Сбербанк онлайн кредитование физических лиц. Потребительский кредит под поручительство

Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России. Но за последнее время ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил кредитные ставки, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту Сбербанка, а также произвести . Рассмотрим подробнее, какие процентные ставки на кредиты предлагает Сбербанк физическим лицам в 2018 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.

Процентные ставки Сбербанка на сегодня

Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:

1. Нецелевой займ без обеспечения
2. Нецелевой займ под залог недвижимости
3. На развитие ЛПХ
4. Ипотечный кредит
5. Рефинансирование займов других банков

Потребительский кредит без обеспечения

На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет. Размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов. Валюта — рубли. Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу кредитов в евро и долларах США (архивные данные см. ниже).

*На специальных условиях проводится кредитование участников и владельцев .
На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии наличия зарплатной/пенсионной карты и хорошей кредитной истории или сумме кредитования свыше 1 млн. рублей. В этом случае процентная ставка будет минимальной — 11,9% годовых.

Определиться с максимальной суммой кредитования и графиком платежей поможет .

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка увеличится:

1. На 0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка
2. На 1% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья

Ипотечный кредит

Рефинансирование кредита

Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка.

Ставки на кредит Сбербанка в иностранной валюте

С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.

Как снизить процент по действующему кредиту

Ипотека

1. Если ипотечный кредит взят в Сбербанке, то необходимо написать заявление на пересмотр условий и снижение процентной ставки .
2. Если ипотека была оформлена в другом банке, то оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 9,5% годовых.

Другие виды кредитования

Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.

Выводы: плюсы и минусы

1. 11,9% годовых на потребительский займ — это очень хорошая ставка, одни из самых низких на сегодняшний день на кредитном рынке.
2. Пенсионеры, как и получатели заработной платы на карту Сбербанка, могут рассчитывать на кредит под более низкий процент.
3. Минимальный процент на потребительский кредит в Сбербанке гарантированно можно получить только при займе от 1 млн. рублей. В остальных случаях — на усмотрение банка.
4. Отсутствует возможность оформить кредит в иностранной валюте (евро, доллары США), который был очень удобен при получении доходов в валюте. Помимо этого процентная ставка по кредитам в евро и долларах была ниже, чем в рублевой валюте.
5. Ипотечных программ у Сбербанка целая плеяда. Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 6% достигнута при государственной поддержке и нацелена на улучшение жилищных условий в семьях с пополнением.
6. Высокий процент по ипотеке можно снизить через соответствующее заявление или путем рефинансирования.

Кредитный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать потребительский кредит наличными по данным на 2019 год. Сделайте расчёт на калькуляторе 2019 с официального сайта и выберите самый выгодный займ.

Кредитная карта – это возможность получить интересующую вас вещь без длительного и муторного накопления денег, или не получить необходимую сумму в случае объективной нужды или непредвиденных обстоятельств. Однако, чтобы программа кредитования не обернулась тяжким финансовым бременем вам и вашей семье, следует грамотно и вдумчиво выбирать подходящую кредитную линию.

Чтобы кредитное соглашение было максимально выгодным, следует использовать специально созданный для этого финансовый инструмент – калькулятор кредита наличными от Сбербанка. Он позволяет:

• Определить максимально допустимую сумму по кредиту, исходя из размера ежемесячного дохода;
• Получить объективные данные о ежемесячных платежах;
• Спланировать при необходимости закрытие кредита с досрочным погашением.

Вам нужен правдивый и высокоэффективный онлайн калькулятор для анализа срока кредитования? Тогда лучше всего выбрать кредитные калькуляторы Сбербанка.

Условия кредитования 2019

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентные ставки в Сбербанке

Грамотный выбор той или иной программы кредитования обеспечивает калькулятор погашения кредита, позволяющий моментально рассчитать ежемесячный платеж и получить наглядную таблицу с выплатами по интересующему займу:

• Для ИП.
• Для пенсионеров.
• Для физических лиц.
• Для юридических лиц.

Особенно привлекательные условия доступны для держателей зарплатных кредитных карт.

Калькулятор для расчета учитывает всю необходимую информацию, в том числе варианты закрытия кредитного займа с досрочным погашением и даже с частичным досрочным погашением, с возможностью скачать результат.

Кредит можно взять:

• Наличными.
• На рефинансирование.
• На развитие малого бизнеса.
• На покупку автомобиля.
• На строительство дома, на покупку жилья.

