Главная » Бухгалтерия

Что такое рефинансирование кредита альфа банк. Альфа Банк: рефинансирование кредитов

Уже много веков подряд предприимчивые люди стремятся заработать, выдавая деньги под проценты - заставляя работать не людей, а собственный капитал. Да, к ним относятся по-разному. Кто-то тихо ненавидит, считая ростовщиков безнравственными, наживающимися на чужих проблемах людьми. Кто-то завидует, как и любому другому успешному человеку. А кто-то искренне благодарен владельцам таких организаций за помощь в трудной ситуации. Но в чем все одинаково уверены – так это в том, что давать в долг под проценты - сумасшедше прибыльное дело. А сегодня мы с вами ответим на вопрос: Как открыть микрофинансовую организацию?

В современном мире, казалось бы, нет необходимости обращаться к частникам за деньгами, ведь буквально на каждом углу есть банк, а то и не один. Но ситуации бывают разные, и для многих по-прежнему проще без особых проволочек занять «десятку» до зарплаты, чем собирать справки и писать заявление в банке на долгосрочный кредит. Поэтому даже сегодня давать деньги под проценты есть кому, и это по-прежнему очень выгодно. Тем более, что еще в 2010 году был принят закон (№151-ФЗ), позволяющий упорядочить такой бизнес (государство назвало его микрофинансовой деятельностью).
Рассмотрим основные вопросы современного легального ростовщичества и выясним, имеет ли смысл им заниматься.

Эти странные буквы - МФО

Согласно закону, кроме банков, ломбардов и разного рода специализированных кооперативов сегодня заниматься краткосрочным кредитованием могут еще и МФО – микрофинансовые организации. На самом деле не такие уж они и «микро» - им разрешено выдавать в одни руки до миллиона рублей.


Чтобы юридическое лицо стало не просто организацией, а именно микрофинансовой организацией , нужно, чтобы она кредитовала своих клиентов постоянно, а не эпизодически, получала с такой деятельности систематический доход, и была занесена в . Ведет такой реестр Банк России.


Регистрация в реестре позволит не только зарабатывать проценты на выдаче микрокредитов, но и даст доступ к возможности пользоваться не только своими деньгами, но и деньгами частных инвесторов (инвестиции разрешены в размере от 1,5 миллионов рублей). Кроме того, и клиентов у зарегистрированной организации станет больше – ведь в современном мире все хотят иметь какие-то гарантии безопасности своих сделок.


С увеличением числа клиентов, надо сказать, разумеется, увеличится и количество невозвращенных вовремя займов. Для уменьшения этого риска рекомендуется страховать займы от риска невозврата – это будет стоить небольшой процент от каждого займа, но даст возможность спать спокойно, не беспокоясь о возможной потере своих вложений.

Как зарегистрировать МФО?

Сначала нужно создать юридическое лицо, причем не в любой форме – зарегистрироваться в качестве МФО могут только фонды, АНО (автономные некоммерческие организации), некоммерческие партнерства, учреждения (кроме казенного), хозяйственные общества (в том числе ООО) или товарищества.


Создать организацию в одной из перечисленных организационных форм не составляет никакой сложности, это вопрос правильно оформленных документов – не более того. Для регистрации созданного юридического лица в реестре МФО также не потребуется ничего из ряда вон выходящего – закон не обязывает учредителей ни получать какие-либо лицензии, ни вносить внушительные суммы на обеспечительный счет или в качестве уставного капитала. Условия регистрации настолько лояльны, что микрофинансовые организации не создает сегодня только ленивый.


Для включения в государственный реестр МФО нужно представить в регистрирующий орган (Банк России):

  • Заявление;
  • Копии учредительных документов организации;
  • Копии решений о создании организации и об утверждении ее учредительных документов;
  • Копии решений об избрании (утверждении) органов управления организации и об их персональном составе;
  • Сведения о постоянном местонахождении исполнительного органа управления организации и его контактной информации;
  • Выписку из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

В течение 14 рабочих дней Банк России при наличии всех перечисленных документов и правильного их оформления внесет запись о новом МФО в государственный реестр, и можно приступать к работе.

До первого займа

Для начала работы необходимо разработать порядок и условия предоставления микрозаймов, и обеспечить свободный доступ всех желающих к этим документам. Для этого абсолютно достаточно разместить эти условия на любом интернет-ресурсе (это даже необязательно должен быть сайт компании), а потом ссылаться на него. И все, на этом бумажная и юридическая подготовка заканчивается, и начинается организационная.


