Продать кредитную машину при острой необходимости можно. Причины такого желания могут быть самыми разными: ухудшение финансового состояния, желание приобрести новое транспортное средство, переезд в другой регион или страну и т.д. Сделать это можно несколькими способами, но, чтобы не нарушать закон, прежде всего, необходимо получить одобрение банка.
Почему сложно продать автомобиль, находящийся в залоге у банка
Практически все банки после подписания кредитного договора и регистрации автомобиля на нового собственника забирают ПТС у владельца. Собственник получит ПТС только полного расчета с кредитором. Кредитор, забирая ПТС у собственника, преследует следующие цели:
- Не имея этого документа на руках, автовладелец может только эксплуатировать автомобиль, но не может его продать, подарить, заложить и т.д. Это дает банку определенную гарантию того, что он в один прекрасный день не останется без залога и с непогашенным кредитом.
- Если заемщик перестает выполнять свои обязательства по договору, банк в судебном порядке может изъять транспортное средство и реализовать его посредством публичных торгов, а за счет вырученных средств погасить долг. Имея ПТС на хранении, банк для себя упрощает процедуру.
Таким образом, банк страхует себя от риска невозврата и может предложить клиенту более выгодные условия кредитования.
Стоит заметить, что сегодня на рынке кредитных услуг есть предложения по автокредитованию, когда ПТС финансовое учреждение не изымает. Потенциальным заемщикам, на первый взгляд, такие условия кажутся очень привлекательными. На самом деле процентные ставки по таким кредитам выше, так как фактически они являются беззалоговыми. На тех же условиях потенциальный заемщик может получить обычный потребительский кредит и приобрести автомобиль на свой вкус, не согласовывая его характеристики с банком.
Продажа залогового автомобиля, когда ПТС в банке
В ситуации, когда ПТС кредитор изъял и у заемщика есть необходимость продать автомобиль, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением. Пути решения вопроса могут быть следующими:
- Банк самостоятельно занимается поиском покупателя. У финансовых учреждений часто существуют партнерские отношения с торговыми площадками. Обычно в этом случае организацией процесса погашения кредита за счет средств покупателя будет заниматься банковский сотрудник. Заемщику только необходимо подписать документы и доплатить банку, если продажа осуществляется по цене, ниже, чем остаток по кредиту. Минусом данной схемы является то, что банк не заинтересован продать машину подороже. Также, скорее всего, заемщику придется заплатить торговой площадке комиссионные.
- Заемщик самостоятельно ищет покупателя по цене, за которою он готов продать машину. Сделать это будет не просто, так как немногие готовы связываться с залоговым имуществом. Расчет можно произвести двумя способами. Первый из них - это заключение нотариального договора купли-продажи , в котором обозначается, что расчет происходит в два этапа. После этого покупатель погашает остаток по кредиту, а уже бывший владелец снимает транспортное средство с учета. После переоформления автомобиля на нового владельца происходит окончательный расчет. Возможен еще один вариант расчета с покупателем. Он при двух свидетелях осуществляет полное погашение кредита. После этого банк снимает обременение и оформляется договор купли-продажи.
- Заемщик предлагает банку другой залог. Обычно им выступает недвижимость, так как она является наиболее ликвидной (другое транспортное средство б\у банки в залог практически не берут). Банк заключает с заемщиком новый договор залога, а обременение с транспортного средства снимает. Залогом может выступать не только собственность заемщика, но и третьих лиц. Стоит отметить, что такой способ сопряжен с дополнительными расходами. Придется оплатить услуги нотариуса и страховку по квартире.
- Осуществляется смена заемщика. Владелец автомобиля ищет покупателя, который желает приобрести машину, бывшую в употреблении, в кредит. Найти его будет несложно, так как самостоятельно взять кредит на б\у автомобиль тяжело. Основное требование - потенциальный покупатель должен соответствовать требованиям кредитора, поэтому возможно с первой попытки избавиться от автокредита не удастся. После того как достигнуты договоренности, потенциальные продавец и покупатель отправляются в банк и сообщают ему о своем решении. Банк заключает новый кредитный договор с покупателем, и с его ссудного счета производит погашение первого кредита.
