Как посчитать проценты годовых от суммы? Расчет годовых процентов.

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ Центрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования») 11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад депозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

Калькулятор вкладов с пополнением

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
   • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть "жить на проценты".
   • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.

Формула расчёта вклада с капитализацией

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

• 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
• 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
• 31 день будет в марте и мае.

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:

Депозит ценных бумаг на сегодняшний день является самым актуальным предложением на инвестиционном рынке для владельцев акций отечественных компаний. Большей части держателей акции принадлежат уже достаточно долго, но мало кто эффективно управляет своими активами с целью получения лучших финансовых показателей: в основном акционеры придерживаются достаточно консервативной позиции. С января 2018 по июль 2018 года стоимость акций ПАО «Сбербанк» опускалась до 191,5 рублей и поднималась до 285 рублей за акцию, однако эти изменения не принесли их владельцам ни копейки. При росте в 48,8%, вложив 100 рублей, вы могли заработать 148 рублей, но продолжаете держать активы, получая только дивиденды – равные 3% годовых. Именно поэтому компания СОВКОМБРОКЕР предлагает своим клиентам новый финансовый инструмент.

Ключевой доход держателям акций приносят дивиденды. ПАО «Сбербанк» выплачивает крайне маленькие дивиденды в годовом исчислении. Акционеру выгоднее продать акции и положить деньги в банк: годовой доход будет больше. Средняя ставка по вкладам за 2018 год – 6% годовых. Так насколько же верным является консервативное управление ценными бумагами? Не является ли настоящим преступлением против себя отсутствие заработка на акциях при инфляции в 10% и волатильности в 48,8%? Ответ очевиден!

Для тех, кто хочет видеть стабильный результат и получать реальный доход по акциям, депозит ценных бумаг – это оптимальное решение. Его основная суть заключается в следующем: вы вкладываете акции, чтобы получать дополнительную выгоду. Активы передаются в нашу компанию для управления, как банковский вклад: на определенный срок и под фиксированный процент – 10% годовых. Получать дивиденды при этом вы не прекращаете: это значит, что суммарная прибыль может превышать 10% .

Наглядный пример

5 000 обыкновенных акций ПАО «Сбербанк» стоят – 1 107 850 рублей.

В 2017 году вы получили 30 000 рублей дивидендов.

Заключив договор с нами, вы бы получили 110 785 рублей за 2017 год от компании СОВКОМБРОКЕР и 30 000 рублей от ПАО «Сбербанк». Подписав договор сегодня, Вы уже в следующем месяце получите 9 323 рубля, так как выплаты мы производим ежемесячно. И это с 5 000 обыкновенных акций, а ведь у многих акционеров их больше, а еще есть и привилегированные акции!

Главные преимущества нашего предложения – это стабильность дохода, полная безопасность и гарантированный возврат ваших вложений. Кроме того, заключаемый с клиентом договор предполагает возможность досрочного возврата акций. Обязательно обратите внимание: в нем четко прописана гарантия возврата ценных бумаг именно в том количестве, которое было отдано под управление, независимо от их рыночной стоимости и других условий. Наша компания не имеет право удержать ваши активы или уплатить меньший процент. Важно понимать и то, что договор подписывается в вашем городе, а за чистотой сделки наблюдает наш грамотный представитель. Так как представительство компании СОВКОМБРОКЕР располагается только в Москве, опыт выездного оформления сделок у нас составляет уже более 10 лет.

Итак, первым шагом на пути к финансовой стабильности для вас станет подробная консультация с персональным менеджером, который сделает все, чтобы учесть ваши пожелания при составлении договора.

Вторым этапом заключения сделки будет подписание договора займа ценных бумаг согласно действующему законодательству (на основании ст.42 ГК РФ).

И третий шаг – это оформление нотариальной доверенности и перевод ценных бумаг из регистратора на брокерский счет компании для осуществления дальнейших действий профессиональным управляющим. Далее в установленные сроки клиент получает свой процент. В отличие от выплат по дивидендам, которые производятся ежегодно, мы даем возможность получать часть своей прибыли раз в месяц.

По любым возникающим вопросам клиент всегда может обратиться к персональному менеджеру напрямую по адресу г. Москва, Озерковский пер., д. 12 или воспользоваться бесплатной горячей линией, позвонив по номеру 8-800-333-65-82 Подробная информация о нашем продукте и условиях его предоставления представлена на официальном сайте компании сайт

В течение всего срока нашего сотрудничества мы стараемся наглядно показывать своим клиентам, как устроен фондовый рынок, используя простые и понятные примеры, чтобы они ясно понимали, что происходит с их ценными бумагами.

