Совкомбанк кредит под залог недвижимости расчет. Совкомбанк: как взять кредит под залог недвижимости

Могут оформить граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Заёмщик должен проживать в городе нахождения подразделения банка либо в близлежащих населённых пунктах. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. Работающему заёмщику необходимо предоставить банку номер личного мобильного или домашнего телефона, а также номер стационарного рабочего телефона. Это может быть номер отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионерам необходимо предоставить номер личного или домашнего телефона. Заёмщику следует предоставить банку пакет документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
• договор-основание на недвижимость и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
• Единый жилищный документ либо выписка из домовой книги;
• фотографии квартиры.

Если заёмщик официально зарегистрирован в браке и объект недвижимости был приобретён в браке, понадобится согласие супруга(и) или копия нотариально заверенного брачного контракта. От созаёмщика требуется и СНИЛС. Банк имеет право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц. От поручителя потребуется паспорт, СНИЛС и оригинал о доходах.
Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.

Тарифы и обслуживание

Кредит под залог недвижимости можно получить на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 14,99% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Сумма кредита может составлять от 700 тыс. до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры).

Способы погашения

Выплаты по кредиту осуществляются равными платежами каждый месяц. Банк предоставляет возможность частичного или полного погашения. Оплачивать кредит можно через терминалы и офисы банка, отделения почты России, в личном кабинет интернет-банка, банковским переводом, при оформлении кредита можно получить идентификационную карту и с её помощью осуществлять платежи.

Особенности тарифного плана

Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:

• обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
• возможность полного либо частичного досрочного погашения;
• возможность добровольной финансовой и страховой защиты.

Условия Требования Документы

• Сумма кредита

  от 700 000 р. до 30 000 000 р.

• Процентная ставка

• Срок кредитования

  от 1 до 15 лет

• Программа кредитования

• Валюта кредита

• Цели использования

  нецелевой кредит

• Коммисия за выдачу и обслуживание кредита

  не взимается

• Неустойка при просроченной задолженности

  Ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора

• Способы возврата заемщиком Кредита

  По Идентификационной карте для расчетов по кредиту (можно получить при оформлении кредита)
  Устройства самообслуживания и офисы Банка
  Отделения Почты России
  Банкоматы банков-партнеров
  Сервис Интернет-банк sovcombank.ru

• Гражданство

  Российская Федерация

• Возраст

  от 21 года

• Место жительства, работы и регистрации

  регистрация в городах, где есть отделения Совкомбанка не менее 4 месяцев

• Контактные телефоны

  Обязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего) телефона

• Трудовой стаж

  Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 4 месяцев

• Требования к залогу

  Квартира, нежилое помещение, апартаменты и комнаты на территории Москвы или Московской области

• Документ, удостоверяющий личность

  Паспорт гражданина РФ

• Дополнительный документ

  Копия трудовой, заверенная работодателем (при наличии)
  Нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки, либо нотариально удостоверенное заявление о том, что не состоит в браке (при необходимости)
  

• Документ, подтверждающий доход

  Справка о доходах по форме банка

• Второй дополнительный документ на выбор

  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
  страховой медицинский полис
  водительское удостоверение
  удостоверение военнослужащего
  военный билет
  заграничный паспорт
  страховое пенсионное свидетельство
  пенсионное удостоверение

• Нотариальные заявления

  Нотариально заверенное согласие супруга (супруги)

• Правоустанавливающие документы
  Свидетельство о собственности на объект залога
  Выписка из домовой книги или ЕЖД
  Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД
  Поэтажный план и экспликация или технический паспорт (если информация в свидетельстве и тех документации совпадают если есть расхождения также кадастровый паспорт) - при наличии
  Отчет об оценке
  

Экспертная оценка

• Положительные стороны данного кредита

  Средства выдаются до 30 млн рублей;
  Период погашения ипотечного займа – до 15 лет;
  При своевременном внесении регулярных платежей ставка может быть снижена;
  Справка 2-НДФЛ не требуется.