Собственнику стоит быть готовым к тому, что даже при самостоятельной продаже, цена автомобиля с большой вероятностью будет меньше среднерыночной, так как потенциальные покупатели относятся с осторожностью к залоговым автомобилям.
Также нередко можно услышать совет, что собственнику стоит обратиться в ГИБДД с заявлением об утере ПТС. После этого ему выдадут новый документ с отметкой «дубликат». Имея на руках ПТС, собственник может продать машину, не уведомляя потенциального покупателя том, что она находится в залоге. Но следовать этому совету не стоит, так как такие действия попадают под категорию мошенничество, а виновный может понести наказание согласно УК РФ. В зависимости от понесенного банком ущерба заемщику грозит тюремное заключение сроком до пяти лет. Даже если уголовного наказания удастся избежать, должника внесут в черные списки банков и в последующем он не сможет получить даже небольшой потребительский кредит, не говоря уже об автокредите или ипотеке.
Продажа залогового автомобиля, когда ПТС на руках
Если ПТС остался на руках машину будет продать немного проще, но все равно необходимо при первом же показе транспортного средства уведомить потенциального покупателя, что она находится в залоге у банка. Дальше все строится на взаимных договоренностях. Варианты следующие:
- Сумму, необходимую для погашения кредита, потенциальный покупатель передает собственнику под расписку. Для большей его уверенности он может потребовать ее нотариальное заверение, а также оставить ПТС у себя. После погашения кредита и снятия обременения заключается договор купли-продажи, где указывается, что часть средств уже была передана продавцу согласно расписке.
- Покупатель оформляет на продавца генеральную доверенность , а потом производит полное погашение кредита или продолжает его платить согласно графику. Этот вариант несет немалые риски для обеих сторон. Так как транспортное средство остается на первоначальном собственнике, его могут изъять по другим его обязательствам. В свою очередь, новый пользователь может скрыться с автомобилем, не выполнив взятые на себя обязательства по кредиту. В итоге первоначальный владелец останется без машины и с проблемным кредитом.
Реализация кредитной машины возможна не только по инициативе заемщика, но и по инициативе банка. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет взятые на себя обязательства согласно кредитному договору, то банк инициирует судебный процесс. По решению суда машина реализовывается через публичные торги. Такая ситуация не выгодна ни заемщику, ни финансовому учреждению. Банк, после подачи иска, прекращает начисление процентов, теряя часть дохода.
Должник же после реализации транспортного средства не только не получает на руки деньги, но и еще может остаться в должниках перед банком. Дело в том, что из вырученных средств, в первую очередь, будут погашены судебные издержки. Сумма, перечисленная кредитору, будет распределяться в следующем порядке: пени и штрафы, проценты по кредиту, тело кредита. Так как через аукцион имущество часто продается по минимальной цене, то на погашения всего тела кредита средств может просто не остаться. Поэтому доводить дело до суда однозначно не стоит, а нужно искать покупателя самостоятельно и с помощью кредитора.
Как продать автомобиль в лизинге
При оформлении договора лизинга ПТС остается на имя лизингодателя. То есть лизингополучатель имеет право пользоваться машиной, но продать ее самостоятельно также не имеет юридических прав. Тем не менее, реализовать такой автомобиль проще, чем тот, который находится в залоге у банка. Лизингополучателю необходимо сообщить лизинговой компании о своем намерении. Вариантов может быть три:
- Договор лизинга расторгается и производится перерасчет средств, которые уже были получены компанией с учетом амортизации и технического состояния машины на момент ее возврата.
- Лизингополучатель самостоятельно находит покупателя, но продавцом по документам выступает компания. Распределение полученной от покупателя суммы происходит исходя из того, какая часть стоимости автомобиля осталась еще не выплачена.
