Одна из наиболее популярных на сегодня банковских услуг – оформление ссуды для погашения текущей задолженности, в том числе рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц. Иначе эта банковская услуга называется перекредитованием.
Рефинансирование кредитов
В сложившейся экономической ситуации даже самые ответственные клиенты нередко оказываются в сложной ситуации, когда им приходится пересматривать условия своей кредиторской задолженности.
Частые причины рефинансирования:
- желание заемщика объединить платежи по займам;
- увеличить период выплат;
- снизить суммы ежемесячных платежей;
- уменьшить ставку, смягчить условия кредитования;
- свести к минимуму общий размер переплаты.
Начиная с осени 2013 года, Сбербанк России предоставляет своим клиентам право проводить рефинансирование займов физическим лицам на более выгодных условиях.
Для банков эта услуга выгодна – более мягкими условиями кредитования они привлекают благонадежных клиентов, предлагая погасить обязательства перед другими банковскими учреждениями, увеличивают размер своего кредитного портфеля. К тому же для кредитных учреждений, предоставляющих услугу рефинансирования, действуют условия льготного налогообложения, что повышает прибыльность их бизнеса.
В частности, рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке дает возможность клиенту банка перевести все долговые обязательства из нескольких кредитных учреждений, объединить их и получить более мягкие условия заимствования в одном из самых надежных банков в РФ. Это избавляет от необходимости выполнять разрозненные кредитные обязательства, позволяет снизить ежемесячные выплаты и проценты по займу, снять обременение с залогового имущества.
Требования к заемщикам
- у заемщика должно быть гражданство РФ;
- он должен быть совершеннолетним: от 21 до 65 лет (к моменту полного погашения займа);
- должен быть официально трудоустроенным (в течение последнего полугода);
- должен выполнять свои прежние обязательства (в течение последних 12 месяцев).
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке можно назвать жесткими. Эта мера оправданна, ведь банку нужно быть уверенным в добросовестном исполнении клиентом своих обязанностей. Если у клиента плохая кредитная история, заем в Сбербанке получить не удастся. Поэтому кредитная комиссия тщательно проверяет регулярность выполнения заемщиком своих прежних обязательств перед банками.
Чтобы подтвердить соответствие требованиям банка, заемщику придется представить кредитной комиссии пакет документов, который включает:
- заявление-анкету;
- паспорт (гражданство РФ, отметка о регистрации);
- справку об удержанном подоходном налоге по форме 2-НДФЛ;
- трудовую книжку (копию заверенную);
- банковскую выписку стороннего банка, в котором клиент брал заем. Там указывается полная информация по рефинансируемому кредиту: реквизиты, размер процентной ставки, ежемесячного платежа, сумма займа, невыплаченный остаток, размер задолженности.
Рефинансирование потребительского кредита
Заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке заявитель подает лично: приходит в отделение банка и получает первичную консультацию менеджера. Сотрудник банка примет заявление и подготовит документы для комиссии.
Условия рефинансирования по потребительским кредитам
- период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев;
- не требует обеспечения;
- сумма займа выдается только в рублях; может составлять от 15 000 до 1 500 000 руб;
- предусматривает льготы для постоянных клиентов банка.
Если заемщик – участник зарплатного проекта Сбербанка, ему не потребуется собирать документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность. Сбербанк также предлагает льготные условия клиентам, имеющим положительную кредитную историю.
Итоговая процентная ставка может составлять от 17,5 до 29,5%. Размер зависит от результатов оценки комиссии, программы кредитования и категории заемщика. Заявление рассматривает специальная комиссия Сбербанка о рефинансировании потребительских кредитов. Она выносит свое решение в течение 2-х дней с момента приема заявки от заемщика.
После подписания договора деньги переводятся на специальный рублевый счет клиента или перечисляются на счет стороннего кредитного учреждения в счет погашения прежних займов клиента.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Один из наиболее актуальных кредитных продуктов – рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Рефинансирование ипотечного кредита предусматривает поручительство физических лиц и залог приобретаемой квартиры (другого жилого помещения), с обязательным страхованием на весь срок кредитования: до 30 лет.
Размер кредита не может превышать:
- 80% стоимости жилого помещения (по данным независимой оценки), являющегося объектом ипотечного кредитования;
- 80% залоговой стоимости недвижимости;
- остатка долга по прежнему займу.
Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, могут воспользоваться льготной ставкой кредитования. Точные условия зависят от величины займа, категории и репутации клиента, озвучиваются, исходя из анализа проверки финансовой состоятельности заемщика.
На конец 1 квартала 2016 г. минимальная процентная ставка на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке составляет 13,75%. Клиенты, не являющиеся участниками зарплатного проекта Сбербанка, выплачивают займы с повышенной ставкой (+1%).
Долг перед банком должен погашаться ежемесячно равными платежами (аннуитетными). Чтобы погасить заем или его часть раньше срока, заемщику придется заранее написать заявление в банк. В письме указать дату погашения кредита, сумму внеочередного взноса и номер счета, откуда будут перечислены деньги. Никакие штрафные санкции за досрочное погашение займа в Сбербанке не предусмотрены.
