Как получить справку из бки. Что такое выписка из бюро кредитных историй

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

• потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
• у гражданина плохая кредитная история;
• в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

• Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
• Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
• БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

• личный визит в офис;
• отправка телеграммы на адрес бюро;
• в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

• Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
• Установить код субъекта кредитной истории.
• Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
• Заказать кредитный отчет из НБКИ
• Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
• Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
• Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
• Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
• Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.

Кредитная история содержит информацию об исполнении обязательств физических и юридических лиц. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, поставщики коммунальных услуг и услуг связи, а также другие кредиторы обязаны предоставлять сведения об исполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Собирают, обрабатывают и в последующем предоставляют кредитные истории, а также оказывают сопутствующие услуги – бюро кредитных историй (БКИ). Проверка КИ – актуальная и востребованная услуга, как для ее владельца, так и для кредитора. Любая структура – банк при выдаче ссуды, другой кредитор для проверки исполнения обязательств лица, может запросить такой документ как выписка из БКИ.

Справка БКИ

Кредитная история заемщика может храниться сразу в нескольких бюро. Зависит это от того, с каким именно сотрудничают его обслуживающие банки. Поэтому для начала нужно выяснить, в каких бюро находится КИ субъекта, запросив эту информацию в Центральном каталоге кредитных историй при ЦБ России.

Для формирования запроса в ЦККИ заявителю необходимо знать код субъекта КИ, который присваивается при заключении договора займа. После получения ответа из ЦККИ у заявителя будет полный перечень организаций, в которых находится его КИ.

Далее формируется запрос на получение информации из бюро любым удобным способом: посредством Почты России и Ростелекома (письменный запрос, телеграмма), личное посещение ближайшего офиса или через интернет. Проверка КИ один раз в год для каждого заявителя бесплатна. Оформлять выписку из БКИ клиент может неограниченное число раз.

Важно! Срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня последнего внесения в нее изменений.

Выписка из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России база данных, которая содержит КИ практически всех заемщиков РФ.

Запросить выписку из НБКИ можно следующими способами:

🔵 отправить письменный запрос по почте. Для этого заполняется форма (расположена на официальном сайте НБКИ), с указанием персональных и паспортных данных, сведения о регистрации и фактическом адресе проживания. Форма заверяется у нотариуса и отправляется по почте. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к письму должна быть приложена квитанция об оплате (450 руб.) Ответ будет отправлен на адрес заявителя в течение 3 дней с момента получения запроса бюро;

🔵 отправить телеграмму. При себе гражданин должен иметь личный паспорт для того, чтобы сотрудник почты заверил подпись заявителя. В телеграмме указываются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации и адрес, на который будет отправлена выписка из БКИ. Время получения ответа – 3 дня с момента доставки телеграммы в офис. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к телеграмме прилагается квитанция об оплате (450 руб.);

🔵личное посещение офиса. Доступно только для жителей Москвы и Московской области;

🔵 посещение организаций-партнеров НБКИ в Москве или регионах РФ . В таком случае, даже первое обращение за КИ в году будет платным, расценки устанавливает сама организация; возможна доставка выписки клиенту курьером.

Важно! Почтовые и затраты телеграфа, использование услуг нотариуса и сопутствующие расходы оплачивает заявитель справки из БКИ. Поэтому даже первое обращение в Национальное бюро кредитных историй будет стоить заявителю в среднем 500-600 руб. Если КИ клиента находится не только в НБКИ, то затраты увеличатся на количество БКИ, в которые необходимо еще отправить запросы.

Заказать выписку онлайн

Несмотря на разнообразие способов получения выписок, НБКИ не предоставляет услугу получения справки посредством сети интернет. При выборе онлайн-ресурса для получения досье, клиент должен выбирать сервис-партнер крупного БКИ РФ. В нашем случае – ресурс, сотрудничающий с НБКИ. Это – bki24.info ↪ ссылка. На заполнение запроса уйдет 10 минут, в заявке следует указать персональные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания.

Информация будет готова через 15 минут и отправлена на электронную почту заявителя. Услуга стоит 350 руб., оплата совершается любым удобным способом для клиента. Сервис ↪ BKI24.INFO позволит субъекту оценить возможности для получения займа, понять причину отказов банков в кредитовании, выявить ошибки кредиторов и не стать жертвой мошенников.

