Кредит под залог оборудования – активы для реализации различных целей. Где взять кредит под залог покупаемого оборудования

В статье рассмотрено, как взять кредит под залог покупаемого оборудования или техники. Ознакомимся с условиями для физических лиц, требованиями к залогу и списком документов для банка. В статье приведена инструкция подачи заявки на кредит и собраны отзывы заемщиков.

Кредиты берутся на самые разные цели: как на обычные потребительские нужды, так и на покупку оборудования или недвижимости. Предложений по кредитам с залогом на рынке довольно много, но в условиях жесткой конкуренции банки стали предоставлять ссуды с различным обеспечением, в том числе под само оборудование. В последнее время в России кредиты под залог приобретаемого оборудования стали встречаться чаще. Об особенностях таких займов поговорим в нашей статье.

Условия кредита

Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.

Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:

• Россельхозбанк — от 14%;
• Чувашкредитпромбанк — от 14,5% до 20,5%;
• МФО «Микро Капитал Руссия» — от 40%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуду в рамках программы «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования» на период до 5 лет. Максимум по этому предложению можно получить кредит на 700 тысяч рублей. Выдается ссуда только гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство.

Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.

Чувашкредитпромбанк

Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе «Универсальный» на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.

В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.

МФО «Микро Капитал Руссия»

В рамках программы «Экспресс» микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет. Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства. Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.

Что может быть залогом

Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.

Рассмотрим, что может быть предметами залога:

• сельскохозяйственная техника;
• компьютерное оборудование;
• различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
• генераторы;
• бензо- и электропилы;
• другое оборудование.

Требования к залогу

Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком. Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам. Например, часто не принимается устаревшее оборудование.

Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.

Документы на залог

Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

• накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
• чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
• акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
• технические паспорта, гарантийные талоны.

Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

Как взять кредит под оборудование

Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.

Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

1. Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
2. Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
3. Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
4. Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.

Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.

Чем же столь специфичен кредит под залог оборудования? Выдача займов по сделкам, характеризующимся наличием данного обеспечения, осуществляется по особой процедуре. Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение средств, необходимо разобраться в тонкостях кредитования данного типа.

Самая главная сложность с точки зрения банка - оборудование, предлагаемое в качестве залога. Оно бывает различным: широко- и узкоспециализированным, требующим особого ухода и так далее. Поэтому при рассмотрении заявки потенциального заемщика необходимо каждый раз разрабатывать особый подход к оценке ликвидности.

Кроме желания оформить кредит на требуемую сумму клиент подает в банк всю документацию на закладываемое оборудование:

1. паспорт с описанием технических характеристик;
2. документы, которые доказывают факт его приобретения;
3. подтверждение об уплате пошлин, налогов и сборов, которые связаны с покупкой, эксплуатацией и хранением;
4. гарантийные бумаги.

Если имущество в данный момент находится во временном пользовании третьими лицами, то банку понадобится договор аренды, а также документы, где указано точное местонахождение оборудования.

Также необходимо предоставить банковскому учреждению всю необходимую информацию (об условиях эксплуатации и хранения, о стоимости имущества, а также о ряде других нюансов), благодаря которой можно определить залоговую стоимость. В качестве обеспечения может приниматься оборудование и подлежащее, и не подлежащее монтажу.

Сразу нужно отметить, что устаревшую аппаратуру, приборы и так далее банки стараются не принимать по причине низкой ликвидности. Впрочем, если сумма займа мала, а надежность клиента не вызывает сомнений, то бывают и исключения.

Дисконт и рыночная стоимость

После того, как проведена процедура оценки, кредитором обязательно будет установлен дисконт относительно стоимости имущества (рыночной). Речь идет о понижающем коэффициенте, «благодаря» которому стоимость уменьшается на 30%-40%. Впрочем, если клиент предоставляет особо специфическую аппаратуру или оснастку, то величина дисконта может достигать 50%. Дело в том, что правильно определить его цену сложно, поэтому банк поступает именно таким образом.

Оформить кредит под залог приобретаемого оборудования можно в ЛОКО-Банке или банке «Зенит». Специализированные программы данных учреждений достаточно интересны.

Целевой кредит на приобретение оборудования, ЛОКО-Банк

Условия программы:

• валюта - рубли;
• сумма - от 300 000 до 30 000 000;
• минимальная/максимальная ставка - 12,4%/18,5%;
• срок - до 5-ти лет;
• поручитель - связанные компании или собственник бизнеса;
• залог - оборудование, которое приобретается;
• кредитная история - только положительная.

Что касается затрат заемщика, то за рассмотрение заявки и выдачу средств он платит кредитору 1,5% от первоначальной суммы займа .

Погашение может осуществляться на основании аннуитетного, регрессивного или индивидуального графика. При необходимости предоставляется 3-хмесячная отсрочка платежа.

Решение о выдаче выносится в течение 7-ми рабочих дней.

