Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент. Условия рефинансирования с господдержкой

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018-2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018-2019 году

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

• 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
• 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
• 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
• 10 млн рублей — в Московской области;
• 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

• 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

• 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
• 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки (суммируются):

1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

> Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

В текущем году, как и в последние годы, государство контролирует ставки по ипотечному кредитованию. Устанавливается определенный фиксированный минимальный порог, ниже которого банки не предоставляют ипотеку никому. А ипотечное кредитование имеет наименьшие процентные ставки в год. На 2019 год государством заявлена минимальная ставка в размере 6%. Но предоставлять ее будут банки только при участии заемщика в специально разработанной государственной программе.

В конце 2017 года был издан президентский Указ о необходимости разработать и внедрить с начала года программу поддержки определенных граждан, которые смогут получить льготный период 3 или 5 лет. В течение него для них будет предоставлен ипотечный заем по 6%. В последующие годы будет произведен пересчет оставшейся суммы под установленную ставку рефинансирования ЦБ, увеличенную на 2 процентных пункта. Оставшуюся сумму займа участники программы будут выплачивать по минимальной ставке, установленной на год окончания действия льготного периода.

Основным требованием для получения возможности участвовать в этой программе является рождение 2 или 3 малыша в период действия новой программы. А срок ее действия установлен 5 лет.

Порядок действия

Оформить льготный заем можно в одном из банков, которые подписали договор со специальным Агентством. В настоящее время к таким кредитным организациям относится:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• некоторые другие.

Уточнить об участии кредитной организации в данной программе можно на официальном сайте этого банка, а также в самом отделении банковской структуры. Государством предусмотрена возможность граждан получить льготное рефинансирование по этой же схеме, если участники соответствуют установленным требованиям.

Схема действия рефинансирования предусмотрена следующая:

1. Заемщик должен иметь оформленный ипотечный заем.
2. В семье заемщика должен родиться 2 или 3 ребенок в период с начала действия новой программы, а также сам заемщик должен соответствовать всем требованиям.
3. Заявитель должен подать заявку в банк о желании получить льготное рефинансирование.
4. При подаче заявки должен быть предоставлен сотруднику банка полный пакет документации, необходимой для рассмотрения его дела.
5. Сотрудники банка проверяют подлинность и правдивость всей документации, а также соответствие заемщика необходимым требованиям.
6. После этого принимается решение и сообщается результат.
7. При одобрении заявки подписывается ипотечное соглашение с банком с учетом льготных условий.
8. На основании подписанного соглашения банк перечисляет денежные средства на расчетный счет кредитной организации, в которой был оформлен первоначально ипотечный заем.
9. Заемщик пишет заявление о полном досрочном погашении в первом банке, на основании чего его обязательства полностью погашаются средствами второго банка.
10. Снимается обременение с заложенной недвижимости и оформляется в залог новому банку.
11. Заемщик становится обязанным выплачивать ежемесячно средства новому банку по новым ипотечным условиям.
12. Банк, выдавший льготную ипотеку, направляет все документы в специализированное Агентство.
13. Там проверяются все бумаги на соответствие установленным требованиям, и перечисляется государственная субсидия в размере недополученной прибыли банка вследствие предоставления льготы.

В таком порядке осуществляется процедура рефинансирования с участием государства, посреднической государственной организации, банка и льготника.

Все кредитные организации, которые заключили соответствующий договор с Агентством, будут предоставлять в текущем году наиболее выгодные условия по рефинансированию подобных займов.

Банки

Другие граждане, которые не могут участвовать в льготной ипотеке, могут рассчитывать также на рефинансирование, но на несколько менее выгодных условиях. Процентная ставка начинается в среднем от 9%, при этом она зависит от надежности заемщика, согласия его на дополнительное страхование, вида залогового жилья и некоторых других факторов. Каждый банк учитывает свои особенности при расчете процентной ставки.

Тинькофф Банк

Кредитная организация, выдающая хорошие условия при рефинансировании ипотечных займов, предлагает в текущем году ставку от 8 до 12%. Размер ставки напрямую зависит от дополнительных страховых продуктов, навязанных заемщику:

• при отказе от личного страхования добавляется 2 процентных пункта;
• при отказе от – 1,5 процентных пункта.

При этом существенная разница между видом залогового имущества отсутствует. Другие важные условия и требования при одобрении заявки:

• возможный срок заключения соглашения не более 25 лет;
• возраст заемщика допускается от 18 лет до 70 лет, но рассчитывается, что к предельному сроку заем должен быть выплачен полностью;
• стаж работы должен быть не менее 1 года в общем и не менее 3 месяцев на последнем месте.

Данное предложение считается одним из наиболее выгодных на рынке в настоящее время после тех, что предлагается по льготному кредитованию. При этом требования здесь минимальные и вполне реальные к заемщикам. Здесь рассматривается даже дополнительный доход, косвенно подтвержденный документами.