Как получить выписку из НБКИ бесплатно онлайн

Добропорядочные заемщики обязательно следят за своим кредитным досье. Ведь именно от положительной кредитной истории во многом зависит, дадут ему банковский кредит или откажут. Согласно законодательству нашей страны получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно имеет право каждый гражданин один раз в год. Правда, всем известно, что процедура эта довольно длительная и хлопотная, поэтому каждый ищет вариант, как можно проверить кредитную историю в режиме онлайн. Помимо всего прочего, большинство кредитных историй наших сограждан хранится национальным Бюро кредитных историй. Это самая крупная организация, с которой сотрудничают большинство коммерческих банков.

Об организации

Начать стоит того, что Бюро кредитных историй появились в нашей стране не так давно. Федеральный закон о них вышел в 2004 году. Так в 2005 году появилось одно из первых крупнейших Бюро кредитных историй – НБКИ. Необходимость в них возникла в связи с тем, что в нашей стране стремительно развивалась банковская структура и резко возросла потребность в кредитовании у наших сограждан, соответственно, чтобы облегчить банкам работу и позволить выявить недобросовестных заемщиков, правительство приняло Федеральный закон номер 218 «О кредитных историях». Согласно данному указу каждая кредитно-финансовая организация обязана передавать сведения о своих клиентах, чтобы сформировать кредитный отчет.

Итак, вернемся к вопросу, что такое НБКИ. Это организация, которая начала свою деятельность 2005 году. Направление ее деятельности заключается в сборе, хранении, обработке и предоставления информации о кредитных обязательствах банковских клиентов. Недаром это считается самым крупным БКИ в нашей стране, ведь на 2015 год она добилась потрясающих результатов:

• клиентами являются более 2500 финансовых учреждений в нашей стране;
• в бюро хранятся данные о 170 млн выданных в займах и кредитах;
• общее количество физических лиц, данные которых хранятся в бюро составляет 67 млн человек;

Если говорить о масштабах данной организации, то она сотрудничает более чем с половиной всех кредитно-финансовых учреждений в нашей стране, в состав которых входит коммерческие банки, потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды, брокерские компании и многое другое. НБКИ работает по всей стране.

Обратите внимание, что именно в НБКИ запрашивают данные о заемщиках 90% всех кредитных организаций в нашей стране.

Какие услуги предоставляет НБКИ

Если говорить о преимуществах данного бюро, то можно отметить, что именно оно является самым востребованным и крупным. Помимо всего прочего, НБКИ предоставляет такие услуги клиентам, которые способны представить далеко не все действующие на территории нашей страны БКИ. Итак, с помощью инновационных решений организация предоставляет следующие виды услуг:

• кредитный отчет в режиме онлайн для субъектов кредитной истории;
• верификация паспортных данных;
• аналитические отчеты для кредитно-финансовых организаций;
• кредитный скоринг;
• оценка риска мошенничества;
• оценка заемщика с учетом социальных связей;
• проверка автомобиля на предмет залога.

Если говорить о сотрудничестве НБКИ с коммерческими банками, то он представляет широкий спектр услуг, в том числе кредитный скоринг, проверка подлинности паспорта клиента, проверка объекта залога на предмет обременения и другие. Одним словом, единственная задача Бюро кредитных историй – это снизит риск кредитора выдать денежные средства неплатежеспособным заемщикам. Кроме всего прочего, спектр услуг, предоставляемых партнерам значительно шире, нежели у других Бюро кредитных историй.

Как получить отчет физическим лицам

На самом деле, проверка кредитной истории – это довольно длительная процедура, ведь согласно законодательству, КИ – это строго конфиденциальная информация, которое может быть передана только с письменного согласия субъекта кредитной истории. Например, банковская организация не имеет права проверить ваше досье, пока вы не дадите согласие на обработку своих персональных данных. Если вы не поставили галочку в соответственном поле, то банк не имеет права обрабатывать и хранить ваши персональные данные, а также делать запрос в БКИ.