Кредит на оборудование и транспорт, банк «Зенит»

Предоставление кредита под залог приобретаемого оборудования возможно и в форме кредитной линии (невозобновляемой), и единоразово.

Условия программы:

• сумма - до 75 000 000 рублей;
• минимальная/максимальная ставка - 13%/17%;
• срок - до 5-ти лет;
• поручитель - физическое или юридическое лицо (лица);
• обеспечение - оборудование, приобретаемое за счет банковских средств.

Схема погашения - аннуитетная или дифференцированная. Возможна разработка индивидуального графика. Клиент за рассмотрение заявки и выдачу средств платит комиссию 0,5%-1% от первоначальной суммы займа .

«АвтоЛомбард 38» - это специализированный ломбард, имеющий все необходимое для оценки и хранения строительной и иной специальной техники.
Наши специалисты готовы выехать в удобное для Вас время и место для оценки техники. Так же мы готовы обеспечить доставку технику к месту стоянки ломбарда.
Строительная и иная спецтехника хранится в условиях, обеспечивающих идеальную сохранность, с использованием непрерывной военизированной охраны и видеонаблюдения.

«Автоломбард 38» выдает кредиты под залог всех видов транспорта, включая спецтехнику. Наша специализированная небанковская кредитная организация работает более 20 лет, ежегодно мы заключаем не меньше 1000 сделок. Оформите кредит под залог и получайте деньги уже сегодня!

Преимущества нашего ломбарда

• Безопасность. Ваша техника будет находиться под надежной круглосуточной охраной на европейском паркинге в центре Москвы. Там ведется постоянное видеонаблюдение, а кроме того, мы за свой счет страхуем технику при оформлении сделки.
• Простота оформления займа. Мы не проверяем кредитную историю - для подписания договора достаточно любого удостоверения личности. Процедура займет не больше получаса, после чего Вы получите деньги наличными или безналичным платежом.
• Прозрачные условия. Мы ведем запись телефонных разговоров: условия и расценки, озвученные сотрудниками по телефону, не изменятся, когда Вы приедете в офис. Мы бесплатно консультируем Клиентов и подписываем договор займа, обеспечивая чистоту сделки.

Обращайтесь в наш ломбард спецтехники: Вас ждут разумные проценты и простая процедура выкупа имущества. Продлить залог можно неограниченное количество раз, но ничто не помешает совершить выкуп в любое удобное время, даже на следующий день после подписания. Оставляйте заявку на сайте!

Сегодня многие предприятия, относящиеся к малому и среднему бизнесу, не имеют коммерческой недвижимости, они осуществляют свою деятельность на арендуемых площадях. Но часто возникают ситуации: крупные сделки, расширение бизнеса, непредвиденные затраты, которые требуют привлечения дополнительных денежных средств со стороны. Российские банки, осуществляя поддержку предпринимательства, предлагают этой категории заёмщиков кредитование под залог оборудования.

Если заёмщик располагает ликвидным оборудованием, находящимся на гарантийном сроке эксплуатации, и оно зачислено на баланс предприятия, вы можете рассчитывать на дисконт в 50%. Банк проводит анализ ликвидности залогового обеспечения, тем самым страхуя себя от рисков.

Ведь изношенное оборудование всегда имеет низкую ликвидность, продать его можно только в случае существенного снижения стоимости. По своей сути этот показатель является подтверждением легкой реализации, то есть превращения материальных залоговых ценностей в денежные средства.

Выгодный кредит под залог оборудования

Сотрудничество с нами позволяет частным предприятиям, не отвлекая средства из оборота, получить финансовые средства извне, тем самым решить свои производственные задачи. К кредитованию мелкого и среднего бизнеса многие банки относятся с осторожностью. Они очень тщательно проверяют кредитную историю, правоустанавливающую и финансово-экономическую документацию. Нужно хорошо подготовиться, чтобы не потерпеть фиаско.

Почти во всех кредитно-финансовых организациях к заёмщикам предъявляются стандартные требования:

• резидентство РФ;
• безубыточная деятельность;
• определенный срок деятельности.

Кредитный брокер оказывает услуги, которые ускоряют и упрощают процедуру получения кредитов. Среди предложений московских банков мы найдем для вас наиболее выгодные условия кредитования под залог оборудования. Обратившись в нашу компанию, вы получите:

• обстоятельную консультацию, предоставленную специалистами высшей категории;
• актуальную и реальную информацию о московском кредитном рынке;
• возможность выбора лучшего банковского предложения;
• сравнительный анализ разных вариантов;
• оптимальную схему погашения кредита;
• гарантию правильного перечня пакета документов;
• гарантию правильного оформления документов;
• возможность единовременной подачи заявки в несколько банков;
• индивидуальный подход;
• объективную оценку ваших возможностей;
• возможность избежать бюрократических барьеров;
• отстаивание интересов клиента на всех этапах банковской сделки.