Отдельным категориям валютных заемщиков процедура рефинансирования позволяет избавиться от непомерного бремени долговых обязательств в постоянно дорожающей валюте и выплачивать остаток кредита в рублевом эквиваленте (по фиксированному курсу).
Когда перекредитование выгодно заемщику?
- когда клиент выплачивает кредит, взятый на крайне невыгодных условиях;
- когда суммарная переплата по нескольким займам значительно выше, чем условия, достигнутые при рефинансировании;
- когда срочно нужно снять с залогового имущества обременение;
- когда перекредитование позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет;
- новый заем выдается на более выгодных условиях.
В результате рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц клиентам удается уменьшить ставку на 2% и даже на 3%. Одновременно банк предлагает более длительный период выплат, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных аннуитетных платежей.
Отдельные банки предусматривают штрафные санкции за досрочное погашение займа. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно внимательно изучать кредитный договор перед подписанием.
В любом случае, принимая ответственное решение о рефинансировании кредита, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения и просмотреть альтернативные варианты в разных банковских учреждениях.
Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.
Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…
Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?
Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.
Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач :
- объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
- уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
- снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
- получить дополнительные деньги на любые цели.
Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов
Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?
- Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
- При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
- После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.
1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?
Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:
- Потребительский кредит;
- Автокредит;
- Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
- Задолженность по кредитной карте.
Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?
Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.
Общие требования к рефинансируемым кредитам
В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.
Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.
Смотрите также условия перекредитования в
2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки
Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.
Условия
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 3 млн рублей;
- Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
|
Сумма, руб. |
Ставка |
Рассчитайте платеж на кредитном
Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в
3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?
Возраст
. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).
Стаж . Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.
Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке
Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:
> Заявление-анкета заемщика;
> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
> Информация о рефинансируемых кредитах.
4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
- Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
- Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
- Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
- Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
- Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.
Так как заемные средства позволяют оперативно решить множество финансовых проблем. Кредит на покупку машины, жилья, дорогостоящей бытовой техники, взятый пару лет назад, на сегодняшний день может потерять актуальность, так как процентная ставка снижается. Сбербанк России предлагает провести перекредитование займов на более выгодных условиях.
Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки
Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка будет снижена, а заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок оплаты.
Данная процедура выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в крупнейшем банке можно под минимальный процент. К преимуществам обращения в Сбербанк относятся:
- возможность объединения до 5 кредитов в общий;
- привлекательные, персональные условия;
- адекватные требования к заемщикам;
- оперативное рассмотрение заявки;
- отсутствие бумажной волокиты.
Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, с овердрафтом. Воспользовавшись рефинансированием, человек ограждает себя от лишних хлопот. Так, до получения услуги ему потребуется оплачивать ежемесячные платежи по всем займам. Объединив все кредиты в один, заемщик сможет оплачивать его однократно, экономя не только время, но и средства.
Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всех кредитов, но и для получения дополнительной суммы. Для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов, в том числе справку о доходах, заверенную работодателем копию трудовой книжки. Клиенты Сбербанка, участвующие в зарплатном проекте, могут не предоставлять данные справки. К недостаткам программы можно отнести то, что если по кредиту были допущены просрочки, то его не возможно будет перекредитовать.
Условия рефинансирования в Сбербанке России
Процентная ставка . Банк предлагает провести рефинансирование кредита по ставке 11,5% годовых. Сумма более 500 тыс. руб., оформленная на срок от 5 и больше лет, выдается под 13,5% годовых. Ставка устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Кредитный лимит. Заемщик может получить на перекредитование до 3 млн. руб. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб.
Комиссия . Оформление и использование кредита, который был одобрен для рефинансирования других займов, осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы отсутствуют.
Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию . Объединить в единый кредит можно только те займы, которые своевременно погашались в течение последнего года, не полежали реструктуризации за весь период действия. Максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, — не более 5.
Сроки кредитования . Рефинансирование займов осуществляется на срок от 3 месяцев до 7 лет. При расчете ежемесячного платежа учитывается размер заработной платы, платежеспособность заемщика.
Условия получения . Воспользоваться новым продуктом по рефинансированию кредитов может любой человек старше 21 года, постоянно проживающий на территории страны. Для получения услуги необходимо предоставить только паспорт, а также информация обо всех кредитах, которые вы хотите объединить.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Заявка на рефинансирование кредита подается в онлайн-режиме на сайте банка. Заполнив специальную анкету, указав в ней контактные данные и дополнительные сведения, клиент получает СМС-уведомление или с ним связываются сотрудники Сбербанка для уточнения информации и оповещения о решении.
Условия рефинансирования носят индивидуальный характер и устанавливаются исходя из многих параметров – количество и общая стоимость кредитов, платежеспособность и состояние кредитной истории заемщика.
Подать заявку можно быстро и удобно, обратившись в отделение банка или воспользовавшись онлайн-формой. На рассмотрение заявки отводится 2 суток при условии предъявления всего перечня документов и справок, которые запрашивает банк.