Ставки кредита физическим лицам в Сбербанке в 2019 году

Весной 2019 года Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок по кредитам наличными. Предложение распространяется на кредиты от 300 тысяч рублей и действует для всех категорий клиентов. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9 % (ранее - 12,9 %). В результате сейчас деньги в Сбербанке можно получить по ставке от 11,9 до 19,9 % годовых.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях кредитования физлиц в Сбербанке. И если вы намерены обратиться в СБ РФ, то поехали…

Кредиты Сбербанка для физических лиц 2019: проценты и условия

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

• 1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов и пенсионеров);
• 2. С поручителем для молодежи и пенсионеров;
• 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• 4. Займ физическим лицам, ведущим ЛПХ.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств. Корреспонденты сайт расскажут о них подробнее и даже рассчитают, сколько денег можно получить, а сколько потом придется вернуть.

1. Кредит для физических лиц «На любые цели»

Говоря об этом виде займа, надо сразу отметить, что обеспечение для получение денег не потребуется. Значит вам не придется привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость. Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения кредита.

Условия

Процентные ставки кредита Сбербанка «На любые цели»

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.

Базовые условия

Смотрите также условия кредитования в банке ВТБ >>

Как получить низкий процент

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка без поручителей в 11,9% годовых могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Расчет кредита без поручителей от Сбербанка

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит на базовых условиях. А таких клиентов, надо полагать, сегодня довольно много.

Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите.

Калькулятор кредита Сбербанка для физических лиц

Кто может взять кредит для физических лиц в Сбербанке

На получение кредита в Сбербанке без обеспечения могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

• - не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• - не менее 21 года - для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

• - не более 70 лет

3. Стаж работы:

• - не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов без поручителей.

В офисе . Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Документы на кредит в Сбербанке физическим лицам

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

• 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• 2. Копию трудовой книжки;
• 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

2. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Условия

Общие условия займов следующие:

Процентные ставки кредита Сбербанка с поручителем

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера. Ставки действительны в период акции до 29 апреля 2019 года!

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Смотрите также условия потребительских кредитов в Почта-банке.

Как получить кредит с поручителями

О том, кто может претендовать на получение займа под поручительство уже немного говорилось выше. Напомним, это молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет. Кроме возраста есть требования к стажу:

Для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет;

Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;

Для клиентов, получающих зарплату, пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке - не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Теперь о самой процедуре оформления. В отличие от займа без обеспечения, кредит с поручителями нельзя оформить онлайн. Это его небольшой минус. Вас обязательно придется прогуляться до ближайшего отделения Сбербанка, причем вместе с поручителем. Не забудьте предварительно собрать весь пакет документов (он такой же как и для кредита без обеспечения). Отметим, что все необходимые справки должен собрать не только заемщик, но и поручитель, ведь именно он будет платить кредит, если вы по каким-то причинам не сможете этого сделать.

Смотрите также условия кредитов Почта-банка для пенсионеров >>

3. Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Если вам нужна более крупная сумма и на длительный срок, можно обратиться в Сбербанк за кредитом для физических лиц под залог недвижимости. Сегодня этот кредит может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса, которую Сбербанк сейчас не предоставляет. Однако потратить деньги можно не только на покупку жилья. Выдается он на цели личного потребления, и подтверждать целевое расходование средств не нужно.

Условия

Условия предоставления кредита под залог недвижимости следующие:

Обеспечение

Кредит выдается под залог следующих объектов недвижимости.

• - жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»; жилой дом);
• - жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• - земельный участок;
• - гараж;
• - гараж с земельным участком, на котором он находится.

Процентные ставки

13,00% годовых (действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке).

Надбавки:

0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Подробнее о кредите Сбербанка под залог можно узнать

4. Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

В Сбербанке сегодня действует специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег). Главное, чтобы заемщик являлся владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги.

Условия

Условия предоставления кредита Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ, сегодня следующие:

Процентная ставка

17,0 % годовых в рублях.

Для увеличения суммы получаемого кредита предусмотрена возможность привлечения созаемщиков – платежеспособных членов семьи владельца личного подсобного хозяйства.

Как погашать кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Контакты для справок

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Телефоны для справок в Москве: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Кредиты уже стали частью нашей финансовой жизни. Уже почти каждый дееспособный гражданин брал кредиты на необходимые нужды. Конечно, остаются еще и те граждане, которые категорически против этого. Ведь после получения кредита в вашей жизни может случиться все что угодно и никто не знает, сможет ли расплатиться с кредитами.

Но кредит имеет не только отрицательные стороны, но и положительные. С помощью кредита вы облегчаете ваше текущее финансовое состояние и распределяете оплату денежных средств на необходимое количество месяцев . Так же кредит выручит вас в непредвиденных случаях, когда срочно необходимо найти крупную сумму денег.

