Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Виды программ льготного кредитования

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2019 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

• Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
• Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% - если нет детей, и 35% - если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
• Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
• Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
• Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ!!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

• Многодетным семьям.
• Военнослужащим.
• Инвалидам.
• Лицам, проживающим в аварийных домах.
• Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
• Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ!!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Субсидирование процентной ставки

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2019 года.
• Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
• Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
• Обязательно наличие российского гражданства.
• Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП - ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу. При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% - для бездетных родителей, и 35% - для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

• заявление;
• брачное свидетельство;
• паспорт;
• справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
• детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

• Размер первоначального взноса – от 20%.
• Срок – до 30 лет.
• Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ!!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

• Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
• Брачный контракт (если есть).
• Свидетельства о рождении детей.
• Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО!!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
5. Подписать договор с кредитором и Министерством.
6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2019 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Кто может претендовать

Законодательством РФ предусмотрено несколько категории граждан, имеющих право на участие государственной программы финансирования по низким процентным ставкам.

Любая из указанных категорий обязательно предоставляет установленный пакет документов с целью подтверждения возможности использования льготного кредитования и определенный уровень платежеспособности.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

1. Соблюдение всех условий программы.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в уполномоченный орган.
4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно .

Условия предоставления

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2019 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

• наличие гражданства России;
• наличие официального брака;
• возраст каждого супруга меньше 35 лет;
• обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз .

В 2019 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

• паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
• удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
• документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

• установленного регионального норматива;
• числа несовершеннолетних детей в семье;
• нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
• имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
• рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

• возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
• наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
• наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
• имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

• заявление, составленное по установленному образцу;
• документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
• справку о составе семьи;
• документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
• паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

• письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
• выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
• проектно-сметную документацию;
• документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

• рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
• внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

• наличие пониженной годовой процентной ставки;
• кредит предоставляется под целевое использование;
• наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
• есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения - начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.
2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий. Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Лица, которые вправе получить льготный кредит на покупку жилья

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

• многодетные семьи (трое и более детей);
• молодые семьи;
• лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
• инвалиды, военные лица;
• семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
• лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует , поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия. Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке. Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей , которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней). В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.
3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа . К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки. Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило. Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот - государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Приобрести, а тем более соорудить собственное жилье в Российской Федерации не могут себе позволить разные группы населения из-за трудного финансового положения. Данного типа дорогостоящие покупки не под силу особенно молодым, многодетным, нуждающимся семьям, для которых собственная крыша над головой так важна.

Поэтому, дабы повысить шансы населения на приобретение недвижимости, государство, в сотрудничестве с банками и строительными фирмами, уже не первый год практикует льготное кредитное финансирование.

О том, как воспользоваться бюджетной поддержкой, кто имеет на это право и в какое учреждение обратиться за льготной ссудой, читайте далее в статье.

Что представляет собой льготное кредитование на строительство жилья? Виды бюджетных программ

Льготный займ на сегодняшний день относится к ряду самых востребованных банковских продуктов, так как отличают его от других кредитных предложений максимально выгодные условия обслуживания, касающиеся гибких графиков платежей и минимальных процентных ставок.

Принято выделять две разновидности бюджетной ссуды:

• государственные — кредитные программы находятся на полном контроле и поддержке государственного агентства;
• банковские — гарантом по кредитованию выступает банковская организация.

Стоит отметить, что государственное заемное обслуживания является доступным не всем платежеспособным гражданам, а только незащищенным группам населения, при этом у них нет права на выбор размеров жилплощади.

В свою очередь частные льготные программы являются доступными всем желающим пользователям, при этом не несут с собой ограничения и прописанные лимиты по запланированной жилой территории.

Сравнивая льготное кредитование с обычной ипотекой можно выделить целый ряд его преимуществ.

1. Во-первых, они касаются сниженных процентов по ссуде, к тому же встречаются случаи с полным их отсутствием, когда все издержки оплачивает государство.
2. Во-вторых, целевое назначение полученных средств считается большим плюсом в данном случае. Деньги могут быть реализованы на строительство, реставрацию, покупку жилого объекта.
3. В-третьих, клиент имеет поддержку спонсоров в течении всего периода кредитного обслуживания и может рассчитывать на рефинансирование долга, в индивидуальном порядке.

В список достоинств льготного кредитования на строительство жилья для молодых семей 2019 можно отнести и наличие каникул по выплатам, то есть при необходимости можно отсрочить на месяц-два произведение обязательного платежа.

К тому же, если заемщик обратился за помощью в банк, где регулярно получает заработную плату, его освобождают от документального подтверждения своей платежеспособности.

Льготные группы населения и особенности их кредитования

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году доступен гражданам, которые относятся к категории:

• молодых супружеских пар, возраст которых не превышает 35 лет;
• многодетных семей, где воспитывается трое и более детей;
• молодых специалистов, получивших диплом, официально трудоустроенных в сельской местности;
• семей, на обеспечении которых есть дети-инвалиды;
• военнослужащих, инвалидов и других.

