Международные платежи swift. Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов

Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.

Что такое SWIFT-система?

Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.

Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.

Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.

Преимущества и недостатки SWIFT платежей

Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.

Преимущества:

• высокая скорость прохождения перевода. Среднее время прохождения SWIFT-перевода в любую точку мира составляет в среднем от 1–3 суток до 1 минуты;
• нет ограничений по сумме платежа;
• надёжность в конфиденциальности информации, которая обеспечивается рядом организационных и технических мер;
• большой выбор валют расчетов системы;
• тарифы существенно ниже, чем в других платежных системах;
• система переводов SWIFT популярна в мире, что позволяет выполнить перевод практически в любую точку планеты;
• наличие у отправителя перевода счета в банке – не обязательно.

Недостатки:

• срочность прохождения свифт платежа. Поскольку платеж может «медленно» обрабатываться банками – участниками цепочки платежа, он также может «застрять» на санкции. И это, пожалуй, единственный отрицательный момент.

Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.

Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.

Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:

Реквизиты для выполнения коммерческих платежей по системе SWIFT

• SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка получателя средств;
• номер счета (или IBAN) и наименование получателя;
• при наличии: SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка-корреспондента банка получателя.

Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:

• уникальный буквенный код банка, идентифицирующий участника расчетов;
• код страны;
• код местоположения банка на территории страны;
• код филиала банка.

Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.

Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.

Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.

Тарификация коммерческих (не банковских) SWIFT платежей

Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:

• тарифы банков-корреспондентов;
• условия комиссии в SWIFT сообщении (за чей счет комиссии);
• валюта платежа;
• страна банка получателя;
• договорные отношения между получателем и его банком;
• индивидуальные особенности обработки платежей банками корреспондентами (так называемые STP правила).

Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.

В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.

Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».

Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).

Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.

Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:

• задержку исполнения swift платежа;
• повышение стоимости обработки swift платежа.

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

• некорректный IBAN код;
• сложный маршрут swift платежа;
• много информации в назначении swift платежа;
• отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

• платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
• детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
• корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.

Что такое СВИФТ (SWIFT)

СВИФТ (SWIFT) – это крупнейшая межбанковская международная система по безопасному обмену информацией и совершению платежей. Буквально, термин S.W.I.F.T является от названия организации: «S ociety for W orldwide I nterbank F inancial T elecommunications », что на русском звучит как: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Что такое СВИФТ (SWIFT) — значение, определение простыми словами.

Простыми словами СВИФТ (SWIFT) – это специальный сервис, который позволяет банкам и крупным финансовым организациям совершать безопасный и самое главное быстрый обмен информацией и проведение платежей. Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.

Система СВИФТ (SWIFT) – зачем нужна и кто ее использует.

Основной задачей системы, является осуществление быстрых международных финансовых переводов, что в современном мире является жизненной необходимостью. Само собой, что в первую очередь подобные возможности необходимы банкам, которые собственно и составляют большую часть пользователей системы. Но, помимо банков, системой SWIFT успешно пользуются и другие крупные финансовые учреждения, у которых есть необходимость быстро и безопасно проводить платежи. Исходя из этого можно сказать что пользователи СВИФТ это:

• Банки;
• Денежные брокеры и торговцы брокерскими услугами;
• Клиринговые системы;
• Институты управления инвестициями;
• Торговые и корпоративные дома.

Как работает система SWIFT?

Несмотря на то, что задачей системы является осуществление платежей, сама сеть фактически не имеет ничего общего с живыми деньгами. Простыми словами, SWIFT при осуществлении платежа не перечисляет средства от одного клиента другому. Система пересылает платежные поручения между учетными записями учреждений используя при этом специальные коды, о которых мы поговорим ниже. Таким образом мы можем сказать, что система работает как своеобразный закрытый месенджер, через который общаются банки и финансовые структуры. В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.

Что такое SWIFT банка и СВИФТ код в целом.

Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:

• BIC (Коды банковских идентификаторов );
• IBAN (Международные номера банковских счетов ).

Что такое SWIFT BIC?

SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.

Р азвитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

Содержание статьи :

SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.

Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.

Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

• 4-буквенный код финучреждения;
• 2 символа, определяющие страну;
• 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
• 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов ).

Специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

• Данные о стране получателя;
• Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
• Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Как работает система переводов СВИФТ

Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:

• Заголовок;
• Основной текст;
• Трейлер.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.

Что входит в реквизиты СВИФТ:

1. SWIFT-код и международное название банка.
2. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
3. Транзитный счет, счет получателя.
4. Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.

Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.

Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.

Сроки переводов SWIFT

Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.

SWIFT в России

Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX . Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер ). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.

В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:

• Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
• ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
• за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.

Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.

Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.

Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.

Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.

Главные последствия отключения SWIFT для России:

• Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
• Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.

Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.

Особенности переводов SWIFT

СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:

• Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
• Самые популярные валюты – евро и доллары;
• Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).

Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.

Альтернатива системе SWIFT

В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE , как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.

В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:

• Передает сообщения в формате SWIFT;
• Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
• Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
• Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:

• С карты на карту (по номеру карты);
• Электронные платежи Вебмани, Киви, ;
• Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
• Переводы в криптовалюте.

Заключение

SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.

Многие украинцы слышали, что есть возможность получать деньги из за рубежа на свой банковский счет с помощью swift-платежа, особенно это в свое время стало актуально для вебмастеров и YouTube блогеров, которые получал доход в $ от компании Google за рекламу на их площадках, а как известно самыми распространенными вариантами получить деньги у этой компании есть банковский чек и свифт платеж. Обычно первые выплаты составляют 100$ и комиссия за обналичивание банковских чеков в Украине очень большая именно поэтому свифт платежи обрели у нас такую популярность. Что же такое SWIFT платежи мы и разберемся в этой статье.

Международные платежи SWIFT – это удобный способ совершить денежный перевод за рубеж со своего счета на счет физического или юридического лица. Платежи SWIFT идеально подходят для оплаты покупок, совершенных за рубежом, бронирования гостиничных номеров, оплаты обучения, отдыха или лечения, а также для денежных переводов родственникам и друзьям.

История международной системы денежных переводов SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications . В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

• высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
• отсутствие ограничений по сумме платежа;
• высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
• широкий выбор валют, которыми оперирует система;
• тарифы ниже, чем в других системах;
• широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
• гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
• не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT — платежи

Платежи в системе SWIFT — это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 500$ . Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Тарифы за отправку SWIFT-платежа у Приватбанка

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга — Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT — переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT — переводы можно прочитать получит — и отправить — .

Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к таким международным денежным переводам, как Вестерн Юнион, MoneyGram и другие, при отправке больших сумм более выгодна система SWIFT.

Что такое SWIFT-платежи?

В 1973 году 239 банков из 15-ти стран основали Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (английская аббревиатура ‑ SWIFT). Сегодня оно объединяет больше 11000 организаций из двухста стран. Всем участникам финансовых операций присваивается уникальный код: у банков ‑ BIC или ID, у физ-/юрлиц ‑ IBAN. При совершении любой операции необходимо указывать код банка и получателя.

Преимущества и недостатки SWIFT

Основное достоинство ‑ доступность во многих странах. В работе задействованы банки-корреспонденты, что позволяет получить деньги в банке, не являющемся участником системы СВИФТ. Среди других плюсов выделяют следующие:

• большой выбор валют;
• нет ограничений по сумме (в отдельных случаях операция должна согласовываться с валютным законодательством);
• высокая скорость осуществления операции (среднее время доставки ‑ 20 минут);
• гарантированная своевременная доставка;
• умеренные комиссии при больших денежных переводах.

Среди минусов называют мониторинг платежей государственным департаментом США, а также потребность предоставить банку определенный пакет документов.