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что добраться до собственного досье будет не так просто. Ведь нужно пройти процедуру идентификации, чтобы получить доступ к своим сведениям. Несколькими годами ранее, получить отчет можно было только двумя способами: лично прийти с документами в бюро кредитных историй либо отправить заказное письмо с заявлением, заверенным нотариально.

Сегодня, конечно, каждый субъект кредитной истории может воспользоваться данным способом. То есть, для начала нужно написать заявление в бюро кредитных историй на предоставление отчета, указать свои паспортные данные и адрес проживания. Затем нужно обратиться к нотариусу, чтобы заверить свою подпись и отправить заказное письмо по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Аналогичным образом можно отправить телеграмму, здесь не надо заверять подпись постольку, поскольку это сделает сотрудник почты.

Таким образом, спустя примерно месяц, вы можете бесплатно получить свой отчет и все свои сведения. Как видно, процедура длительная. А если вы захотите проверить свой отчет мгновенно, то для этого достаточно обратиться в любой коммерческий банк, заплатить символическую плату порядка 300-500 рублей и получить отчет мгновенно.

Обратите внимание, что если вы уже ранее запрашивали отчет и с того момента прошло менее 12 месяцев, то вам нужно оплатить услугу и приложить платежное поручение к вашему запросу. Стоимость повторного запроса 450 рублей.

Как получить отчет в режиме онлайн

К сожалению, получить выписку из НБКИ бесплатно онлайн у вас не получится. Ведь сама компания данные услуги субъектам кредитной истории не предоставляет. Единственное, в режиме онлайн можно получить информацию через партнеров, одним из которых является агентство кредитной информации, которое работает на коммерческой основе в режиме онлайн.

Если вы хотите воспользоваться данным способом, то вам нужно перейти на сайт организации партнера по адресу https://www.akrin.ru. На главной странице нажмите кнопку «Узнать кредитную историю», далее, вы попадете на страницу, где вам нужно зарегистрировать личный кабинет и активировать свою учетную запись. То есть, подтвердить свою личность, затем пополнить свой счет на определенную сумму и заказать отчет.

Преимущество данного сервиса заключается в том, что здесь субъект кредитной истории может получить многие данные о себе, в том числе проверить свой кредитный отчет, узнать когда последний раз запрашивали его кредитную историю и многое другое. Кроме всего прочего, здесь можно заказать мини выписку, в которой будут содержаться оценка вашей платежеспособности. Система выдаст вам приблизительный результат, который дает понять, удастся вам получить кредит в банке или нет. Например, если ваш результат составляет 15%, то именно такие шансы у вас на получение заемных средств.

1. Титульная часть содержит в себе данные о заемщике, в том числе его паспортные данные.
2. Основная часть отчета содержит данные о заемщике, его адрес проживания, есть ли у него долговые обязательства по алиментам, коммунальным услугам и другим, а также исполнительные производства и многое другое. Этот раздел характеризует субъект кредитной истории в качестве заемщика, то есть насколько ему можно доверять.
3. Информационная часть содержит информацию о текущих обязательствах заемщика, если у него банковские кредиты и насколько добросовестно он исполняет свои долговые обязательства, также этот раздел позволяет кредитной организации судить о долговой нагрузке заемщика, например, если он на текущий момент выплачивает несколько кредитов, то сотрудничество с ним для банка будет большим риском.
4. Дополнительная часть – это раздел, который содержит информацию о запросах в отношении данного заемщика, например, когда вы оформляете кредит в банке, то он обязательно запрашивает сведения о вас в Бюро кредитных историй, именно количество этих запросов отражается в данном разделе.

Каким образом, справка о кредитной истории недоступная для посторонних лиц, получить ее может либо банк с согласия заемщика или сам заемщик, если сделает запрос самостоятельно. Данные меры необходимы для того, чтобы получить информацию не смогли третьи лица. Отсюда следует, что получить отчет будет не так-то просто, если вы хотите сделать это бесплатно, то сделать это можно непосредственно в том, бюро который хранит сведения о вас. В противном случае, вам придется платить символическую плату для того, чтобы проверить данные о себе.

Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

• Москва
• Узнайте о своей кредитной истории

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет - это документ, в котором описана Ваша кредитная история на текущий момент. Отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки Вашей кредитной истории.