- За счет собственных средств или средств, взятых под расписку у потенциального покупателя, пользователь машины полностью рассчитывается с лизингодателем и переоформляет автомобиль на свое имя. После этого он может продавать машину самостоятельно .
Таким образом, можно сделать вывод, что продать кредитный автомобиль возможно. Оптимальный вариант решения вопроса зависит от многих факторов: где находится ПТС, хочет ли потенциальный покупатель оформлять кредит и т.д. Главное, если причиной продажи является ухудшение платежеспособности, не нужно доводить дело до суда. Если самостоятельно не удается решить вопрос c продажей, необходимо, в первую очередь, обратиться в банк. Кредитным учреждениям также не выгодно разбираться с проблемной задолженностью, и они могут поспособствовать продаже транспортного средства.
В основном, люди, приобретающие машину в кредит, уверены в знаниях о том, откуда будут использоваться финансы для оплаты долга. Довольно часто встречаются ситуации, при которых финансовое положение меняется, к сожалению, в худшую сторону. Перед людьми встает вопрос о том, где находить деньги для дальнейшего погашения кредита. Почти все в таких случаях задумываются, возможно ли реализовать продажу машины, которая пребывает в залоге у банка? И если да, то как продать кредитную машину?
Нужно подробнее ознакомиться с причинами преждевременной и незапланированной продажи машины в кредите:
- В связи с сокращением или потерей работы нет возможности оплатить кредит в установленные сроки.
- Появляются средства на новый автомобиль.
- Лицо нашло на рынке более подходящий и выгодный для него товар.
Какая бы ситуация не сложилась, нужно будет предпринимать значимые для решения проблемы действия. Законом РФ предусмотрена либо продажа машины в кредите, либо смена учреждения, где брался кредит. Происходит это обычно на условиях, которые предлагает банк.
Законно ли продавать кредитный автотранспорт
Лицо может продать машину лишь при условии уведомления банка. Продажа авто в кредите при наличии ПТС на руках, но с сокрытием факта сделки от кредитора может быть чревато негативными последствиями: правоохранительные органы могут расценить ее как мошенническую деятельность.
Если условия продажи соблюдены, то никакого состава преступления в сделке быть не может – продавать кредитную машину вполне законно и ничем не грозит заемщику в законодательном плане.
Как реализовать кредитный автомобиль
Как продать авто в кредите, если ПТС на руках
Не все знают правила, как продать автомобиль, если на руках имеется ПТС. А совершить это довольно легко. Но даже при подобном действии обязательно все же информировать заранее кредитную организацию о продаже машины. Продать без уведомления можно при условии, что в документе, имеющемся на руках, не прописано о запрете такой операции.
В отдельных случаях в кредитном договоре отмечается факт: продажа машины, которая находится в кредите, невозможна до того момента, пока лицо полностью не погасит задолженность кредита, поэтому его изучить нужно со всей тщательностью.
Не советуем рисковать, даже если ПТС после оформления всех документов имеется на руках. Не забывайте, что банки в большинстве ситуаций ставят в известность работников Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела ГИБДД о людях, которые приобретали машину под залог. Узнайте, можно ли будет продать машину, если она в кредите, именно вам, поскольку могут быть расхождения в правилах.
Практика показывает, что почти всегда продать автомобиль можно, но с условием полного погашения кредитного остатка.
Продаем машину, когда ПТС в банке
Исключение ПТС – это самый распространенный вид залога по автокредиту. При этих обстоятельствах законно продать машину невозможно.
В основном организации понимают всю сложность ситуаций заемщиков и не способствуют предотвращению даже незаконной продажи, а в определенных случаях кредитные банки даже закрывают на это глаза – то есть способствуют сделке - чтобы как можно быстрее вернуть выданные средства (продавец, получив деньги за машину, возвращает долг).