Россельхозбанк

В этой кредитной организации ставка стартует от 9,05 % для надежных клиентов в случае, если в залог организации попадает квартира или таунхаус с землей. Эта категория недвижимости считается наиболее ликвидной и менее подверженной рискам полного или частичного разрушения. При аналогичных условиях для частных домов ставка стартует от 11,45 %.

При отказе от страхования здоровья заемщика добавляется 1%, и 2% на период, пока не предоставлена выписка о снятии обременения с недвижимости.

К надежным клиентам относятся те, кто имеет положительную кредитную историю в этой организации либо других банках.

Дополнительные условия:

• минимальная сумма не может быть меньше 100 тысяч рублей;
• максимально предельный срок действия нового соглашения 30 лет;
• предельно допустимая сумма займа для регионов 5 миллионов рублей, для жителей Москвы – 20 миллионов рублей;
• сумма, выданная в ипотеку, не может превышать 25% от стоимости жилья по проведенной оценке либо по договору покупки.

С учетом данных условий можно пересмотреть предоставляемые условия в настоящий момент с теми, по которым было изначально приобретено жилье.

ВТБ 24

Данный банк является также одним из выгодных, поэтому его предложение также стоит рассмотреть при выборе подходящего варианта рефинансирования. Ставка в нем стартует от 9,7%. Однако здесь есть возможность получить более крупную сумму, чем в других кредитных организациях. Она может достигать 30 миллионов рублей.

Этот банк открыт для заемщиков и не скрывает комиссии за досрочное погашение задолженности и иные платные функции. У него они отсутствуют.

Газпромбанк

Также входит в число лидирующих кредитных компаний, предоставляющих рефинансирование на выгодных для заемщика условиях. Ставка здесь начинается от 9,5%, но максимальная сумма не высока – всего 5 миллионов рублей. Ипотечное соглашение можно заключить на 30 лет.

Банк также увеличивает процентные ставки при отказе от дополнительного страхования.

Исходя из некоторых перечисленных предложений банков на текущий год, можно сделать вывод, что рефинансировать ипотечный заем действительно может быть выгодно, так как несколько лет назад ставки могли достигать 18%, что превышает действующие проценты в 2 раза. Но самое главное, внимательно просчитать все дополнительные расходы, которые могут потребоваться на оценку недвижимости и ее страхование. Также нужно изучить и само кредитное соглашение, оно не должно содержать скрытых комиссий и иных обязательных платежей.

В 2019 году банк ВТБ предоставляет несколько , учитывая условия покупки жилья и материальные возможности своих клиентов. Те, кто уже воспользовался ранее одной из ипотечных программ, может выполнить реструктуризацию имеющейся ипотеки в ВТБ 24 по новым, более выгодным условиям. При этом, допускается использование государственных программ субсидирования: , и . Использовав данную программу, можно изменить процентные условия и произвести выплат.

Рефинансирование ипотеки - что это?

• снижает ставку по ипотеке;
• меняет сумму регулярных выплат, перестраивая по уменьшенной процентной ставке;
• возможен вариант увеличения срока выплат. При этом, соответственно, уменьшается сумма регулярной уплаты;
• возможно изменение порядка выплат, подстраиваясь под возможности заёмщика.

В настоящий момент, рефинансирование в ВТБ 24 своих клиентов и клиентов других банков доступно для ипотечных программ предоставленных на покупку квартиры на или рынках.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ будет наиболее актуально для тех клиентов, которые имеют один или несколько краткосрочных займов, при этом, банк может предложить боле лояльные ежемесячные выплаты и возможность увеличения срока выплаты долга.

Чтобы стать участником программы, необходимо вовремя выплачивать свой долг банку и соблюдать все правила договора. После получения одобрения старый кредит погашается и начинается выплата процентов по новому займу.

Программа «Рефинансирование ипотеки» - условия 2019 года

• постоянная процентная ставка на весь срок кредита от – 10,1%. При этом, допускается возможность очередного рефинансирования, при появлении новых предложений;
• предоставляемая валюта – рубли РФ;
• размер кредита может составлять не более 90% (для зарплатных клиентов банка); ;
• период кредитования – до 30 лет (по 2 документам – до 20 лет);
• максимальная сумма кредита – до 30 млн рублей;
• комиссий за оформление кредита не взимается;
• при отсутствуют штрафы и ограничения;
• допускается привлечение поручителей.

Поэтому, при желании сделать рефинансировании имеющейся ипотеки на лучших условиях, постарайтесь подготовить документальное подтверждение всех имеющихся доходов, в том числе и не регулярных. Для расчёта ипотеки по новым условиям можете задействовать .