Сейчас существует много разных кредитных организаций и банков, предоставляющих денежный кредит едва ли не на честном слове. Но здесь скрытый камень, ведь они дают кредит под завышенные процентные ставки, которые могут достигать от 35% до 250%! Вы удивитесь, но это так. Расплатится с таким кредитом, будет довольно сложно.

Но не стоит отчаиваться, ведь существуют организации, которые дают кредиты под минимально возможные процентные ставки. Одним из таких организаций и является Сбербанк России .

Сбербанк – это крупнейший банк в нашей стране, и по надежности он наверно на первом месте. Целью этого банка является помощь клиентом в приумножении и сохранении денежных средств, а также денежная помощь при необходимости.

Давайте рассмотрим кредитные предложения , которые предлагает нам этот банк.

Кредитная история в банках

Как узнать свою кредитную историю, чтобы быть уверенным в выдаче нового кредита?

В связи со сложной финансовой обстановкой в нашей стране, и с резкими взлетами и падениями курсов валют, процентные ставки по кредитам очень часто корректируются. За более актуальной и свежей информацией необходимо обращаться к специалистам банка. Также вы можете обратится в, который круглосуточно готов вас проконсультировать и помочь в решении проблем.

19 мин. чтения

Обновлено: 28/09/2018

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент и чтобы не отказали? Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн не выходя из дома? Можно ли взять кредит в Сбере без справок и поручителей? Ответим на все эти вопросы и дадим подробные пошаговые инструкции в данной статье.

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

• Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
• Регистрация по месту жительства . Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
• Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

• ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
• ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
• ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
• военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
• ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
• ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
• нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Рефинансирование кредитов

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки. Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект. Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере. Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

На тему рефинансирования читайте также:

Почему отказывают в кредите в Сбербанке

Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

• Просроченные кредиты в других банках
• Плохая кредитная история
• Низкий официальный доход
• Недостоверные сведения, указанные в анкете
• Неполный пакет документов
• Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
• Попытка получить кредит по паспорту другого человека

А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

• Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента.
• Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок.
• Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность.
• Большое количество детей и других иждивенцев. Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее.
• Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.

Как взять кредит наличными в Сбербанке

Наличные деньги прямо в кассе Сбербанк заемщикам сейчас не выдает. Средства кредита переводятся на карту (вашу действующую или, в случае ее отсутствия, на открытую карту Momentum, с которой вы можете снять их в любом банкомате). Поэтому в данном разделе мы рассмотрим именно процедуру получения потребительского кредита. Для этого необходимо прийти в банк, взяв с собой пакет документов. Ориентироваться на промо-предложения Сбера смысла не имеет: по любому продукту (даже «льготному» и «спецпредложению» рассмотрение заявки происходит одинаково.

Итак, каким образом происходит кредитование человека «с улицы» (это специальный термин, которым банки обозначают клиента, самостоятельно решившего взять кредит, без предложения финансовой организации):

1 Заходим на сайт Сбербанка (sberbank.ru), находим нужный нам тип кредита, смотрим процентные ставки, сроки и необходимые документы.

2 Готовим пакет документов.

3 Приходим в отделение, обращаемся к оператору.

4 Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок. Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев. В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей). Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера).

5 Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный). Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата.

6 Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита).

7 Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку.

8 Оператор отправляет заявку в кредитный отдел.

9 Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения.

10 При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его.

12 После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.

Как взять кредит в Сбербанк Онлайн

Если у вас есть карта Сбербанка и вы зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, можно подать заявку на кредит прямо через этот сервис. Более того, Сбер даже стимулирует клиентов обращаться за кредитами в электронном виде. Например, по без обеспечения ставка при обращении через Сбербанк Онлайн ниже, чем при оформлении заявки в банке, на 0,5% годовых.

Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:

1 Входим под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн.

2 В главном меню выбираем один из двух вариантов:

Нажмите для увеличения изображения

3 На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей.

Нажмите для увеличения изображения

4 Обратите внимание на верхние графы («Обычные условия»/ «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке») – от них будет зависеть процент по кредиту. Здесь же можно выбрать присоединение к «программе страховой защиты кредита» или отказаться. Это не индивидуальная страховка, после получения кредита вернуть ее будет сложно.

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

6 Заполняем анкету, подтверждаем, отправляем в банк.

7 Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию. Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление.

8 В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе.