Займы нужно где-то выдавать – нельзя делать это в кафе или на остановке. Для офиса достаточно арендовать небольшое, до 10 квадратных метров, помещение, но важно, чтобы оно располагалось в людном месте. Отличным решением станет аренда, например, в административном здании городского рынка.


Для оборудования офиса не потребуется много вложений – стол, стул, ноутбук, многофункциональное устройство (принтер + сканер), пачка бумаги, несколько папок и десяток ручек – это все, что понадобится.


Расходы на персонал необязательны: до первых доходов можно поработать и самостоятельно. Но и найм одного сотрудника никого не разорит – оплачивать его работу можно уже с полученных за пользование займами процентов. Постепенно можно расширять штат и количество офисов, но здесь все зависит от амбиций владельца. Не стоит сразу открывать несколько офисов, не имея для этого достаточных ресурсов: из-за непросчитанной масштабности недолго и разориться, и примеров этому - множество.


Сложнее дело обстоит с рекламой: во многих городах она обходится недешево. Но и здесь можно подключить смекалку, и уложиться в минимальный бюджет. Например, распространенной и дешевой рекламой МФО являются банальные объявления на столбах, остановках и досках объявлений (у подъездов и даже в интернете).


В любом случае, микрофинансовая организация требует минимальных вложений от 200 до 500 тысяч рублей, в зависимости от специфики конкретного региона. Эти деньги уйдут на уже описанные подготовительные мероприятия, а также на первые займы.

Отчетность, проверки и обязательства

Микрофинансовые организации, как и любые юридические лица, обязаны вести учет своей деятельности и своевременно отчитываться о ней. МФО не имеет права вести упрощенный учет, поэтому хороший бухгалтер обязательно понадобится организации. Для минимализации расходов имеет смысл подумать не о найме специалиста в штат, а о заключении договора со специализированной организацией – это и дешевле, и проще, и с гарантией качества.


Главным проверяющим и регулирующим органом для МФО является Банк России. Он имеет право на главное – устанавливать порядок расчета процентов МФО и, в качестве мер воздействия на нарушителей законодательства – запрещать привлекать частные инвестиции, или даже исключить МФО из государственного реестра.


Помимо Банка России, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию, любые уполномоченные на то органы – пожарная инспекция, Роспотребнадзор, Трудовая инспекция и прочие. Поэтому нужно держать ухо востро и не допускать простейших нарушений.

Что делать с должниками?

Учредители и владельцы микрофинансовых организаций закладывают свои риски в высокие проценты по займам. Так проще, чем «выбивать» долги, тем более, что 90-е годы, к счастью, давно прошли.


Но никто не запрещает МФО подавать на должников в суд, передавать по договору или продавать задолженности коллекторским агентствам. Последнее – не самый выгодный вариант (можно получить только до 3% от суммы основного долга), но зато можно избавить себя от головной боли по поиску нерадивых граждан.

Сколько можно заработать?

Не секрет, что микрофинансовый рынок – очень прибыльная ниша для бизнеса. Это очевидно даже просто по количеству таких организаций – ведь если бы такая деятельность не приносила доход, то МФО не росли бы, как грибы после дождя.


В среднем прибыль составляет около 20% в месяц, но каждый должен оценивать самостоятельно и риски невозвратов, и свои возможности конкуренции с другими аналогичными организациями. Каждая десятая зарегистрированная МФО не выдает вообще ни одного займа, не справившись с рекламой! Поэтому людям неопытным и непробивным в этом бизнесе придется очень туго.


Если перспективы существенных заработков все-таки перевешивают, то, возможно, начинающим не стоило бы ввязываться в создание собственной МФО, а попробовать свои силы в большой команде, купив франшизу одной из многочисленных уже сегодня МФО-сетей. Набравшись опыта, уже можно пускаться в свободное плавание необъятного океана ростовщичества. Семь футов под килем!

Теги:

Чтобы юридическое лицо стало микро финансовой организацией, необходимо, чтобы она постоянно кредитовала своих клиентов. Получение систематического дохода от такой деятельности считается основанием для того, чтобы ее внесли в государственный реестр МФО от Банка России.

Сразу после регистрации организация может зарабатывать деньги на выдаче населению микрокредитов, но и использовать на свое усмотрение капитал частных инвесторов в размере от полтора миллиона рублей и больше. Таким образом можно значительно укрепить свои позиции и получить большее количество клиентов, которые без опаски будут обращаться в официально зарегистрированную организацию.