Стоит отметить, что держатели ценных бумаг застрахованы от любых рисков, характерных для работы на фондовых рынках, включая резкие скачки котировок и просадки. Стоимость акций фиксируется на момент заключения сделки, а значит проценты, выплачиваемые нашей компанией, становятся вашим реальным, а не предполагаемым доходом.

Вы спросите, зачем это нужно нам? Как управляющая компания мы работаем с активами на бирже, получая прибыль в размере от 20% до 25% в год. Именно поэтому владельцам акций мы предлагаем часть этого дохода.

Основываясь на пожеланиях наших клиентов, мы включили в стандартный договор положение об автоматической пролонгации сделки, тем самым помогая вам избежать лишней бумажной волокиты. Мы заботимся о вашей выгоде. СОВКОМБРОКЕР — Вы в надежных руках.

ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ СДЕЛКИ И ИХ ОСОБЕННОСТИ

1 Шаг: обращение в компанию Если вы хотите передать свои активы под управление в нашу компанию, вам нужно позвонить по бесплатному номеру телефона 8-800-333-65-82, сообщить свои личные данные и дождаться прикрепления персонального менеджера, который в дальнейшем будет работать с вами на протяжении всего времени сотрудничества.

2 Шаг: консультация и составление договора После подробной консультации и освещения всех важных вопросов ваш персональный менеджер отправляет ваши данные в юридический отдел, специалисты которого составляют договор, учитывая все ваши пожелания и нужды.

3 Шаг: утверждение договора и условий встречи В течение двух-трех дней с момента оформления всех бумаг в ваш город выезжает специалист, знакомый со всеми юридическими нюансами и разбирающийся в документации. Условия встречи оговариваются заранее.

4 Шаг: встреча и заключение сделки При встрече вы можете внимательно изучить договор и задать перед его подписанием любые вопрос. После подписания бумаг происходит оформление нотариальной доверенности установленного образца для перевода ценных бумаг от реестродержателя к брокеру и подтверждение нотариусом некоторых других документов: копии общегражданского паспорта и анкет акционера. Число анкет зависит от количества эмитентов имеющихся у вас акций.

5 Шаг: начало работы Перевод акций из регистратора на наш брокерский счет может занять от 3 до 4 недель в зависимости от вашего эмитента и правил работы обслуживающего его регистратора. После подачи документов сотрудники регистратора свяжутся с вами, чтобы убедиться в том, что доверенность подавали именно вы. Независимо от того, когда активы окажутся у нас, первую прибыль вы получите в установленный срок.

6 Шаг: дополнительное обслуживание Сотрудничество с компанией СОВКОМБРОКЕР предполагает получение не только стабильного дохода, но и беспрерывной информационной поддержки. Заключая сделку, вы приобретаете личного финансиста, который в любой момент будет готов ответить на вопросы, касающиеся ваших активов и финансового рынка в целом. Задать их вы можете как в письме, так и по телефону. Вопросы ваш персональный менеджер может передать нашим аналитикам: ответ вы получите в течение двух дней. Помимо этого, специалист может решить любую проблему, связанную с переводом денежных средств, пролонгацией договора или его досрочным расторжением.

Мы заботимся о всех интересах наших клиентов и стараемся найти индивидуальный подход к каждому!

Клиенты кредитно-финансовых учреждений регулярно сталкиваются с понятием процентной ставки. Годовая ставка используется при расчетах кредитов и открытии вкладов. В первом случае заемщик выплачивает деньги банку, а во втором – финансовый институт вознаграждает клиента за размещенный депозит. В статье рассмотрены расчеты, которые касаются вкладов с капитализацией процентов и без нее.

Выполнить расчеты можно на калькуляторе, а также с помощью MS Excel.

Необходимость в расчетах возникает в тех случаях, когда клиент хочет узнать сумму прибыли. На основании результата можно сделать вывод об актуальности обращения в банк. Также клиент, который знает, как рассчитать 15 годовых от суммы , сможет убедиться в честности банка.

Без сомнения, весь процесс начислений происходит автоматически. Но никто не застрахован от некорректной работы системы, причем чаще всего, сбои возникают не в пользу клиента.