9 Если кредит одобрен, можно поступить двумя путями:

• если у вас нет зарплатной карты Сбербанка или нет желания получать кредит на нее, для подписания кредитного договора придется идти в отделение банка. Здесь же специалист оформит карту Momentum, на которую спустя некоторое время (от 15 минут до трех суток) придут деньги.
• при наличии карты заходим на страницу своей заявки (см. пункты 1 и 2). Выбираем пункт «Получить деньги». Откроется текст кредитного договора. Внимательно читаем. Подписываем (ставим галочку в соответствующую ячейку). С номера 900 на телефон приходит код для подтверждения – вписываем его в открывшееся окно. Подтверждаем. Если потребуется оригинал кредитного договора, нужно будет сходить в то отделение банка, где оформлялся кредит.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Общий порядок получения ипотеки в Сбербанке такой:

1 Сбор предварительного пакета документов заемщиком (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

2 Подача заявки в банк. Может быть два способа:

7 Банк рассматривает документы и в случае одобрения переводит деньги на счет продавца после государственной регистрации договора купли-продажи.

Как получить кредит в Сбербанке на карту

В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная. Получить кредитку Сбербанка, обратившись «с улицы» (без предодобренного предложения – о нем речь ниже) можно только одного вида – моментальную (Momentum Visa и MasterCard) и только в отделении банка. Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.

С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка. Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: . Получить карту можно только в офисе банка.

Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

«У Сбербанка из-за высокой ставки выдача кредитных карт приоритетнее других проектов. Хотела рефинансировать кредит на 180 000 рублей, пришла в банк, написала заявление. Доход у меня 70 000 рублей, есть зарплатная карта. Через день приходит СМСка: в кредите на рефинансирование отказано. Еще через 5 минут: вам предодобрена кредитная карта с лимитом 215 000 рублей. Карту взяла, а рефинансироваться пришлось в другом банке, там всё прошло без проблем».

Что такое предодобренное предложение

Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:

«Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».

Обратите внимание: такое предложение вовсе не означает, что деньги уже у вас в кармане. Это говорит только о том, что вы соответствуете формальным критериям среднего заемщика банка: имеете постоянный доход, подходите по возрасту, у вас есть карта банка и так далее.

Чтобы отсеять не подходящих под условия клиентов, после нажатия вами кнопки «Оформить», банк сообщает основные требования: официальное трудоустройство с возможностью подтверждения, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет.

Далее оформление происходит так же, как в главе «Как получить кредит в Сбербанк Онлайн». Как правило, одобрение предложенного клиенту кредита происходит существенно быстрее, чем по заявке клиента «с улицы».

Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?

Поскольку максимальный возраст на момент полной выплаты кредита у Сбербанка установлен в 65 лет, взять кредит, будучи старше этого возраста, пенсионер не сможет. Также не дадут кредит, например, на 5 лет, если вам уже исполнился 61 год. В остальном условия те же, что и для всех прочих категорий заемщиков. Подать заявку на любой тип кредита пенсионер может по тем алгоритмам, которые описаны в нашей статье. В качестве подтверждения дохода выступает справка о размере пенсии, выданная Пенсионным фондом. Большим плюсом для одобрения кредита может стать имеющийся в Сбербанке вклад.

Слышал, что индивидуальным предпринимателям почти не дают кредитов в Сбере, это действительно так?

Если речь идет о потребительских кредитах на личные (некоммерческие) нужды или об ипотеке, то главной сложностью для предпринимателя становится подтверждение доходов. Особенно это касается ИП, работающих недавно и не имеющих расчетного счета в Сбере. Чтобы получить кредит, желательно открыть в Сбербанке вклад, или воспользоваться каким-либо другим продуктом (дебетовой картой, например). Чтобы кредитный инспектор видел движение денег по вашему счету и мог примерно оценить вашу платежеспособность. Когда прошел первый налоговый период (например, по истечении первого года деятельности) в качестве подтверждения своей финансовой состоятельности можно предоставлять налоговую отчетность.

Хотя бывают разные случаи.

«Я индивидуальный предприниматель, работаю в течение полугода, счет в Сбербанке, бизнес только стартовал, движение денег по счету минимальное. Как раз закончился срок действия личной дебетовой карты, пошел получать перевыпущенную. Инспектор заполняет бумажки, выдала карту и вдруг говорит: не хотите ли взять потребительский кредит, у вас предодобренное предложение на 200 тысяч? Я ей скептически: не дадут, я же ИП, доход подтвердить пока особенно нечем. Плюс у меня двое детей, у жены зарплата 25 тысяч – короче, мертвый вариант. Она предлагает: давайте попробуем. Ну хорошо, давайте. Подали заявку, доход написали «от балды» – 50 тысяч в месяц. Ежемесячный платеж по кредиту насчитали 5 200, от страховки отказываться не стал. Заявку приняли, меня отправили домой. Часа через два звонят из Москвы, из службы безопасности банка. Женщина металлическим голосом полчаса пытала, не беру ли я деньги на развитие бизнеса. Пришлось сказать, что собираюсь купить два последних айфона и один подарить жене. Одобрили кредит где-то через полтора часа после этого звонка, деньги перевели к вечеру».