Банк хочет почерпнуть как можно больше прибыли. Организациям похожего типа выгоднее реализовать продажу машины с помощью автовладельца, потому что не нужно будет совершать длительных и сложных процедур, которые необходимо подтвердить с помощью суда.
Самый легкий способ продать машину
Если вы хотите, чтобы данная процедура прошла просто, то придерживайтесь поэтапной схемы:
- Автовладелец ищет будущего покупателя, показывая машину и указывая на достоинства и недостатки.
- При условии, что ему все нравится, необходимо перейти к оформлению документов.
- Позже покупатель должен выплатить сумму средств, взятых у банка на покупку машины, вместе с процентами.
- Затем заемщик будет на руках иметь ПТС и вместе с покупателем отправится к нотариусу, чтобы оформить договор купли-продажи. Итогом станет оформление документов на другое лицо и выдача машины.
Следует придерживаться легального плана продажи машины в кредите, в противном случае издержки и риски существенно возрастут.
Последствия от продажи машины без уведомления банка
Сегодня автовладельцы пытаются придумать хитрый план и предлагают покупателю копии заверительных бумаг (паспорт машины, полис ОСАГО). Предупреждаем заранее, что лучше не соглашаться на сделку с теми, кто не предлагает оригинальных документов.
Мошенники обычно используют схему:
- ПТС отдается в банк.
- В ГИБДД оформляются документы о потере машины.
- Машина в кредите выставляется на продажу по дубликату.
- Автовладелец прячется от банка или будущего покупателя.
Многие спрашивают, что ждет людей, которые при продаже транспорта не уведомили банковскую организацию. Отвечаем: в таком случае все зависит от того, присутствует ли желание возвратить полученные от продажи средства банку. Если да, то никто не будет обращать внимание.
Придерживайтесь данного плана:
- Найдите потенциального покупателя.
- Организуйте встречу с лицом, которое собирается приобрести товар, и расскажите об автомобиле.
- Утверждение бумаг и приобретение залога, сумма которого близка к оставшейся сумме займа.
- Создание документа, благодаря которому удостоверяется, что лицу достались финансовые средства, материальные ценности или другие вещи.
- Погашение кредита заранее, благодаря взятым из залога финансам.
- Закрытие кредита.
- Передача прав новому автовладельцу.
Заключение
Если же заемщик понял, как выгодно продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках, и уже нашел покупателя, но финансы при этом возвращать не намерен, то это грозит привлечением к ответственности (ст. 159 УК РФ). Подобным образом владелец может подставить покупателя, вся ответственность перейдет на новое лицо, поэтому несколько раз обдумайте решение перед тем, как переходить к каким-то мерам.
В настоящее время, получить автокредит стало доступным для каждого второго автолюбителя. Банки предлагают выгодные условия, низкие процентные ставки, удобный срок кредитования. Взяв авто в кредит, заемщик принимает на себя определенные обязательства перед банком. Может возникнуть ситуация, когда заемщику необходимо . Подтолкнуть к данному решению могут различные жизненные обстоятельства. От банальной замены автомобиля на новый и до срочной продажи в связи с разводом и делением имущества или потерей работы и не возможностью платить автокредит.
Заключая договор с клиентом, банки указывают в кредитных договорах пункт о том, что ПТС на автомобиль остается у них в залоге, до полного погашения кредита. Но бывают исключения, и ПТС остается на руках у должника. Это даже скорее исключение из правил, т.к. отдавая ПТС клиенту, банки рискуют, надеясь только на добросовестность должника.
Но исключение случилось, ПТС на руках, заемщик задается вопросом: « ?»
Принцип продажи не отличается от того случая, если бы птс находилось в банке. Заемщик должен решить целесообразность продажи машины и выбрать порядок действий для ее реализации.