Исходя из того, к какой группе принадлежит обратившийся пользователь, зависит и решение государственных и банковских органов о назначении размеров процентной ставки по ссуде.

Отличительной особенностью оформления преференциального займа является его порядок оформления, где нуждающиеся из вышеперечисленного списка должны сначала подать запрос на обслуживание и государственную помощь в реализации поставленных целей, получить одобрительный ответ, а после уже стать в очередь, попасть в реестр бюджетных кредитов.

Так как у всех льготников разные условия жизни и финансовые возможности к ним применяются неодинаковые требования и взыскания, к тому же для конкретной группы реализуются специальные кредитные программы.

Например: новоиспеченные супруги, имеющие гражданство Российской Федерации, имеют право воспользоваться предложением “Молодая семья”, если возраст обеих сторон не достиг 35 лет.

Доказав свою платежеспособность заемщики с детьми имеет возможность оформить субсидию, в размере 45 % от полной суммы займа, бездетные пары получают на 5 % меньше.

Процесс регистрации затягивается на некоторый период, так как перед одобрением заявки, пакет документов должен пройти пересмотр муниципальных органов, после чего семейная пара попадает в ряд льготников и может рассчитывать на государственную поддержку при строительстве жилья.

Надеяться на спонсорскую помощь могут и молодые квалифицированные специалисты, не имеющие собственного недвижимого имущества. Чаще всего таким образом привлекают рабочих в поселки и села, где необходимы профессиональные рабочие кадры.

Допускаются к программам граждане возрастом до 35 лет, трудоустроенные в сельской местности по специальности, имеющие действующую прописку в предполагаемом населенном пункте.

Требования к многодетным заемщикам

В собственном, просторном жилище как никто нуждаются большие семьи. Стоит уточнить, что в разных регионах России к этой группе относят, отталкиваясь от разного количества подрастающего поколения.

Для одних, многодетным семейством является то, где воспитывается трое и более детей, для других пять и больше. Финансовая поддержка бюджетного характера является доступной только единоразово и требует отчета о целевой реализации средств.

Согласно действующем законодательству, в случае отсутствия утвердительных документов с пользователя могут потребовать срочный возврат долговой суммы.

Заемщики, относящиеся к категории многодетных, должны отвечать следующим требованиям специализированной программы:

• иметь гражданство РФ и проживать на территории страны;
• возраст потребителя должен составлять не менее 21 года и не превышать отметку 65 лет;
• трудовой стаж не должен быть меньше 1 года на последнем месте работы;
• должны быть предоставлены документы о стабильном ежемесячном доходе.

Для того, чтобы подтвердить целевую нужду в кредитных средствах, клиенты обязуются предъявить план будущего строительства, учитывая норму площади на одного человека.

В долю имущества входят все члены семьи, возрастной категории до 18 лет. Если заявитель не соответствует хотя бы одному из пунктов, прописанных в основных требованиях и его статус не подтвержден, в помощи ему будет отказано.

В какой банк обратиться, чтобы получить ссуду на строительство жилья для многодетных семей 2019?

Активными помощниками в прерогативном кредитовании нуждающимся гражданам, молодым и многодетным семействам являются следующие банковские учреждения России, поддерживающие финансовую линию «Жилище»:

• Сбербанк;
• Ренессанс;
• ВТБ-24;
• Глобэксбанк;
• Альфа банк;
• Россельхозбанк и другие.

Привлекательными условиями обслуживания характеризуется кредитная программа, разработанная банком ВТБ-24, в которой речь идет о денежном займе на период до 30 лет, под годовую процентную ставку в 11 %.

Денежные средства данным кредитором реализуются в отечественной валюте. Однако стоит отметить, что инвестирование этого представителя основывается на обязательной страховке и отличается большим первоначальным взносом, в размере 20 % от полной суммы ссуды.

Но и здесь можно отметить плюс, при внесении необходимой доли плательщик получает шанс на максимальный срок выплаты долга.

Для семейных пар выгодные условия бюджетного инвестирования предлагает финансовый представитель Дельтакредит. Требования при получении льготного кредита в банке в первую очередь касаются возраста заемщиков, его показатели должны граничить с отметкой 35 лет.

Согласно условиям договора, потребители, воспитывающие одного ребенка, при появлении второго, получают право воспользоваться услугой отсрочки платежа, внося на кредитный счет только проценты по займу на строительство жилья.

Оформление ссуды с поддержкой на покупку жилья для молодых семей в 2019 году в Сбербанке

Льготное кредитование жилья — это одна из рабочих линий популярного в России Сбербанка, хотя его условия обслуживания отличаются более жесткими процентными ставками чем, например, в Дельтакредит.

