Все о работе с ипотечным брокером. Брокер по ипотеке

Ипотечный брокер – это специалист, обладающий высоким уровнем компетентности в финансово-кредитных отношениях. Стоимость услуг ипотечных брокеров в компании «Коммерсант-Кредит» рассчитывается в каждом случае индивидуально: взимается оплата только при достижении положительного результата.

На данный момент ипотечное кредитование является одной из наиболее популярных банковских услуг. На практике, доступна ипотека далеко не всем желающим: кредитно-финансовые учреждения предъявляют к заёмщикам достаточно высокие требования. Именно поэтому в России начал активно развиваться рынок ипотечного брокериджа: к брокерской помощи стало обращаться все большее количество людей.

Ипотечный брокер – кто это?

Ипотечные брокеры – это специалисты, которые выступают в роли посредников между банком и заёмщиком.

Услуги ипотечного брокера доступны по цене всем и каждому. Среди прочего мы:

Формируем оптимального пакета документов для банка.
Сопровождаем на каждом этапе получения кредита.
Представляем ваши интересы в банковском учреждении.
Добиваемся индивидуального снижения процентной ставки по ипотеке в некоторых банках-партнёрах.
Предлагаем «чистую» ипотеку, в которой нет места «скрытым» комиссиям.
Оформляем в режиме real-time прямо на сайте – это нужно видеть!
Помогаем в деле перекредитования на выгодных условиях.
Делаем индивидуальную скидку в ходе страхования ипотечной сделки.

консультирование клиента;
выбор наиболее выгодной программы ипотечного кредитования;
подготовка документов для подачи заявки на кредит;
переговоры с банком;
подбор недвижимости, соответствующей условиям кредитно-финансового учреждения;
выбор программы страхования и пр.
Оцениваем Вашу кредитоспособность.
Быстро рассматриваем заявки.

Брокеры досконально изучают программы банков, составляют объективную картину рынка и предлагают клиенту только максимально выгодные условия кредитования. То есть, именно брокер может помочь в оформлении кредита по низкой процентной ставке, оказав потенциальному заемщику реальную помощь. Главная задача брокера – сократить затраты времени, финансов и сил клиента при оформлении ипотеки.

Коммерсант Кредит в цифрах

Быстро

Решение банка за 3 дня

Удобно

Принцип одного окна - одна заявка в несколько банков

Выгодно

Скидка на процентную ставку. Отсутствие комиссии.

Оплата по факту

Без предоплат. Оплата только при положительном решении.

Решение сложных задач

Помощь при испорченной кредитной истории.

Помощь иностранцам

Получение ипотеки белорусам и украинцам

Стоимость услуг ипотечного брокера

Стоимость услуг брокера рассчитывается в каждом случае индивидуально. Зависит она напрямую от суммы кредита.

В компании «Коммерсант-Кредит» оплата услуг брокера осуществляется только при достижении положительного результата: мы не берём комиссию, если заявка клиента не одобрена банком. Таким образом, на начальном этапе все услуги заёмщикам предоставляются абсолютно бесплатно. Наши брокеры руководствуются исключительно объективными интересами, и это позволяет им достигать желаемого эффекта в 90 % случаев.

Услуги ипотечного брокера – это реальная возможность сэкономить время, средства и нервы при покупке недвижимости. Мы выводим рынок ипотечного брокериджа на новый, более качественный уровень, и предлагаем своим клиентам только лучшие условия сотрудничества с нашей компанией!

Благодаря нам каждый клиент сможет добиться

значительной экономии времени;
увеличения вероятности того, что кредит будет получен вовремя;
правильного оформления нужной документации;
одновременной возможности выбора недвижимости и оформления ипотеки.

Наши клиенты могут рассчитывать на следующие льготы:

уменьшенную процентную ставку;
сниженную комиссию за выдачу займа;
кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

Чтобы узнать подробности о стоимости услуг брокеров, звоните по телефонам или пишите нам по адресам, указанным на сайте.

Ипотечный брокер «Коммерсант-Кредит» станет надёжным проводником в финансовый мир. Мы оказываем услуги по оформлению кредита так, как никто из конкурентов не может даже мечтать!

Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.

Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.

Почему так востребованы ипотечные брокеры?

У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.

Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов . В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
Есть и очень сложные случаи , когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.

Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.

Ипотечный брокер – профессиональный помощник в получении кредита

Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.

Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.

Осветим некоторые нюансы.

У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2019-м году требований, процентных ставок, правил.
Брокер способен найти самые выгодные предложения.
Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.

Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.

На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.

Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.

Должностные обязанности

Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется . Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.

Специалист проверяет все документы на жильё.
Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.

Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.

Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.

Стоимость услуг

Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.

Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.

Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.

Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.

Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.

Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.

Договор оказания услуг

Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.

Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.

В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.

Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
Представление интересов заказчика в банке.

Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.

Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.

В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.

В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.

Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.

Видео: Чем могут помочь ипотечные брокеры

Итого

Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.

Удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Кто это такой и где его найти? В этом вопросе поможет данная статья.

Принцип ипотечного кредитования. Фото № 1

Перед тем как говорить об ипотечном брокере, необходимо понять, что такое ипотечный , для чего он нужен и насколько он выгоден отдельно взятому физическому лицу?! Вокруг ипотечного кредита ходит множество слухов.

Некоторые берут кредит, а другие опасаются попасть в «банковскую кабалу». В целом, существуют положительные и отрицательные факторы при взятии недвижимости по программе ипотечного кредитования.

Необходимо понимать, что под ипотекой предполагается получение кредита под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях обеспечением такового кредита может стать поручительство третьего физического лица.

При выборе кредитора стоит необходимо смотреть на:

Срок кредитования.
Годовую процентную ставку по задолженности.
Перечень лиц, подлежащих льготному кредитованию.
Денежную единицу, в которой банк оформляет кредит.
Формы оплаты кредитной задолженности.

Как правило, банки кредитуют на срок в промежутке от 5 до 20 лет. В некоторых случаях может быть больше. К примеру, программы государственного ипотечного кредитования.

Перед оформлением покупки недвижимости в кредит стоит соотнести стабильность своего дохода с минимальным платежом по кредитной . Необходимо помнить, что банки на уступки не идут. В случае просрочки начисляется пеня, причем по остаточному телу кредита, а это сумма довольно внушительная.

А может просто накопить?

В принципе, покупка квартиры или другого недвижимого имущества за наличный расчет самый выгодный вариант. Если копить 10 миллионов рублей (средняя стоимость на рынке недвижимости) по ставке банка в 17%-18%, то подождать придется ближайшие 5-6 лет. Ипотека требует большего платежа, чем минимальный взнос.

К примеру, если месячный взнос 154 руб. (при стоимости жилья 10 млн., и процентной ставке 18%), то платить необходимо около 300 руб. Таким образом, погашается процентная задолженность за пользование кредитом. Чаще всего об этом банк умалчивает. У многих просто нет возможности копить.

Именно поэтому стоит пользоваться услугами ипотечного брокера, который оценит обстановку в семье и поможет выбрать оптимальное банковское предложение для конкретного клиента.

Кто он – ипотечный брокер?

В каких вопросах может помочь ипотечный брокер? Фото № 2

Выгодно взять ипотеку удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Это человек, который сродни риэлтору в , только в ипотечном бизнесе.

Брокеры постоянно мониторят рынок ипотечных займов, всегда в курсе всех изменений и процентных ставок в каждом из банков и способны предложить самое выгодное решение.

В обязанности ипотечного брокера входит:

сопровождение клиента в оформлении ипотеки с ноля;
осуществление отдельных консультаций по вопросам выгодного оформления ипотеки;
помощь в выборе выгодной страховки ипотеки;
в случае заключения договора – осуществить помощь в подготовке и сборе всех необходимых документов для банка;
на протяжении всего действия договора – решает все возникающие вопросы между банком и клиентом.

Принцип работы ипотечного брокера?

По сути, ипотечный брокер это банковский консультант, только личный. Исходя из возможностей клиента, брокер позволяет:

Определить площадь квартиры, которая будет кредитования.
Редактирует и объясняет условия договора между банком и клиентом, исходя из пожеланий самого клиента.
Фактически брокер работает в связке с банком. Его выгода двойная. Первая – от банка, вторая – от клиента. Брокер имеет ипотечную скидку, но стоит понимать, что не все банки согласны эту скидку распространять на своих клиентов. В данном случае брокер рассчитывает ежемесячную оплату погашения кредита, отличную от предлагаемой банком.

Помимо этого брокер может:

проверить компанию застройщика и оценить возможность быстро получить жилье;
проверка всех собранных документов (в качестве консультации);
подобрать банк с оптимальными для клиента предложениями.

Выбор ипотечного брокера

Можно обратиться и к первому встречному ипотечному брокеру, но необходимо понимать, что опыт приходит с годами. За годы своей работы ипотечный брокер расширяет сеть осведомителей из банков, расширяет круг сотрудничества, а также работает с проверенными застройщиками.

Таким образом, при выборе ипотечного брокера необходимо смотреть на его стаж работы, на ассортимент банков, с которыми он может сотрудничать, а также на возможность выбора перечня , которые может предоставить брокер.

Обязательно необходимо с ипотечным брокером заключить договор об оказании услуг. В данном договоре необходимо отразить цели, которые должен достичь брокер и его обязанности перед клиентом.

Какая выгода от ипотечного брокера?

Нужно ли связываться с ипотечным брокером? Фото № 3

При оформлении ипотечного кредита, для официально трудоустроенных лиц, применяется имущественный налоговый вычет в размере 13% от общей суммы заработка. В этом случае, кредит становится намного дешевле. По законодательству, молодые семьи могут рассчитывать на оплату 25% от суммы ипотеки за счет государства.

Перед оформлением ипотеки необходимо рассчитать первоначальный взнос, а так же суммы на оплату услуг брокера, нотариуса, имущественного оценщика и оплату банковских операций.

Таким образом, ипотека становится спасительным кругом для лиц, у которых имеется стабильный доход, но нет времени и возможности копить на жилье.

При наличии ипотечного брокера помимо установленных снижений за счет государства имеются следующие положительные моменты:

Возможность вовремя участвовать в акциях , получать бонусы, скидки и сниженные процентные ставки.
Получить возможность на рассмотрение заявки на получение кредита вне очереди и бесплатно.
Возможность сэкономить время при рассмотрении заявки

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Как уже было сказано выше, ипотечные брокеры при наличии клиента получают двойную выгоду, но клиента это смущать не должно. Для клиента стоимость услуг ипотечного брокера состоит из:

процентной ставки от суммы получаемого займа. Как правило это 1%;
процентной ставки от ведения процесса. 3% от суммы займа.

В принципе это основные положения при рассчете услуг ипотечного брокера. Если проценты больше, то тут стоит задуматься и обратиться за рекомендациями, так как такие брокеры скорее всего новички, либо заботящиеся о своем кошельке и цель клиента для них второстепенный решаемый вопрос.

Ипотечный брокер - относительно новое понятие, которое появилось благодаря возросшему спросу на ипотечное кредитование. Если заемщик, желающий купить квартиру в кредит, не хочет или не может самостоятельно разбираться в сложных перипетиях оформления ипотеки, то ему может помочь ипотечный брокер.

Кто такой ипотечный брокер? Чем он занимается? Чем может помочь, кроме ипотеки?

Ипотечный брокер - кто он?

По статистическим данным более 40% респондентов ищут подходящий ипотечный продукт, обзванивая банки. Еще 25% пользуются при выборе рекомендациями друзей и знакомых, которые брали ипотеку. И всего лишь 10% пользуются информацией, представленной на сайтах банков и авторитетных ресурсов в сети.

Найти банк, предоставляющий ипотечные кредиты нетрудно, но самостоятельно оценить и подобрать подходящую программу ипотечного кредитования из предложенных банками вариантов способны лишь профессиональные посредники.

Ипотечный брокер - это финансовый помощник, оказывающий посреднические услуги в получении ипотечного кредита. В обязанности ипотечного брокера входит полное ведение сделки от обращения заемщика за помощью до получения кредита и снятия залогового обременения с недвижимости.

На финансовом рынке работают независимые ипотечные брокеры и отделы ипотечного кредитования на базе агентств недвижимости.

Чем занимается ипотечный брокер?

На первом этапе ипотечный брокер проводит комплексную оценку заемщика и его ситуации. В обязательном порядке брокер проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю, занятость, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, наличие другой недвижимости в собственности и т.д. Обращаясь к ипотечному брокеру, заемщик должен четко понимать, что ему можно и нужно сообщить всю информацию. Только в этом случае он сможет помочь и подобрать выгодный вариант.

Также консультирует заемщика о том, что такое ипотечный кредит, какие бывают программы, как воспользоваться средствами материнского капитала или другими субсидиями от государства. Многие заемщики, желающие оформить квартиру в ипотеку, даже не представляют, как происходит процесс получения ипотечного займа, а ведь это самый сложный вид потребительского кредитования с целым рядом нюансов и особенностей.

После оценки заемщика и его требований, брокер подбирает несколько лояльных банков, под критерии которых подходит клиент. После этого он изучает программы кредитования и выбирает несколько подходящих под ситуацию заемщика, производит расчет по кредитам и знакомит заемщика с вариантами.

После выбора банка и ипотечного продукта следует этап сбора и формирования необходимых документов, кредитного досье, которые брокер впоследствии передаст кредитному менеджеру выбранного банка.