Как выглядит кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Кто может получить кредитную историю

Получить полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, можете только Вы. В Сбербанк Онлайн данный сервис стоит 580 рублей.

Но доступ к титульной и основной частям кредитной истории могут получить кредитные организации, страховщики и потенциальные работодатели. Таким образом они оценивают надежность потенциальных заёмщиков, клиентов и сотрудников.

Как можно исправить плохую кредитную историю

«Плохая» кредитная история - один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.

Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.

Что такое Персональный кредитный рейтинг?

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют ряд параметров для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. В результате формируется персональный кредитный рейтинг, или кредитный скоринг. Кредитный рейтинг показывает насколько хороша Ваша кредитная история и требуется ли ее улучшение.

Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.

Кредитная история – это данные о человеке, его кредитах, просроченных платежах и запросах этой информации. Самое важное в ней – информация о проблемах с возвратом долгов. Она нужна банкам, чтобы оценить клиента и решить давать ему новый кредит или нет. Также кредитную историю используют некоторые страховые компании при оценке клиентов и работодатели, чтобы узнать о проблемах кандидата на рабочее место.

Зачем мне эта информация?

В идеале кредитная история – это информация, которую каждый человек знает сам. Кто забывает про свои кредиты и просрочки по ним? Однако банки рекомендуют проверять свою историю хотя бы раз в год. В качестве причины указывают действия мошенников, которые могли получить за человека кредит.

«Случаи бывают разные. Потерял человек паспорт, а мошенник, похожий на фотографию человека в паспорте, оформил кредит и не платит по нему. И это, конечно же, отразится на кредитной истории потерявшего документ, а отнюдь не мошенника», – рассказывает руководитель дирекции коммерческого развития Почта банка Денис Лопатин. Он сравнивает проверку кредитной историей с прививкой от гриппа, которую можно сделать «на всякий случай».

Где можно получить кредитную историю?

В 17 кредитных бюро, работающих в России (). Например, в крупнейшем бюро страны, НБКИ, кредитную историю можно получить пятью способами. Один из них такой:

1. Заполнить запрос.
2. Заверить подпись на запросе у нотариуса.
3. Если это второй раз в году, то приложить копию с квитанцией об оплате 450 руб.
4. Отправить запрос по адресу бюро и ждать ответа, который высылается в течение трёх рабочих дней.

Запрашивать кредитную историю напрямую у кредитных бюро неудобно, а иногда и долго.

Самый простой способ получить кредитную историю – обратиться банк, который сотрудничает с кредитным бюро. Сделать это можно в офисе или на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Ждать нужно от 5 до 15 минут. Нужен только паспорт.

Сколько стоит запрос кредитной истории?

Каждый человек может один раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. Но для этого нужно знать где она находится и какой ей присвоен код. Для получения этих данных нужно . Приготовьтесь, бесплатная кредитная история – это долго и всё равно за деньги.

Сравни.ру изучил, сколько стоит эта услуга в банках. Оказалось, что только 14 из 50 крупнейших банков предлагают возможность запроса кредитной истории. Самая низкая стоимость услуги оказалась у банка «Русский стандарт», клиенты которого могут получить данные через интернет-банк за 250 руб. Самый дорогое предложение у Почта банка – 3000 руб. (запрашивает данные у трёх бюро). У Тинькофф банка есть «эконом-вариант» аналитического отчёта по кредитной истории, который стоит 59 руб. Сбербанк предлагает выписку за 580 руб.

Стоимость запроса кредитной истории в топ-50 крупнейших банках

Выводы:

1. Запрашивать кредитную историю необязательно. Делать это нужно, если вы опасаетесь мошенников или если банк вам отказал в получении кредита.
2. Раз в году можно бесплатно получить кредитную историю, но для этого потребуются усилия.
3. Быстро получить кредитную историю можно в банке.

Выписка из Бюро кредитных историй обязательный документ для человека, желающего получить кредит. Банки и прочие кредитные организации перед совершением заема обязательно проверяют платежеспособность клиента. Финансовая репутация – решающий фактор при одобрении кредита. Перед подачей заявки на кредитование человек может самостоятельно изучить КИ. Выписка может разъяснить клиенту, почему он получил отказ. Бесплатно выписку из БКИ может запросить любой. Узнать свою кредитную историю легко, но существует ряд нюансов, вызывающих трудности.

