Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать. Дебетовая карта - что это? Овердрафт по платёжной карте

Расскажем о том, что такое дебетовая карта, и как ее получить.

Существует множество способов не только сохранять свои денежные средства, но и пополнять их.

Дебетовые карты – один из ярких примеров.

Они все более прочно входят в повседневную жизнь, упрощая многие процессы, делая их безопасными и даже выгодными.

Что такое дебетовая карта

Все карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.

Первые позволяют хранить деньги на , иметь к ним доступ 24/7 практически с любой точки земного шара (там, где есть банковские терминалы оплаты).

Баланс может быть нулевым или положительным, то есть пользователь не сможет потратить больше средств, чем у него имеется. При нехватке средств приходит извещение, после чего транзакция отменяется.

Кредитные карты позволяют занимать деньги у банка в долг. Это значит, что при нехватке средств баланс пользователя уходит в минус. В течение определенного срока пользователь должен внести деньги, иначе накладываются санкции.

Можно создать счет без привязки карты к нему. В этом случае денежные средства будут доступны только при прямом обращении в банк.

Такой вариант подходит для тех, кто оставляет средства на . Однако карта отдельно от счета существовать не может. Поэтому, открывая дебетовую или кредитную карту в банке, клиент открывает в нем еще и лицевой счет.

Зачем она нужна

Дебетовая карта Сбербанка – это электронная карта , позволяющая совершать покупки и расплачиваться за различные услуги безналичным способом.

Самый лучший банк

Тинькофф Банк

Являюсь клиентом этого банка около 3 лет, очень давольна, открыть вклад, перевыпустить карту, решить любой вопрос не выходя из дома-легко! Люди умеющие ценить своё время меня поймут, достаточно просто позвонить, вместо того чтобы терять время в бесконечных очередях офисов других банков! Спасибо огромное за прекрасный сервис, экономию клиентского времени и желание оставаться лучшими!

Анастасия, Москва

Дебетовая карта от Локобанка

Локо-Банк

Открыла дебетовую карту в Локобанке, нифига не поняла на сайте, много букв, лень читать) Пошла в Смоленское отделение. Сидела наверное полтора часа выбирала себе тариф, выбрала)) Сравнили с девушкой все, выбрали что лучше будет именно для накопления. Еще заодно и по вкладам проконсультировалась. Спасибо большое за прекрасное обслуживание и за терпение, редкое такое в банках встретишь!!

Tone4ka , Москва

Для переводов

встретил у них столь редко встречающее в российских банках вежливое обслуживание, вообще воспитанных людей мало осталось. Был за тем, чтобы оформить обычную дебетовую карту для переводов. Через онлайн не захотел, так надежнее и проще, да проще потому что можно сразу все вопросы задать. Ну и все, как положено через две недели получил карту на руки, привязал телефон. Мне важно чтобы человек который...

Евгений Коржевский, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

Вера, Москва

Быстрое решение проблемы

Уральский Банк реконструкции и развития

Очень оперативно сделали новую карточку Максимум вместо утерянной. Обращалсь 3.04 в отделение на Мытной, утром 7 числа получила смс что карточка готова и в тот же день заехала ее забрать. Была небольшая очередь, в целом минут 25 это дело у меня заняло. Хотелось бы чтобы вопрос с очередями решили, но в цело услугами УБРиР и их отношению к клиентам более чем довольна. Спасибо!

Фируза, Москва

О надежности и удобстве

Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

• работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
• пенсионерам начисляются пенсии;
• с них легко снять наличные в любом банкомате;
• можно оплачивать различные товары и услуги;
• совершать заказы в интернете;
• переводить деньги с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно начисляют проценты на остаток средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

1. Visa.
2. MasterCard.
3. American Express.
4. Maestro.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный этим банковским продуктом, позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей, а со второго года сокращается до 450 рублей. Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево (4908 руб. в год). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Читайте также: Как пополнить счет за интернет через карту?

Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей. Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги - 500 рублей.

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год.

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания (1 000-4 000 рублей).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей.

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей. При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» - пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

• начисление пенсий;
• пособий;
• других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

• Оформление пластика – бесплатное.
• Отсутствие платы за обслуживание.
• Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
• Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
• Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
• Можно оплачивать покупки в сети.
• Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

• Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
• Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
• Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка «Социальная» можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

1. Бесплатное годовое обслуживание;
2. Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
3. Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или Маэстро (МастерКард).
4. Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

• Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
• Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
• Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
• Она не может быть использована в качестве зарплатной.
• Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
• Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

Отдельно стоит отметить, что каждый из видов карт, которые были упомянуты выше, поддерживает функцию зачисления следующих типов валюты: рубли, евро, доллары. Подробности о максимально допустимом лимите снятия наличных, комиссии на обналичивание средств и прочую важную информацию о продукте можно посмотреть тут и тут.