Такая деятельность достаточно выгодная, даже несмотря на риск не возврата некоего процента займов, поэтому так актуален вопрос — как открыть МФО и сколько денег на это нужно потратить.

Тонкости регистрации

Для начала нужно создавать юридическое лицо, но любая форма не подойдет. Это должна быть либо автономная и некоммерческая организация, либо ООО, либо другие некоммерческие учреждения за исключением казенных.

Теперь представим пошаговую инструкцию как открыть МФО. Вообще этот процесс не должен вызвать никаких сложностей, ведь нет необходимости в получении лицензии и не надо собирать большой уставный капитал. Важно всего лишь собрать пакет документов для предоставления в Банк России. В него входят такие справки и бумаги:

  1. заявление;
  2. копии всех учредительных документов вашей организации;
  3. копии решений владельцев о том, что создается организация;
  4. копии решения о выборе или назначении органов правления организации;
  5. сведения о том, где располагается исполнительный орган управления;
  6. выписку из Реестра иностранных юридических лиц, если таковые тоже есть.

Банк рассмотрит документы на протяжении 14 дней. В случае их верного оформления и полноты всего пакета данные о создании нового МФО будут внесены в реестр, и бизнесмен уже может приступать к работе.

Что еще понадобится?

Еще до открытия нужно будет специально разработать порядок предоставления микрокредитов, размесить рекламу и информацию об условиях на любом интернет-ресурсе или специальном сайте компании. Теперь наступает время выбора офиса для аренды. Подойдет любое помещение, площадью хотя бы 10 квадратных метров, лучшее расположение – центр города, где всегда много прохожих.

Что касается вопроса сколько стоит открыть МФО – для оборудования офиса не нужно будет много вложений. Ноутбук, стол и стулья, принтер и сканер, а также пара папок и пачек бумаги – а больше ничего и не нужно для работы.

Необязательны и расходы на персонал, на первых порах можно работать самому. Если же контора будет расширяться, можно нанять работников в штат или добавить еще пару офисов. Но это лучше не делать на начальном этапе создания МФО, ведь из-за неправильной стратегии или проколов в масштабности можно разориться.

Сколько стоит открыть МФО?


Для открытия МФО понадобится много денег и не верьте тем, кто уверяет, что на начальном этапе хватит всего 300 тысяч рублей . Этой суммы обычно хватает лишь на аренду офиса в небольшом городе, а чем больше численность населения – тем больше понадобится денег отдавать арендодателю.

Кроме того, ведение бизнеса в одиночку – это довольно сложно и в ближайшем будущем лучше нанять как минимум пару специалистов, профилем которых является деятельность именно в МФО. Всем специалистам нужно платить зарплату, а это тоже расходы.

Даже опытный работник достоверно не сможет проанализировать потенциального заемщика, а это значит, что придется столкнуться с просрочками и задолженностями. Это тоже приводит к убыткам и лучше к ним подготовиться заранее. Суммируйте расходы на операционную деятельность, налоги, небольшие убытки, траты на аренду офиса – в результате получится около миллиона рублей. Конечно, начинать можно и с меньшим капиталом, но если планируется расширение – без дополнительных вложений никак не обойтись.

Выгодно ли?

Бизнес рисковый, но норма прибыли в среднем равна 20% . Сложно назвать более прибыльный бизнес с учетом того, что открыть его может каждый лишь при наличии начального капитала. Но нужно помнить, что согласно экспертным оценкам, начинать следует с 500 тысяч рублей или даже больше . Меньшее количество вложений просто невыгодно.

Заранее просчитайте риски и выясните до подробностей, чем именно придется заниматься. Несмотря на простоту создания МФО, согласно статистике, каждая 10 организация не выдает ни одного кредита и сразу же закрывается . Это связано с приходим в бизнес неопытных предпринимателей, которых привлекает простота создания компании, но из-за проблем с финансированием многие банкротятся.

Если же вы в себе уверены – можно попробовать начать бизнес по франшизе, чтобы набраться опыта. А лишь потом создавать собственную МФО.


Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

РКО в Сбербанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета - от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) - бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки - от 0 руб.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Банке Открытие.

Альфа Банк - частное финансовое учреждение, которое входит в десятку крупнейших банков России и стоит на первом месте среди частных предприятий работающих в этой сфере. Универсальность его в том, что учреждение осуществляет свою деятельность с юридическими и физическими лицами. Обслуживание физических лиц производится также онлайн при помощи интернет-банкинга («Альфа-Клик» - система, награжденная премией Рунета).