Бюджетное субсидирование молодых заемщиков здесь достигает 35 %, если потребители отвечают всем требованиям, выдвинутым кредитором. В зависимости от индивидуальных нюансов дела, размер процентной ставки здесь может достигать 18 % годовых, в российской валюте, что зависит от суммы первоначального платежа.

Дабы подать запрос на участие в программе “Молодая Семья” заявители должны собрать стандартный пакет документов и подтвердить официально свое финансовое обеспечение. К рассмотрению берутся бумаги пользователей возрастом от 21 до 35 лет.

Страховка для данного банковского представителя не является обязательно, однако ее наличие увеличивает шансы клиентов на более лояльное обслуживание и максимально выгодные условия кредитования.

Вывод

Можно сказать, что государственная поддержка на строительство жилья является хорошим шансом для реализации крупных, семейных, имущественных целей, к тому же он предоставляется всего один раз.

Поэтому если заявителям удалось попасть в реестр льготников упускать свою возможность не нужно, даже если речь идет о годах выплаты долга.

Необходимо взвесить все “за” и “против” такого ответственного шага как кредит, и опираясь на собственную финансовую стабильность, предоставляемые бюджетные средства, стать счастливым обладателем семейного гнездышка.

В РФ давно существует льготный кредит на строительство жилья для молодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет. Та программа называется «Молодая семья» и внедрена она с 2006 г.

Есть государственная и негосударственная программа кредитования, действующая во всех регионах. Между ними довольно большая разница. Разберемся, куда лучше обратиться молодой паре, если сразу на покупку / постройку своего жилья просто не хватает денег.

Преимущества льготного кредита перед стандартной ипотекой

• Годовая процентная ставка занижена / отсутствует.
• Займ целевой: под строительство, покупку, реставрацию жилья.
• Наличие кредитных каникул, отсрочек.
• Отсутствует необходимость подтверждения доходов.
• Помощь и ответственность государства за погашение кредита.

Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика

• Государственная программа.

Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.

Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.

Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.

Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.

• Банковская ипотека.

В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.

Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.

Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.

На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:

• молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
• военные, ;
• члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
• пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
• нуждающиеся в жилплощади;
• все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.

К числу плохо обеспеченных нуждающихся относят:

• многодетных родителей (имеющих минимум троих детей),
• ( и гр.),
• граждан, живущих в общежитии / другом непригодном для постоянного обитания месте более 10-и лет,
• лауреатов президентских премий,
• сотрудников суда и прокуратуры.

Но даже, если вы нашли себя среди перечисленных категорий, это не значит, что выгодный кредит на жилье уже в кармане.

Важно! Претендуя на кредит, убедитесь, что желаемая площадь жилья не будет превышать положенный подпадающий под льготу норматив на одного человека. Иначе компенсировать превышающие расходы придется самостоятельно.

Пакет документации

Чтобы оформить льготный выгодный государственный кредит на жилье по ипотеке или договору подряда, заемщику предстоит собрать такие бумаги:

• оригинал своего паспорта;
• брачное свидетельство;
• страховку плюс ее ксерокс;
• копию трудовой каждого члена семьи (если работает);
• метрики детей (это важный пункт, поскольку размер процентов будет напрямую зависеть от количества несовершеннолетних отпрысков в семье);
• выписку из налоговой о доходах по каждому члену семьи;
• заявление кредитополучателя.

Набор документации стандартный. Банк может включить в него и другие бумаги. Это может быть:

Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.

Условия льготного кредитования

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

• Промсервисбанк,
• Сбербанк,
• ДельтаКредит,
• Россельхозбанк,
• ВТБ24,
• Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Примеры кредитования в разных банках

• Сбербанк

В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.

• ВТБ24

ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..

• ДельтаКредит

В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.

Как рассчитать процентную ставку?

Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка — 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.

Кредит на жилье под материнский капитал

Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья. Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.

Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!

Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.

Важно! Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму. Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.

Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал

Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:

• Сбербанк: под 13,5 — 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
• Россельхозбанк: под 12,25 — 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 — 20%.
• ВТБ-24: под 12 — 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 — 20%.
• Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
• Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
• Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.

Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.

Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.

Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.

Что не входит в этот перечень?

• Покупка земли под строительство дома.
• Любые потребительские займы, даже если вы потратили деньги на строительство.
• Кредиты без целевого назначения.
• Доли в квартире, доме, кроме случаев, когда вам уже принадлежит какая-то часть жилья и, выкупая, другую, семья становится единственным собственником, улучшая и расширяя тем самым жилищные условия.
• Ветхое, аварийное жилье. Комнаты в подвалах, без окон и т.д.
• Отдельно стоящие дома без стен и крыши.
• Бытовки, дачные вагончики (без признаков каппостройки).
• Строения, нарушающие своим расположением или обустройством действующие правила.
• Дома, выше 3-х этажей, предназначенные для 2-х и более семей.