Какой картой сбербанка можно пользоваться в Турции? Можно ли снимать наличные с бизнес-карты? Преимущества карт: плюсы и минусы.

Банковские карточки успели плотно войти в нашу жизнь. Они серьезно облегчают задачу обращения с финансами и позволяют существенно экономить время на платежных операциях. Однако подобных карточек существует превеликое множество. Некоторые из них позволяют владельцу получать некоторые привилегии, другие же предназначены только для очень ограниченного круга операций.

Самым популярным банком в России является Сбербанк. Его карточки пользуются большим спросом у населения благодаря легкости получения и надежности. Многие фирмы предпочитают сотрудничать именно с этим банком, так как он успел зарекомендовать себя в качестве успешного делового партнера. Но насколько выгодно получать пластиковую карточку именно у него. Выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка?

Выше упоминалось, что некоторые из карточек могут принести своему владельцу больше плюсов, нежели другие. Так вот, в Сбербанке существует значительное количество разнообразных карт, которые смогут удовлетворить потребности самой разношерстной публики. Но начать стоит с самых обычных зарплатных карт, которые обычно выдаются сотрудникам компаний-партнеров банка: Сбербанк-Maestro и Сбербанк-Visa Electron.

С помощью этих карточек можно выполнять только самые простые операции. Например, снятие наличных, их пересылка и пополнение. Также с помощью зарплатных карт можно оплачивать покупки в интернете. Некоторую сложность может вызывать Visa Electron. Не все интернет магазины могут полноценно обслужить владельцев этих карт. У Сбербанк-Maestro также имеется несколько разновидностей: «Студенческая» и «Социальная». Основная аудитория первой карточки понятна, а вот вторую могут получить только пенсионеры и другие люди, нуждающиеся в социальной поддержке.

Следующими идут Visa Classic и MasterCard Standard. Они имеют такой же функционал, как предыдущие, только могут применяться в гораздо большем количестве заведений. Так как платежные системы Visa и MasterCard имеются практически в каждом магазине мира, оплачивать покупки за рубежом станет невероятно просто. Эта выгода может понравиться всем, кто любит путешествовать. Однако для путешественников существует специальное предложение: Visa «Аэрофлот» Classic и Visa «Аэрофлот» Gold.

Эти карточки позволяют владельцу за каждую покупку получать определенное количество милей, которые потом можно обменять на авиабилеты. Согласитесь, это невероятно удобно. Также специальные предложения действуют для любителей театра. Visa Classic «Золотая маска» позволит существенно экономить деньги людям, которые не представляют свою жизнь без театра.

Но самый главный плюс, которые есть у карточек Сбербанка – это программа «Спасибо». За каждую покупку вам будет начисляться определенное количество баллов (в зависимости от магазина), которые потом можно потратить на покупку реальных товаров. Действительно полезная программа, которая позволит возвращать хоть незначительную, но часть своих расходов.

Так как вы думаете, выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка? Конечно, да.

Банковская карточка стала настоящим спасением в последнее время. С помощью нее можно легко хранить крупные суммы, а также быстро и удобно их использовать. Зеленый банк предоставляет огромное количество банковских продуктов с разными программами, которыми может пользоваться каждый гражданин в нашей стране. Но можно ли расплачиваться пластиковой картой Сбербанка за границей в путешествии?

Платежные системы

Все банковские пластиковые продукты работают на основе платежных систем. Это очень сложные финансовые структуры, которые работают на основе компьютерных технологий. Они нужны для осуществления точной и быстрой передачи данных при транзакции.

В Сбербанке выпускают карты 3-х платежных систем:

  • MasterCard
  • Maestro

Какой можно пользоваться картой, и какая действует за границей? Первые две ПС иностранные и работают по всему миру и их можно использовать в поездках. Они являются гигантами в финансовой сфере и используются практически в каждом банке в любой точке мира. Карточки с данными платежными системами можно без проблем использовать практически в любой стране.

МИР – это национальная платежная система, которая была придумана и создана недавно. Работает она пока только на территории Российской Федерации поэтому снять деньги или осуществить покупку с карточки МИР за рубежом у вас не получится. Но у ЦБ РФ есть много проектов внедрения платежной системы МИР в страны СНГ, Китай, Турцию и другие. Но пока это только проекты и карточки на сегодняшний момент там не работают.


