways, KLM Royal Dutch Airlines, OneTwoTrip, и других.
Легко управлять своими средствами и бонусами можно с помощью онлайн – банкинга и мобильного приложения, доступного для Windows Phone, Android и iOS. Приложение имеет в наличии полный инструментарий, включая основные операции по карте, и отчеты о расходах.
Кредитный лимит составляет – 700 000 рублей. В течении 55 дней действует специальный беспроцентный период. При пользовании картой – действует бесплатная страховка по всему миру. Кроме того, банк регулярно проводит различные акции, участвуя в которых можно получить дополнительные бонусные мили.
Оставить заявку на карту онлайн можно на официальном сайте «Тинькофф Банка». Требуется заполнить основную информацию о себе, и выбрать оптимальные параметры кредитной линии. Через пару дней курьер доставит Вам карту туда, где Вам удобно.
Альфа-Банк – 100 дней без процентов по кредитной карте для туриста
Карта 100 дней без процентов от Альфа-банк — лидер среди карт с льготным периодом. Очень часто получить карту с таких беспроцентным периодом для туристической поездки — это большая выгода.
Снятие наличных по данной кредитной карте до 50 тысяч в месяц абсолютно бесплатно и без комиссий. свыше 50 тысяч — 5,9% от суммы снятия. Но естественно, за границей лучше расплачиваться картой, а не снимать. Кстати, плата за годовое обслуживание составляет всего 1290 рублей.
Для безопасности при перелетах и осуществления покупок – можно заказать карту с чипом. Особенно такая функция пригодится, если путешествовать по Европейским странам. Данная карта, является отличным решением для осуществления поездок за границу, благодаря своему наибольшему льготному периоду.
Если вы интересуетесь, где оформить карту для отдыха за границей, то посетите официальный сайт Альфа – Банка. Заказать карту можно путём онлайн оформления, результат которой Вы получите уже через несколько минут.
Тач банк — Кредитно-дебетовая карта для поездок за границу
Где оформить карту для отдыха заграницей? Обратите внимание на Touch Bank – кредитно – дебетовая карта с кэшбэком. Уникальное решение, которое позволяет получать 8% на остаток и получать кэшбэк в размере 3% от покупок. Кредитный лимит – до 300-400 тысяч рублей.
Основные преимущества использования кредитной дебетовой карты:
- PayPass – инновационная технология, позволяющая производить покупки в одно касание;
- Льготный период составляет 61 день, что является одним из выгодных показателей;
- Беспроцентное снятие денежных средств в любом банке мира;
- Выгодные курсы покупки валюты в интернет и мобильном банке;
- На любые покупки – гарантируется 1% кэшбека;
- Открытие счета в популярных валютах для туристов.
Кредитная карта «Совесть» — карта для путешествия в рассрочку до 12 месяцев
Карта рассрочки «Совесть» — абсолютно новая платежная карта в России. Карта с кредитным лимитом от Киви Банка «Совесть» позволяет покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, сейчас по карте можно приобрести авиабилеты и оплатить туры у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Всего у карты несколько сотен партнеров, среди которых можно встретить много знакомых брендов и компаний, которыми мы пользуемся почти каждый день.
Согласитесь, что это довольно выгодно будет как путешественнику, так и обычному человеку. Поэтому рекомендуем оформить бесплатную карту всем, в том числе и туристам.
Единственный нюанс карты – возможность оплаты картой только у партнеров.
Рокетбанк – лучшая дебетовая карта для путешественников
Рокетбанк – бесплатная дебетовая карта для путешествия. Основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе карты для туриста:
- Плата за обслуживание карты не взимается;
- Выгодные курсы конвертации валюты;
- Перевод без комиссий на любой счет Рокетбанка;
- Бесплатное и беспроцентное снятие денежных средств в любых банкоматах других банков, включая и заграничные банки;
- Бесплатное и мгновенное пополнение карты любым доступным способом;
- Кэшбек до 10%;
- Бесплатные уведомления для любых действий и операций по карте;
- Заказать карту можно прямо на сайте;
- 7,5% годовых на остаток по карте;
- Возможность выпуска долларовой карты или в евро.
Обратите внимание, что Рокетбанк – полностью мобильный банк, который доступен в мобильном приложении вашего смартфона. Отличная техническая поддержка, которая в кратчайшие сроки ответит на все интересующие вопросы и поможет при возникновении трудностей.
Какую банковскую карту выбрать для путешествий? Разумеется, каждая из перечисленных карт, имеет свои достоинства и недостатки. Тщательной ознакомившись с которыми, можно сделать правильный выбор банковской карт и сэкономить на этом очень много денег.
Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт - дебетовую карту для путешествий. Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале сайт представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием. Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.
Что важно учитывать при выборе
Продукт предназначенный для оплат в поездках, должен соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:
Кроме того, сам пластик должен быть обязательно именной, эмбоссированный (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.
Использование онлайн-сервиса сайт