Что такое перекредитование от Альфа банка?

Рефинансирование займа позволяет клиенту изменить любые условия действующего кредита, чтобы снизить для заемщика финансовую нагрузку и предложить:

  • Более выгодный график выплат;
  • Увеличить срок;
  • При необходимости изменить валюту.

Для европейских стран программа перекредитования потребительских и ипотечных кредитов давно является нормой, однако отечественные учреждения не торопятся массово предоставлять подобную выгодную услугу перекридитования для физических лиц. В такой ситуации банк скрупулезно проверяет заемщика, и лишь после этого служба безопасности разрешает рефинансирование долга в полном объеме.

Операция по перекредитованию потребительского займа либо ипотеки может понадобиться в случае, если текущие выплаты осуществить невозможно, либо же предоставляемые в договоре условия приобрели невыгодный характер.

Как оформить перекредитование кредита в Альфа банке

Перекредитование осуществляется двумя способами:

  • Изменение условий на кредит получаемый в Альфа-банке;
  • Рефинансирование займа другой организации.

Первый вариант перекредитования подразумевает написание заявки физическим лицом на реструктуризацию в отделении региона, где был оформлен договор. Альфа банк предлагает услугу, позволяющую клиенту оформлять более выгодный пакет для погашаемого займа. А именно:

  • Оформлять сниженную процентную ставку;
  • Уменьшать платеж ипотечного и другого долга (т. е. переоформлять на более длинный период, отведенный на погашение займа);
  • Получать отсрочку для физического лица.

Рефинансирование кредита Альфа банка в другом банке возможно, если клиент намерен получать деньги в долг в другом финансовом учреждении и погашать этой суммой существующий ипотечный либо потребительский кредит. Основное преимущество подобной операции - это оформление заемщиком более выгодного пакета условий. Чтобы просчитать все возможные риски, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Условия рефинансирования в Альфа банке

Оформление более выгодных условий перекредитования на основе заявления клиента возможно, если у заемщика появились серьезные обстоятельства (увольнение с работы, рождение ребенка, потребовались деньги для лечения себя либо близкого родственника).

Чтобы осуществить перекредитование потребительского кредита в Альфа банке условия для займов из других организаций (к примеру, сбербанк, ВТБ и др) должны быть, в первую очередь, приемлемы для вас, как для заемщика. В этих целях можно взять новый нецелевой потребительский займ, который банк намерен предоставлять в размере до 2 млн. руб. на 5 лет. Процентный взнос стартует от 16,98% годовых.

Оформлять заявку на специальный заем можно:

  • Онлайн, воспользовавшись сайтом компании;
  • В ближайшем отделении Альфа банк.

Решаясь рефинансировать либо получать новый финансовый заем для погашения предыдущего долга, клиент должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения. Случается, что подобное предложение скрывает в себе намерения банка получить от клиента существенный процент за саму процедуру реструктуризации. А это приводит к уменьшению финансовой выгоды для физического лица от произведенной операции.

Осуществлять процедуру рефинансирования лучше, если выплата ипотеки либо потребительского кредита находится в начальной стадии. Ведь банк изымает у клиента сначала свои проценты, а лишь потом начинает получать тело потребительского или др. кредита. Рефинансирование задолженности после выплаты процентов нецелесообразно.

Рефинансирование кредита в Альфа банке — калькулятор расчета процентов

Просчитать риски связанные с перекридитованием физического лица можно, подключив кредитный калькулятор для расчета процентов. Программа в состоянии предоставлять сведения о количестве платежей и график (для демонстрации дифференцированных выплат). Также калькулятор высчитывает совокупную сумму выплат и величину переплат, выраженную в процентах.
Альфа банк предоставляет калькулятор с помощью которого можно моментально оценить выгодный результат от предложения любой кредитной организации. Зачастую банки стремятся не демонстрировать величину переплаты по ипотеке либо потребительскому займу, сосредотачивая внимание заемщика лишь на процентной ставке.

Альфа банк предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотечных займов. Это актуально для ипотечных договоров, заключенным в период, когда ставки были завышены. Теперь эти заемщики могут воспользоваться программами рефинансирования в Альфа Банк и осуществить перекридитование платежей, применив более выгодный пакет предложений для ипотечных кредитов. В результате ипотечный платеж снизиться, а значит переплата по ипотеке уменьшится.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Альфа банке

Большинство людей, обратившихся в банк с целью привлечения денежных средств, твердо уверены в своей финансовой стабильности. Но, к сожалению, иногда в жизни возникают непредсказуемые ситуации, которые приводят к проблемам связанным со своевременным внесением платежей по займу. Исправить ситуацию поможет рефинансирование кредита в Альфа-Банк.

