Овердрафт в ВТБ 24 – это банковская услуга, которая предоставляется при превышении лимита по дебетовой карте или счету. Благодаря ей клиент имеет возможность тратить сверх имеющейся суммы.
Овердрафт имеет выгодные условия для частных клиентов и юридических лиц:
- Ставка – 28% процентов годовых.
- Предельный лимит – 850 000 рублей.
- Срок овердрафтного кредита – до 3 лет.
- Срок транша – до 2 месяцев.
Овердрафт ВТБ физическим лицам
Для подключения овердрафта ВТБ для физических лиц банк не требует справок и документов, которые служили бы подтверждением уровня доходов клиента. Также не требуется залог и комиссии за выдачу кредита. Этим овердрафт выгодно отличается от обычных кредитных продуктов.
Важно!
Овердрафт могут подключить автоматически или согласовать этот вопрос с клиентом. Чаще всего разрешение на овердрафт указывается в договоре обслуживания банка ВТБ 24.
Превышение расходов по карте с овердрафтом бывает санкционированным, когда клиент знает о том, что тратит деньги сверх собственных, и несанкционированным – которые часто происходят вследствие колебания курса валют при проведении валютных операций или из-за разницы во времени осуществления операций.
Оба варианта перерасхода требуют современного погашения.
Условия овердрафта ВТБ
Карта подразумевает обслуживание по такому тарифу:
- Средний лимит насчитывает 300-500 тысяч рублей и зависит от размера средней зарплаты.
- По классическим картам ставка 22%, для категории Gold – 24%.
- Сумму перерасхода необходимо погасить в течение 1 года.
- Ежемесячный взнос по овердрафтному кредиту должен составляет не менее 10% от суммы перерасхода.
Внимание!
Зарплатная карта ВТБ с овердрафтом обслуживается банком бесплатно. Если клиент подключает к ее счету дополнительную карту, то за ее обслуживание плата составит от 750 рублей в год в зависимости от вида карты.
ВТБ Овердрафт на зарплатной карте
Ключевые особенности услуги:
- Нет льготного периода, как на кредитках.
- За просрочки по займу ежедневно начисляется пеня в размере 1% от суммы перерасхода.
- При понижении заработной платы или при потере работы держателем лимит овердрафта будет снижен или отключен. Банк ВТБ 24 будет вправе потребовать у заемщика сделать досрочное погашение долга.
Overdraft предусматривает заморозку денег на счете клиента, когда будет осуществлен еще один безналичный расчет. Это вызовет превышение лимита, и, если договора по овердрафту у держателя карты нет, он будет вынужден переплачивать высокие проценты. Поэтому подключить овердрафт ВТБ 24 при открытии карты стоит хотя бы «про запас».
Зарплатные карточки ВТБ имеют рублевые счета, и при поездках в другие страны рекомендуется открыть пластик с мультивалютным счетом, по которому есть возможность оформить функцию овердрафта.
Большое преимущество такого решения заключается в том, что не потребуется оплачивать двойной перерасход валют и удастся избежать технического перерасхода средств. Единственный минус: стоимость обслуживания мультикарты будет выше, чем стандартной карты, и из-за резких скачков курса возможны непредвиденные переплаты.
Как подключить овердрафт ВТБ 24
>Это довольно простой процесс, осуществляющийся в несколько шагов:
- Потребуется явиться в офис банка с зарплатной картой.
- Подать соответствующее заявление на подключение функции Overdraft.
- После получения одобрения заявки нужно подписать дополнительное соглашение к договору, в котором указываются подробные условия предоставления услуги.
Подключение услуги доступно только зарплатным клиентам банка. Единственное исключение из этого правила: предприниматели и клиенты категории VIP (держатели премиальных карт ВТБ).
Требования к держателям, претендующим на овердрафт:
- Возраст от 18 лет.
- Гражданство РФ.
- Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте.
- Прописка в области нахождения банка.
- Уровень зарплаты выше 10 тысяч рублей.
Список предоставляемых документов:
- Справка о доходах (2-НДФЛ).
- Выписка из банка по счету.
- Загранпаспорт с пометками.
- Документы, подтверждающие владение автомобилем.
Не все из перечисленных документов обязательно приносить в банк, но чем больше подтверждений своей платежеспособности клиент предоставит, тем лучше будут условия по кредиту.
Отключение услуги
Чтобы отключить овердрафт ВТБ, потребуется лично обратиться в банк и проконсультироваться по данному вопросу с менеджером.
Если клиент ранее использовал функцию перерасхода, он должен подать письменное заявление о намерении отказа от услуги. После подачи заявки, потребуется дождаться положительного подтверждения банка по данному запросу.
Овердрафт для юридических лиц
Предприниматели, открывшие расчетный счет в банке, тоже могут подключить лимит перерасхода.
Овердрафт ВТБ для юридических лиц имеет следующие условия:
- Процентная ставка – 14,5%.
- Лимит – до 850 000 рублей (около 50% от среднего месячного оборота по счету).
- Срок – от 1 года до 2 лет.
- Обязательное внесение платежа каждые 1-2 месяца.
Не пропустите!
Главное и единственное условие получения овердрафта для ИП – это наличие р/с в банке и регулярно проводимые на нем операции. Подключить услугу можно только при открытии расчетного счета. Никаких документов от предпринимателя предоставлять не требуется.
Чтобы повысить кредитный транш, нужно увеличить среднемесячный оборот средств, совершаемых на банковском счете.
Овердрафт в ВТБ – удобная и выгодная функция, доступная как для частных, так и для юридических лиц. Благодаря ей у клиента открывается возможность делать более дорогие покупки, превышающие сумму накоплений, хранящихся на карте. И все это не требует предоставления набора справок и документов.
Для ИП эта функция может послужить надежной финансовой подушкой на тот случай, если платежи от контрагентов не пришли, и есть срочная необходимость расходовать деньги.
Банк ВТБ 24 является признанным лидером среди прочих российских банков. Подтверждением тому служит постоянный рост привлеченных средств физических лиц: в 2014 году он составил примерно 1,5 трлн. рублей, а прирост с начала текущего года - примерно 120 млрд. рублей. Финансовая организация известна широким спектром предоставляемых услуг: кредиты, сохранение и преумножение вкладов, банковское обслуживание, включающие самые традиционные варианты и специальные предложения. Одним из таких предложений является услуга быстрого займа, или овердрафта.
Овердрафт ВТБ 24: суть
Овердрафт - возможность быстрого кредитования без подписания дополнительных соглашений по кредиту. Такого рода заём закладывается в основу договора, определяющего условия расчетно-кассового обслуживания. Другими словами, оформить овердрафт втб 24 не составит ни труда, ни времени, ни дополнительных усилий клиента.
Чаще всего овердрафт ВТБ 24 предоставляется держателям зарплатных карт банка.
Любой владелец зарплатной карты втб 24 овердрафт, на которую ежемесячно поступают гарантированные доходы, имеет возможность в любой момент времени занять у банка некую сумму «до зарплаты» — сумму, превышающую остаток на счету, но составляющую определенный процент от размера зарплаты. В настоящее время минимальная граница овердрафта определяется уровнем 10 000 — 15 000 рублей, а верхняя планка устанавливается в зависимости от доходов клиента.
Овердрафт ВТБ 24: особенности
Овердрафт - особая форма кредитования, относящаяся к возобновляемым. Как только часть быстрого кредита погашена или кредит закрыт полностью, держатель картыможет опять получить доступ к микрокредиту. В данной операции есть свои тонкости и особенности. О них стоит помнить любому держателю ВТБ 24 зарплатной карты. Овердрафт может быть санкционированным и несанкционированным.
Если клиент заключил договор, в котором оговорена возможность предоставления данной услуги, то это будет разрешенный овердрафт. Плата за пользование микрокредитом составит 20%. Если же вследствие различных причин произошел технический, то есть несанкционированный, овердрафт, в этом случае плата составит уже 50% плюс 0,6% за каждый день просрочки выплат по кредиту.
Овердрафт ВТБ 24: подводные камни
Пользователю карты овердрафт ВТБ 24 следует помнить о том, что в сумму остатка может входить и кредитный лимит: так, при остатке, скажем в 30 000 рублей, из них 10 000 рублей могут представлять как раз сумму допустимого кредита. Если невнимательный клиент воспользуется этой суммой, то за пользование ею будут сняты проценты. Кроме того, при невнимательном ведении счетов держатель карты вдруг обнаружит, что не вся сумма заработной платы присутствует на счету.
Происходит это потому, что банк имеет право списания средств в счет кредита без согласия клиента. Наконец, если работодатель вдруг решил аннулировать свой договор с банком, то последний, являясь держателем карты, будет продолжать взимать деньги за обслуживание дебетовой или кредитной карты. Если клиент не оформляет должным образом свои отношения с ВТБ 24 и не пишет заявление о расторжении договора на предоставление услуг, то плата за пользование картой будет по-прежнему взиматься за счет кредитного лимита.