Ставка рефинансирования составляет 11,5-13,5% годовых. Но нужно быть готовым, что банк потребуется застраховать имущество или жизнь.
Узнать, сделали ли рефинансирование займов можно несколькими способами – связаться со службой поддержки по горячей линии, зарегистрировать личный кабинет в , посетить офис.
Часто финансовое положение складывается таким образом, что для крупной покупки приходится обращаться в банк. Многие кредитуются в нескольких разных банках, часто под весьма высокие проценты. Рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить все кредитные обязательства для физических лиц. Данная услуга имеет множество преимуществ и выгод для заёмщика, которому тяжело нести бремя сразу нескольких займов, помнить даты платежей, переплачивать проценты.
Что такое рефинансирование в Сбербанке?
Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц – это кредитный продукт, дающий возможность объединить несколько кредитных обязательств заемщика в одно с общей процентной ставкой. Банк предлагает выгодные условия для физических лиц, имеющих кредиты с более высокими ставками.
Почему физическим лицам выгодно объединить кредитные обязательства в Сбербанке? Процедура перекредитования имеет целый ряд преимуществ:
- Возможность снизить процентную ставку и уменьшить переплату.
- Заемщик объединяет до пяти займов и больше не вносит платежи несколько раз в месяц.
- Понижается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты.
- Возможность получить сумму сверх необходимой на личные нужды, ежемесячный платеж при этом не увеличится.
- Не требуется предоставление справки о погашении долга в сторонних банках.
- Полное отсутствие комиссий.
Кредиты, рефинансирование которых предлагает банк физическим лицам:
- потребительские;
- кредитные карты;
- автокредиты;
- дебетовые карты (овердрафт).
Условия рефинансирования в Сбербанке
Процентная ставка рефинансирования физических лиц составляет 12,5 % на общую сумму до 500000 рублей и 13,5 % на сумму более 500000 рублей.
Кому доступно перекредитование в Сбербанке?
Заемщик на дату перекредитования должен быть старше 21 года. На дату предполагаемого погашения долга он не должен быть старше 65 лет. Стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
Если заемщик получает зарплату либо пенсию на счет в банке, то трудовой стаж от одного года до пяти необязателен. Заемщики, которые получают пенсию на счет в банке и работают, должны иметь стаж минимум полгода за последние пять лет.
Как осуществляется перекредитование в Сбербанке?
Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, необходимо представить следующие документы:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
- документы по рефинансируемым займам;
- документы, подтверждающие финансовый доход и профессиональную деятельность физического лица.
Требования к рефинансируемым кредитам:
- отсутствие просроченных платежей в течение 1 года;
- со времени получения кредита прошло больше 180 календарных дней;
- до конца срока кредитного договора осталось не меньше 90 календарных дней;
- не проводилась реструктуризация на протяжении всего срока.
Клиент, получающий заработную плату в рамках зарплатного проекта, может подать заявку независимо от места постоянной регистрации. Заявку рассматривают в течение 2 дней. При принятии положительного решения обе стороны подписывают кредитный договор. Банк в течение месяца производит погашение долга. Заемщик начинает экономить на процентах и существенно облегчает свое финансовое бремя. В случае отказа у банка есть право не объяснять его причину.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой объединение ипотеки и других кредитов в один.
Процентная шкала ставок начинается от 9,5 % и выше. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Срок кредитования до тридцати лет.
Перекредитование ипотеки физическим лицам в этом банке дает следующие преимущества:
- снижается ежемесячный платеж;
- не требуется одобрение первого ипотечного кредитора.
Ипотечное рефинансирование ипотеки в данном банке представлено тремя вариантами:
- Ипотека, карта, деньги на личные нужды.
- Ипотека, другие займы, деньги на личные нужды.
- Ипотека.
Процедура ипотечного перекредитования физических лиц начинается с консультирования, далее следуют прием, одобрение заявки, сбор, прием, проверка документов на объект недвижимости. Затем банк и заемщик подписывают договор, и происходит погашение ипотеки либо ипотеки в совокупности с другими кредитами или картами. В случае выдачи дополнительной суммы денежные средства зачисляются на счет заемщика.
Нет смысла подвергать ипотеку перекредитованию, если она выплачивается аннуитетом (сначала проценты, потом основной долг). За новую ипотеку придется заново платить проценты.
Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке
Очень часто человек имеет много небольших потребительских займов, что создает неудобства в их погашении. Данная программа позволяет подать заявку и платить только один кредит. Условия получения и необходимые документы аналогичны стандартному перекредитованию.
Рефинансирование автокредита в Сбербанке
Список необходимых документов дополняют водительск9+ое удостоверение и паспорт транспортного средства. Ставка по процентам снижается, автомобиль находится в залоге. Страхование КАСКО является обязательным условием.
Рефинансирование автокредита производится на период до 5 лет. Поэтому имеет смысл провести процедуру перекредитования автокредита через полгода после его оформления.