Рефинансирование ипотеки других банков

Основные требования к клиентам

• нет ограничений по гражданству и регистрации в регионе, в котором выполняется запрос, но территории РФ должна быть подтверждённая справками о доходах деятельность;
• программа поддерживает работоспособных россиян от 22 лет. Максимальный возраст на момент окончания договора не должен превышать 65 лет (60 для женщин);
• стаж непрерывной работы на момент подписания нового договора должен превышать 1 год, а на последнем месте – 6 месяцев.

Причина отказа по заявке на рефинансирование

Какие для этого нужны документы?

• документ подтверждающий личность, при этом, наличие постоянной регистрации в регионе, в котором производится запрос на рефинасирование, необязательно ;
• допускаются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт общего дохода до 4-х созаёмщиков;
• рассматривается доход, как по основному месту работы, так и дополнительная деятельность.

Страхование при рефинансировании ипотеки

Заявка и порядок выполнения рефинансирования

На рассмотрение заявки может потребоваться 4-5 дней.

После получения положительного ответа можно оформлять новый договор. Если ипотека была оформлена в другом банке, то ВТБ перечисляет необходимую сумму, погашая кредит.

Калькулятор расчёта ипотеки (по новым условиям)

С начала 2017 года наблюдается существенное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. 10 августа крупнейший российский банк - Сбербанк, - объявил о рекордном снижении ставок по жилищным кредитам (теперь они составляют от 7,4 до 10% на жилье в новостройках и от 8,9 до 10% - при покупке на вторичном рынке). Примеру Сбербанка последовали и другие крупные коммерческие банки. Таким образом, как отмечают эксперты, сейчас соотношение процентных ставок и цен на недвижимость «максимально выгодное за всю историю ипотеки в России».

Всего в сравнении с 2016 годом средняя ставка по ипотеке сократилась уже на несколько процентных пунктов, достигнув летом 2017 года абсолютного минимума за всю историю наблюдений . Однако не исключено, что и это еще не предел - в мае 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев заявлял, что состояние экономики в стране позволяет снизить ставку по ипотеке до 6-7% . Такая цель перед Правительством стоит уже давно, однако только сейчас для этого «созрели условия».

Таким образом, сейчас в России появилось большое количество заемщиков, обслуживающих старые ипотечные кредиты, взятые под существенно более высокий процент, чем сейчас. Понятно, что в таких условиях резко возрастает интерес населения к инструменту рефинансирования ипотеки .

Что такое рефинансирование кредита?

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов - просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой , чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке - такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду .

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

• приобретенное жилое помещение должно быть (иными словами, дети должны стать равноправными собственниками квартиры наряду с родителями);
• если на момент подачи заявления в Пенсионный фонд (ПФР) для использования сертификата это условие не может быть выполнено (например, квартира до погашения кредита находится в залоге у банка), то родители должны составить у нотариуса в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Те же самые затруднения с рефинансированием ипотеки могут возникнуть не только у владельцев сертификата на материнский капитал, но и у участников других жилищных программ - например, при получении субсидии в размере 30 или 35% от стоимости жилья по программе «Молодая семья» .

Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован маткапитал?

Если материнский капитал был использован на погашение первого кредита (или в виде первого взноса на этапе его получения), то в праве собственности на находящуюся в залоге квартиру уже должны быть выделены доли несовершеннолетним детям или в Пенсионный фонд подавалось обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия обременения (к слову, за пристально наблюдает прокуратура).

В связи с этим при обращении за рефинансированием ипотеки в другом банке возникают трудности:

Банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками (т.е. когда доли детям уже выделены). В противном случае новому банку в залог достанется квартира, собственниками которой выступают защищаемые законом несовершеннолетние дети, которые не могут нести обязательств перед банком по погашению кредита наряду с заемщиками-родителями.

Банки здесь оказываются в ситуации большого риска - если родители вдруг перестанут вносить , такую квартиру будет невозможно забрать по закладной в счет погашения обязательств по кредитному договору из-за несовершеннолетних собственников.

Согласно гражданскому и семейному законодательству, «имущество детей не является имуществом их родителей». Имущественные права детей защищают органы опеки и попечительства . В связи с этим, в частности, у семей возникают большие трудности и при .

Если доли детям в квартире еще не выделены , но материнский капитал использован, то в случае проведения рефинансирования обременение с квартиры сначала должно быть снято первым банком при полном погашении перед ним задолженности из средств, выделяемых другим банком.

На предмет этого первого обременения в ПФР родителями уже подавалось не позднее, чем через 6 месяцев после полного погашения задолженности - значит, с этого момента начнется отсчет времени . И контролирующие органы вряд ли будут вникать, почему при этом на квартиру оформляется новая закладная на другой банк, под какие новые обязательства это делается и т.п.

