Вклады под 12 процентов годовых.

Ищете предложения банков, которые предлагают оформить в 2019 году выгодный вклад на небольшой срок и под 9-10% годовых? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов для инвестирования свободных денежных средств на банковские депозитные счета.

Положить сбережения в банк и получать с них проценты — самый простой, но и наиболее доступный способ не только сохранить их, но и приумножить.

Согласно проведенным исследованиям в начале этого года, именно 1-2 кварталы ознаменовался всплеском интереса частных лиц к банковским вкладам и депозитам. Люди стремятся не тратить бездумно средства, которые они имеют, а откладывать их на потом, предпочитая самостоятельно накопить на все нужные покупки, не прибегая к помощи дорогостоящих кредитов.

Мы рекомендуем вам при выборе банка обращать пристальное внимание не только на доходность, которую предлагает компания, но также и на её надежность. К сожалению, сегодня не редки случаи, когда финансовые организации принимали деньги населения под обещание высоких процентов, а потом «испарялись», оставляя своих вкладчиков ни с чем.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, ориентируйтесь на рейтинг надежности российских банков, который представлен в этой статье .

Согласно закону, была создана система обязательного страхования. Сегодня под защитой находится вкладчики более 850 банков-участников.

Если в банке вам предлагают более 14%, то доверять деньги ему не стоит. Скорее всего, эта организация проводит рискованные операции, в результате чего может лишиться лицензии, а вы — своих сбережений. Однако на сотрудничество можно пойти, если сумма вашего вклада не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный размер депозита, гарантирующий полный возврат средств в случае чего. Но вся эта волокита, конечно же, неприятна, и мало кому понравится.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации, которые входят в ТОП, гарантируют сохранность денежных средств вкладчика, но проценты по их программам слишком низкие. Тем не менее, большинство россиян предпочитают доверять свои накопления именно им.

Условия по депозитам очень схожи в различных российских банках. Снимать накопленное можно либо ежемесячно, либо по окончании срока. Ставка зависит от многих факторов: период вклада, наличие капитализации и льготных условий расторжения, возможность открыть договор на третье лицо.

Изучите все имеющиеся предложения на рынке и убедитесь в надежности выбранных банков. 10% сегодня является достаточно высокой ставкой. Но есть некоторые моменты, о которых следует знать. Обратите внимание на такие параметры, как выплата процентов, досрочное снятие, капитализация, штрафные санкции и комиссии. Внимательно читайте договор и не забудьте задать специалисту банка все интересующие вопросы.

В некоторых организациях повышенные ставки предложены, если депозит открывается удаленно через Интернет. Например, в Сбербанке .

В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами?

Стоит отметить, что благодаря снижению , которая сейчас составляет 9% годовых, банковским организациям стало невыгодно предлагать высокие % населению. Получить максимальный доход можно будет только в том случае, если вы выбираете комплексные программы, которые иначе называются инвестиционными вкладами.

В чем их отличие от обычных депозитов? Основное различие — это то, что деньги вы делите, часть идет как инвестиции в ИСЖ, или в , а вторая часть идет как раз на накопительный депозит.

Вот какие компании готовы предложить вам такой продукт :

• Азиатско-Тихоокеанский Банк — вы сможете получить доход по ставке до 10,5% годовых при внесении от 160.000 на 1 год,
• — здесь предлагают уже до 9% при вложении от 30 тысяч на 100 дней,
• Банк — в этой компании можно рассчитывать на доход до 9% при вложении от 50 тыс. руб. на 3 месяца,
• В есть похожее предложение, только 50 тысяч надо внести на полгода,
• В максимальный процент составит 8,9% при вложении 1 миллиона на 3 месяца.

Классические вклады с высокой доходностью

Если вы хотите вложить в надежные крупные организации, то мы можем порекомендовать следующие варианты:

• – здесь вам смогут программу «Таврический максимум» — она открывается на 1 год при первом взносе от 100.000 рублей. Выплаты происходят в конце срока, ставка до 9,1% в год;
• БКС-Инвестиционный банк предлагает оформить вклад «Супервклад», который имеет размер взноса от 300 тысяч. Открывается счет на 181 день под процент до 9,1%, при этом оформление доступно только для клиентов, обслуживающихся по тарифному плану «Премьер». Без пополнения и расходных функций, выплата процентов в конце срока;
• Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)– здесь действует предложение «Почетный клиент». Принимаются суммы от 300.000 рублей на период от 31 дня. Доход — до 9,1% годовых, нельзя пополнять и снимать деньги, выплата процентов происходит в конце срока;
• В Конфидэнс Банке можно оформить вклад, который называется «Солнечный 2017». По нему предлагается ставка до 9,1% годовых, взнос – от 30 тыс. рубл.,договор действует 92 дня с возможностью автопролонгации, выплата в конце срока;
• В банке Эксперт стоит обратить внимание на предложение «Для своих», где при вложении суммы от 1 тысячи вам смогут предложить максимальную ставку до 9% с выплатой по окончанию срока действия договора. Период — от 91 дня, можно пролонгировать, оформление доступно только для действующих клиентов, которые хотят переоформить действующий вклад.

Для расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Ставки по банковским депозитам продолжают расти вслед за прогнозами экспертов, сделанных еще в начале года. Сезонное снижение активности инвесторов на финансовом рынке привело к увеличению банками доходности депозитов для привлечения новых частных вкладчиков. Во второй половине года уже треть крупнейших кредитных учреждений повысили свои ставки по вкладам. Мы уже писали о и . Помимо них сегодня с десяток московских банков предлагают накопительные программы под 12 процентов и выше. Рассмотрим внимательнее условия некоторых из них.

«Максимальный» вклад Росинтербанка

Росинтербанк поможет максимально наполнить копилку сбережений частных лиц весомой монетой. Даже скромная сумма ежегодно будет прирастать на 12,1%.

Одни клиенты начинают копить с 10 тыс. руб., другие принимают решение, о котором ничуть не жалеют и вносят на «Максимальный» вклад максимально возможную сумму 10 млн. руб. За три года депозит можно не раз пополнить дополнительными взносами от 3 тыс. руб., что сделает его еще более доходным.

Но и без дополнительных взносов клиентские средства прирастают существенной суммой . И это происходит не ежеквартально, как в других банках, а ежемесячно.

У депозита не предусмотрен расход по частям, но можно досрочно расторгнуть договор. Если это произойдет через год после открытия счета, то ставка накопленных процентов сохранится наполовину. Если раньше, чем через 366 дней, то клиентские сбережения увеличатся процентами по ставке вклада «До востребования».

Контролировать состояние счета удобно с помощью интернет-банка. Система позволяет перевести средства с другого счета дополнительный взнос, легко и быстро получить актуальную информацию о движении средств при капитализации и начислении процентов.

Программа «Счастливый вкладчик» предусматривает бесплатное оформление дебетовой пластиковой карты. MasterCard Gold в подарок клиентам, оформивших договор от 700 тыс. руб. Вкладчик с меньшей суммой получает MasterCard Standard.

У Росинтербанк 27 офисов в московском регионе. И он постоянно расширяет розничную сеть для удобства своих клиентов. За два десятка лет профессиональной работы банк заслужил право быть в числе лидеров банковского дела.

«Лояльный вклад» Московского кредитного банка

Всем, кто хранит верность своему банку, посвящен депозит «Лояльный». – редкое явление. Но постоянные клиенты имеют такую возможность с августа этого года.

Получать 12% годовых будут все, кто готов открыть вклад более чем на 370 дней. Депозитный продукт интересен тем, что минимальная сумма всего 1 000 руб. Верхний предел ограничен десятью миллионами рублей. Пополнить депозит до этой суммы позволено в любой момент, причем взносом любого размера. По окончании срока можно его продлить на такой же, но пролонгация предусмотрена не более двух раз.

Ежемесячно начисляются проценты, которые капитализируются или переводятся на пластиковую карту, на усмотрение владельца. Во втором случае клиент имеет возможность ежемесячно пользоваться накопленными средствами. Проценты будут уплачены и при досрочном расторжении сделки. Если прошло больше 185-ти дней со дня подписания депозитного договора, то можно рассчитывать на половину первоначально оговоренной ставки.

Многие клиенты предпочитают управлять счетом дистанционно, с помощью электронной системы «МКБ Онлайн», которая помогает выбрать любой другой продукт банка и привязать его к пластиковой карте. Открывая вклад – не нужно нести наличные рубли. Необходимая сумма переводится с банковского счета безналичным путем. Состоятельным клиентам с депозитом больше 3 млн. рублей бесплатно оформляется платиновая или золотая карта одной из платёжных систем Visa или MasterCard.

Почти невозможное сочетание 1 год, 1 тысяча и 12 %– выходит за рамки обычных предложений других банков. Но у Московского кредитного лояльное отношение к тем, кто уже доверил свои деньги банку. Тот, у кого прошло не более полугода со дня закрытия последнего вклада, тоже может рассчитывать на депозит с повышенной доходностью.

Остается добавить, что в этом году Банк отмечает своё 20-летие. Сеть его подразделений состоит из белее 70-ти офисов в московском регионе.

«Доходный» вклад Русского Земельного Банка

Лидером по приумножению сбережений клиентов, безусловно, является «Доходный» вклад Русского Земельного Банка. Подняться на недостижимую высоту и предложить своим вкладчикам 14% годовых позволило его достаточно длительное устойчивое финансовое положение на рынке банковских услуг.

5 миллионов рублей (такова минимальная сумма вклада для ставки 14%) увеличатся за год на сумму 745 927 руб. Эффективная доходность будет и у более скромных вложений: 12% на суммы от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и 13% на суммы от 700 тыс. до 5 млн. руб. Можно выбрать персональный срок нахождения денег на депозите: один или два года без возможности автоматического его продления. Не ограничена максимальная сумма вклада.

Счет можно пополнять в любое время и любой суммой от 10 тыс. руб., но не позднее, чем за месяц до окончания срока. Увеличение накоплений происходит и за счет капитализации процентов. Если за счет дополнительных взносов или начислений при капитализации общая сумма вклада превысит пороги 700 тыс. и 5 млн. руб., то процентная ставка будет автоматически увеличена до 13 и 14 процентов соответственно. При определенных условиях капитализации эффективная процентная ставка может увеличиться до 14,76%!

Ежемесячно начисленные проценты возможно (кроме капитализации) снять наличными или перевести на другой счет вкладчика. Клиент сам выбирает один из трех путей выплаты процентов.

Владельцы не могут пользоваться отдельными частями вклада, но предусмотрен вариант полного снятия всей суммы договора вместе с начисленными процентами. При этом ставка будет уменьшена наполовину.

В КБ Русский земельный Банк работают настоящие профессионалы, неравнодушные к своему делу, что позволяет ему долгие годы вести политику доверительных, долгосрочных и эффективных отношений со своими клиентами.

«Шоколадный» вклад банка Огни Москвы

Банк предлагает сладкие, как изысканный швейцарский шоколад, условия для своих вкладчиков. Накопить средства и приумножить сбережения здесь можно по ставке выше, чем в настоящем швейцарском банке. Для юридических лиц этот вклад недоступен. И состоятельных и более скромных частных лиц привлекает внушительная ставка 12 %.

Для заключения договора достаточно иметь 5 000 руб. свободных денежных средств и документ, удостоверяющий личность. Договор заключается на один, два или три года. Для каждого срока – своя доходность. Пролонгация вклада не предусмотрена, но есть возможность подписать новое депозитное соглашение. Приветствуются дополнительные взносы от 3 000 руб., которые не принимаются только в течение последнего месяц до окончания срока.

Допустимо снимать средства частями спустя три месяца после первого внесения денег, сохраняя при этом неснижаемый остаток. Неснижаемая величина вклада будет меняться в течение всего срока. Зависит она от первоначальной суммы и всех дополнительных взносов. Составляет не больше половины всех взносов со дня подписания договора, но не должна быть меньше 5 000 руб., т.е. минимальной суммы вклада.

Ежеквартально рассчитываются проценты, выплата которых предлагается тремя путями. На выбор клиента начисленный доход переводится на текущий счет или пластиковую карту, выпущенную банком. Если нет необходимости тут же пользоваться этими средствами, то рекомендуется их капитализировать, т.е. увеличить ими этот же вклад.

Если клиент пожелает, он может забрать сумму депозита до окончания срока, прописанного в договоре. В этом случае проценты тоже будут начислены, но по другой ставке.

Кроме рублей на «Шоколадный вклад» можно положить евро и доллар, но это будет уже другой договор с другими условиями. У рублевого трехлетнего депозита самая большая ставка 12 процентов.

Клиентоориентированный банк «Огни Москвы» справляет скоро свое двадцатилетие. За это время он зарекомендовал себя как многопрофильное и высокотехнологичное финансовое учреждение.

Размещая собственные сбережения в депозит, каждый вкладчик рассчитывает на получение максимального дохода от вложений. Процентные ставки по вкладам определяются политикой, проводимой в каждой кредитной организации, поэтому они совершенно разные. Максимальные проценты начисляются по вкладам с жесткими условиями, которые нельзя снимать или пополнять во время действия договора.

Наряду с повсеместным снижением процентных ставок по кредиту, снижаются процентные ставки банков по привлекаемым средствам. Можно ли открыть вклад под 12% годовых сегодня? Какие предложения есть у банков и прочих финансовых компаний? Как можно разместить денежные средства, чтобы получить доход от 12% годовых?

Что влияет на величину процентной ставки по вкладам

В каждой финансовой компании существуют собственные программы по привлечению средств в депозиты. Доходность вкладов зависит от многих факторов:

1. Действующая ставка рефинансирования . За 2017 она уменьшалась 4 раза и составляет сейчас 8,5% годовых. Снижение ставки приводит к уменьшению процента по вкладам.
2. Риск вложений. Чем выше риск вложений, тем выше процентная ставка. В параметры рискованных операций входят следующие факторы: надежность компании, в какие операции она вкладывает привлекаемые средства, застрахованы ли они государством и т. д.
3. Срок инвестиций . Долгосрочные вложения обладают большей доходностью, чем краткосрочные.
4. Дополнительные возможности по вкладу: возможность пополнения и снятия, капитализация процентов, подключение дополнительного пакета услуг приводят к снижению доходности от вложения.
5. Рост конкуренции между финансовыми компаниями. Вклады являются для банков основным источником ресурсов. Растущая конкуренция приводит к тому, что компании вынуждены повышать проценты по привлекаемым средствам, теряя собственную прибыль.

Банки, предлагающие максимальные проценты по вкладам

Вклад 12 процентов годовых сегодня невозможен. Максимальные процентные ставки составляют до 8–9% годовых:

Многие банки снижают эффективную процентную ставку по вкладам, предлагая подключить к депозиту дополнительные опции: частичное пополнение, частичное снятие, капитализация процентов, возможность управления вкладом и т. д. Они являются платными.

Преимущества вложений в депозиты банков:

1. Банковские вклады считаются стабильным инструментом инвестирования.
2. Несмотря на невысокую доходность, вложения отличаются надежностью. Они относятся к низкорисковым операциям, т. к. застрахованы в АСВ. Если у кредитной организации возникнут проблемы, клиенты потеряют только в процентах, но тело вклада будет им выплачено полностью (до 14 млн р.).
3. Средства защищены от инфляции, вложения приносят стабильную прибыль.
4. Обеспечивается сохранность денежных средств.

Способы размещения средств под 12% годовых и выше

У вкладчиков, которые желают разместить собственные средства с доходностью 12% годовых и выше, такая возможность имеется, однако она сопряжена с повышенными рисками. Способы размещения денежных средств под 12% годовых и выше:

• покупка ПИФов;
• инвестиции в финансовые компании;
• покупка Ценных бумаг.

Покупка ПИФов

ПИФы являются популярным способом вложения средств. Сегодня работает множество паевых фондов, многие из которых являются дочерними компаниями кредитных организаций. Механизм работы инвестиций прост: вкладчики размещают средства в паевой фонд, а специалисты, которые управляют ПИФом вкладывают их в различные операции. Если ситуация на рынке будет благоприятной, средства будут размещены грамотно, владельцы паев получают хороший доход. Данные вложения обладают рядом особенностей:

1. Забрать средства из фонда, ранее предусмотренного договором срока, невозможно.
2. Чем больше срок размещения, тем выше доходность по нему.
3. При получении дохода от вложений, они облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
4. Отсутствует гарантия фиксированного уровня доходности.
5. Вложения не застрахованы.

Как работает ПИФ?

Примеры ПИФов от банков:

1. «Альфа Капитал Облигации плюс» (Альфа банк). Доходность за год 12,35%, можно продать паи без потери дохода, операции осуществляются онлайн из личного кабинета на сайте. Доход клиент получает в случае роста стоимости его паев.
2. Сбербанк: «Фонд облигаций Илья Муромец» – инвестирование в гособлигации ведущих российских эмитентов, доходность 13,33%, «Фонд сбалансированный» – диверсифицированный портфель акций и облигаций, доходность 20,76%, «Фонд акций Добрыня Никитич» – инвестирование в акции предприятий с высоким риском, но с возможностью получения максимального дохода, доходность 27,28%. Данные приведены по итогам 2016 г.
3. ВТБ Капитал . Управление активами. Доходность до 35,85%.

Инвестиции в МФО

Новым видом инвестирования денежных средств являются вложения в микрофинансовые компании. Процесс инвестирования аналогичен вложению в другие финансовые компании: заключается договор об инвестировании денежных средств на определенных условиях. Вкладчик переводит деньги компании либо покупает облигации, она предоставляет займы. Законодательно установлен минимальный порог инвестирования для частных лиц в 1,5 млн р. Юридические лица могут вкладывать средства от 100 тыс. р. Доходность от сделки зависит от срока и суммы размещения, а также от степени риска операций, проводимых МФО.

Разумеется, можно снизить риск вложений. Для этого нужно:

1. Предварительно произвести анализ МФО, куда планируется вложить денежные средства, узнать рейтинг надежности, прочесть отзывы о компании, как долго она работает на финансовом рынке.
2. Инвестировать стоит только в крупные компании, которые ежемесячно предоставляют займов не менее чем на 30-35 млн р.
3. Застраховать за свой счет вложения в надежной страховой компании.

Инвестировать в МФО просто. Это можно сделать напрямую через сайты компаний, зарегистрировавшись в личном кабинете; в некоторых компаниях необходимо посетить офис. Все МФО предлагают несколько программ для инвестирования, поэтому клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемые условия. При первом вложении денежных средств выбираются краткосрочные программы, т. к. они обладают меньшими рисками.

Сайты компаний предлагают онлайн-калькуляторы, на которых можно рассчитать предварительную доходность сделки. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, возможностью досрочного расторжения, гарантированной доходностью, наличием страховки и т. д. Примеры надежных компаний, которые предлагают хороший процент доходности от инвестиций:

Покупка Ценных бумаг

Для долгосрочной перспективы можно приобрести ценные бумаги прибыльных компаний: акции, облигации, еврооблигации. При росте стоимости ценной бумаги возрастает доход вкладчика. Однако, гарантии роста никто не дает, принимая решение купить ценные бумаги, клиент принимает на себе все возможные риски сделки.

Самостоятельно сделать выбор, какие ценные бумаги стоит приобретать, может только специалист, поэтому напрямую осуществлять сделку нерентабельно. Для увеличения вероятности получения хорошей прибыли привлекаются брокерские компании.

Популярные брокерские компании:

Преимуществом покупки ценных бумаг является высокий уровень доходности на долгосрочную перспективу. Доходность будет зависеть от объема вложений и прибыльности сделки, в которую вложены средства. Покупка контрольного пакета акций прибыльной компании предоставляет дополнительную возможность управлять ею, влиять на ее развитие.

Участие в сделках брокерских компаний снижает доходность от сделки. Стоимость услуг брокеров составляет % от объема трейда. Однако участие профессионала в операции существенно снижает риск сделки, и увеличивает возможность получения максимального дохода.