Картами маэстро также можно без проблем пользоваться в другой стране. Но бывают, что при транзакции возникают некоторые проблемы. Дело в том, что Маэстро это дочерняя ПС от Мастеркард и некоторые магазины не сотрудничают именно с этой системой.

ПРИМЕЧАНИЕ! Карту Maestro Momentum использовать за границей нельзя. Этот пластик не именной и не имеет имени владельца, поэтому у вас ее там не примут.

Конвертация

Оплата картой за границей – это ответственная вещь с большим количеством нюансов. Поэтому мы вам настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с этой главой. Большинство карточек в нашей стране имеют на счетах национальную валюту – рубль. При покупке или снятии наличных за рубежом идет конвертация в иностранную валюту.

И тут есть очень важный момент по поводу перевода. Если вы будете использовать в стране доллар, то вам без разницы какую карту выбрать Visa или МasterCard. Так как при этом будет прямо перевод из рубля в доллары.

Но если вы поедите в любую страну Евросоюза, где основной валютой является Евро, то в данном случае лучше использовать MasterCard. Так при этом конвертация будет напрямую из рубля в евро. А если вы будете использовать карту Visa, то конвертация будет из рубля в доллар, а потом уже в евро. Из-за чего вы будете терять на повторном переводе в валюту.

Также нужно учитывать, что все конвертации производят либо по курсу Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ), либо по курсу банка-эмитента, который обслуживают вашу карточку.

Часто банки любят взымать некоторую комиссию, за то, что вы снимаете или используете средства за рубежом. Комиссия может варьироваться от 1 до 4 % на всю сумму списания. Комиссия может быть и меньше или беспроцентной в зависимости от типа и класса карты.


Расчет комиссии у Сбербанка также зависит от продукта, который вы используйте.

Комиссия за конвертацию валюты

  • Visa Classic, Electron – 1,5%
  • Visa Gold – 1,25%
  • Visa Platinum и Signature – 1%
  • MasterCard – 0%

Как видите выгодно расплачиваться в другой стране именно картой MasterCard.

ПРИМЕЧАНИЕ! Очень хвалят Россельхозбанк, у которого на данное время самая низкая комиссия – 0,75%. Также очень популярна карточка Кукуруза, у которой вообще нет процентов за конвертацию. А снять наличные вы сможете всего с 1% комиссионных.

Если вы захотите снять наличные в банкомате, то тут нужно учитывать вид банковского продукта.

Комиссия за снятие наличных

  • Кредитная карта – 4 %, минимум 390 рублей за один раз.
  • Дебетовая карта – 1%, минимум 100-150 рублей за раз.

То есть вам нужно учитывать, что сначала сумму, которую вы захотите снять переведут в необходимую валюту, снимут процент за конвертацию. После этого снимут комиссию за снятие наличных.

Валютные карты

В Сбербанке есть возможность открыть карту в иностранной валюте. При этом переплаты за обслуживание никакой не будет, и вы будете платить соответственно по курсу банка. Тогда при оплате за границей вы не будете терять средства при конвертации, а также платить лишние проценты.

Но тут нужно учитывать и другой факт, что при поступлении денег на карточку с иностранной валютой они также будут конвертироваться и часть будет теряться. Так что пластик в иностранной валютой стоит открыть только тем, кто получает зарплату или другие выплаты в долларах или евро.

Есть также и другой выход – открыть на карте второй валютный счет. К примеру, вас уже есть счет в рублях, вы можете открыть еще 1 или 2 счета в долларах и евро. В этом случае за границей вы будете пользоваться счетом в иностранной валюте, а у нас на родине счетом в рублях.

  • При поездке за границу обязательно возьмите с собой сразу две карточки платежных систем Виза и Мастеркарт. Также не забудьте с собой прихватить бумажные деньги иностранной валюты.
  • Не стоит приобретать дорогие карты Platinum или Gold, если вы редко выезжаете за рубеж.
  • Если у вас есть валютный счет, то постарайтесь заранее выгодно обменять рубли на доллары или евро.
  • Привилегированная карта Сбербанка за границей дает вам дополнительные преимущества, скидки в магазинах, а также баллы и бонусы по специальным программам. К таким картам относят Золотую, Платиновую и Сигнатурную.
  • Лучше всего заранее позвонить по номерам горячей линии 900 или 8 800 555555 0 и уточнить комиссия по конвертации валюты именно по вашему продукту. Можете также проконсультироваться по поводу национальной валюты в стране, которую вы хотите посетить.