С нашей помощью вы получите выгодный кредит под залог оборудования. Комиссионное вознаграждение за свою работу мы получаем только в том случае, если добьёмся для вас положительного решения. Тем самым мы гарантируем клиентам высокий профессионализм, нацеленность на результат.

Для клиентов компании «Коммерсант-Кредит» правильное решение всегда близко, ведь у нас работают лучшие кредитные брокеры Москвы.

Любой бизнес постоянно нуждается во вложениях денежных средств. Пока, недавно открытое, собственное дело не приносит в достаточном объеме доходов, кредитные ресурсы, которые можно в него вложить, отлично помогут развитию. При наличии обеспечения в собственности предпринимателей, банки охотно идут навстречу и поддерживают их.

В качестве обеспечения банки рассматривают любое ликвидное имущество заемщика, но одним из наиболее доступных вариантов является . Подобные программы имеют довольно привлекательные ценовые характеристики.

Параметры кредитов под залог оборудования. Имея залоговое имущества, получить поддержку от банков гораздо проще. Финансовые учреждения работают с различными объектами, при этом одним из самых привлекательных считается оборудование. Конечно же, ликвидность такой собственности имеет немалое значение, поскольку при не оплате кредита заемщиком, банку придется компенсировать свои убытки за счет стоимости залогового имущества, предварительно продав его.

Продать оборудование не составит особого труда. Во-первых, потому что оно ликвидное, во-вторых, потому что в современной жизни отлично развит вторичный рынок. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, обращаясь в банк за получением , будет напрямую зависеть от стоимости залогового имущества. В нашем случае – это оборудование. Оценку оборудования необходимо предварительно заказать в независимой компании, после чего предоставить ее в банк.

Обычно банки предоставляют кредиты под залог оборудования в сумме, которая варьируется от тридцати до семидесяти процентов от оценочной стоимости залога. В зависимости от оборудования, а оно, как известно, сейчас стоит не дешево, объем средств в абсолютных цифрах может составлять несколько миллионов рублей. В случае дополнения залогового имущества иными гарантиями возврата денежных средств в банк, сумма кредита может возрасти в несколько раз.

В среднем срок кредитования под залог оборудования составляет пять-семь лет. Особенностью такого вида является возможность банка, предоставить заемщику отсрочу платежей. В случае внезапно возникших форс-мажорных обстоятельств, когда предприятие временно не имеет возможности вносить полные платежи по кредиту, банки могут пойти на встречу и дать разрешение в течении определенного времени (обычно оно составляет от трех до шести месяцев) вносить только проценты по кредиту.

Как оформить кредит под залог оборудования?

Бумаги, которые понадобятся для подачи заявки на рассмотрения:

Бухгалтерская документация. К ней относятся: отчетность, сведения об оборотах по счетам, данные об уплате налогов;

Учредительная информация или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;

Документы на залоговое имущество;

Личные документы руководителей компании или частного коммерсанта.

На рассмотрение может уйти от двух-трех дней до нескольких недель. Кредит может выдаваться не только единовременно, но и в виде кредитной линии. Если расходы носят неоднократный характер, то этот вариант будет наиболее подходящим.

Где оформить кредит под залог оборудования?

Бинбанк. Предоставляет финансирование по программе «Кредит на оборудование». Для предприятий с годовыми оборотами от двух до шестидесяти миллионов рублей банк предлагает специальный продукт на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов для нового оборудования и тридцать процентов для подержанного. Срок погашения долга колеблется в пределах пяти лет. Начало выплат можно отсрочить на полгода. Процентная ставка начинается от 12,8 процентов в год.

Банк «Кредит-Москва». Предлагает ссуду по программе «Оборудование», которую можно получить без первоначального взноса. Минимальная сумма равна четыремстам тысячам рублей. Вернуть деньги нужно в течение трех лет, отсрочка может составлять до полугода. Процентная ставка по кредиту от 9,5 процентов годовых.

Банк «Зенит» предлагает «Кредит на оборудование и транспорт». Для оборудования действует достаточно высокий начальный взнос – от пятидесяти процентов. Объем финансирования составляет от одного миллиона до семидесяти пяти миллионов рублей. Платежный период может доходить до пяти лет, при необходимости банк предоставляет отсрочку выплат. Основная ставка колеблется в пределах 13-17 процентов и зависит она от срока и суммы.

Исходя из этого становится ясно, что для того чтобы взять целевой заем, могут понадобиться деньги на первоначальный взнос. В отсутствие у предприятия свободных средств можно воспользоваться ссудой широкого назначения. В целом же кредиты под залог оборудования являются практичным способом привлечения финансирования. Они будут дешевле, если коммерсанты найдут дополнительное обеспечение: поручительство или гарантии фондов поддержки предпринимателей.