На что обратить внимание?

Перед тем, как заказать дебетовую карту, следует учесть нюансы ее использования и приглядеться к некоторым условиям.

Отметим самые важные аспекты:

1. Карты могут работать от микрочипа или же от магнитной ленты. Микрочип - надежней, он обладает высокой степенью защищенности. Как правило, эти карточки именные и срабатывают после введения ПИН-кода. Магнитная лента довольно быстро приходит в негодность. Как результат - требуется замена.
2. Тарифы на годовое обслуживание варьируются от «бесплатного» и до 15 000 рублей в год.
3. Наличие овердрафта. Дополнительный сервис позволяет совершить покупку в кредит без его предварительного оформления. Обратить внимание нужно на условия предоставления этой услуги. Иногда процент за пользование средствами начисляется каждый день.
4. Начисление процентов на остаток - приятный бонус. Однако он есть не везде. Об этом следует узнать отдельно.
5. Обналичивание денег с дебетовой карточки не облагается комиссией. Этот момент прописывается в договоре отдельно. Планируя снять наличные в банкомате, следует обратить внимание, в каких аппаратах можно это сделать бесплатно.
6. На сайте банка в личном кабинете можно отслеживать расходы и поступления.

Перед тем, как окончательно определиться с тем, какую дебетовую карту лучше выбрать, не лишним будет уточнить условия пользования по телефону горячей линии 8 800 555-5550 или у оператора в любом отделении банка. Если же вы предпочитаете добывать сведения в интернете, то лучше всего будет сделать это на официальном сайте Сбербанка.

vkreditbe.ru

Дебетовая карта - что это такое, для чего нужна

Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.

Что это такое

Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.

Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.

Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.

Зачем она нужна

Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения, потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.

Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов. Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.

И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии. Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.

Виды дебетовых карт

Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:

• Visa;
• MasterCard;
• American Express;
• Maestro.

Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.

Овердрафт

Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.

Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.

Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.

Как правильно выбрать

Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.

На какие условия обратить внимание:

1. Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
2. Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
3. Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
4. Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
5. Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
6. Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.

Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.

Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.

znatokdeneg.ru

Дебетовая карта Сбербанка России. Тарифы и условия обслуживания

В Сбербанке России большая линейка дебетовых карт для разных клиентов. Это и универсальные карты с возможностью открытия кредитной линии, и партнерские дебетовые карты, и пластики с индивидуальным дизайном, но сегодня мы поговорим о самой простой и наиболее популярной дебетовой банковской карте Сбербанка - Классической, платежных систем Visa и MasterCard.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание дебетовой карты главного банка страны обойдется ее обладателю в 750 рублей ежегодно. А вот за каждый последующий год нужно платить всего по 450 рублей. С учетом того, что срок действий длится 3 года, итоговая сумма к оплате за все годы составит всего 1650 рублей. Привлекательными являются условия по перевыпуску, за досрочный или очередной выпуск комиссия не взымается, а в случае потери или кражи нужно заплатить всего 150 рублей.

Блокировка предоставляется бесплатно. Не придется платить и за предоставление отчета по счету за последний месяц, а если заказать в банкомате Сбербанка выписку по последним 10 операциям, то нужно заплатить 15 рублей.

Интернет банк при получении дебетовой карты Сбербанка России

Всем владельцам дебетовых карт Сбербанка доступно управление счетом и совершение платежей, переводов через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн». Подключить интернет-банк и получить временные пароли для входа можно в банкоматах и терминалах самообслуживания банка, а также в отделении. При первом входе в Сбербанк Онлайн клиенту необходимо изменить временный пароль на постоянный, придумав его самостоятельно. Каждая операция, совершаемая в интернет-банке, требует подтверждения в виде кода, который придет на телефон владельца. Только вписав его в необходимое поле, можно успешно закончить операцию. При желании можно задать услугу «Автоплатежа» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг без самостоятельного участия и напоминаний.

Дебетовая карта является самой популярной среди всех банковских карточек. Она представляет собой связующее звено между банковским счетом и его владельцем.

Что же представляет из себя дебетовая карта, что это такое в нашем мире технологий и есть ли недостатки у такого вида «кошелька», попытаемся найти ответ чуть ниже.