Овердрафт ВТБ 24: возможности
Есть свои преимущества и новые возможности в пользовании услугой овердрафт втб 24. Так, например, за выпуск и обслуживание зарплатной карты с овердрафтом платить не надо. Да, стоимость такого займа выше, чем стоимость кредита, но для клиентов предусмотрен льготный период, составляющий 50 дней. В течение этого срока средства предоставляются в пользование совершенно безвозмездно.
Несмотря на то, что срок действия договора по овердрафту составляет 1 год, тем не менее, всегда можно договориться с банком ВТБ 24: лимиты овердрафта могут быть изменены по размерам, то есть, могут быть откорректированы точно под возможности клиента.
Овердрафт ВТБ 24: условия
При приобретении карты рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями услуги овердрафта ВТБ 24. В договоре определяется максимальная сумма овердрафта и процент за пользование им. Так как банк ВТБ 24 эмитирует разного рода карты, по которым может быть доступна услуга овердрафта, то уровень стоимости услуги будет напрямую зависеть от типа карты. Для держателей золотых карт верхняя планка кредита составляет 600 000 рублей, тогда как для владельцев классических карт - только 300 000 рублей.
В любом случае верхняя планка будет устанавливаться в зависимости от финансовых возможностей клиента. Знакомясь с ВТБ 24 овердрафта условиями, надо принимать во внимание и более высокие проценты по овердрафту ВТБ 24 по сравнению с обычным кредитом: для классики - 24%, для золотых карт - 22%. Есть условия, касающиеся и обслуживания карты: обслуживание зарплатной карты бесплатное, для всех прочих видов карт обслуживание обойдется от 750 до 3000 рублей в год.
Овердрафт ВТБ 24: подключение и отключение услуги
Если клиент является владельцем зарплатной карты, то вопрос как подключить овердрафт ВТБ 24 решается практически по умолчанию. Для владельцев иного рода картпридется оформить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание. Если же в планы держателя зарплатной карты не входит использование быстрых кредитов, то вопрос как отключить овердрафт ВТБ 24 решается путем написания заявления об отказе от данной услуги в момент приобретения карты. Если заявление не было написано, услуга овердрафта подключается автоматически.
Овердрафт ВТБ 24: отзывы
Информированные держатели карт и пользователи услуги овердрафта ВТБ 24 отзывы обычно оставляют положительные, — они довольны, как правило, услугой быстрого кредитования. Ведь при пользовании займом главное — своевременно возвращать деньги и платить проценты. Те же, кто не знакомится тщательно с условиями договора, в любой момент рискуют оказаться в долговой яме за нечаянно взятый кредит. Заём, будучи не возвращённым, влечет за собой не только невыплату процентов, но и штрафные санкции, имеющие свойство накапливаться с течением времени.
Приобретая ту или иную карту, заключая с банком соглашение, клиенты всегда должны тщательно знакомится с условиями договора и оговаривать диапазон предоставляемых банком услуг, оставляя только те, которые удобны и выгодны самому пользователю. Если вы легко укладываетесь в рамки своих доходов, то, пожалуй, лучше отключить услугу овердрафта. Однако, в жизни всегда бываю такие ситуации, когда срочно нужны деньги и занять их, кроме как у банка, не у кого. Вот для таких случаев быстрое кредитование - спасательный круг.
Но перед снятием средств с кредитного лимита нужно внимательно изучить условия, чтобы избежать штрафов и просрочек.
Подробнее об овердрафте ВТБ на зарплатных картах
Оформить овердрафт на зарплатную карту может любой клиент, который получает заработную плату через банк ВТБ. Данную опцию можно подключить в момент заполнения документов на получение карты или уже в период использования пластика.
Если у клиента на зарплатной карте есть овердрафт, но он им не желает пользоваться, то отключить услугу можно в офисе банка, написав соответствующее заявление.
Как получить
Чтобы подключить услугу овердрафта к карте клиенту нужно:
- посетить любое отделение ВТБ , взяв с собой карту и паспорт;
- написать специальное заявление на предоставление такой услуги;
- дождаться рассмотрения заявки банковской организацией и подписать дополнительное соглашение к карте.
Оформление овердрафта
Перед тем, как подписать договор необходимо ознакомиться со всеми условиями и тарифами предоставления такой услуги. Это поможет избежать впоследствии просрочки по платежам и негативной кредитной истории.
Чтобы проценты не были слишком высокие не нужно допускать технического овердрафта.
Кто может получить овердрафт
Получить лимит кредитных средств может не каждый клиент. Согласно условиям услуги, заявитель должен отвечать определенным требованиям:
- наличие постоянной регистрации в районе получения зарплатной карты;
- возраст — от 18 лет;
- стаж на последнем месте работы – не менее 90 дней ;
- заработная плата – от 10 тысяч рублей в месяц .