В документ включена информация, отражающая характер соблюдения условия договора заёмщика перед кредитором. В КИ включаются различные отношения — потребительское кредитование, кредитные карты, ипотека и прочие займы на различные нужды.

Владеет данными о всех платежах и просрочках бюро кредитных историй или БКИ. Подобные бюро относятся к негосударственным структурам. Подчиняются Центробанку России. Деятельность заключается в обработке, хранении информации и создание выписок по кредитам физическим и юридическим лицам.

В начале 2018 года на рынке финансового обеспечения насчитывается 16 БКИ.

К наиболее крупным бюро относят:

• НБКИ.
• Эквифакс Кредит Сервисиз.
• БКИ Русский стандарт.

Деятельность организаций регулируется законодательством РФ, устанавливающее, что выписка из БКИ может быть сделана раз в 12 месяцев абсолютно бесплатно. Получить документ можно неоднократно, но каждый последующий запрос требуется оплатить. Вместе с заявлением прилагается квитанция об оплате. Точную стоимость скажут сотрудники бюро. В БКИ в среднем данная услуга предоставляется за 500 рублей.

Где хранится информация

Ответ для каждого клиента индивидуален. Сложность заключается в определении объекта, который хранит сведения о заемщике. Необходимые данные клиент может найти сразу в нескольких БКИ. Соответственно, перед подачей на выписку, требуется выяснить, кто сможет дать точные и полные данные в ответе.

Запросить, в какой БКИ потребуется подача заявления, легко. Обращаться необходимо в Центральный каталог кредитных историй Центрального банка. Сформированный документ будет содержать перечень для дальнейшего выяснения КИ.

Узнать информацию можно на официальном сайте Центрального банка. Потребуется ввести код субъекта кредитной истории. В кредитном договоре код имеет буквенное и числовое обозначение.

Сложнее будет получить информацию, если в кредитном договоре код субъекта отсутствует. Получить сведения можно следующими путями:

• Телеграммой. Действительность паспортных данных подтверждает работник, оформляющий телеграмму. Обязательно указывается обратный адрес. Возможно отправление выписки в электронном варианте.
• Заявлением в кредитное учреждение. Банки предоставляют услугу платно, стоимость в различном месте индивидуальна. Сведения предоставляются в течение нескольких минут.
• В нотариальной конторе. Заявление о предоставлении сведений заверяется нотариусом. Это необходимо для проверки подлинности личности заемщика. Квитанцию об оплате и само заявление в ЦККИ отправляется по почте.

Вышеперечисленные способы одинаково эффективны. Выбирать метод каждому клиенту исходя из принципа удобности

Процедура получения выписки

После получения перечня бюро, заемщику необходимо подготовить и разослать заявления в адрес организаций. Использовать для подачи заявления можно способ наиболее удобный для клиента. Чтобы удобнее было понять, как подавать запрос, ниже представлен порядок действий.

Каждый гражданин один раз в год может сделать запрос и получить ответ совершенно бесплатно. Важно пройти процедуру подтверждения личности. Представить информацию сотрудники БКИ имеют право только заемщику, исключена передача данных иному лицу. Сведения о заемщике являются персональными данными, обращение с ними регулируются соответствующим Федеральным законом. Способы получения сведений: по почте, телеграммой, курьером, лично.

Письмом

Пишется заявление от руки. Форму можно узнать у сотрудников БКИ. Важно внимательно составлять заявление разборчивым почерком. Информация, включающая персональные данные, обязательно заверяется нотариально. Остаётся только найти почтовый адрес и отправить заявление. Ответ вернется на обратный адрес с почтового конверта.

Запросить телеграммой

Для этого необходимо отправиться в ближайшее почтовое отделение. Перепишите с сайта адрес, с собой необходимо взять паспорт для идентификации почтовым работником личности отправителя. Данные отправляются после подписи сотрудником. Ответ БКИ предоставляет в течение трех дней, без учета доставки. Обратный адрес указывается в тексте сообщения.