Перед россиянами, которые планируют провести свой отпуск за границей, возникает вопрос, можно ли в Турции расплачиваться картой Сбербанка. Стоит ли с собой ее брать или лучше все же наличка? Безналичные расчеты намного безопаснее, но они не всегда возможны. Так, на рынках местные торговцы принимают только наличные. Поэтому во время путешествия можно рассчитаться кредиткой в торговых центрах, ресторанах, кафе, и часть средств взять с собой наличкой (доллары, лиры или евро).

Турция является любимым местом отдыха россиян. В этой стране предлагают качественный сервис по доступным ценам. Планируя отпуск, наши сограждане интересуются, подходит ли для расчетов на ее территории кредитная карта Сбербанка. Пластик этого финансового учреждения есть практически у каждого.

В 2019 году никаких проблем с расчетами на территории данного государства не возникнет. В крупнейших городах во всех торговых центрах, кинотеатрах, кафе и ресторанах установлены терминалы. В них можно расплатиться за приобретенные товары и услуги. При необходимости туристы снимут и наличные. Недостатка в банкоматах нет. Они работают круглосуточно и имеют достаточные суммы наличных.

Но оплата карточкой возможна в том случае, если она именная и выпущена на базе международных систем Visa и MasterCard. «Пластик», эмитированный национальными системами Мир, ПРО100, за границей не действует.

Какую карту взять с собой в Турцию?

Чтобы ваш отпуск не омрачили никакие неприятные сюрпризы, необходимо учитывать следующие рекомендации:

  1. В путешествие нужно брать карту высокого класса. Премиальные клиенты могут бесплатно получить страховой полис. По желанию им выдается Priority Pass . Имея ее на руках, можно пройти в ВИП-зал в аэропорту и пользоваться всеми предлагаемыми там услугами за небольшую плату.
  2. «Кредитка» или «дебетовка» – значения не имеет. Этот выбор в первую очередь продиктован финансовыми возможностями ее владельца. Если он планирует отдыхать «на широкую ногу» и не ограничивать себя в денежных средствах, то лучше пользоваться кредитку. Её желательно использовать только для безналичных расчетов. На эти операции распространяется действие льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней.
  3. Если у вас ее еще нет, то выпуск нужно заказывать заранее. Именная карта будет готова через 10 дней. Перед поездкой ее нужно активировать и уточнить размер установленных лимитов на расходные операции.

Для клиентов со средним уровнем доходов Сбербанк предлагает классическую Визу. По карте Виза нет комиссии за выпуск и обслуживание, а процентная ставка от 23,9 до 27,9% годовых.

Также можно открыть кобренд «Аэрофлот». Оплачивая кредиткой билеты, клиент получает мили. Их можно обменять на подарки.

Счет лучше открывать или в рублях, или в долларах. Без конвертации доллара в лиры обойтись нельзя. Если у клиента уже есть наличные в долларах, то оформлять продукт нужно в этой валюте.

Работает ли в Турции социальная карточка Сбербанка «Маэстро»?

Основная часть эмитируемых Сбербанком карт является зарплатными. Их класс невысокий – Маэстро. Брать их с собой в путешествие нежелательно. Оплачивать покупки в терминале нельзя, а наличные снять можно только в некоторых банкоматах.

Чтобы не возникало проблем с расчетами, лучше открыть «пластик» более высокого класса. Управлять счетами без ограничений клиент может в Сбербанке Онлайн. За перечисление между ними комиссия не взымается.

Комиссии за использование карт в Турции

Для клиентов в первую очередь выгодны безналичные расчеты. По ним не взымается никакая комиссия. Единственные возможные затраты – потери на курсе при проведении конвертации.

По операциям снятия наличных россияне стали платить минимальную комиссию после того, как Сбербанк приобрел турецкий банк «Denizbank ». Снимая наличные с карты в банкоматах данного учреждения, клиент оплачивает только одну комиссию – за конвертацию рублей в доллары. Вторая плата – за обмен долларов в лиры не взымается.

Насколько выгодно рассчитываться в Турции пластиком Сбербанка?

Оплата картой в Турции выгодна и безопасна. При снятии наличных в банкоматах «Denizbank » взымается минимальная комиссия. За безналичные расчеты плата не взымается, но у клиента могут быть потери на курсе при конвертации. Лучше открывать карту в долларах, чтобы конвертация была одной – с долларов в лиры.