Если речь идет о вкладе без капитализации, то расчеты выполняются по элементарной формуле:

С = (Св х % х Дн)/Дг, где

• С – сумма процентов;
• Св – общая сумма депозита;
• % - ставка (например, 10% годовых – 0,10);
• Дн – количество дней в году, когда будет происходить начисление процентов;
• Дг – общее количество дней.

Чтобы определить значение Дн, необходимо заглянуть в договор. В нем обязательно прописывается количество дней, за которые финансовое учреждение будет начислять %.

Чтобы разобраться в вопросе, лучше обратиться к примерам. Итак, клиент оформляет в банке 500 000 рублей на полгода под 10% годовых. Отсюда возникает вопрос: 10 процентов годовых, сколько в месяц дохода получит вкладчик?

Если говорить о нюансах, то все зависит от количества дней, которых может быть 30 и 31.

Так, в первом случае вкладчик получит 4 109,58 рубля, а во втором – 4 246,57. Основанием для расчетов являются формулы:

1. (500 000 х 0,1 х 30)/365;
2. (500 000 х 0,1 х 31)/365.

В данном случае рассматривается год, в котором 365 дней. Также нужно учитывать, что в феврале меньшее количество дней.

Второй пример. Расчет общей суммы процентов. За весь период клиент банка получит 49 863, 01: расчет процентов годовых формула – (500 000 х 0,1 х 364)/365. В формуле указано 364 дня, так как день закрытия депозита не предусматривает начисление процентов. Важно внимательно читать договор, поскольку день открытия счета также может не учитываться.

Также нужно остановиться на более сложном расчете. Например, клиент банка на 1 марта имел на счету 500 000 рублей. 14 марта он пополнил депозит на 50 000 рублей, а 20 – снял 450 000.

Ставка по вкладу составляет 8%. На первом этапе необходимо высчитать количество дней, в течение которых деньги находились на депозитном счете. Согласно с условиями можно представить следующие результаты:

• 500 000 – 13 дней;
• 550 000 – 6 дней;
• 70 000 – 11 дней.

Расчеты выполняются следующим образом: (500 000 х 0,08 х 13) + (550 000 х 0,08 х 6) + (70 000 х 0,08 х 11)/365 = 2 316, 71 рубль.

Для этого также существует формула, разобраться с которой сможет каждый человек, даже без экономического образования. Формула имеет следующий вид Сп = Св х (1+%) к – Св, где:

• Сп – сумма вклада;
• % - процент в период капитализации;
• к – количество периодов капитализации.

Возведение в степень можно выполнить на калькуляторе, компьютере или мобильном устройстве. Для понимания расчетов, необходимо обратиться к примерам. Итак, клиент размещает в инвестиционном фонде 500 000 рублей под 30 годовых это сколько в месяц ?

Для расчета месячного дохода необходимо получить ставку во время капитализации за месяц: % = 0,3 х 1/12 = 0,0250. Теперь выполняется расчет по формуле: 500 000 х (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 х 1,344) – 500 000 = 172 000 рублей. Чтобы упростить расчеты с возведением в степень можно воспользоваться онлайн-сервисами.

Для клиентов банков, которым часто приходится брать кредиты или оформлять депозитные вклады, гораздо проще воспользоваться Excel. Компьютерная программа очень быстро настраивается.

Пользователю придется только указывать определенные значения, так как рассчитать годовой процент программа будет в автоматическом режиме.

С помощью программного обеспечения можно значительно сэкономить время, причем получить максимально точные результаты, исключающие человеческий фактор.

Многие читатели могут задать актуальный вопрос: зачем выполнять подобные расчеты самостоятельно, ведь на сайте практически любого банка есть калькуляторы.Действительно, годовые проценты от суммы можно рассчитать на онлайн-калькуляторе банковского учреждения или стороннего сервиса. С помощью таких калькуляторов можно подсчитать практически все, начиная от процента по аннуитетным платежам и заканчивая эффективной годовой ставкой.

Проблема заключается в том, что никто, кроме владельцев сайте не может знать, какие формулы заложены в онлайн-калькулятор.

Неизвестно, в чью пользу свидетельствует калькулятор. Но это не означает, что все калькуляторы «врут». Пользователю достаточно несколько раз проверить калькулятор и применять его на постоянной основе. Выполнить проверку не составит труда, так как вычислить проценты по вкладу после прочтения настоящей статьи может каждый.

После прочтения материала и рассмотрения примеров по расчетам любой человек сможет проверить, насколько честно банк начисляет проценты по вкладу.