Первым важный шагом является визит в банк с заявлением о намерениях продать автомобиль. Получив от банка положительный ответ, заемщик имеет право по своему усмотрению выбрать варианты продажи кредитной машины. Варианты продажи могут быть различные:
Самостоятельный поиск покупателя;
Продажа с помощью банка, выдавшего кредит;
Перекредитование;
Обращение в специализированные салоны, оказывающие услуги по продаже подержанных авто;
Продажа путем аукциона, торгов;
Переуступка автокредита.
Необходимо быть готовым к тому, что любой из предложенных вариантов потребует времени и не всегда, после продажи автомобиля, продавец останется в плюсе. Кредитный автомобиль при продаже теряет в цене, т.к. имеет определенный пробег и износ, а значит, имеется вероятность продать его за меньшую стоимость, чем ранее он приобретался.
При срочной продаже, так же существует риск потери денег. Для ускорения реализации машины, продавцу приходится занижать его рыночную стоимость. При обращении в специализированные салоны, оказывающие услуги по продаже подержанных авто, придется заплатить процент за оказанные услуги. Следует выбирать проверенные организации. Найти покупателя на автомобиль можно подав объявления в газету или Интернет, предложить знакомым или родственникам.
Задавшись целью «как продать кредитную машину птс на руках?», продавец должен быть очень осторожен, т.к. возникает много соблазнов, ведущих к незаконной продажи автомобиля.
Не все банки сотрудничают с ГИБДД, а значит, данные о залоговых автомобилях просто не передаются в их базу. Продавец может утаить от покупателя факт нахождения машины в залоге у банка. Продав автомобиль, продавец может начать скрывать от банка и покупателя. Такие действия однозначно будут расцениваться как мошенничество. За такой вид правонарушения предусмотрена уголовная ответственность.
В заключении хочется подвести итоги :
1. Всегда оценивайте свои финансовые возможности, анализируйте варианты продажи кредитного авто, взвешивайте все плюсы и минусы;
2. Внимательно читайте условия кредитного договора;
3. Ни предпринимайте никаких действий, не получив согласия банка кредитора;
4. Выбирайте вариант продажи, удобный для вас и приносящий наименьшие затраты;
5. Если ПТС на автомобиль находится у вас на руках, не пытайтесь обмануть кредитора или покупателя.
6. Берегите свое здоровье и время.
Если у вас возникли малейшие сомнения в своих действиях, обратитесь за помощью к специалисту банка или профессиональному юристу. На нашем сайте вы сможете найти необходимую информацию по продаже залогового имущества, оставив заявку задать вопросы и получить консультацию грамотного по этому профилю юриста.
Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.
Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?
Зачем банк забирает ПТС
Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.
Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.
Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:
- Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его . А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
- Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
- До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.
Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента .
Какие существуют варианты продажи кредитного авто
Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.
Продажа автомобиля с участием банка
Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.
Продажа автомобиля самостоятельно
Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.
Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.
Продажа автомобиля по решению суда
Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна
– достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.
Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.
Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет . Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.
Видео: Обзор способов продажи кредитного авто
Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.
Автокредит – серьёзный шаг, с которым сталкиваются многие покупатели. Но иногда приходится думать о том, чтобы продать транспортное средство. Причины таких решений могут быть разными. Обычные машины продать не составит труда. Гораздо труднее с теми, задолженность по которым ещё не погашена.
Кредиторы часто забирают ПТС после того, как заключают кредитный договор. Зачем это делается?
Просто для гарантии того, что заёмщик не будет совершать каких-либо сделок, связанных с отчуждением данного имущества. И не будет использовать его в качестве залога, заключая соглашения с другими финансовыми организациями.
ПТС возвращается владельцу после того, как долг будет полностью погашен. Сам автомобиль тогда снимают с учёта.
ПТС со словом дубликат означает, что оригинальный ПТС на автомобиль в банке. Даже если займ оформлен без ПТС, это не значит, что клиент может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению.
Продаются ли кредитные автомобили законно?
В данном случае организация продажи вполне допустима. Главное требование – чтобы заёмщики поставили в известность кредитную организацию. Незаконны ситуации, когда пытаются найти другие решения, в обход официальных сообщений.