Любая поездка за границу связана с немалыми финансовыми тратами - покупка авиабилетов, бронирование гостиниц, питание, экскурсии, аренда автомобилей и многое другое. Брать с собой большую сумму наличности неразумно. Оптимальный вариант -банковская карта. Однако не всякая подойдет для оплаты расходов на территории иностранного государства, поэтому следует грамотно подойти к выбору платежного инструмента для выезда за границу. Ответ на вопрос, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, вы найдете в этой статье.

Какие карты подойдут для международного использования

Для зарубежных поездок вы можете выбрать любую разновидность пластиковой карты (дебетовую или кредитную) и любой категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.). Сбербанк выпускает около 40 разновидностей платежных инструментов, которые работают в четырех платежных системах - MasterCard, Visa, Maestro и «МИР». Решающую роль в выборе играет только платежная система пластика.

При рассмотрении вопроса о том, какими картами Сбербанка можно пользоваться за границей, сразу можете исключить «МИР». Платежная система «МИР» появилась только 2015 году в качестве достойного ответа на экономические санкции Запада в адрес России и сегодня в основном работает только на территории России. Переговоры о выходе этой ПС на мировой рынок в настоящее время ведутся, но пока россиянам не стоит экспериментировать с картами «МИР», лучше отдать предпочтение проверенным международным системам.

Как определиться с платежной системой

Оплата картой Сбербанка за границей пройдет в привычном для вас режиме, если пластик на лицевой стороне имеет логотип MasterCard или Visa. Однако при выборе необходимо учитывать страну, которую вы собираетесь посетить.

Если планируется поездка в США, оптимальный вариант - Visa, для стран Еврозоны - MasterCard.

При посещении других частей планеты можно выбрать любой из этих вариантов. Исключением является КНДР (Северная Корея), где ни одна международная платежная система не работает.

Visa

Для поездки в США больше подойдет использование карты Visa, поскольку ее основной валютой является доллар США. При совершении платежных операций произойдет прямая конвертация рубли-доллары. При использовании пластика с логотипом MasterCard ваши средства сначала будут конвертированы в евро и только потом в доллары, т.е. происходит двойная конвертация, поэтому потери на обменных курсах увеличатся. При использовании банковской карты Visa со счетом в долларах США необходимость в конвертации во время совершения безналичных оплат на территории Соединенных Штатов отпадает.

MasterCard

В странах, где в ходу единая европейская валюта, смело можно пользоваться картой MasterCard или Maestro, поскольку их основной валютой является именно евро и ваши деньги сразу будут конвертироваться из рублей в евро в рамках одной конверсионной операции. При использовании Visa в европейских странах не избежать двойной конвертации – рубли-доллары США-евро. При расчетах в других национальных валютах в любом случае вас будет ожидать двойная конвертация - из рублей в евро и далее в валюту страны, в которой вы находитесь.

Неименные карты Сбербанка

Неперсонифицированные пластиковые карты Momentum можно взять с собой за пределы России, но не рекомендуется, поскольку их могут не принять для оплаты проживания в гостинице и для аренды автомобиля у официальных автопрокатчиков. Для этих целей необходима именная банковская карта, на лицевой стороне которой тиснением нанесены имя и фамилия владельца. Для совершения других видов безналичных оплат платежные инструменты Momentum вполне подойдут.

Как получить карту

Главные условия для оформления любого пластика Сбербанка - паспорт гражданина России и возраст от 14 лет. Для выдачи дебетовых карт банк запрашивает только паспорт, а для кредитных инструментов дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода. Заявку можно отправить через интернет, заполнив онлайн-форму на официальном сайте учреждения, или обратиться в ближайшее его отделение.

Страны с представительствами Сбербанка

Международный финансовый рынок Сбербанк начал осваивать в 2016 году с появлением на территории Казахстана. На международной арене крупнейший российский банк представлен филиалами, дочерними банками. Филиалы Сбербанка за границей можно встретить и в единичном экземпляре в отдельных странах. Филиал на территории Индии, зарегистрированный в 2010 году в Нью-Дели, послужил почином для развития крупнейшего российского банка в государствах Юго-Восточной Азии.

Официальные представительства Сбербанка открыты в двух странах - в Германии и Китае. Представительство в Германии начало работать в 2009 году в одном из ведущих европейских финансовых центров - во Франкфурте-на-Майне. Отделения зарубежных представительств для обслуживания клиентов вы не найдете, поскольку речь идет о другой задаче - представление и отстаивание интересов Сбербанка на территории Евросоюза, налаживание и развитие деловых связей с финансовыми и коммерческими организациями Западной Европы.