СВИФТ-платеж позволяет перечислить деньги частным лицам или компаниям заграницу:

• расчеты за товары, услуги;
• оплата обучения, лечения;
• перевод средств родственникам и многое другое.

Как работает SWIFT ПриватБанк?

Свифт-переводы не должны быть связаны ведением коммерческой/инвестиционной деятельностью.

Согласно украинскому законодательству, существует ряд ограничений для проведения операций:

• без документального подтверждения валютный перевод не должен превышать 15000 гривен за один банковский день.
• перевод валютных средств физлицами нерезидентами должен подтверждаться документом об источнике происхождения валюты.
• украинцы могут переводить валютные средства на личный зарубежный счет, имея индивидуальную лицензию НБУ.

Важно ! Более детально ознакомиться с правилами/ограничениями можно на сайте Привата: https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru

Комиссии за SWIFT-перевод ПриватБанк

1. Получение платежа:

Поступление денег:

• на карту/счет физлица - 0%;
• на карту для выплат – 0,5%.

Обналичивание:

• с карты/счета физлица – 1%;
• с карты для выплат – 0%.

1. Тарифы за отправление:

• внутри страны ‑ 5% от общей суммы + 12 долларов США*;
• зарубеж ‑ 0,5% от общей суммы (минимально пять гривен, но не более 500 долларов США) + 12 долларов США*

* гривны по текущему курсу НБУ.

Как отправить перевод SWIFT?

Через Приват24 (самостоятельное заполнение формы):

1. «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
2. Из выпадающего списка отмечаете нужную страну, валюту, вводите сумму.
3. Заполните форму отправки:

• SWIFT-код банка (состоит из восьми-одиннадцати символов);
• счет/IBAN-код получателя;
• наименование получателя:
  • физлицо – ФИО;
  • юрлицо – название компании.
• адрес получателя;
• назначение платежа (выберите существующий тип из выпадающего списка либо выбрать «Другое», ввести необходимые данные).

Важно ! Если сумма платежа превышает эквивалент 15000 гривен, потребуется прикрепить сканированную копию подтверждающих документов.

• вводим необходимую сумму. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить полную сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
• выбираете карту. Если вы имеете несколько карт (долларовую и гривневую), операцию можно провести с обоих: сумма платежа ‑ валютная, оплата комиссии ‑ гривневая.
• подтвердите, что данная операция не связана с предпринимательской/инвестиционной деятельностью.
• подтвердите действия при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный.

Отправка платежа через Приват24 (упрощенная форма):

1. Меню «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
2. Из выпадающего списка выбираете страну, валюту, введите сумму.
3. В открывшемся окне вы увидите все возможные способы отправки. Выбираете систему SWIFT.
4. Вводите реквизиты получателя одним из двух способов:

• при наличии реквизитов в текстовом электронном документе, просто скопируйте и вставьте данные;
• при наличии отсканированной копии документа с реквизитами – прикрепите файл.
• физлицу-нерезиденту потребуется прикрепить отсканированные документы об источнике получения валюты. Документы на иностранном языке (кроме русского) переводятся на украинский язык, визируются агентством-переводчиком.

1. После ввода необходимых данных нажимаете «Далее», выбираете карту/счет. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить всю сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
2. Подтвердите перевод при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный

Получение перевода SWIFT

Для получения платежа вам необходимо узнать свой IBAN-код одним из трех способов:

1. Банкомат. «Мои данные» > «Получить реквизиты».
2. Терминал. «Мои данные» > «Мои реквизиты» > «Получить реквизиты для пополнения карты».
3. Приват24. «Все услуги» > «Инфо» > «Мои реквизиты». Выбрать номер карты > пополнение SWIFT-платежом >«Получить реквизиты».
4. Сообщите полученный IBAN-код отправителю.

В мобильном приложении: