Договор поручительства (типовая форма). Договор поручительства перед банком за исполнение обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии

Банки и другие финансовые организации легко выдают кредиты по поручительству, причем чем большая денежная сумма кредита, тем большее количество лиц необходимо для поручительства. При выдаче кредита по поручительству, банк получает гарантии возврата средств и защищается от недобросовестных должников, снижая свои риски. Перед тем как брать на себя ответственность за другое лицо, пусть это родственник, друг или другой близкий человек, рекомендуется взвесить все «за» и «против», потому что от этого решения может зависеть ваше финансовое благополучие.

Что представляет собой договор?

Договор поручительства к кредитному договору - это документ, в котором лицо отвечает перед банком за действия и выполнение обязательств заемщика. Ответственность поручителя не является меньшей, чем ответственность самого заемщика, они равноценны. Также лицо, взявшее на себя ответственность за исполнение обязанностей другого лица, отвечает за выплату им процентов, пени, штрафов и за то, что тот не будет нарушать условия сделки.

Существует бланковое и имущественное поручительство. Бланковое - лицо поручается перед кредитной организацией всем, но ничем конкретным. Имущественное - лицо передает в залог банку какой-то конкретный объект своего имущества.

Как оспорить?

Необходимость в оспаривании документа поручительства возникает у ответственной стороны в момент, когда банк начинает предъявлять требования.

У поручителя есть три пути и порядка действий оспаривания документа:

• Предъявить встречный иск о недействительности документа;
• Оспорить требования банка, как несоответствующие законодательству Российской Федерации или условиям сделки;
• Оспорить кредитный договор через должника, а после признания его недействительным заявить о прекращении поручительства по кредитному договору.
• Основания для признания договора поручительства к кредитному соглашению недействительным:
• Нарушение закона при оформлении и составлении акта;
• Во время заключения акта сторона была подвергнута психическому или физическому насилию, обманута или попала под влияние других негативных обстоятельств;
• Заключение документа произошло с целью, идущей в разрез с нормами нравственности и правопорядка;
• Заключение акта произошло без необходимого согласия органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний гражданин;
• Мнимость контракта, заключение его для сокрытия другой сделки;
• Недееспособность или ограниченная способность стороны на момент заключения акта.

Для того чтобы оспорить акт поручительства, нужно идти в суд. Такие документы оспариваются исключительно в судебном порядке.

г. ________________ «____» ____________ 201___ г.

_______________ , именуемый в дальнейшем «Банк» или «Гарант», в лице ____________________________________________, действующего на основании __________________, с одной стороны, и _________________________________, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим договором Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью __________________________________ (местонахождение: _______________________________________, ИНН ________________, ОГРН ____________________), именуемым далее - «Принципал», всех обязательств по Договору № ___________ о предоставлении банковской гарантии от «___» __________ 201__ года, (именуемому далее - «Договор»), заключенному между Гарантом и Принципалом.

1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора и согласен отвечать за исполнение Принципалом его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям Договора:

1.2.1. Гарант принимает на себя обязательство предоставить Принципалу банковскую гарантию (далее по тексту - «Банковская гарантия») на условиях, предусмотренных в п. 1.3. настоящего договора, в пользу ______________________________________ (адрес: ________________________________________, ИНН _____________, КПП _________________) (далее - «Бенефициар»), обеспечивающую исполнение всех обязательств Принципала перед Бенефициаром, указанных в Государственном контракте на поставку _____________________________ (далее - «Государственный контракт»), заключаемому между Бенефициаром и Принципалом по итогам открытого аукциона в электронной форме, (реестровый номер аукциона _________________________, протокол от «___» __________ 201__г., адрес электронной площадки: ____________), в предусмотренные сроки, включая уплату неустойки и/или отказа Принципала вернуть полученную сумму аванса по Государственному контракту.

1.3. Основные условия Банковской гарантии:

1.3.1. Сумма Банковской гарантии составляет: _________________________________________;

1.3.2. Банковская гарантия вступает в силу с даты заключения Государственного контракта и действует по «___» ___________ 201__ года.

1.3.3. Гарант обязуется уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.3.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, предусмотренных Государственным контрактом, не позднее 10 (Десяти) дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которого выдана Банковская гарантия.

Требование Бенефициара к Гаранту об уплате денежной суммы по Банковской гарантии должно быть подписано руководителем Бенефициара или уполномоченным им лицом и заверено печатью Бенефициара. К требованию должны быть приложены оригинал Банковской гарантии, за исключением случаев, когда требование о выплате по Банковской гарантии представляется на сумму меньшую, чем общая сумма Банковской гарантии (в этом случае предоставляется копия Банковской гарантии, заверенная уполномоченным лицом Бенефициара), и заверенные уполномоченным лицом Бенефициара и печатью Бенефициара копии следующих документов:

• подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Банковской гарантии, в случае, если требование подписано не руководителем Бенефициара;
• заверенная Бенефициаром копия Государственного контракта.

Письменное требование платежа по Банковской гарантии должно быть получено Гарантом в месте ее выдачи заказным письмом с уведомлением о вручении либо с помощью курьерской службы по адресу: _____________________________.

1.3.4. Банковская гарантия включает обязательство Гаранта уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом всех обязательств по Государственному контракту.

1.3.5. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренные Банковской гарантией, ограничиваются суммой, на которую она выдана.

1.3.6. Ответственность Гаранта перед Бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение Гарантом обязательства по Банковской гарантии ограничивается суммой, на которую она выдана.

1.4. В случае неисполнения своих обязательств в соответствии с п.п. 2.2.1., 2.2.2. и 4.1. Договора Принципал обязуется уплатить Гаранту неустойку в размере 0,1 % (Ноль целых одна десятая процента) от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

1.5. За выдачу Банковской гарантии Принципал в день подписания Договора уплачивает Гаранту вознаграждение в размере 1,5% (Одна целая пять десятых) процента годовых от суммы Банковской гарантии.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Принципалом за исполнение обязательств по Договору, включая плату за выдачу банковской гарантии, возмещение документально подтвержденных расходов и убытков, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии, уплату неустойки, возмещение судебных расходов и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Договору.

2.2. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о ненадлежащем исполнении Принципалом своих обязательств по Договору уплатить Банку сумму, указанную в таком уведомлении и подлежащую уплате Принципалом в соответствии с условиями Договора.

2.3. Поручитель обязан уведомить Банк об изменении паспортных данных, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем обязательств по настоящему договору и Договору в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня с даты указанных изменений, с предоставлением в течение 5 (Пяти) рабочих дней копий подтверждающих документов, заверенных надлежащих образом.

2.4. К Поручителю, исполнившему обязательство за Принципала по Договору, переходят права Банка по этому обязательству в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требование Банка.

2.5. Поручитель не вправе без согласия Банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по Договору или изменить его условия. Любая договоренность между Поручителем и Принципалом в отношении Договора не затрагивает обязательств Поручителя перед Банком по настоящему договору.

2.6. Поручитель не вправе выдвигать против требований Банка какие-либо возражения, которые мог бы представить Принципал.

2.7. Поручитель гарантирует, что им получены согласия третьих лиц, необходимые для заключения настоящего договора, а также, что между ним и супругой (супругом) не установлен какой-либо особый режим общей собственности супругов, в результате которого он не вправе совершать настоящую сделку самостоятельно или без согласия супруги (супруга).

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

4.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.

4.2. Договор прекращает действие в случаях:

• полного исполнения Принципалом всех своих обязательств перед Банком по Договору;
• полного исполнения Поручителем всех своих обязательств перед Банком в соответствии с настоящим договором;
• принятия Банком отступного (в соответствии со ст. 409 Гражданского кодекса Российской Федерации);
• прекращения обязательства Принципала по Договору по иным основаниям;
• в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3. Одностороннее расторжение Поручителем настоящего договора не допускается.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих сторон.

5.2. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по почтовому адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.

5.3. Если одна из сторон изменит свой адрес или реквизиты, то она обязана информировать об этом другую сторону в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня с даты указанных изменений, с предоставлением в течение 5 (Пяти) рабочих дней копий подтверждающих документов, заверенных надлежащих образом.

5.4. Все споры, вытекающие из настоящего договора, подлежат рассмотрению в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

5.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для Банка, для Поручителя.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк :

Поручитель :

7. ПОДПИСИ СТОРОН

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть поручительства сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей. Список требований следующий:

1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора. Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства. Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику. То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков. Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

• по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
• информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
• сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
• сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
• предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
• совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией. Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции. При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет. В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик. Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ). При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

: Наконец, поручитель имеет право не исполнять свои обязанности в части полной / частичной уплаты долга основного заемщика, если имеются основания полагать, что банк может удовлетворить свои требования при действиях, направленных в отношении должника.

Заключение договора поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства. Текст документа выдерживает следующую структуру:

• реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
• наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
• информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
• степень ответственности привлекаемого поручителя;
• случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
• ответственность сторон;
• ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.

Поручительство по кредиту — как стать поручителем