Разрешение на открытие своего представительства в столице Китая Пекине Сбербанк получил в 2010 году. Это создание дополнительных возможностей для обслуживания клиентов, имеющих деловые связи или коммерческие интересы в КНР, а также расширение связей с финансовыми учреждениями Китая.

Если представительства предназначены для расширения возможностей российских бизнес-структур за пределами страны, то обычным гражданам готовы оказать услуги дочерние банки Сбербанка России за границей, которые работают в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Швейцарии, Чехии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Венгрии, Австрии. Сбербанк и в дальнейшем планирует покупать активы иностранных финансовых учреждений, поэтому число его зарубежных «дочек» будет только расти.

На территории иностранных государств вы смело можете обратиться в дочерние банки для получения наличности, однако выдача будет производиться в национальной валюте страны пребывания. Все офисы дочерних банков принимают и обслуживают платежные инструменты Сбербанка, эмитированные и выданные на территории России. Необходимые адреса и контакты можно посмотреть в разделе “Дочерние банки” на официальном сайте Сбербанка.

Безналичные расчеты за границей

Ответ на вопрос, можно ли платить картой Сбербанка за границей, вы уже знаете. Если ваш пластик имеет логотип Visa или MasterCard, безналичные расчеты можно производить независимо от наличия дочерних банков Сбербанка в стране непосредственного пребывания. Процедура безналичной оплаты за пределами России осуществляется по стандартному сценарию - необходимо вставить пластик в терминал и набрать свой PIN-код. В некоторых случаях вас могут попросить поставить свою подпись на чеке.

Как избежать проблем

Перед тем как пользоваться картой в чужой стране, следует уведомить сотрудников Сбербанка о предстоящих платежных операциях на территории одного или нескольких государств. Дело в том, что российские банки могут заблокировать платежный инструмент, если он без уведомления со стороны держателя используется в другой стране мира. Подобная практика применяется в целях противодействия мошенническим действиям со стороны третьих лиц. Разблокировка производится только после обращения владельца пластика.

Комиссионные сборы

При осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги в чужой стране Сбербанк не взимает комиссионные сборы. Однако для получения наличности без комиссии необходимо искать банкоматы или кассы дочерних банков, а при их отсутствии единственный вариант - любое иностранное финансовое учреждение. За получение наличности в валюте через сторонний банк Сбербанк взимает комиссию в размере 1% от суммы, не менее 5 долларов или евро. Дополнительно придется оплатить услуги иностранного банка согласно его действующим тарифам.

Форс-мажор за рубежом

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций при нахождении в чужой стране. Хищение или утеря платежного инструмента может стать серьезной проблемой, которую может решить только экстренная выдача наличных средств Сбербанком. Для этого необходимо связаться со службой поддержки клиентов по телефону +7-495-500-55-50 и сообщить о месте своего нахождения. В экстренном порядке банк организует выдачу наличности в размере до 5000 долларов США с комиссией 6000 рублей за операцию.

Доступ к удаленному обслуживанию

Пользователей, по достоинству оценивших все преимущества удаленного обслуживания в Сбербанке, наверняка волнует вопрос о том, работает ли «Сбербанк Онлайн» за границей. Получить доступ к личному кабинету в системе вы сможете в любой точке планеты при наличии компьютера, подключенного к интернету. Однако в зависимости от выбранного способа авторизации необходимо наличие мобильного телефона или разовых паролей подтверждения, распечатанных перед поездкой в банкомате. При использовании мобильного телефона для получения разовых паролей из банка очень важно наличие возможности для беспрепятственного приема СМС при нахождении в международном роуминге.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» поможет оплатить коммунальные и другие срочные платежи из любой страны мира. Вы также сможете быстро и без комиссии пополнить баланс своего телефона или банковской карты, которыми пользуетесь за границей. В целях обеспечения безопасности банковских данных для доступа в личный кабинет не рекомендуется использовать бесплатный Wi-Fi в ресторанах или развлекательных заведениях, поскольку такой вид выхода в интернет не может гарантировать защищенный обмен данными с банком.

Блокировка банковской карты

Мошенники живут во всех странах мира, поэтому в случае утери или хищения банковской карты необходимо незамедлительно принять меры по ее блокировке от несанкционированного использования третьими лицами. Есть три способа заблокировать карту по инициативе пользователя - позвонить в службу поддержку клиентов, через «Мобильный банк» и личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Путешествие с банковской картой за границу: Видео