После того как банк вынесет положительное решение, брокер займется организационной работой по взаимодействию со страховой и оценочной компанией. Если нужно, то брокер подберет и сам объект недвижимости, удовлетворяющий требованиям банка и ипотечного заемщика, а также возьмет на себя юридическое сопровождение сделки.

Помимо прочего крупные брокерские компании имеют партнерские соглашения со многими банками, предоставляющими ипотечные займы. Такие преференции от банков позволяют брокеру снизить размер минимальной базовой процентной ставки по кредиту на 0,3-0,9% пункта. По ипотечным займам, где речь идет о миллионах рублей, даже снижение на 0,3% пункта в год может существенно снизить ежемесячный платеж и переплату.

Также клиенты ипотечных брокеров могут рассчитывать на оформление налогового вычета и более быстрое рассмотрение заявки. В среднем банки выносят решение по ипотечному займу в течение 10-14 дней. Для клиентов ипотечного брокера этот срок уменьшается вдвое.

Ипотечный брокер в отличие от кредитного проделывает гораздо бОльший объем работы, поэтому и берет за свои услуги высокую плату. В среднем вознаграждение ипотечного помощника варьируется от 25000 рублей и может достигать 1-1,5% от суммы выданных средств.

Что еще может сделать ипотечный брокер?

Помимо помощи в получении кредита на жилье, ипотечный брокер может помочь с покупкой в кредит земельных участков, гаража или машиноместа, апартаментов, нежилого помещения промышленного назначения.

Последний вариант будет самым сложным, ведь лишь немногие банки могут предоставить ипотечный кредит на покупку промышленного здания. При таких запросах помощь ипотечного брокера в поисках банка будет неоценимой.

Профессия ипотечный брокер достаточно нова для нашей страны. Он появилась и развивается вместе с ипотечным кредитованием.

Чем популярнее в нашей стране ипотека, тем больше работы у ипотечного брокера.

Что включают в себя подобные услуги?

Основное направление деятельности ипотечного брокера – помощь в получении ипотечного кредита. Помощь оказывается не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам.

В комплекс услуг для физических лиц входит:

комплексная оценка потенциального заёмщика;
проверка его кредитной истории, и её анализ на «шероховатости»;
расчет платёжеспособности клиента;
формирование и оформление кредитного досье;
сопровождение сделки.

Кроме того, в обязанности кредитного брокера входит подробное консультирование клиента по всем вопросам, касающимся оформления и получения ипотечного кредита.

Если брать кратко, то ипотечный брокер подбирает клиенту банк, который выдаст ему ипотеку, исходя из тех данных, которые имеются в наличии.

Ипотечный брокер имеет «свои выходы» на многие банки – во многих из них он — уважаемый клиент.

В его задачу входит грамотно сформировать кредитное портфолио клиента необходимое ему для получения необходимой суммы для покупки недвижимости.

В это портфолио входит экономическое обоснование платёжеспособности клиента, расчёт возможной суммы кредита с учётом процентов и комиссий.

Брокер оценивает имущественное положение клиента, впоследствии отражая его в заявке на получение ипотеки.

Даже если заёмщик не соответствует требованиям многих банков и ему везде отказывали в получении ипотеки, кредитный брокер поможет такому клиенту подобрать нужный банк и выбрать нужную программу кредитования.

Как показывает банковская практика, с помощью ипотечных брокеров заявки на ипотеку одобряются даже «безнадёжным» клиентам.

Брокер располагает знаниями о множестве кредитных продуктов во многих банках. Поэтому он предлагает своему клиенту именно те продукты и банки, в которых он реально может получить необходимую сумму в кредит.

Для корпоративных клиентов ипотечный брокер оказывает следующие услуги:

проводит комплексную оценку всего бизнеса;
проверяет кредитную историю юридического лица, и анализирует её;
проводит анализ финансовой отчётности потенциального клиента за последние несколько лет;
рассчитывает показатели доходности, рентабельности и ликвидности юридического лица. Это необходимо для того чтобы брокер имел чёткую картину того, за какой промежуток времени клиент реально сможет выплатить ипотеку с процентами;
оценивает кредитоспособность клиента;
собирает необходимые документы.

Юридических лиц кредитный брокер также консультирует на всех этапах оформления и одобрения ипотечного кредита.

Ипотечный брокер должен обладать навыками экономического анализа. Они необходимы ему для верного расчёта всех необходимых показателей, и получения ясной картины кредито- и платежеспособности данного клиента.

Почему же профессия ипотечного брокера сейчас настолько популярна?

Заёмщик экономит огромное количество времени, которое он бы непременно истратил на изучение банков и программ по кредитованию.