• Отрицательные стороны данного кредита

  Лимиты кредитования устанавливаются в зависимости от ликвидности предмета залога;
  Помимо основного предмета залога должен существовать дополнительный, покрывающий стоимостью 50% суммы займа;
  Невозможно получение кредита гражданам с инвалидностью I и II группы.

• Общий вывод

  В рамках кредита под залог недвижимости наличными в Совкомбанке можно рассчитывать на получение крупной суммы. Однако важно знать, что банк профинансирует лишь до 60% стоимости приобретаемого имущества. К тому же при наличии неблагоприятной кредитной истории банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа. Несмотря на то, что банк заявляет процентную ставку на уровне 14,99% на деле первый год кредит погашается по ставке 36%. При отсутствии просрочек стоимость займа снижается до 14,99%.

Недостаточно денежных средств на грандиозную покупку? Как решить эту проблему? Оформить потребительский кредит в Совкомбанк. Лимит кредита легко повысить, предоставив банку равноценное залоговое имущество.

Финансовое учреждение предоставляет клиентам деньги под залог недвижимости по одному из трех тарифных планов:

1. На покупку недвижимости.
2. Залоговым обеспечением выступает квартира или комната.
3. Под залог недвижимого имущества.

Сотрудники банка готовые предложить клиенту от 300 тыс. до 3 млн. рублей. Сумма кредита зависит от цены недвижимого имущества. Размер кредита составит 60% от стоимости объекта недвижимости, предоставленного в качестве залогового обеспечения. Процентная ставка по кредиту 17-25%. Размер ежемесячного взноса зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества и определяется каждому клиенту индивидуально. Срок кредитования от 5 до 10 лет. Кредитные средства Совкомбанк перечисляет на указанный клиентом счет.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке можно оформить лишь в рублях.

Основной критерий получения займа - наличие гражданства РФ. Совкомбанк кредитует граждан от 20 до 85 лет. Клиент должен иметь постоянную прописку на территории РФ, наличие официального места работы и стабильный доход. При заполнении анкеты потенциальному заемщику следует указать контактный номер телефона.

Кредитные условия актуальные как для договоров с финансовой защитой (страховкой), так и без нее. Страховой договор при оформлении кредита составляют с целью повышения безопасности как для клиента, так и финансового учреждения. Если заемщик столкнется к каким-либо непредвиденными обстоятельствами и не сможет вернуть свой долг страховка возместит банку финансовые потери.

Перед подписанием кредитного договора без подтверждения под залог недвижимости внимательно прочитайте условия и отзывы клиентов финансово учреждения.

Договор о добровольном страхование в Совкомбанке при оформлении займа под залог недвижимости оформляют по следующим условиям:

• Клиент выполняет одноразовую оплату за первый год действия кредитного договора.
• Размер выплаты от 2 до 9,9% от суммы займа дифференцировано (чем больше кредит, тем ниже процент).
• При желании заемщик сможет досрочно погасить кредит под залог недвижимости. Для этого ему следует заранее сообщить о своем намерение сотрудникам банка.

Совкомбанк кредитуете не только трудоустроенных пенсионеров, но также и тех, что находятся дома на заслуженном отдыхе. Для них банк разработал кредит Пенсионный Плюс.

Дополнительно Совкомбанк может запросить у клиента финансово способного поручителя. При оформлении кредита поручитель такие же подписывает договор с банком. Если заемщик с каких-либо причин не способен вернуть взятые в долг деньги за него это обязан сделает поручитель.

Если у залогового обеспечения есть другие собственники они должны находиться в банке вместе с заемщиком в момент подписания договора и дать свое согласие на то. Юридически они выступают в роли созаемщиков.

Требования к залоговому имуществу

Перед тем как отправиться в Совкомбанк для получения займа клиент должен убедиться в том, что залоговое имущество соответствует требования финансового учреждения.

Список недвижимого имущества, подлежащего закладыванию по этой программе кредитования:

• Частный дом или другой объект недвижимости, пригодный для жилья, с прилегающим участком земли.
• Квартира или комната.
• Недвижимое имущество в малоэтажном, малоквартирном здание с отдельным выходом и прилегающим участком земли или без. Юридически подойдет как квартира, дом или часть дома.
• Нежилое помещение без земли.
• Аналогичная постройка без земельного участка.