Курьерская доставка

Метод получения выписок кредитных историй возможен случае обслуживания курьерской компанией населённого пункта клиента. За услуги курьера необходимо заплатить деньги в соответствии с тарифом компании партнера. Важно в запросе указать способ доставки и обратный адрес.

В офисе

По возможности клиент может обратиться с заявлением, посетив организацию лично. Подробная информация о работе службы указана на официальном ресурсе компании.

Также можно получить информацию, если лично прийти с документами в учреждение, в котором планируется кредитование и имеется взаимодействие с БКИ. Получение информации будет платным. Каждая кредитная организация устанавливает стоимость по собственному желанию.

В каком БКИ будет отчет

Так как организаций, предоставляющих услуги по сбору и хранению кредитных обязательств граждан насчитывается 16, необходимо знать процедуру получения нужной информации.

На официальном сайте Центрального каталога кредитных историй необходимо зайти в раздел «Кредитные истории», а далее перейти в «запрос на предоставление сведений из бюро».

На следующей странице требуется поставить отметку о том, что заемщик является субъектом и о наличии кода кредитной истории. Далее поэтапно заполняется форма.

Какие сведения будут в выписке

Результатом запроса становится выписка. В ней указываются три вида данных:

• Персональные данные клиента, используемые для идентификации.
• Сведения об условиях предоставления кредита, в том числе регулярность внесения платежей.
• Информация о предыдущих запросах на кредитную историю от юр.лиц и финансовых организаций.

Внешний вид отчетов отличается. Например, можно встретить обозначение платежей в буквенном и цифровом выражении или только в цифровом. При наличии просроченных платежей обязательно указывается срок периода.

Клиенту важно внимательно изучить выписку. По разным причинам указаны могут быть неточные или недостоверные сведения. В случае возникновения ошибки, у гражданина могут возникнуть проблемы с получением кредита. Сотрудники организации, которые сформировали ошибочный документ, помогут восстановить справедливость.

Если кода нет

При заключении первого кредитного договора заемщик получает комбинацию цифр и букв. Шифр прописывается в договоре. Часто такие документы с течением времени теряются, поэтому уточнить свой код можно в финансовой организации — кредиторе. Достаточно посетить офис, имея при себе паспорт.

Пример проверки КИ в НБКИ

Действия просты, но часто возникают трудности. Изучите порядок обращения на основе самой большой организации в данной области – Национальном бюро кредитных историй. На долю учреждения приходится большее количество информации, среди субъектов подобного типа деятельности. Обратитесь к официальному ресурсу НБКИ, где можно узнать подробную информацию о деятельности и способе подачи заявления.

На сайте можно найти данные о кредитной истории, информацию об актуальности подобных услуг, чем, полученная информация может помочь. Можно проверить подлинность данных в ответе и оспорить, оформить справки различного характера, приобретение ИК.

НБКИ предоставляет услуги для населения на аналогичных условиях. Отправить заявление можно почтой, телеграммой или принести в офис самостоятельно, или воспользоваться услугами ближайших партнеров.

Быстрое оформление отчета по кредитной истории невозможно. Каждый отдельный шаг требует тщательной проверки. Саму выписку есть возможность получить без оплаты, а вот сопутствующие документы, услуги, получение справок придется оплачивать в зависимости от тарифов.

Если информации нет

Клиенты часто получают ответ, что данных о КИ не существует. Ответ может свидетельствовать, что запрос был составлен неправильно. Сотрудники могут не найти в клиентской базе нужного субъекта. Влияют на результат даже опечатки.

Такая ситуация может произойти при таких условиях:

• КИ не существует. Если заявитель уверен, что КИ обязана быть, то причина в искажении Ф.И.О и других данных при составлении заявления.
• Финансовая история составлена на другой документ, удостоверяющий личность. Необходимо знать, что личная информация является идентификатором. При смене паспорта, персональные данные изменяются. В базе КИ может быть составлена на разные паспорта.

После исправления ошибок в заявлении, его снова требуется направить в учреждение.

Выписка из БКИ поможет заемщику выяснить причину отказа или даст шанс заранее оценить возможности.

Видео как получить выписку из БКИ