Отличие карты дебетовой от кредитной

Кредитная карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться денежными средствами, полученными в долг от банка. Но нужно помнить, что за использование своих средств банк взымает проценты, комиссии за обслуживание и съем денег. Деньги банку нужно возвращать в оговоренный договором срок, иначе штрафы, и часто не маленькие.

Дебетовая карта Тинькофф Банк

Дебетовая карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться только теми средствами, которые находятся у держателя карточки на банковском счете (депозитном). Это может быть зарплата либо любые деньги, поступившие на счет. Дебет обозначает дословно вычет. Деньги на карту возвращать не надо. Становится понятно, что такое дебетовая карта – это своеобразный электронный доступ к собственным средствам, находящимся на банковском счете. Введена специально для замены бумажных денег.

Помимо доступа к личному счету, дебетовая карта может стать и источником увеличения средств на личном счете. Сегодня многие банки предлагают начислять проценты на сумму, находящуюся на счету клиента.

Можно подключить услугу ухода в минус – это уже будет возможность взять при необходимости кредит на оговоренный срок (часто это 30 дней) прямо с дебетовой карты.

Использование дебетовой карты

В нашей жизни трудно представить жизнь без дебетовой банковской карточки. Однако помимо положительной стороны, существует и отрицательная, которая может привести владельца к незапланированному отрицательному счету на карте.

Достоинства дебетовой карты:

• Упрощает расчет при совершении покупки. В большинстве магазинах дебетовая карта – это кошелек. При приобретении товаров легче рассчитаться карточкой, чем носить с собой пачку наличных, искать по всему кошельку мелочь, ждать сдачу и др. Однако при покупке в маленьком магазинчике или киоске вряд ли поможет дебетовая карта, если нет наличных, поскольку система электронного расчета здесь не предусмотрена.
• Возможность оплатить товар в интернет-магазине. Этапы такого расчета подробно описаны на сайте получающей стороны. Но в этом есть минус: при оплате остаются данные о владельце и карточки – этим могут воспользоваться злоумышленники и попытаться получить доступ к счету. Безопаснее оплачивать покупки через проверенные и защищенные платежные системы (PayPal, Webmoney и др.).
• Удобное хранилище денежных средств. Представим ситуацию: предстоит поездка на отдых в чужую страну. С собой, естественно, нужно будет взять определенную денежную сумму. Наличными везти неудобно, да и от кражи никто не застрахован. В таком случае, что такое дебетовая карта банка и поможет ли она? На такой карте любая сумма и в любой валюте будет в надежном месте. Даже если карточка будет утеряна, ее можно заблокировать и заказать новую одним звонком в банк. С утерянными наличными средствами это провернуть невозможно.
• Обналичивайте денег. Если торговая сеть не принимает расчеты пластиковыми картами, всегда неподалеку можно найти банкомат и обналичить определенную сумму, достаточную для оплаты покупки.
• Овердрафт. Некоторые банки позволяют оформить кредит на дебетовую карту. Он является беспроцентным на определенное время, в течении которого задолженность необходимо погасить. Если этого не произошло, начисляется процент и банковские комиссии, как на обычный кредит.
• Выгодные покупки. Чаще всего известные банки предоставляют скидки на покупки в оговоренных договором магазинах при условии расчета дебетовой карточкой. Скидки могут достигать величины 30%.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Недостатки дебетовой карты

• Обслуживание дебетовой карты обходится ее владельцам не бесплатно. Исключением может являться только зарплатная карточка. Сумма за обслуживание списывается прямо со счета владельца равными долями каждый месяц, либо единожды в год. И тут самое интересное: даже если на карте нет средств, банк все равно спишет оговоренную договором сумму за обслуживание, в результате счет окажется в отрицательном диапазоне. Поэтому, необходимо внимательно читать договор, по которому получена дебетовая карта, что это и на каких условиях выдана!
• Дебетовая карта позволяет снять деньги в любой валюте. Однако за конвертацию нужно платить комиссию, которую банк автоматически списывает с карточки через день или два. Т.е. к моменту списания, счет может быть равен 0 (нулю), а так как комиссия будет списано при любом балансе карты, то счет уйдет в минус после оплаты долга.

Плата за обналичивание денег в банкомате, который относится к другому банку. Комиссия обычно снимается не в момент снятия денег, что так же может привести к минусу по счету.

Поиск банка для открытия дебетовой карты

Сегодня держателей дебетовых карт помимо возможности хранить деньги, интересуют варианты получения дохода с собственных денег, хранящихся на банковском счету. На втором месте стоит способность банка защитить денежные средства и личные данные клиента. А так как изначально дебетовая банковская карта – это платежный инструмент в первую очередь, то клиентов интересует наличие и плотность банкоматов в различных городах, и возможность обналичивания денег в других странах.