Преимущества овердрафта
Но даже несмотря что клиент может получать заработную плату на карту ВТБ, в предоставлении овердрафта ему может быть отказано. Причиной такого решения может стать плохая кредитная история или наличие непогашенного кредита в сторонних банках.
Также получить такую услугу могут индивидуальные предприниматели, которые имеют расчетный счет в ВТБ. Для них действуют такие условия: ставка за пользование равна 14,5% годовых; сумма овердрафта рассчитывается, исходя из месячного оборота средств, и зачастую составляет 50% от данной суммы; период предоставления овердрафта – от 1 до 2 лет ; внесение ежемесячной оплаты каждый месяц или 1 раз в 2 месяца.
Условия овердрафта ВТБ
По зарплатной карте максимальная сумма овердрафта составляет 300 тысяч рублей . Процентная ставка за использование кредитных средств составляет 28% годовых . При этом льготного периода не предусмотрено, то есть проценты начинают начисляться с первого дня использования заемных денег.
Овердрафт относится к возобновляемой кредитной линии. Следовательно, после погашения такого кредита, ним воспользоваться можно снова. Кредитный платеж будет вычитаться из каждого нового поступления на карту, до полного возобновления лимита.
Минимальная сумма платежа по овердрафту не должна быть меньше 3% от суммы задолженности. Если клиент не внесет своевременно платеж, то с него будет списываться штраф, в размере 0,8% от суммы кредита ежедневно .
Услуга овердрафта действует по карте, однако сумма лимита не показана отдельной строкой. Следовательно, клиент видит полную сумму, доступную по карте вместе с овердрафтом.
Условия предоставления зарплатного овердрафта
Как погашать
Погасить овердрафт можно ранее установленного срока, а можно дождаться зачисления заработной платы, которая перекроет сумму долга.
Погасить долг можно с помощью внесения средств через терминал. Также клиент может осуществить перевод с другой карты в Личном кабинете на официально сайте ВТБ.
Лимиты и ограничения овердрафта
Снимать кредитные средства в банкоматах ВТБ можно при уплате комиссии. Также существуют определенные ограничения овердрафта. Лимиты на обналичивание средств с карт:
при снятии с карты MasterCard Standard Unembossed или Visa Classic Unembossed максимальная сумма составляет 100 тысяч рублей в сутки и не более 600 тысяч рублей в месяц;
- снятие с MasterCard Standard и Visa Classic также ограничено – не более 300 тысяч рублей в день и 1 миллиона рублей в месяц;
- снятие с MasterCard Gold, а также с Visa Gold – до 600 тысяч рублей в сутки и до 2 миллионов рублей в месяц.
Если средства снимаются в стороннем банкомате, то к данному проценту нужно прибавить комиссию стороннего банка.
Овердрафт на зарплатную карту ВТБ
Преимущества и недостатки овердрафта ВТБ
При использовании овердрафта на зарплатной карте можно заметить такие преимущества:
- подключение услуги происходит бесплатно;
- сумма овердрафта может быть до 85% от дохода клиента;
- покрытие задолженности происходит в автоматическом режиме по факту начисления средств на баланс;
- погасить долг можно раньше срока.
Если срочно понадобились деньги, то такая услуга может значительно облегчить процесс поиска заемных средств. Однако прежде чем использовать кредитный лимит нужно учесть все возможные риски.
Риски использования овердрафта
При использовании услуги овердрафта существуют определенные риски. Так, если своевременно не вернуть средства, то банк клиента оштрафует. Сумма штрафа, в таком случае, будет начисляться ежедневно.
За использование овердрафта, клиенту придется заплатить процентную ставку, которая является значительно выше, чем, например, при использовании средств с кредитной карты. Также стоит учесть, что такая услуга не предполагает наличие льготного периода.
Поэтому процентная ставка будет начисляться с первого дня использования заемных средств.
Если владельца зарплатной карты с наличием овердрафта уволят с работы, то ему придется платить за обслуживание карты, при этом кредитный лимит аннулируется. Конечно, клиент может закрыть карту, однако если он использовал кредитный лимит, то первоначально потребуется возвратить на баланс заемные средства.
Сегодня многие банки, в том числе и ВТБ 24, готовы предложить своим клиентам такую опцию как овердрафт. Это возможность перерасхода денежных средств в рамках установленного лимита по обычной дебетовой карте. Овердрафт позволяет использовать заемные средства и не прибегать при этом к классическому займу.
Понятие овердрафта
Овердрафт - это своего рода кредитный заем. Особенностью овердрафта является то, что он представляет собой возобновляемую кредитную линию, то есть дает возможность неоднократно использовать заемную сумму в пределах установленного лимита.