Можно ли получить второй кредит в Сбербанке?

В Сбере рассматривают возможность выдачи кредита клиенту прежде всего по формальным признакам. Поэтому если у вас достаточные доходы, вы исправно выплачиваете действующий кредит, то можете рассчитывать и на второй. Лучше, если он будет другого типа: например, при действующей ипотеке Сбер без проблем одобряет небольшие потребительские кредиты и выдает кредитные карты.

Как правильно вести себя при подаче заявки в банке, чтобы повысить шансы на получение кредита?

Многие клиенты уверены, что в кредитной документации, заполняемой оператором, есть графа с названием типа «Как человек ведет себя, отвечая на вопросы». И если галочка будет поставлена напротив ответа «Не уверен в себе, кажется, что-то утаивает и вообще не понравился он мне», то кредит не одобрят. На самом деле это миф. Инспектору в банке без разницы, как вы себя ведете. Отвечаете на вопросы с придыханием и просящим голосом или сердито и односложно бурчите. Главное – чтобы информация была достоверной и полной. И вот здесь оператор может обращать внимание на ваши интонации, чтобы понять, не обманываете ли вы его. Поэтому на вопросы о размере доходов (своих или супруга, поручителей и так далее – если не требуется документальное подтверждение) рекомендуется отвечать спокойно и уверенно. То же самое касается ответов о составе семьи, месте работы (если вас уволили с работы, и вы где-то временно подрабатываете, не нужно пытаться скрыть этот факт: уж лучше пусть вам дадут меньше денег, чем откажут совсем после проверки). Не стесняйтесь внимательно читать все бумаги, которые даются вам на подпись, но и вредничать инспектору не нужно. В любом случае не забывайте, что принимать решение о выдаче вам кредита будет не девушка, сидящая напротив, а какой-нибудь бородатый дядя, находящийся, возможно, за полтысячи километров от вас.

Что делать, если заявку не одобрили?

Отказ в кредите Сбербанка – это конкретное решение по конкретной заявке. Оно не распространяется на личность заемщика. Просто в данный конкретный момент вы не подошли по каким-то критериям под параметры Сбера – например, размер платежа по уже имеющемуся у вас кредиту в другом банке превышает допустимый по вашим доходам на 10 рублей. Инспекторам причины отказа сообщают не всегда (особенно если они связаны с выявлением недостоверной информации, переданной клиентом). Поэтому наседать на девушек-операторов ни к чему. Лучше подать заявку через месяц, получив новую справку 2-НДФЛ. Также постарайтесь побольше уплатить по другим кредитам, чтобы улучшить свою кредитную историю.

«Собиралась взять кредит на рефинансирование кредита в «Ренессансе». Там платила 8500 в месяц, в Сбере платеж получался бы 6700. Принесла все документы, копию трудовой книжки, 2-НДФЛ. Работаю в бюджетной сфере, зарплата официальная, чистыми больше 30 000, кристальная кредитная история, никаких просрочек никогда не было. Инспектор уже начала карту оформлять – и вдруг приходит отказ. Она аж рот открыла. Позвонила в кредитный отдел. Там говорят: доход маленький. Что за бред, думаю? Оказалось, что мне в Сбере полгода назад выпустили кредитку, которую я не забрала. По ней лимит 50 000, и он считается за кредит. Пошла, закрыла, через месяц снова подала заявку – одобрили».

Заключение

Сбербанк тщательно выстраивает свою работу с потенциальными заемщиками. Краеугольным камнем в стратегии банка является лояльность клиента. Поэтому сервисы Сбера направлены преимущественно на действующих потребителей услуг. Обладателю зарплатной карты гораздо проще получить здесь займ, чем человеку «с улицы».

Взять кредит в Сбербанке можно двумя способами: подав заявку в офисе или через Сбербанк-онлайн. Первый вариант годится для всех, второй – для клиентов Сбера, имеющих дебетовую карту. В первом случае обязательно нужно прийти в отделение, во втором при определенных условиях можно получить деньги дистанционно.

Требования Сбербанка к клиентам достаточно жесткие, зато условия кредитования более выгодны, а уровень обслуживания намного выше, чем у большинства других банков в РФ. Особое внимание уделяется уровню дохода потенциального клиента: Сбер практически не дает кредиты безработным или работающим неофициально. Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку или потребкредит на личные нужды тоже очень непросто.