Несмотря на тип недвижимости, которую потенциальный заемщик желает предложить банку в качестве залога, она должна соответствовать следующим параметрам:

• Постройка не должна быть аварийной и числиться в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
• На залоговую недвижимость не должно быть договоров, предусматривающих передачу третьем особам.

Если заемщик отвечает выше перечисленным требованиям он может рассчитывать на получения займа в Совкомбанке.

Пакет документов для займа без подтверждения

Человек, который желает получить заем в Совкомбанке должен заранее подготовить документы. Заемщик должен предъявить:

• Паспорт.
• Документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
• Если человек находится в браке, необходимо дополнительно одобрение супруга/супруги на использование личной информации.

Поручитель предоставляет в банк:

• Паспорт.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета.
• Справку подтверждающую размер дохода.

Созаемщик :

• Паспорт.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета.
• Документ подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
• В некоторых случаях финансовое учреждение запрашивает дополнительно и другие документы.

Плюсы и минусы кредита в Совкомбанк под залог недвижимости

Кредит погасить не просто. Поэтому потенциальному заемщику следует перед принятием решения хорошо взвесить все положительные и отрицательные стороны займа под залог недвижимости. Преимущества

• Доступная и прозрачная формула начисления процентов. Ставка по кредиту зависит от финансового состояния клиента, а также от того какие дополнительные недвижимые объекты он имеет.
• Нет скрытых условий в кредитном договоре.
• Большая сумма займа. Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам до 60% от оценочной стоимости залога.
• Быстрое решение проблем.
• Минимальная процентная ставка.
• Длительный срок кредитования.

Недостатки кредита под залог недвижимости:

• Клиент может потерять собственную квартиру или другую залоговую недвижимость. Пожалуй, это самый огромный недостаток кредита. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовое учреждение возместит убытки, продав залоговое имущество по решению суда. Суд не примет во внимание тот факт, что жилье единственная жилая собственность клиента или там прописаны несовершеннолетие лица.
• Огромные штрафные санкции на случай просрочки по платежах. В соответствии с Законодательством России если клиент допустил просрочку он обязан заплатить банку пеню в размере 20% годовых от суммы задолженности. Кроме этого, будут начислены проценты, указанные в кредитном договоре. Приняв во внимание, что кредит под залог недвижимости оформляют на крупные суммы, то штрафные санкции за просрочку будут не маленькие. Особенно если заемщик длительное время не будет погашать долг.
• Дополнительные затраты на услуги с экспертной оценки и страховой договор.

Как погасить кредит в Совкомбанке

Финансовое учреждение предлагает заемщикам гибкие условия погашения займа. Кредит можно погасить наличными в кассе банка или безналичным способом. Как в первом, так и во втором случае банк берет за свои услуги определенный процент, соответствующий действующей тарификации. Клиент должен придерживаться установленного договором графика платежей. Если платеж попадает на праздничные или выходные дни заемщику следует внести оплату заранее.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту к клиенту будут применены штрафные санкции в соответствии с законодательством. Будет начислена неустойка за каждый день просрочки 0,3% от суммы просроченного платежа. Дополнительно финансовое учреждение начисляет штраф в размере 0,01% от сумы займа.

Кредит под залог недвижимости опасный для заемщика. Банк ничего не потеряет. Основной риск - вероятность лишиться жилья. Перед подписанием договора еще раз подумайте и рассчитайте грамотно свои силы. Некоторые заемщики спешат оформить кредит и жалеют.

Заемщику перед подписанием договора следует просчитать всевозможные ситуации, которые могут повлиять на выплату займа. Кредит под залог недвижимости прекрасно подойдет супружеской паре, где двое трудоустроенные. На кредитном рынке представлено множество предложений. Некоторые организации кредитуют всех лиц подряд. В результате те попадают в руки мошенников. Совкомбанк предлагает клиентам прозрачные и выгодные условия кредитования.

Потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка. Для клиентов действуют максимально выгодные условия оформления и погашения кредитов. Значительной популярностью пользуются займы с обеспечением в виде недвижимого имущества. Для банка появляется гарантия возврата средств, а для клиента значительно уменьшается комплект требуемых документов.

В Совкомбанке кредит наличными под залог недвижимости доступен любым категориям граждан ― в том числе, лицам без официального трудоустройства, студентам и пенсионерам. Перед тем, как воспользоваться данным предложением, следует ознакомиться с действующими условиями, а также с отзывами о кредите под залог недвижимости в Совкомбанке в открытых источниках.

Требования к клиенту и предмету залога

Для желающих оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, условия являются простыми, доступными и прозрачными.

Обязательные требования к заемщику минимальны ― он должен иметь постоянную регистрацию в Российской Федерации, а также быть не моложе 20 и не старше 80 лет на момент полной выплаты займа.

В качестве залога для обеспечения кредита может быть использовано недвижимое имущество следующих видов:

• квартира;
• апартаменты;
• комната;
• нежилое помещение;
• жилой дом с земельным участком, расположенный на территории Москвы или Московской области.

При соответствии всем перечисленным условиям, клиент может получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости без подтверждения уровня своего дохода. Максимальная сумма кредитных денежных средств составляет 100 000 000 российских рублей.

На выгодных условиях предоставляется ― он дает возможность получения от 50 тысяч до 1 миллиона рублей без обязательного подтверждения дохода.

Какие объекты не могут быть приняты в залог

Тем, кто планирует оформить кредит наличными под залог недвижимости в Совкомбанке, нужно учесть, какие виды имущества не могут быть приняты согласно банковским условиям.

• строения некапитального типа (например, ангары, выполненные из металла);
• производственные здания и склады, в отношении которых есть предписания государственного пожарного надзора, невыполненные за период более полугода с момента их выдачи;
• частные или дачные дома, стены которых выполнены из дерева.

А также помещения:

• в сооружениях с незаконченным процессом строительства;
• в многоквартирных домах с деревянными стенами и перекрытиями;
• с внешними и/или внутренними повреждениями и дефектами;
• расположенные в аварийных или подлежащих сносу постройках;
• с наличием незарегистрированной перепланировки, подразумевающей частичный или полный демонтаж несущих конструкций, нарушение общих границ недвижимого объекта, а также самовольный перенос газового оборудования без оформления соответствующего разрешения;
• входящие в закрытые административно-территориальные образования.
• Также немаловажным условием является юридическая чистота объекта недвижимости. Т.е объект не должен быть под спором, арестом, находиться в залоге у банка, частного лица и без иных видов обременений. Земля под объектом также должна быть оформлена.

Как подать заявку на кредитование

Подать заявку на кредит под залог недвижимости в Совкомбанке можно двумя способами:

1. Обратиться в ближайший банковский филиал, представить гражданский паспорт и заполнить анкету, указав желаемую сумму, период кредитования, ФИО, дату рождения, регион проживания, а также данные для связи ― действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Сроки рассмотрения заявки варьируются от 1 до 4 дней.
2. Заполнить анкету в онлайн-режиме, посетив официальный банковский сайт. Дождавшись звонка из банка, обсудить все подробности с менеджером. Решение по такой заявке обычно принимается в течение одного рабочего дня, что позволяет экономить время.

Также на сайте можно, воспользовавшись удобным под залог недвижимости в Совкомбанке, рассчитать ежемесячный платеж и точную процентную ставку.

Требуемый комплект документов

Данный вид кредитования оформляется с минимальным набором документов. От заемщика требуется:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• в качестве второго документа на выбор ― загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Если кредит в Совкомбанке под залог недвижимости оформляется пенсионерам, нужно также предоставить пенсионное удостоверение.

Обязательный список документов на залоговый объект недвижимого имущества включает в себя:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• основание возникновения права собственности;
• справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги;
• выписку из домовой книги.

Совкомбанк выдает кредиты под залог недвижимости любым категориям граждан. Документальное подтверждение дохода не требуется, а на рассмотрение заявки затрачивается не более трех дней.

Время чтения ≈ 3 минут