Погашение задолженности по такому виду кредита осуществляется посредством пополнения баланса карты. Сначала происходит восстановление лимита, затем оплата процентных начислений и только после этого оставшаяся сумма зачисляется на счет клиента.
На получение овердрафта ВТБ 24 могут претендовать как физические, так и юридические лица. Для первых необходимо наличие зарплатной карты ВТБ 24, для вторых - расчетного счета в банке. Также овердрафт доступен держателям карт премиум-класса.
Виды овердрафта ВТБ 24
Овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным, другими словами техническим.
Разрешенный овердрафт действует в рамках заключенного соглашения, и заемщик в любой момент может использовать средства в пределах лимита.
О техническом овердрафте ВТБ 24 говорят в том случае, если произошло расходование денежных средств сверх установленного лимита. Происходит это чаще всего в следующих случаях:
- изменение валютного курса при конвертации;
- совершение операций, не требующих дополнительного подтверждения от банка;
- совершение операций при наличии текущих зарезервированных неподтвержденных банком сумм.
Погасить задолженность, образовавшуюся вследствие технического овердрафта, необходимо в кратчайшие сроки. Если этого не сделать, банк вправе будет применить штрафные санкции и расторгнуть договор. Исключения составляют ситуации, когда технический овердрафт возник по вине банка ВТБ 24.
Услуга для физических лиц
Овердрафт ВТБ 24, неоспоримо, дает держателю зарплатной карты довольно много преимуществ, которые связаны, прежде всего, с возможностью проведения расходных операций сверх имеющихся личных денежных средств.
Условия по зарплатной карте
- размер лимита – расчет производится исходя из среднемесячной величины заработной платы клиента;
- процентная ставка – от 22% до 24% в зависимости от типа карты;
- срок погашения – 12 месяцев;
- минимальный платеж – 10% от размера задолженности.
Обслуживается зарплатная карта за счет работодателя. Для других типов карт тариф составляет 750 - 3000 рублей ежегодно.
Особенности кредита по зарплатной карте
- отсутствие льготного периода;
- начисление пени при несвоевременной оплате овердрафта в размере 1% от долга за каждый день просрочки;
- пересмотр величины лимита или его ликвидация при прекращении трудовых отношений, а также увеличении или уменьшении заработной платы.
Условия для юридических лиц
Для юридических лиц овердрафт банка ВТБ 24 - это своеобразная "подушка", которая позволяет оперативно оплачивать текущие расходы. Крайне актуальна эта опция для индивидуальных предпринимателей.
Обязательным условием открытия кредитного лимита юридическим лицом является наличие расчетного счета в банке ВТБ 24. Предоставления каких-либо дополнительных сведений или залога банк не требует, так как имеет доступ к данным об экономической активности юридического лица. Условия для юридических лиц:
- ставка – от 14,5%;
- размер – до 850 000 рублей;
- срок кредита – 12 или 24 месяца;
- платеж – каждые 30 или 60 дней.
Как самостоятельно подключить кредитную линию
Как уже было сказано выше, кредитный лимит доступен участникам зарплатных проектов, предпринимателям, а также держателям карт премиум-класса.
Подключение овердрафта осуществляется на основании заявления клиента. Составить его можно во всех офисах банка ВТБ 24.
После принятия банком положительного решения, заключается дополнительное соглашение. Оно отражает все условия овердрафта по зарплатной карте ВТБ 24.
Что такое овердрафт - нюансы такого кредита
Кроме всего прочего, заявитель должен иметь отличную кредитную историю, а его заработная плата превышать 10000 рублей.
Как отключить овердрафт в банке
Проще всего отключить овердрафт во время открытия счета, когда происходит оформление всех необходимых документов. Для этого достаточно уведомить специалиста банка об отказе от данной опции.
Если же овердрафт уже подключен к карте, нужно обратиться в любое отделение банка и написать заявление об отключении. Банк примет его при условии отсутствия каких-либо задолженностей по счету. Срок рассмотрения заявления, как правило, составляет несколько дней, поэтому пока не получено подтверждение об отключении, нужно внимательно следить за движением средств и не использовать кредитный лимит в это время.
Заключение
Подводя итоги, можно сказать, что овердрафт ВТБ 24 – достаточно удобный инструмент для всех категорий заемщиков. Физическим лицам он дает возможность отказаться от оформления классического займа в случае необходимости дополнительных денежных средств. Юридические лица при помощи овердрафта могут в кратчайшие сроки закрыть кассовый разрыв и компенсировать издержки в ожидании перевода от партнеров.