Сравнение способов вложений денежных средств

Все способы вложения денежных средств имеют свои положительные и отрицательные стороны. Нет 100% варианта получить высокую прибыль от сделки, ничем не рискуя. Прежде чем принимать решение о способе вложения денег для получения дохода 12% годовых и выше, необходимо проанализировать все плюсы и минусы выбранного варианта.

Сравнительная таблица выгодности вложений различными способами:

Таким образом, по соотношению доходность/риск наиболее приемлемыми являются вложения в ПИФы и в МФО. Они предоставляют возможность получить доход от сделки при умеренном риске. Получить доход от вложений в размере 12% годовых реально, надо только правильно выбрать программу инвестирования.

Решаясь открыть вклад в банке человек обращает внимание на множество факторов:

• Ставки.
• Рейтинг надежности.
• Размер собственных средств банка.

Особое внимание стоит уделить тем лицам, которые планируют вложить свыше 1,4 млн. рублей. Эта сумма гарантированно выплачивается Фондом защиты вкладчиков при наличии подтверждающих документов. Размер ставок по депозитам довольно низок (8 — 11%). Однако, можно найти предложения в 12% годовых.

Какие банки предлагают лучшие условия?

Если выбирать сегодня среди лидеров рынка, то здесь депозит со ставкой свыше 10% большая редкость.

В июне 2016 года можно получить:

• 11% в Связь-банке.
• 10,5% в Ак Барсе.
• 10,3% в Совкомбанке.
• 12% предлагает лишь Промсвязьбанк, находящийся на 27 месте по величине активов в 1 квартале 2016 года. В рамках вклада Premium можно внести сумму до 1 млн. рублей сроком на 181 или 367 дней. Депозит пополняемый, допустим частичный расход. Проценты выдаются в конце срока. Основное условие для открытия — второй вклад в рамках данной программы.

Входящий в первую сотню Международный банк Санкт-Петербурга. Депозит «Вклад в будущее» предлагает ставки до 12%. Максимальный размер можно получить, выбрав большой срок размещения — 366-546 дней. Минимально договор заключается на 1 месяц.

Взнос не должен быть меньше 150 тыс. рублей. При желании его можно пополнять суммами от 50 тыс. рублей, но не позже, чем за квартал до окончания срока. При решении досрочного снятия средств действует льготная ставка. Филиалы открыты в 6 городах, в том числе и в Москве. Несмотря на 96 место в рейтинге банку доверяют отдельные госпрограммы.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Еще два банка с высокими ставками находятся в четвертой сотне по объему средств. Это Международный коммерческий банк и Газстройбанк. В первом можно оформить вклад «Доходный». Ставка составляет 10 — 12%. Максимальный размер, как и в иных организациях предлагается при длительном сроке (731 день). Выбрать можно любой период с точностью в 1 день. Пополнять свой вклад можно без ограничений. При досрочном расторжении договора доход начисляется по льготной ставке. Банк небольшой, имеет всего два отделения с юридическим адресом г.Москва.

Депозит «Майский» от Газстройбанка предполагает ставку в 12% при сроке от 1 года (точнее 367 дней). Заключить договор можно на сумму от 1 млн. рублей. Пополнить или снять частично деньги не получится. Выплаты производятся в конце срока. Если снятие средств осуществляется заранее, то вы получите доход по ставке «До востребования».

РосинтерБанк готов выплачивать доход в 12,5% ежегодно при условии размещения на 750 дней (в период с 501 дня и до конца срока). Проценты выплачиваются через каждые 250 дней. Прогрессивная ставка начинается с 9 в первый период, 10,5 во второй. Заключить договор можно на сумму от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей. По желанию допустимо пополнение вклада суммами от 2 тыс. рублей. В случае не обращения в банк по истечению срока, происходит автоматическая пролонгация.

Выбор банка для оформления депозитов довольно сложный процесс. Можно зайти на сайты, которые имеют обобщенную информацию (banki.ru) либо предлагающие помощь в подаче заявок.

Открыть депозит допустимо:

• В отделении банка.
• Онлайн.

Во втором случае нет необходимости везти с собой наличные средства, переживать. А также появляется возможность контролировать процессы, производить пополнение, снятие дистанционно.