С каким бы пониманием на эту ситуацию ни смотрели контролирующие органы (ПФР, прокуратура), банки все равно не будут рисковать и просто ее не допустят - в проведении рефинансирования семье, скорее всего, будет отказано .

Смысл подаваемого в ПФР документа при использовании материнского капитала - нотариальное обязательство выделить доли детям при снятии обременения с квартиры первым банком , - закрывает для семьи путь к рефинансированию через другой банк (не исключено, что такое же мнение будет не только у юридической службы банка, но и у работников регистрационной палаты - Росреестра).

Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

В случае, если семья еще не использовала маткапитал на погашение ипотечного кредита (например, ожидает рождение второго ребенка), но собирается это сделать , то сертификат на материнский капитал можно будет использовать в будущем после проведения рефинансирования для погашения нового кредита. Однако здесь тоже есть определенные трудности.

Дело в том, что при проведении рефинансирования меняется цель выдачи кредита - это уже не «приобретение жилого помещения» , как того требует закон о материнском капитале, а «кредит на погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)» . И это даже несмотря на то, что обязательства по второму кредиту тоже обеспечивает ипотека - т.е. залог недвижимости, зарегистрированный официально в Росреестре!

По сути, рефинансирование ипотеки на приобретения жилья в другом банке - это чисто финансовая операция :

• заемщик уменьшает свою долговую нагрузку за счет более низкой процентной ставки и/или изменения срока кредита;
• банк получает нового клиента, увеличивая свой кредитный портфель на выгодных для него условиях;
• никакая квартира при этом уже не приобретается (а ранее приобретенная квартира будет выступать только предметом залога перед новым банком - ипотеки).

Однако в «Правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий» , утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, на этот счет есть важная оговорка , которая по своей сути как раз подпадает под вариант рефинансирования ипотеки в другом банке:

В случае предоставления владельцу сертификата или его супругу кредита или займа (в том числе ипотечного), взятого на погашение ранее предоставленного им кредита на покупку или строительство жилья , материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и уплату процентов по такому кредиту (см. пункт 3-в Правил).

Однако на этот счет в пункте 3-в Правил есть важное уточнение: обязательства по обоим кредитам должны возникнуть у лица, получившего материнский капитал, до возникновения права на получение сертификата - иными словами, первичный кредит и рефинансирование ипотеки должны быть в обязательном порядке оформлены до рождения второго ребенка!

Независимо от момента возникновения кредитных обязательств (то есть как до, так и после получения сертификата) материнский капитал может быть направлен только на погашение первичного кредита , выданного непосредственно на приобретение или строительство жилья (но не тот, который был выдан на рефинансирование).

Если же право на маткапитал у семьи уже возникло , то необходимо выбирать только один из двух вариантов:

Очевидно, первый вариант более выгоден в том случае, если остаток задолженности по кредиту составляет не очень большую сумму, сопоставимую с размером самого материнского капитала (). В этом случае даже при сохранении более высокой процентной ставки из-за невозможности рефинансировать кредит в будущем общая сумма переплаты по процентам будет невысокой в связи с существенным погашением сертификатом основного долга, на который проценты и начисляются.

Если же сумма кредита существенно превосходит размер материнского капитала и его в любом случае будет необходимо гасить еще длительное время, то более выгодным может быть второй вариант - снизить процентную ставку по ипотеке путем рефинансирования, благодаря чему общий размер переплаты за последующие годы может существенно сократиться (в том числе на суммы, превышающие 453 тыс. рублей). А для маткапитала в таком случае семье придется придумать какое-то , потому что ПФР по заявлению на погашение рефинансированной ипотеки, скорее всего, ответит отказом (см. ).

Чтобы решить, какой вариант в каждом конкретном случае будет более выгодным, необходимо проведение соответствующих расчетов кредитным специалистом или самостоятельно по ипотечному калькулятору.

При обращении в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала для погашения рефинансированной ипотеки , обязательство по которой возникли до возникновения права на материнский капитал, помимо остальных документов потребуются копии сразу двух кредитных договоров (пункт 13-а Правил):

• непосредственно погашаемого сертификатом кредита, выданного на рефинансирование предыдущего (это должно быть зафиксировано в документе);
• ранее заключенного (погашенного) кредитного договора на покупку или строительство жилого помещения (т.е. на улучшение жилищных условий).

Второй документ, по сути, должен подтвердить . И это отличает рассматриваемый вариант, например, от погашения простого потребительского кредита, на который средства мат капитала не направляются .

Однако поскольку при этом количество документов удваивается, к их составлению предъявляются более высокие требования. Желательно при этом предварительно проконсультироваться в Пенсионном фоне, чтобы учесть индивидуальный характер каждой конкретной ситуации.

Заключение

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя . Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно).

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита:

Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно. Однако регулярно вносятся поправки как в , так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами (в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике).

Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна . При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда.

В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции. Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.