Если у вашего значит ваши деньги застряли — как получить их назад вы можете узнать в публикации по ссылке.
Если ПТС остаётся на руках у владельца
Лучше всего обратиться в банк с паспортом не только заявителя, но и самого транспортного средства. Продажа без согласия финансовой организации будет восприниматься как акт мошенничества.
В договорах по банковскому залогу обычно предусматривается два возможных варианта.
- Паспорт автомобиля хранится в банке до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью.
- Оформление так называемого номинального залога. Это значит, что и авто, и ПТС остаются у владельца. На машину лишь накладываются определённые ограничения.
Именно второй вариант считается наиболее удобным. Он сильнее всех упрощает процедуру продажи. Собственник может использовать ПТС для того, чтобы зарегистрировать смену собственника.
Но даже в этой ситуации согласие банка для проведения операции обязательно. Иначе все действия будут считаться мошенническими.
Как продать машину, если ПТС в банке?
Существует довольно много схем продаж, позволяющих передать автомобиль от одного человека к другому. Такие процедуры не обходятся без финансовых затрат, да и по времени они отнимают довольно много. Но лучше решить вопрос законными путями, чем потом разбираться с последствиями.
Самостоятельная продажа автомобиля
Это способ для тех, кто хочет не только избавиться от долговых обязательств, но и сэкономить на денежных затратах. Но придётся самостоятельно заняться поиском покупателей.
Если вопрос решён удачно – покупатель идёт вместе с продавцом в банк, чтобы закрыть часть кредита своими средствами.
Но этот способ подходит только для тех, у кого не образовывается задолженности.
Что такое льготное автокредитование и как его получить — узнайте в статье.
Сначала новый покупатель выплачивает банку остаток кредита. После чего автомобиль просто выводят из залога. Машина переходит от одного владельца к другому, снимается с учёта в ГИБДД. Возможно, на поиски покупателя уйдёт достаточно много времени. Но зато из стоимости получается максимум.
Организуем продажу через суд
Этот вариант не отличается удобством, ни для заёмщиков, ни для финансовых организаций. В судах стоимость транспортным средствам назначают минимальную. Этого может хватить только на уплату основного долга, но не с процентами и просрочками. Такой вариант лишён выгод для обеих сторон.
Когда банк участвует в сделке?
Если образовалась большая задолженность, можно обратиться в финансовую организацию, чтобы написать заявление. В нём указывается о неспособности продолжать выплачивать долги.
Тогда банк сам ищет покупателей для своего залогового имущества. Устанавливает цену, занимается другими вопросами. Разницу всё равно возмещает бывший владелец, если вырученной суммы оказывается недостаточно.
По системе Trade-In
Эта услуга появилась не так давно, но уже стала достаточно популярной.
Продажей машины и всем, что с ней связано, занимается автомобильный салон. Но для этого надо выписать доверенность на его сотрудников. И пригнать транспортное средство на площадку. Это необходимо для максимально точного определения стоимости.
У вас есть деньги и вы хотите их положить в банк, но не знаете, какой выбрать… — выберите лучший для вас.
Банк занимается составлением трёхстороннего договора. Остаток задолженности погашается представителями салона. После чего машину снимают с учёта.
Программы перекредитования
Удачный вариант, если остаток по выплатам не такой уж большой. На оставшуюся сумму просто берётся другой потребительский кредит. Останется только внести часть необходимых средств, забрать ПТС. После этого транспортное средство продаётся обычными способами.
Среди преимуществ:
- Отсутствие волокиты.
- Возможность взять хорошую цену за транспортное средство.
Но по второму кредиту выплачивать проценты всё равно необходимо. При этом их могут увеличить из-за присутствия уже одного кредита в истории клиента.
Переоформление кредитов
Переоформление кредитов на другие лица – один из возможных вариантов. Но сделка будет до конца оформлена лишь после того, как банк получит все документы, необходимые ему. Специалисты должны убедиться в платёжеспособности клиентов.