Кредит на рефинансирование

Альфа-Банк предлагает частным лицам воспользоваться рефинансированием кредита, полученного в другом банке с целью покупки или строительства жилья.

Условия для зарплатных клиентов

  • Годовой процент – от 11,25%.

Прочим физическим лицам

  • Сумма кредита – до 300000 рублей.
  • Годовой процент – от 11,5 %.
  • Период возврата долга – до 25 лет.
  • Соотношение размера займа к стоимости недвижимого имущества – до 85%.

Альфа-Банк рефинансирует ипотечные кредиты других банков при условии ликвидности жилого помещения, а также наличия в нем отдельной кухонной зоны и санузла.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков

Документы

Потенциальный заемщик, желающий воспользоваться программой рефинансирования, должен подготовить следующий пакет документов:


Проанализировав все предоставленные документы, банк может запросить у клиента и дополнительную документацию.

Требования к физическому лицу

Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам – гражданам РФ не моложе 20-и лет и не старше 64-х лет. Заемщик должен быть обязательно трудоустроен. Помимо этого, при оформлении займа в Альфа-Банк необходимо привлечение поручителей (до 3-х человек). Ими могут выступать как родственники, так и другие третьи лица.

Срок кредитования зависит от таких факторов, как:

  • Цель ранее взятого займа.
  • Финансовая состоятельность потенциального клиента.
  • Остаток долга по кредиту, оформленному в другом банковском учреждении.
  • Возраст заемщика.
  • Кредитная история.

Способы погашения кредита

Рефинансирование кредита на условиях Альфа-Банк подразумевает ежемесячную выплату заемщиком фиксированной суммы денег согласно новому договору. В графике платежей, выданному клиенту при получении денег, прописана дата платежа и сумма. Стоит отметить, что при внесении большего размера платежа, долг погасится быстрее. Производить финансовые расчеты можно посредством перечисления денежных средств с карты, через кассу банка или терминал.

Плюсы и минусы рефинансирования в Альфа-Банк

Плюсы рефинансирования кредита в Альфа-Банк для физического лица:

  • Оформление займа на более выгодных условиях.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.
  • Оперативность проведения процедуры по оформлению рефинансирования кредита.
  • Отсутствие штрафных санкций при досрочной выплате долга.
  • Широкий возрастной диапазон.

Из минусов рефинансирования кредита в Альфа-Банк можно отметить:

  • Отсутствие отрицательной кредитной истории – обязательное условие.
  • У заемщика не должно быть досрочно погашенных кредитов в прошлом.

Заключение

Прежде чем согласиться на рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банк, нужно внимательно просчитать и проанализировать целесообразность привлечения денежных средств данным способом. После подписания нового кредитного договора может оказаться, что он не такой и выгодный, как показалось на первый взгляд, но обратного пути уже не будет. Альфа-Банк не производит рефинансирование потребительских кредитов, оформленных в других банках.

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2019 году.

Преимущества рефинансирования кредитов

Многие не верят в перекредитование - как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное - многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.

Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:

  • Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
  • Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
  • Удобное обслуживание - Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
  • Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности - Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье .

Требования к потребительскому кредиту другого банка

Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:

  • Отсутствие задолженности;
  • Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).

Кредитный лимит и сроки

Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.

Базовые значения:

  • Полная стоимость кредита - от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
  • Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  • Срок – от 2 до 5 лет.

Специальные значения:

  • Зарплатные - кредитный лимит выше 3 млн., срок - до 7 лет;
  • Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.

Как назначается процентная ставка в 2019 году

Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:

Как видим, физические лица - участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).

Требования к заемщикам - физическим лицам

Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:

  • Возраст - не меньше 21 года;
  • Постоянный доход - от 10 000 руб.;
  • Продолжительность работы - от 3 месяцев;
  • Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).

Документы для рефинансирования

Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:


Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам - паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров - не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить можно по форме банка.

Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:

  • Дистанционно на официальном сайте - в любом случае после этого придется посетить отделение.
  • Лично в отделение банка - лучше сразу подготовить все документы.
  • Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.

Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.

Заключение

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2019 году - возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом - так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.