На что же стоит обращать внимание при поисках банка, для открытия счета, в целях получения дебетовой карты.

1. Надежность банка или все же больший доход? Извечный вопрос для любого клиента. Чем лучше репутация у банка, тем он сильнее защищен от финансовых и мошеннических факторов. Однако ставка на остаток по дебетовой карте у такого банка будет на порядок ниже, чем у менее благонадежного банка. Но готов ли кто-то рисковать своими денежными средствами ради более высокой процентной ставки? Где гарантия, что завтра у такого банка не отзовут лицензию или он не объявит себя банкротом?
2. Величина денежных средств. Бесспорно, крупные суммы безопаснее и спокойнее хранить в проверенных банках. А вот ради денег, количество которых не больше страхового покрытия АСВ, не стоит пренебрегать большими процентами. Единственной опасностью, которая может поджидать – это заморозка средств на счету компании до момента, когда начнутся выплаты компенсаций.
3. Статус карточки. В зависимости от статуса карты (Platinum, Classic, Gold, Standart и др.) банк предлагает разные проценты начисления и бонусы. Чем выше статус карты, тем выше будет доходность. Однако, что такое дебетовая банковская карта с высоким статусом – это и требование бо́льших расходов на оформление и обслуживание. Поэтому, если на банковском счете не планируется значительный оборот средств, нет никакого смысла в оформлении карты с высоким статусом, к примеру, Gold.
4. Постоянный остаток. Некоторые банки требуют, чтобы на карте постоянно оставался остаток определенной величины. Нарушая это правило, клиент лишается процентов за период, указанный в договоре.

Величина первоначального взноса для открытия счета. Практически все банки для получения дебетовой карты требуют положить на счет денежную сумму, которая варьируется от ста рублей до ста тысяч рублей. Все зависит от банка и статуса карточки.

Рейтинг дебетовых карт

Каждый банк предоставляет различные условия предоставления дебетовых карт. Наши специалисты решили выяснить: дебетовая пластиковая карта это выгодно при оформлении в любом банке? При составлении рейтинга, за основу брались такие показатели, как:

• Возможность открыть карту в любой валюте. Чаще всего клиенты открывают карты в рублях, но не исключена и возможность открытия в иностранной валюте;
• Стоимость обслуживания карточки;
• Возможность подключения овердрафта;
• Подключение такой функции, как кешбэк и ее характеристики. Эта функция позволяет получать на карту часть денег, которые были потрачены;
• Начисление процентов на сумму, которая остается на карточке и величина этих процентов;
• Величина процентов, которые банк берет от суммы обналичивания.

Дебетовая Пенсионная карта Сбербанка

Естественно, для каждого человека вышеперечисленные пункты могут дополняться, но большинство ориентируется, как минимум на данный список при выборе карточки.

Выгодная дебетовая карта – что это миф или реальность? В текущем году самые лучшие условия по всем пунктам предоставляют:

1. ОТП-Банк: карточка Gold «Доходная»;
2. Банк «Русский Стандарт»: Gold – «Вank в кармане»;
3. Русславбанк: карточка «Доходная»;
4. Тинькофф Банк: карточка «Tinkoff Black».

1. Русславбанк: карточка «Instant» – доходность 15% начисляется на любую сумму;
2. iBank: карточка «Visa Platinum» – 15% на сумму от 30000 до 300000 рублей;
3. РИБ: «Пакет накопительный» – 15% на сумму от 30000 до 700000 рублей;
4. ВПБ: «Instabank» – 14% на сумму от 20000 рублей;
5. БКС-банк: «Пакет Глобал» – 14% на сумму от 300000 до1,5 млн. рублей и при наличии покупок в месяц на сумму от 50000 рублей.

Сегодня людям нужны не только карточки, вместо наличных денег, но и возможность получать доход с хранящихся на карточках деньгах. Банки быстро ловят потребности населения и выдают предложения, которые не могут не заинтересовать. Все чаще граница между дебетовой и кредитной карточкой размывается, превращаясь в карточку 2 в 1. Возможно в скором будущем различия между карточками полностью исчезнут, а пока каждый волен выбирать то, что ему наиболее выгодно.

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

• получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
• снятия наличных денег;
• перевода средств с одного счета на другой;
• хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

• ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .

1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

• посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
• зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
• позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
• на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.