Использование аукционов
Этот вариант становится всё более популярным. Заёмщик при удачном стечении обстоятельств продаёт машину с высокими ставками. И возможность для погашения текущего долга. Автомобиль направляют новому владельцу после снятия с учёта.
Как быть, если на машину наложили арест?
Если следователь накладывает арест на транспортное средство, то законная продажа перестаёт быть возможной.
И за любые совершённые сделки владельцы несут ответственность. В большинстве случаев она будет уголовной. Другие возможные наказания – денежные штрафы, либо исправительные работы на протяжении минимум двух лет.
Придётся начать судебное разбирательство с бывшим владельцем, если арест накладывают на машину, которая уже была продана.
Продажа машин, которые были куплены в лизинг
Договор по лизингу имеет такой же статус, как у обычной аренды. Стоимость автомобиля существенно повышается, когда заключают такие соглашения. Но есть и целый ряд преимуществ, которые не появляются при использовании других схем. Чаще всего схему лизинга используют те, кто получил статус юридических лиц.
Хотите приобрести машину в кредит, но у вас нет денег на первый взнос… это не беда, вы прочтете, как купить машину без первоначального взноса.
В данном случае необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора.
Если там строго не указан запрет на продажу, то соответствующее действие вполне выполнимо. При этом нельзя продать транспортное средство на тех же условиях, что имеются в договоре. Если ТС в лизинге – то оно не подлежит продаже до тех пор, пока задолженность полностью не погашена.
Продаются только сами условия, описанные в договоре по лизингу. В таких случаях документ просто переоформляют с одного человека на другого. Для многих потенциальных покупателей этот метод считается эффективным.
Вот лишь некоторые преимущества, на которых стоит сделать акцент.
- Эффективное решение для тех, кому необходимо приобрести дорогостоящий транспорт, грузовые авто.
- Дополнительные услуги по обслуживанию транспортных средств, если это входит в условия договора.
- Мобильная, максимально простая схема финансирования.
- Сохранение полной конфиденциальности по получаемым данным.
- Не нужно согласия супруга на проведение операции.
Организуем продажу по доверенности
Владельцу транспортного средства, опять же, необходимо самостоятельно заняться поиском покупателя. И договориться с ним о том, по какой стоимости проводится операция. Совокупность всех оставшихся ежемесячных платежей вычитается из этой суммы.
Если есть разница, то покупатель отдаёт её продавцу. Последний выписывает специальную доверенность на право управления автомобилем.
Нужно перевести деньги с Билайна? вы найдете полную информацию о том, как это можно сделать.
Следующий шаг – покупатель забирает транспортное средство у продавца. И продолжает выплачивать кредит. Когда долг гасится полностью, покупателю передают и все документы на машину.
На практике такой вариант встречается достаточно редко. Ведь для обеих сторон существует слишком много рисков.
Машина обычно оформлена на продавцов. Потому именно они решают все проблемы, связанные с банками, страховками, и другими подобными вопросами. Для покупателей риск в том, что продавцы могут отказаться от переоформления после внесения всех денежных средств.
О банковских услугах
Финансовые организации предлагают ряд дополнительных возможностей тем, кто заинтересован в продаже авто.
- Уже упомянутая система Trade-In. Практически всей сделкой занимаются салон вместе с банком.
- Использование аукционов. Обычно они становятся крайней мерой.
- Обмен на проблемные депозиты. Вместо обналичивания денежных средств покупатели получают на руки имущество.
- Рефинансирование.
- Имущественный перезалог. Вместо автомобиля залогом становится другое имущество, если оно находится в разрешённом списке.
- Передача банку ключей с документами. Используется, если есть новый покупатель, найденный банком или владельцем. Машина передаётся в его собственность, либо продолжает играть роль залогового имущества. В зависимости от того, какой суммой располагает вторая сторона. После оформления сделки кредит переходит к новому владельцу.