Далеко на каждый заёмщик имеет необходимые знания, что разобраться в процентах по кредиту и срока его выплаты. Здесь на помощь приходит брокер – он всё делает за клиента, последнему остаётся только одобрять или отклонять предложения брокера.

Согласно статистике, только 2 человека из 10, решивших самостоятельно получить ипотеку, доходят до конца.

Один из них получает положительный ответ от банка на оформление ипотеки, а другому банк отказывает, не объясняя причин.

Обратившись к брокеру, 8 человек из 10 получают положительные ответы по своим заявкам на получение ипотеки. Именно поэтому услуги ипотечных брокеров настолько популярны.

Так как на сегодняшний день является обязательным условием её получения, то ипотечный брокер сотрудничает не только с банками, но и со страховыми компаниями.

Как постоянный клиент, он имеет скидки во многих страховых компаниях. Поэтому его клиентам страховка ипотеки обходится несколько дешевле.

В идеале, ипотечный брокер должен сочетать в себе навыки экономиста, юриста, маркетолога, банкира и риэлтора. Такое сочетание помогает им реально оценивать риски рынка недвижимости и сопоставлять их с рисками финансового рынка.

На сегодняшний день можно выделить 2 типа ипотечных брокеров. Это:

Независимые – работают сами по себе. Могут работать самостоятельно, а могут представлять интересы некоторых банков. Они не «закреплены» ни за какими агентствами;
Брокер – риэлтор. Они работают от агентств недвижимости. Имеют выход и на базу недвижимости и банковскую базу кредитных продуктов.

Существует стандартная схема работы ипотечного брокера:

изучение пожеланий клиента;
формирование необходимого пакета документов;
изучение кредитного рынка на конкретную дату;
изучение банковских программ, опираясь на имеющиеся сведения о платёжеспособности клиента и его пожелания;
заключение договора с банком, который выдаёт ипотечный кредит;
заключение договора со страховой, оценочной и риэлтерской компаниями;
получение вознаграждения.

Сколько стоит ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает на свой страх и риск, беря каждого нового клиента.

Он рискует, в первую очередь, своей репутацией. Если заёмщик не сможет вовремя вернуть кредит банку, доверие к такому брокеру резко упадёт.

Так как брокер самостоятельно оценивает экономическое положение как физических, так и юридических лиц, он берёт на себя ответственность за каждого клиента.

Кредитный брокер даёт банку своеобразную гарантию, что этот клиент платёжеспособен.

Рискуя своей репутацией, ипотечный брокер взимает со своих клиентов плату за свои услуги. Она достаточно велика.

Для физических лиц оплата услуг такого специалиста стоит примерно 1-10% от суммы одобренного кредита. Если банк одобряет клиенту ипотеку на 2 млн. рублей, то заплатить брокеру нужно порядка 20-200 тысяч рублей. Для юридических лиц оплата услуг колеблется в пределах от 5 до 10% от суммы одобренного кредита.

К каждому своему клиенту брокер имеет индивидуальный подход.

На основании анализа платёжеспособности клиента, брокер может менять сумму своего вознаграждения. Она также зависит и от «полноты» оказываемых услуг.

Как правило, первую консультацию ипотечный брокер оказывает бесплатно.

Если брокер работает от агентства недвижимости, и в его обязанности входит также поиск подходящего жилья, то стоимость его услуг будет несколько выше, так как он возьмёт ещё и за риэлтерские услуги.

Однако сумма вознаграждения брокера-риэлтора всё равно будет меньше, чем отдельное вознаграждение брокеру и отдельное – риэлтору.

Брокерами установлен минимальный порог оплаты их услуг. Как правило, это 10 тысяч рублей.

Кроме того, ипотечные брокеры работают без аванса – оплата происходит по факту получения решения на одобрение запрашиваемой клиентов суммы.

Обращаясь к ипотечному брокеру, клиент заключает с ним договор на оказание услуг.

В этом договоре прописываются все условия и подробный перечень услуг, которые брокер обязуется оказать клиенту.

Также в договоре необходимо указать сумму вознаграждения брокера.

Заключение

Ипотечный брокер берёт на себя все хлопоты клиента по оформлению ипотечного кредита.

За это получает свой процент от сделки – и довольно не маленький. Однако это совершенно не отпугивает клиентов. С каждым днём к услугам кредитных брокеров обращается всё больше и больше потенциальных клиентов.

Получить самостоятельно ипотечный кредит, достаточно сложно. Как уже упоминалось, единицы доходят до конца, ещё меньше получают одобрение от банка.

Все о работе с ипотечным брокером. Брокер по ипотеке — кто это такой